1.董事會決議日期:114/03/10
2.股東會召開日期:114/06/10
3.股東會召開地點:高雄市鼓山區博愛二路99號（林皇宮酒店2樓皇席廳）
4.股東會召開方式(實體股東會/視訊輔助股東會/視訊股東會，
請擇一輸入):實體股東會
5.召集事由一、報告事項:
(1)113年度營業報告。
(2)審計委員會審查113年度決算表冊報告。
(3)113年度員工酬勞及董事酬勞分配情形報告。
(4)113年度盈餘分配現金股利情形報告。
6.召集事由二、承認事項:
(1)113年度決算表冊承認案。
(2)113年度盈餘分配案。
7.召集事由三、討論事項:
(1)本公司「章程」修訂案。
(2)申請股票上櫃案。
(3)為配合初次上櫃新股承銷相關法規，擬請原股東放棄認購上櫃前
辦理之現金增資認股權利案。
8.召集事由四、選舉事項:全面改選董事案。
9.召集事由五、其他議案:解除新任董事及其代表人競業禁止之限制案。
10.召集事由六、臨時動議:無。
11.停止過戶起始日期:114/04/12
12.停止過戶截止日期:114/06/10
13.其他應敘明事項:無。

　日本流感高峰期，前往日本或其他國家旅遊，如遇疾病，旅平險不 一定有理賠。保經業者提醒，民眾投保前記得留意，旅平險是否包含 海外突發疾病保障，或者有無涵蓋法定傳染病，另還得注意各家保險 公司對於突發疾病的定義，最好能夠提前申辦，以免出遊壞了興致。

　　永達保經指出，疫情後許多保險公司推出的旅平險都有新的規定， 包括不提供海外突發疾病險投保，僅能投保海外意外險、海外意外醫 療保障等；即使能投保海外突發疾病險，部分保險公司保障範圍仍將 法定傳染病如新冠併發重症、猴痘、流感併發重症、新型A型流感等 除外不保。

　　公勝保經北五業務中心行銷協理游璽蓉表示，投保旅平險應注意6 點，首先，各家保險公司對於突發疾病的定義與天數限制不同，大多 是90天以上未被診斷治療用藥就算，有些則要到180天以上才算；其 次是事先了解欲選購的旅平險有無包含法定傳染病；同時，法定傳染 病分類會隨時更新，建議出國前購買保險時，可先做好功課。

　　民眾務必看清楚除外條款及共同不保事項，像有些保險公司會將法 定傳染病列入除外不保；同個保險購買通路不同，內容細項與額度也 可能不同。

　　旅平險各家保險公司作業天數不同，若有未滿15歲的小孩，規定也 不同，最好能在出發日前1周到2周就先了解與購買。保額至少規劃5 00萬元以上，如是收入較高或有小孩、長輩需要照顧者，最少800萬 元至1000萬元以上，搭配出來的醫療、意外額度才會比較足夠。

　　永達保經提醒，選購旅平險時，記得注意保單是否能接受副本收據 理賠，依主管機關規範，同一被保人以網路方式投保，最多只能投保 一張附加實支實付醫療保險，然而，同一被保人同時還可能會有一年 期的傷害醫療險、公司團保或信用卡附贈的海外全程旅平險、其他商 業保險等保障，應將能否接受收據副本納入考量。

　　迎接金蛇年，保經業者提醒，民眾規劃保單時，可從三大方向檢
視 ，包括醫療保障、退休生活品質、傳承及分配等，特別注意的是，
不 該局限在意外、醫療及失能等保障是否足夠，除了一般保單檢視
外， 建議應整合保單的現金價值，彙總整體資產狀況，瞭解資金運用
資源 及未來退休現金流，並結合保單關係人的配置，進一步因應稅法
變更 做修正。

　　永達保經表示，保險規劃應該考量年齡、家庭責任及不同階段的
改 變，同時也要因應時代趨勢做調整，至少每3年至5年就要做一次保
單 檢視，了解是否符合現狀的需求。首先，可考量當前就醫環境與高
齡 社會的狀況，提高實支實付型保險保障，並提前規劃相關長期照護
保 障；其次，退休規劃必須考量物價通膨與時間複利，如果希望退休
後 每月有5萬元生活費，按年均通膨2％計算，20年後每月約需7萬5,00
0元生活費，提早規劃，利用時間複利，才能確保退休有穩定現金流
；其三，在傳承及分配上，先檢視資產形式，思考分配方式，再來考
量如何傳承稅負最低。

　　公勝保經總經理蔡聖威指出，台灣的投保率高，平均每人擁有2.6
張以上的人壽保單，在新年度檢視保單時，應從自身保障需求出發，
檢視自己的壽險額度、醫療險額度是否足夠。

　　其中壽險額度檢視可套用「雙十法則」，例如壽險保額應是個人
年 收入的10倍；醫療險額度的檢視，可參考住院可能的病房與雜費支
出 ，理想的狀況是實支實付醫療險的住院日額保險金至少2,000元、雜
費至少10萬元，壽險與醫療險有不足的部分，可考慮先補足缺口。

　　若有投保投資型保單，以定期定額方式投入，進行理財或退休規
劃 的民眾，記得年度檢視保單帳戶價值與報酬率，是否符合當初投保
時 的預期，如果超越預期，則可繼續投入；若不如預期，可能要找專
業 的壽險顧問討論該如何討論調整組合。

　　富士達保經認為，每年做保單健診非常重要，個人資料如有變更
工 作、通訊地址、電子郵件等，要記得進行資料變更，才不會損害自
身 權益；另外，建議檢視保單關係人包括要保人、被保險人、受益人
的 安排，若結婚生子或家庭成員改變，須做受益人變更。

　2024年壽險業新契約保費年增25.4％，根據壽險公會統計，去年壽 險業
新契約保費達8,418.1億元，創近三年新高，就通路別觀察，傳 統保經代
貢獻比攀升至18％。展望2025年，保經業者預估，今年新契 約保費有望
年增1成，傳統保經代通路成長幅度更上看3成。

　　公勝保經總經理蔡聖威表示，保經代通路之所以能維持強勁的成長
力道，主因是保經代公司的商品韌性較高，保險公司可能礙於公司政
策，會主力發展部分商品，但保經代公司可以針對客戶需求，挑選對 客
戶更有利、更合適的商品，商品選擇性更高，因此保經代更具有成 長的
空間。

　　就業務人數來看，保經代業務人數創新高，據壽險公會統計到去年
11月為止，保經代業務員合計達17萬人，壽險公司登錄人數則回落到 20.5
萬人，與壽險業務員的差距縮小到約3.5萬人，顯示保經代市場 有望持續
成長，吸引更多人才加入。預估今年整體保險業新契約保費 應有10％的
成長空間，保經代通路的成長率更高，有望上看30％。

　　永達保經董事長吳文永指出，去年壽險公司登錄人數減少，保經公
司業務員人數逆向增加，看好今年保險市場，永達保經目標期繳新契 約
保費收入37億元，年增率要達54.1％，目標營收28.1億元。

　　磊山保經業務總經理林世德分析，去年保險業遇到兩大市場外部環
境衝擊，一是利率高檔，客戶在選擇金融商品時，比起保險更傾向定
存；二是匯率，由於去年美元匯率相對強勢，台灣外幣保單以美元保 單
為主，保戶換匯時會有所顧慮。

　　國內將於2026年接軌IFRS 17，保險公司也在去年陸續調整商品， 迎
接新年，市場已經慢慢習慣新制環境，民眾重新認知保險真正的意 義與
功能在於轉嫁風險，磊山保經也將持續切入保險保障、退休及傳 承需
求，今年目標實收保費120億元、新增保額2,500億元。

美國聯準會啟動降息循環，壽險業拉高美元宣告利率刺激買氣奏效，壽險保單熱賣，2024年全年整體壽險業新契約保費（FYP）較2023年大幅成長，年增25%。展望今年，壽險業認為在各大壽險公司積極搶攻市占的情況下，新契約保費可望出現「雙位數」成長。

受美國聯準會快速升息影響，2022年壽險業新契約保費收入跌破兆元大關、僅7,730億元，沒想到2023年保費收入仍持續低迷，再下滑到6,714億元，寫下17年新低紀錄。但美國聯準會於2024年9月開始啟動降息，讓2024年壽險業所持有的美債資產價值由低點回升相關財務指標得到舒緩，包括資本適足率及淨值比。同時，受益於資本市場表現好帶動投資型保單買氣，分紅保單在銀保通路大力推廣下也持續挹注保費收入，讓2024年新契約保費從谷底回升，年增25%。

保發中心對壽險業2025年新契約保費進行分析，預估2025年分紅商品會持續熱賣、利變型壽險需求增加與投資型商品限制解除的情況下，新契約保費收入成長率應落在5%至10%之間。再依據過去2011至2024年初年度保費收入依繳費年期，計算推估2025年預期續年度保費成長率落在正負5%間，合併初年度保費成長率之預估，保發中心推測2025年總保費收入，在市場較佳情境下可望成長7%，在市場保守情境下可能衰退2%。

展望2025年，友邦人壽總經理侯文成指出，今年各大壽險公司應該會更加積極投入開發，且競爭力道也會加大，主要原因在於保險公司長期處於「入不敷出」給付大於保費收入的情況，短時間難以解決，因此爭取新契約保費成為首要目標，可能市場會出現超高額的激勵獎金使業務員更積極去銷售保單商品，這也會成為市場的一項變數，所以他也看好，在各公司積極搶攻市占的情況下，新契約保費可望出現「雙位數」成長。

侯文成認為，壽險業2025年最重要的目標就是順利接軌新制，但由於目前新契約保費尚未回到疫情前的水準，因此保險公司仍會續推利變型保單、投資型保單，分紅保單則會有更多業者加入這個市場，這三種商品中，分紅保險商品成長最為突出。

公勝保經總經理蔡聖威也認同市場推估，2025年新契約保費應該還有10%的成長空間，其中，保經代通路的新契約保費成長率更高，可能達到30%。主要原因在於保經代公司可針對客戶需求，挑選對客戶更有利、更合適的商品，商品韌性、選擇性更高，過去幾年也吸引不少業務菁英加入，看好經代市場將持續成長。

至於保險商品的趨勢，蔡聖威認為，2025年的保險商品應該會延續去年發展，保險公司因應接軌IFRS 17的壓力，今年會聚焦在利變型保單與分紅型商品這類高CSM（保險合約服務邊際）的商品上，且繼續發行長年期的保障型商品，以面對未來的挑戰與市場變動。

實支實付醫療險改革正式上路，自2024年7月1日後新的實支實付醫療險必須要以正本理賠，回歸「損害填補」原則，也就是醫療費用花多少就賠多少，各保險公司亦陸續推新出新保單，以符合民眾的投保需求，但業者也提醒，新問世的實支實付醫療險除了不保證續保之外，還有三點不同需要留意。

公勝保經翔威事業部行銷協理王威勝表示，實支實付醫療險在2024年7月改版後，與過去相比，最大的差異有三點，第一，「採收據正本理賠」，以往保險公司推出的實支實付醫療險，部分開放收據副本理賠，在2024年10月後，目前保險公司推出的，都是接受收據正本理賠的實支實付醫療險。

第二，「投保年齡變得更長」，實支實付醫療險為一年一期的定期險，目前不少保險公司推出的險種，如最高投保年齡可以到70歲、最高續保年齡可以到85歲。這對希望老後高齡仍有保障的民眾來說，也是一大福音。但也需留意，實支實付型醫療險採自然費率，也就是保費會隨著年紀成長而增加，年長者能買到固然是好事，但也要評估保費是否負擔得了。

第三，「門診手術限額獨立」，過去實支實付醫療險住院雜費限額與門診手術雜費皆有較高的理賠額度，但去年10月推出後的實支實付醫療險，這兩項被分拆，有的保單設下門診手術次數與雜費理賠的上限，例如一年5萬、一年六次等限制。

對此，王威勝也提出投保建議，民眾可選擇續保年齡較高的實支實付醫療險，拉大保障的時間。但要留意的是保單是否有「保證續保」的功能。另考量未來醫療進步，門診手術發生機率高，也建議民眾要優先選擇門診手術理賠金額、次數較高的險種。

「人對了，到哪裡都是對的，不用害怕重新開始。」公勝保經資深 業務副總孫羚沄這麼認為，一場疾病，讓她在35歲那年，毅然從創業 的老闆，一腳踏入保險業，她無畏事業歸零、重新開始，反而找到自 己的使命感，如今職涯更從「小我」走向「大我」。

　　孫羚沄以前是自己創業，當服飾店的老闆，但因為工作忙碌、壓力 大，忽略自己的健康，爆發免疫系統失調，甚至連眼睛都快看不清楚 ，她開始正視自己的健康與生活，想要改變自己的工作型態，並養好 身體，於是在2005年轉行進入保險業。

　　從服飾店老闆到保險業務員是一項很大挑戰？孫羚沄卻說：「我反 而覺得保險業跟創業比起來輕鬆很多。」同樣是銷售，自己做生意有 成本跟資金時間壓力，但做保險沒有庫存的壓力，只要把「銷售」這 件事做好，其他時間比創業更輕鬆，還有更多時間陪伴家人，健康也 慢慢恢復。

　　孫羚沄表示，進入保險業需要大量學習、考證照，但身為一個熱愛 學習的人，考證照並不難，加上以前創業的經驗，過去銷售的經驗值 與經營客戶的能力，能讓她快速上軌道，連身邊的人都不禁感嘆她「 天生就是做保險的料」。

　　她2005年先進入外商壽險公司，但進入保險業沒多久，先生確診癌 症，在醫院待了二年多，她在那段時間從一名保險業務員變為保險當 事人，深刻感受到保險的重要性，所幸先生也平安走過每一道關卡恢 復健康，「我後來幫客戶做保單健檢時，我都覺得使命感不同了」。

　　為了給客戶更好的保單組合，她再次選擇「歸零」，放棄在外商壽 險300萬元年薪，轉戰到公勝保經重頭開始。孫羚沄回憶說，轉變真 的需要滿大的勇氣，也曾擔心與猶豫過，但她希望找到工作的價值與 意義，「我有接受過保險很大的照顧，我對保險的意義與功能特別強 烈，前提是我要有好的平台與多元的商品。」

　　除了使命感，她轉戰公勝保經另一個理由是「傳承」。孫羚沄認為 ，當時最吸引她的是制度，一是離職後佣金不歸零，只要有將客戶服 務好，每一年有續期服務費，就算退休，服務費還是可以領，但在保 險公司，離職或退休後服務費就給保險公司；二是努力可傳承給下一 代，若退休或發生疾病意外身故，未成年子女可繼續領服務費，就算 後來子女不加入公勝保經也可以領。

有一間屬於自己的房子一直是許多人的夢想，但買房是人生大事，許多人是結婚才入手人生第一間房。2024年榮獲素有保險奧斯卡美譽的保險信望愛獎「最佳保險成就獎」的公勝保經資深業務副總陳德成就分享自身購屋經驗。

對於現在首購族想買房，他也給出三大建議，第一，須考量自身資金能力，貸款成數約為薪水三分之一；第二，留意交通與生活機能；第三，地點未來有無增值的空間。

陳德成指出，年輕人買房應該先求有，從小變大，他以自身的經驗為例，自己第一次買房是在28歲，因為快要結婚了，想要有個家，因此在存到一筆頭期款後，買了台北二房的戶型，學區跟交通都很方便，等到收入增長，小孩也長大後，因為對所在區域已經相當熟悉，也就繼續在同區域找房子，最後換了一間大一點的戶型，讓一家人居住空間可以更靈活。

陳德成提出買房子的三大建議，對於年輕人、首購族買房，因為是第一間房子更要考慮清楚，他認為首先要考慮的就是還款的資金能力，以他自己來看，每月貸款還款金額建議不要超過收入、薪水的三分之一，因為還是需要保障生活品質；第二，要考慮的就是交通、上下班路線，最好距離捷運站2公里內，以及住家附近的生活機能，像是買菜是否方便，離大賣場的距離等。

第三，買房地點選在哪也是要注意的，若是年輕夫妻首購買房，就要考慮未來如果有小孩，學區、才藝班等是否方便，不要到處奔波，且蛋黃區優於蛋白區，他認為年輕人買房不用執著於一定要新成屋、電梯大樓，現在不少人會買中古屋、公寓等，因為公設少，可使用面積也較大，加上沒有管理費，即使需要爬一下樓梯，也是這個階段不少人不錯的選擇。另外，條件充足之下，可以再考慮景觀，因為好的學區與景觀，未來在換房時能有較佳的增值空間。

最近很多人都會討論究竟是租房等房價回落再買，還是手頭有錢就買房，陳德成認為這有兩種情況，台灣人的觀念是「有土斯有財」，如果是剛性需求，第一間必須要住且是自住，就沒有何時進場的時間問題；但如果是第二間、第三間房，就要看自身能力，房市走了好幾年的大多頭，不知道未來走勢會如何，以投資、出租方面來看，地點就相當重要，通常學區、商業區附近較好轉租，其他地點想透過收租金來付貸款就沒那麼簡單，要注意資金是否充足。

台灣指標性永續獎項「2024年TCSA台灣企業永續獎」揭曉，公勝保險經紀人（6028）永續報告書遵循GRI、SASB、TCFD等國際永續標準或框架進行編製，輔以圖表和圖像化呈現，透過發布永續報告書，與各利害關係人溝通傳遞ESG策略及執行成果，首次參獎即獲永續報告獎銅級，公勝保經將聯合國及台灣永續發展目標納入核心業務及營運策略，積極實踐永續經營。

總經理蔡聖威表示，公勝保經深耕保險服務31年，以「成為金融產業最受信賴的標竿品牌」為願景，在永續治理架構下，穩健經營管理、精進保險服務，發揮保險業精神，以人為本發展核心策略，擴大安定社會的力量，將繼續與各利害關係人攜手同行，致力環境、社會與治理的正向改變，落實企業社會責任，矢志成為保險業永續的標竿企業。

公勝保經以實際行動展開企業永續經營，導入ISO 27001資訊安全管理系統、ISO 27701隱私資訊管理系統及BS 10012個人資料管理系統，每年持續辦理社交工程演練及資安宣導課程，強化同仁資安意識；在社會共融面，攜手員工、保戶與公益單位，串起公益生態圈，陪伴36個公益夥伴團體，打造更穩固的社會安全網。對員工，重視人才發展與培育，鼓勵員工發展多元職能，並推出多項員工照護措施，積極建構勞資雙贏、安全友善的幸福職場。對環境，連續11年與高雄市愛種樹協會合作，每年於高雄茄萣濕地號召同仁與親友一起參與，目前已執行超過1,200棵樹苗、24種樹種的種植工作，未來也將持續守護環境生態。

「2024年TCSA台灣企業永續獎」昨日名單揭曉，公勝保經（6028） 永續報告書遵循GRI、SASB、TCFD等國際永續標準進行編製，呈現圖 表和圖像化發布永續報告書，與各利害關係人溝通傳遞ESG策略及執 行成果，首度參獎即摘下永續報告獎銅級。

　　總經理蔡聖威表示，公勝保經深耕保險服務達31年，以「成為金融 產業最受信賴的標竿品牌」為願景，在永續治理架構下，穩健經營管 理、精進保險服務，發揮保險業精神，以人為本發展核心策略，擴大 安定社會力量，將繼續與各利害關係人致力環境、社會與治理正向改 變，落實企業社會責任，矢志成為保險業永續標竿企業。

　　公勝保經以實際行動展開企業永續經營，攜手利害關係人，構築共 好社會，建構完善風險管理、資訊安全機制，導入ISO 27001資訊安 全管理系統、ISO 27701隱私資訊管理系統及BS 10012個人資料管理 系統，每年持續辦理社交工程演練及資安宣導課程，強化同仁資安意 識，實踐公司治理；媒合公司資源，攜手員工、保戶與公益單位，陪 伴36個公益夥伴團體，打造更穩固社會安全網；將人才視為永續經營 重要資產，重視人才發展與培育，鼓勵員工考取證照及培訓，推出多 項員工照護措施，積極建構安全友善幸福職場。且連續11年與高雄市 愛種樹協會合作，未來也將持續守護環境生態。

　　該公司把永續績效指標作為公司發展及客戶溝通的標準，未來也將 持續以「低碳、共好」為永續發展目標，將永續理念融入營運策略方 針、ESG融入本業，兼顧環境、社會及公司治理，善盡企業社會責任 。

亞洲企業競逐的高規格榮譽獎項「金牛獎（Golden Bull Award）」已於新加坡舉辦頒獎典禮，今年亞洲地區國家，包含馬來西亞、新加坡、中國與臺灣等，共有16家企業獲獎。

其中，代表領軍企業的榮譽金牛獎，評選標準更嚴格：必須是歷屆超級金牛獎得獎企業，在企業競爭優勢、創新韌性與社會影響力方面須持續進步；年度營收成長需逾20%，一個國家僅有一家企業獲獎，今年僅頒出4座。公勝保險經紀人（股號6028）是臺灣唯一榮獲「榮譽金牛獎（Distinguished Bull Awards）」企業；透過成功的數位轉型實績，連續3年獲「數位轉型獎」，傲視群倫。

公勝保經總經理蔡聖威表示，公勝保經連續5年榮獲金牛獎，今年更是臺灣唯一獲得「榮譽金牛獎」的企業。面對市場快速轉變，公勝保經自2020年開始著手企業轉型，在商品策略、營運等全面因應，朝向客群高端化、業務專業化、團隊菁英化的經營方向邁進，提升業績產能，2024年上半年度營收已突破20億元，較去年上半年成長近50%。公勝保經以具體行動守護保戶、員工與社會，重視ESG發展與公平待客推行。而三度獲得「數位轉型獎」，充分展現公勝保經擴大資訊投資的努力，成為保險產業領導品牌。

公勝保經成立31年，未來將持續以保險本業連結ESG，朝低碳、數位、公益影響力面向，全方位展開並深耕永續行動，不僅是保戶、員工、業務夥伴最信賴的保經公司，更是臺灣人心中穩健的標竿企業。

　亞洲企業競逐高規格榮譽「金牛獎」頒獎典禮日前於新加坡落幕， 今年亞洲國家共有16家企業獲獎，其中榮譽金牛獎評選標準更嚴格， 須為歷屆超級金牛獎得獎企業；公勝保經（6028）是台灣唯一榮獲「 榮譽金牛獎」企業，透過成功數位轉型佳績，連三年獲「數位轉型獎 」，穩居保經業第一。

　　公勝保經總經理蔡聖威表示，蟬聯五年獲金牛獎，今年唯一奪下「 榮譽金牛獎」台灣企業，面對市場快速轉變，自2020年企業轉型，在 商品策略、營運等朝向客群高端化、業務專業化、團隊菁英化方向邁 進，今年上半年營收已破20億元，三度摘下數位轉型獎，成為業界領 導品牌。

　　公勝保經以科技加乘服務擴大資訊投資，優化數位平台且進行數位 轉型。推動行動投保，優化銷售流程、強化業務管理、提升客服與行 政效率，實踐無紙化目標。目前行動投保上線共20家，壽險行動投保 使用成效為業界的1.7倍，創下第一；電子報聘使用率達71％；取得 3張國際認證（ISO 27001資安認證、ISO 27701隱私認證、BS 10012 個資認證），成為國內首家通過BSI高規格管理系統國際標準認證保 經公司。

　　公勝保經在業務教育訓練、科技應用、公益關懷、保戶服務等居業 界領導地位。今年投入60場志工活動、930志工人次、服務達3,586. 5小時。打造公益平台，整合企業資源，擴大公益影響力。

　　未來將持續以保險連結ESG，朝向低碳、數位、公益影響力，全方 位展開並深耕永續行動，成為保戶、員工、業務夥伴最信賴與穩健的 保經公司。

　南韓最短命戒嚴令，仍震驚世界各國，由於南韓也是台灣人海外旅 遊首選地之一，民眾關心若遇到旅遊目的地突發戒嚴令，購買的旅遊 平安險、旅遊不便險是否有所保障；保經業者指出，由於戒嚴屬政府 直接命令，如旅程因而更改、取消，恐無法理賠。

　　根據南韓觀光公社今年5月發布的數據顯示，台灣造訪韓國的觀光 客增長相對顯著，台灣旅客數量在所有外籍遊客中排名第四。南韓3 日晚間宣布緊急戒嚴消息一出，引發高度關注，不少民眾擔心行程受 影響，購買保險成了首要考量。

　　公勝保經臻圓事業部資深經理陳秀玲指出，針對出國旅遊遇當地戒 嚴，保險是否理賠，可分為「人已出國、正在當地」與「人在台灣、 還沒出國」兩種情況來看，如果是因戒嚴令發布，造成班機延誤，有 投保旅遊不便險者，只要班機延誤超過4個小時，保單就會依約定的 金額給付保險金。

　　然而若是因戒嚴令發布，導致旅程取消或更改，由於在保單條款中 ，特別不保事項有載明「直接或間接因法令、政府命令所致之損失」 ，戒嚴令即屬政府直接法令產生，故保險無法理賠。

　　旅程取消也有規定的理賠條件，保經業者指出，須符合四大要件才 會理賠，一是被保險人、配偶或三等親內死亡或病危者；二是被保險 人於中華民國境內擔任訴訟證人；三是班次因罷工取消或延誤達24小 時，或預定前往地發生暴動、民眾騷擾之情事；四是境內居住地建築 物和置存於其內的動產，因火災、洪水、地震、颱風或其他天災毀損 ，且損失金額超過25萬元。

　　另針對除外不賠條件部分，保經業者提醒，在保單條款中有明確條 列，建議民眾投保前記得要看清楚，所有理賠內容仍依實際狀況，與 保險公司確認為準。

實支實付新制已於7月上路，除採收據正本理賠外，保經業者指出 ，還包括不保證續保、投保年齡拉長及年度理賠上限等三大現象，與 過去略有不同；觀察民眾投保趨勢，以往可能規劃雙實支實付來轉嫁 醫療自費部分，現在則以一張實支實付保單，外加一張自負額型商品 來補足額度。

　　公勝保經長欣事業部經理陳雅蓁指出，市售實支實付型醫療險改版 為正本理賠後，各保險公司陸續推出新保單，新問世的實支實付醫療 險主要有三大變化，首先是不保證續保，以往實支實付醫療險大多為 保證續保的一年期定期險，但改版後多調整為不保證續保，意即必須 經保險公司同意後才能續保，若選擇有「更約權」的保單，才可免體 檢、免健康證明文件，以原體況條件投保新保單。

　　其次是投保年齡拉長，改版後的實支實付型醫療險，最高投保年齡 與續保年齡大多有往後延伸的趨勢，例如最高投保年齡可以到70歲、 最高續保年齡可至80歲等，有利於老後高齡仍有保障，但陳雅蓁提醒 ，實支實付型醫療險採自然費率，保費會隨著年紀成長而增加，年長 者得評估是否能夠負擔保費。

　　最後是年度理賠上限，以往實支實付醫療險，雜費即是理賠限額內 ，保單以實支實付方式理賠給保戶，沒有額外限制，但改版後部分保 單多增加了年度理賠上限，例如一年雜費總理賠額度150萬元，以雜 費限額30萬為例，住院5次即到年度理賠上限。

　　富士達保經觀察，保險的本質就是轉嫁風險，在新制正式實施後， 僅針對醫療支出金額理賠，民眾更不易產生僥倖心態，也可減少道德 風險。保戶現多以投保一家正本實支實付商品，外加一張自負額型商 品來補足額度；由於實支實付商品理賠限縮，通常還會將部分預算投 入重大傷病險或防癌險等一次給付型商品，當罹患需長期治療的疾病 時，才能有足夠的保障。

　　陳雅蓁建議，若手上已有7月1日前投保實支實付型住院醫療險，最 好保留保單，不要輕易解約，畢竟舊的保單保障仍相對較好；投保前 也一定要了解保單條款內容及費率走勢，從需求分析出發，檢視並選 出較合適的保單。

　　近年保險意識抬頭，加上今年股市表現亮眼，不少人將目光鎖定主 打兼具保險及投資功能的投資型保單，但要注意的是，投資型保單並 非穩賺不賠，盈虧必須由保戶自行承擔，且保費也是一筆成本，會隨 年紀提高而上升；另部分提供配息機制的商品，民眾購買前務必審慎 評估。

　　公勝保經事業部經理蔡妙娟指出，投資型保單相關費用包含保費費 用、保單管理費、解約費用、部分提領／贖回費用、投資標的轉換費 用等，如果買的是有壽險保障的險種，還會有一筆危險保費，當被保 險人年紀愈高，所扣的費用就愈多，依法保單必須揭露相關資訊，建 議投保前應向保險公司或銷售的保險顧問詢問清楚。

　　另外，現在不少保險公司推出的投資型保單，有提供資產撥回，也 就是類似配息的機制，適合有被動收入需求、想打造穩定現金流的族 群，但部分商品的配息或收益分配來源可能為本金，應特別留意相關 的警語揭露。

　　富士達保經提醒，投資型保單的本質還是保險，保戶須負擔保險成 本，且若投保有壽險保額的商品，保費會隨著年齡調漲，民眾應評估 自身保障需求再投保。此外，投資型保單中的投資帳戶是自負盈虧的 ，並非穩賺不賠，因此建議民眾了解自身的投資風險屬性，選擇自身 可承擔風險的投資標的，並長期持有， 才不會受到短期投資風險波 動的影響。

　投資型保單主打兼顧「保障」與「投資」功能，又分為「變額壽險 」、「變額萬能壽險」、「變額年金險」等三大種類，該如何挑選適 合自己的保單，公勝保經建議，可依照個人保險需求、資金多寡，來 選擇投資型保險商品。

　　公勝財顧資深顧問黃雅玲指出，投資型保單根據「有沒有壽險保障 」、「能不能彈性繳費」，分成以下三種類別，第一是變額壽險，有 壽險保額、金額不固定，繳費方式固定，保戶可以選擇一次繳（躉繳 ）或分期繳的方式，繳保費給保險公司；若被保險人身故，會給付身 故保險金給受益人，金額以投資型保單的保單帳戶價值為準。

　　第二是變額萬能壽險，同樣有壽險保額、金額不固定，繳費方式也 不固定，與變額壽險相比，多了「萬能」2個字，意即保費可以一次 繳（躉繳）或分期繳，但也可以彈性繳；保額則與變額壽險的定義相 同，當被保險人身故時，會給付身故保險金給受益人。

　　黃雅玲說明，變額壽險及變額萬能壽險，特性在於可隨保戶根據不 同年齡、家庭責任多寡來調整保額高低，因此相當適合有壽險保額需 求、資金有限，但想享有較多彈性繳費或收入不固定的小資族、三明 治族群。

　　此外，投資型保單還有一種是變額年金險，所謂年金顧名思義就是 沒有壽險保額，繳費方式不固定，分為「年金累積期」與「年金給付 期」，年金累積期指的是保戶繳保費的時間，可以用躉繳、期繳或彈 性繳，保單價值會隨著保費的繳交累積；當累積期滿後，保戶可選擇 一次提領或分期提領的方式，拿回年金。

　　黃雅玲表示，如果有較大的家庭責任、壽險保額需求的人，可選擇 變額壽險；一樣是有壽險保額需求者，但資金有限或欲享彈性繳費空 間的人，可以選擇變額萬能壽險；如果沒有壽險保障的需求，想實現 長期理財的目標，則較適合變額年金險。

　　富士達保經建議，從保險的保障性質區分，投資型保單大致上可分 為壽險及年金險，著重身故保障的可選擇壽險，著重退休規劃則可選 擇年金險。若以選擇投資標的方式分類，則可分成自選投資標的傳統 型投資型保單，或由專業經理人代操的「類全委」投資型保單，適合 對投資市場較不熟悉的保戶。

　　今年以來全球股市多頭行情，帶動投資型保單買氣升溫，累計前三 季銷量已突破2,000億元關卡。保經業者指出，今年投資型保單業績 顯著成長，展望第四季，在國人對股市樂觀情緒持續的情況下，預期 投資型保單銷量仍會維持。

　　根據壽險公會統計，今年前三季壽險新契約保費（含負債）達5,8 32億元，其中投資型商品包括投資型壽險初年度保費收入846億元、 年增17.6％，投資型年金險初年度保費收入1,420億元、年增2.8％， 整體投資型保單新契約保費收入2,266億元，較去年同期增加7.9％， 評估與業者陸續推出投資型年金新商品，帶動投資型年金險及相關商 品銷售有關。

　　統計各保費收入來源，前三季初年度保費收入仍以壽險公司本身行 銷體系通路占42.86％為主；銀行占38.76％；傳統保險經紀人、保險 代理人占18.38％。若從險種資料來看，傳統保經代投資型保單銷量 達681億元，貢獻度超越銀行通路的563億元。

　　公勝保經統計，今年截至10月27日，期繳型投資型保單保費較去年 同期大幅成長約68.7％，總經理蔡聖威分析，主要受惠於股票市場上 漲，延續去年以來的漲勢，多數股市表現多為正報酬，帶動民眾的投 資意願；此外，在通膨壓力下，民眾的理財與退休意識提高，對於投 資型保單能夠兼顧壽險保障與投資雙重功能的特色，喜好度也隨之增 加。

　　富士達保經表示，今年以來投資型保單業績成長近30％，因近期股 市多頭，客戶對於投資市場獲利抱持樂觀態度，連帶投資型保單銷售 熱度升溫。

　　展望第四季，富士達保經指出，根據中央大學公布10月消費者信心 指數（CCI），「投資股票時機」指標上升，顯見國人似乎對股市樂 觀情緒持續，因此預期第四季投資型保單銷量仍會維持。

　　公勝保經則認為，第四季面臨美國總統大選，為市場增添不確定性 ，加上聯準會（Fed）降息政策下，市場波動度可能增大，不過，在 投資型保單的銷售上，就既有定期定額的保戶來說，原本就會以定期 定額投入的方式來平均進場成本，影響不大。

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　　台灣壽險業2026年將改採IFRS 17國際會計準則及新一代清償能力 制度（TW-ICS），面臨新挑戰，惠譽信評亞太區保險評等資深副總經 理王長泰指出，面對利率波動、外匯風險及負利差，壽險公司有三招 可解決，包括調整產品組合、優化資產與負債管理，以及調整投資策 略；改制後單純衝保費收入的年代已不再，保經代業者同樣面臨衝擊 。

　　過去台灣壽險業依賴儲蓄險作為主要收益來源，但儲蓄險多為保證 利率的產品，王長泰指出，2004年以前銷售的高利率保單可能有高達 6％的利率保證，但現在難以取得6％報酬率的金融商品，導致增加部 分老牌、規模較大的壽險公司有負利差的情形；外匯風險方面，無論 是否銷售外幣保單，匯率波動仍可能提高其避險成本，進而影響整體 收益。

　　壽險公司應拉近資產負債端的久期，減少銷售短期儲蓄險，同時轉 向高利潤的保障型與健康險產品；要避免外匯風險，壽險公司會希望 多銷售外幣保單，因外幣保單的操作較容易，且外匯風險較容易管理 ；為提升資本適足率以應付未來TW-ICS的新規及應對新規下利率風險 的資本要求，壽險公司透過發行次順位債等方式來提升其清償能力。

　　公勝保經總經理蔡聖威指出，未來保費收入不見得能帶來營收，合 約服務邊際（CSM）才是關鍵，也就是指保單生效日起，預估全期可 獲得的利潤。因應此衝擊，保險公司這幾年已陸續有兩大轉變，一是 更專注在高CSM的商品，尤其是長年期、高保障倍數的壽險型商品； 二是會提高無利差風險的投資型保單的銷售力道，以更早接軌IFRS的 歐洲市場為例，投資型商品占比有4成。

　　可預期保險公司發行商品將產生變化，保經通路因具有商品韌性， 不受限單一公司因財務考量影響商品策略的限制，提供給客戶選擇更 多元，為既有的最大優勢。

　全球在少子化、高齡化和單身化等人口結構遽變趨勢下，未來政府 財政支出和個人退休保障勢必面臨更嚴峻的挑戰，在各項政策的改革 中，政府也鼓勵國人可及早安排退休準備。保經公司表示，民眾除了 透過股票、基金等作退休規劃之外，投保增額利變型壽險也是可以參 考投資標的，因為壽險保單可讓退休族的三個願望一次滿足。

　　中租保經保險行銷部副總經理蔡宏智表示，完善的退休財務規劃， 需要考慮許多不確定的因素，應該首重「安全」與「穩定」，而「增 額利變型終身壽險」與「分紅型終身壽險」是可以列入規劃的參考選 項，尤其增額利變型壽險可以滿足三個願望─保障及累積財富，並傳 承財富給下一代。

　　在青壯年的黃金工作期間，投保「增額利變終身壽險」，因該保單 具備壽險保障，一、在繳費期間，提供高額的壽險保障，不因疾病或 意外的風險導致身故或失能，影響家庭生活；二、累積保單價值，透 過商品本身的宣告利率機制，可再享增值回饋分享金；三、繳費期滿 時，可彈性選擇整筆領回，或是透過附加權益，定期給付保險金，待 屆齡退休時，自動轉變成源源不絕的終身俸，確保穩定可靠的退休生 活。增額利變型壽險是能兼顧保障的財富累積工具，還能傳承財富給 下一代，三個願望一次滿足。

　　以40歲的男性投保「全球人壽豪威六六利率變動終身壽險（定額給 付型）」來說，每年放入100萬元，繳費6年且預計65歲退休；在繳費 第四年起，就享有1,000萬元的壽險保障，若萬一在繳費期間發生2- 6級失能狀況，保費不必再繳，保障持續有效；繳費期滿後，直到65 歲屆齡退休，隨時選擇整筆解約領回，資金運用彈性高。

　　此外，在保險年齡75歲後，只要有符合保單條款所約定住院時，還 可以申請老年照護住院醫療費用，或是透過附加權益，定期給付保險 金。未來用剩的錢，還可留給親愛的家人，實為一舉數得。

　　公勝保經事業部經理張雅婷指出，多數的準退休族群很在乎退休後 的穩定現金流，建議挑選定期給付還本金或返還一定金額的保單，例 如利率變動型終身保險，它不僅提供壽險保障，每年也有機會享增值 回饋分享金；也可以選擇分紅保單，參與保險公司的經營成果，每年 有機會領到保單分出來的紅利。

　　上述這兩類保單具有壽險的保障額度，也能有機會每年拿到來自於 保單的相關分紅或回饋分享金，等於是在退休後多了一個經濟面的保 障。

　　蔡宏智補充，「分紅型終身壽險」，其本質視為「壽險加上分紅」 ，其運作模式是保險公司的投資團隊為保單所成立的獨立帳戶操盤， 由保戶與業者共享紅利、一同承擔風險。分紅保單分為「強制分紅」 與「自由分紅」兩種，目前市場主流為後者，由保險公司自行決定分 紅比率與相關規則，自由分紅保單至少要拿出可分配盈餘的7成給保 戶。

　　若以40歲的男性投保「富邦人壽美富優退外幣分紅終身保險」來說 ，一年繳約10萬美元，三年總繳30萬美元，65歲之前享有高壽險保障 ；65歲起，每年可領約3萬美元分紅金，可以持續領到98歲，確保老 後退休後之生活品質。