台灣新生兒逐年減少、老年人口逐漸增加，少子化趨勢致使台灣社 會的人口結構逐漸變為倒金字塔型，根據內政部於今（2025）年2月 所公布的戶口統計資料，2024年全年新生兒人數僅有13萬4,856人創 下新低，許多家庭僅有單一個子女，許多父母提早考慮未來資產傳承 問題，期望在身後能夠確保下一代生活無憂。從保險的角度來看，利 率變動型終身保險能夠充分達到資產傳承的目的，並且為子女貼心設 想，所領之理賠金給付亦可作為預留稅源，協助減輕下一代繳納遺產 稅的壓力。

　　在少子化趨勢下，可以想見未來父母對於單一子女將傾注所有關愛 ，在經濟上從教育基金到未來生活準備，父母所能給予的資源也更集 中，然而如果人生看得更長遠，父母身後的資產傳承亦需要提早為子 女設想，特別是一般人經常忽略的繼承問題，及早安排有其必要性。

　　以保險的角度來看，利率變動型終身保險具備資產傳承的功能，並 有機會因增值回饋分享金的累積而使資產擴大，理賠給付亦可作為子 女繼承的預留稅源。宏泰人壽以新推出的「宏泰人壽泰福利利率變動 型終身壽險（ITY）」舉例說明，假設50歲的父親投保ITY，以躉繳方 式繳納保險費1,000,000元（已含高保費折扣），假設宣告利率維持 2.6％不變的情況下，投保時及自第七保單年度起，增值回饋分享金 的給付方式皆選擇「增額繳清保險金額」，若被保險人不幸於80歲身 故，身故保險金一次給付金額為1,909,959元，這筆金額即可預作下 一代繼承時應繳納遺產稅的準備，減輕繼承時的稅金負擔。

　　宏泰人壽秉持「穩健、誠信、關懷」的核心價值，為保戶人生的每 一階段及所愛家人設想，深知世代傳承的意義與重要性，期望透過利 率變動型終身保險持續推動，協助讓保戶的愛與心意傳達、傳承下一 代。

利變型保單去年賣出超過3,000億元，年增逾一成，為了替買氣加馬力，壽險宣告利率大戰再度開打，台灣人壽2月大手筆調整107張保單，調升後，最高宣告利率增至4.3%、為市場上最高水準。但壽險業高層直言，「宣告利率已逼近天花板，未來要再調升不容易」，同時為了搶攻市場資金，愈來愈多壽險公司將加入分紅保單市場，帶動新契約保費成長。

由於美國聯準會2024年9月啟動降息循環，壽險公司預期資金將回流美元保單，持續調升美元利變型保單宣告利率，帶動傳統型商品銷售，據統計，利變型保單2024年賣出3,061億元，較2023年的2,703億元，年成長13％。

多家壽險也持續調高宣告利率替利變型保單銷售加大馬力，今年2月，台灣人壽一口氣調整107張保單，其中美元保障型商品最大調升0.2個百分點，調升後，最高宣告利率增至4.3%、為市場上最高水準。國泰人壽2月全面調升美元商品宣告利率10個基本點，調升後，美元保單宣告利率最高為4.2%。

南山人壽1月調升60張美元保單，最高宣告利率攀到4.2%，與國壽同為次高；凱基人壽1月也拉高48張美元保單宣告利率，最高到4.18%；全球人壽、元大人壽、宏泰人壽、合庫人壽、臺銀人壽與台新人壽美元宣告利率最高4.15%；新光人壽、遠雄人壽等美元宣告利率最高來到4.1%；第一金人壽、三商美邦人壽等，最高宣告利率4.05%；富邦人壽美元商品宣告利率最高維持4%。

壽險業表示，「宣告利率已逼近天花板，未來要再調升不容易」，主要因美國儘管降息趨緩，重回升息循環的機率不高，因為再度升息對美國國內經濟影響非常大。而台灣壽險業之所以不斷調高宣告利率，最主要原因還是美國利率未見明顯下滑，台灣資金持續流向美債等，因此希望藉由宣告利率拉高新契約保費收入，緩解「入不敷出」的情形，但這對壽險公司也是一大壓力。

壽險業高層指出，今年分紅保單會相對活絡，主要是保險公司為了要接軌新清償能力標準，而分紅保單可增加期繳型保費收入，預估今年會有更多壽險公司加入分紅保單市場。

因應年節，民眾資金需求大增，為協助保戶資金運用更加靈活彈性，多家保險業者提出保單借款優惠利率，最低至2.16%。新光人壽昨（20）日宣布提供每一保戶最高優惠借款金額新台幣10萬元、優惠期間3年，今年也加碼推出「貸就福」保單借款專案，提供一年期台幣優惠借款利率；另外，包含富邦人壽、國泰人壽等同樣推出保單借款優惠，而宏泰人壽、臺銀人壽則提供利率2.16%紓困方案，協助經濟弱勢保戶。

新光人壽表示，每年年初提供經濟紓困保單借款優惠約定專案，提供每一保戶最高優惠借款金額新台幣10萬元、優惠期間3年、優惠利率2.165%，活動期間至3月31日止。今年加碼推出「貸就福」保單借款專案，即日起至5月12日止，針對收費管道為非派員之保單，提供一年期台幣優惠借款利率，線上、線下利率2.2% 與3.1%；並提供90天外幣(美元)線下4%優惠利率，保戶可善加利用調度資金，讓生活及資金運用更具靈活性。

富邦人壽表示，即日起至3月31日期間，提供保單借款利率2.165%紓困方案，凡符合身心障礙、中低收入戶、特殊境遇家庭或經濟困難者，提供每人最高額度10萬元新台幣，優惠期間為三年。保戶可透過富邦人壽官網「保戶會員專區」或「富邦人壽APP」，於線上交易專區辦理「經濟弱勢保戶保單借款優惠利率專案」，直接填寫申請金額及上傳相關證明文件即完成申請，流程簡單快速又方便。

國泰人壽推出「超樹貸5」保單借款優惠活動，保戶於2月20日前完成申辦，自給付日起至3月3日間，可享保戶專屬2.5%優惠利率，國泰人壽APP提供快速保單借款服務，營業期間申辦，可當日借當日撥款。

宏泰人壽亦響應政府政策於每年1月推出經濟弱勢保戶借款優惠利率方案，符合資格及條件的保戶備妥相關文件即可申辦；借款年利率以2.16%單利計息。

因應年節，民眾資金需求大增，為協助保戶資金運用更加靈活彈性，多家保險業者提出保單借款優惠利率，最低至2.16%。新光人壽昨（20）日宣布提供每一保戶最高優惠借款金額新台幣10萬元、優惠期間3年，今年也加碼推出「貸就福」保單借款專案，提供一年期台幣優惠借款利率；另外，包含富邦人壽、國泰人壽等同樣推出保單借款優惠，而宏泰人壽、臺銀人壽則提供利率2.16%紓困方案，協助經濟弱勢保戶。

新光人壽表示，每年年初提供經濟紓困保單借款優惠約定專案，提供每一保戶最高優惠借款金額新台幣10萬元、優惠期間3年、優惠利率2.165%，活動期間至3月31日止。今年加碼推出「貸就福」保單借款專案，即日起至5月12日止，針對收費管道為非派員之保單，提供一年期台幣優惠借款利率，線上、線下利率2.2% 與3.1%；並提供90天外幣(美元)線下4%優惠利率，保戶可善加利用調度資金，讓生活及資金運用更具靈活性。

富邦人壽表示，即日起至3月31日期間，提供保單借款利率2.165%紓困方案，凡符合身心障礙、中低收入戶、特殊境遇家庭或經濟困難者，提供每人最高額度10萬元新台幣，優惠期間為三年。保戶可透過富邦人壽官網「保戶會員專區」或「富邦人壽APP」，於線上交易專區辦理「經濟弱勢保戶保單借款優惠利率專案」，直接填寫申請金額及上傳相關證明文件即完成申請，流程簡單快速又方便。

國泰人壽推出「超樹貸5」保單借款優惠活動，保戶於2月20日前完成申辦，自給付日起至3月3日間，可享保戶專屬2.5%優惠利率，國泰人壽APP提供快速保單借款服務，營業期間申辦，可當日借當日撥款。

宏泰人壽亦響應政府政策於每年1月推出經濟弱勢保戶借款優惠利率方案，符合資格及條件的保戶備妥相關文件即可申辦；借款年利率以2.16%單利計息。

農曆春節前的有資金需求周轉民眾，政府推出保單借款優惠利率紓困方案，該方案從2022年起開始常態化，在每年第1季開放申請，今年同樣起跑，保單借款年利率可以壓至2.165%，符合資格的保戶，可以向自家的保險公司申請。

根據金管會統計，過去三年來申請核准人數，以第一年最多、突破4,000人，第二年起逐年遞減、年減約千人，主因與保單借款優惠利率紓困方案貸款期間為三年。

根據優惠方案給出的條件，必須符合下列其中一項，包括身心障礙、低收入或中低收入戶、特殊境遇家庭扶助條例訂定的特殊境遇家庭成員、經濟困難，假設是一般上班族，受到失業、無薪假、非自願離職，雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難，都可以申請。

金管會指出，根據紓困方案規定，每一保單人最高貸款金額可以達到新台幣10萬元，貸款期間三年，適用保單由壽險公司決定，但必須是累積達有保單價值準備金，而且可以辦理保單貸款的有效保單。

臺銀人壽規定，必須是累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之新台幣有效保單，投資型保單及外幣保單不適用；台灣人壽則規定非投資型的新台幣有效保單，保誠人壽與富邦人壽則規定不適用外幣保單，凱基人壽與南山人壽規定是新台幣有效保單，新光人壽規定每人限辦一次、且沒有辦理優惠借款的新台幣傳統型保單。

三商美邦人壽規定為新台幣有效保單，投資型與年金保單除外；遠雄人壽規定不適用投資型保單、外幣保單以及遠雄人壽一一五終身壽險；宏泰人壽也以新台幣保單為主，排除保單為投資型保單以及外幣收付保單；安聯人壽給出適用保單為新台幣計價的投資型保單，且每一保單以申請一次為上限。

台新人壽規定適用新台幣傳統保單，不適用投資型與美元保單；全球人壽規定為新台幣非投資型有效保單；元大人壽限定新台幣計價的傳統型與利變型保單，且投資型與外幣保單不適用；第一金人壽限定不適用投資型保單與外幣保單；合作金庫人壽限定為新台幣有效保單，外幣保單不適用。

農曆春節前的有資金需求周轉民眾，政府推出保單借款優惠利率紓困方案，該方案從2022年起開始常態化，在每年第1季開放申請，今年同樣起跑，保單借款年利率可以壓至2.165%，符合資格的保戶，可以向自家的保險公司申請。

根據金管會統計，過去三年來申請核准人數，以第一年最多、突破4,000人，第二年起逐年遞減、年減約千人，主因與保單借款優惠利率紓困方案貸款期間為三年。

根據優惠方案給出的條件，必須符合下列其中一項，包括身心障礙、低收入或中低收入戶、特殊境遇家庭扶助條例訂定的特殊境遇家庭成員、經濟困難，假設是一般上班族，受到失業、無薪假、非自願離職，雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難，都可以申請。

金管會指出，根據紓困方案規定，每一保單人最高貸款金額可以達到新台幣10萬元，貸款期間三年，適用保單由壽險公司決定，但必須是累積達有保單價值準備金，而且可以辦理保單貸款的有效保單。

臺銀人壽規定，必須是累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之新台幣有效保單，投資型保單及外幣保單不適用；台灣人壽則規定非投資型的新台幣有效保單，保誠人壽與富邦人壽則規定不適用外幣保單，凱基人壽與南山人壽規定是新台幣有效保單，新光人壽規定每人限辦一次、且沒有辦理優惠借款的新台幣傳統型保單。

三商美邦人壽規定為新台幣有效保單，投資型與年金保單除外；遠雄人壽規定不適用投資型保單、外幣保單以及遠雄人壽一一五終身壽險；宏泰人壽也以新台幣保單為主，排除保單為投資型保單以及外幣收付保單；安聯人壽給出適用保單為新台幣計價的投資型保單，且每一保單以申請一次為上限。

台新人壽規定適用新台幣傳統保單，不適用投資型與美元保單；全球人壽規定為新台幣非投資型有效保單；元大人壽限定新台幣計價的傳統型與利變型保單，且投資型與外幣保單不適用；第一金人壽限定不適用投資型保單與外幣保單；合作金庫人壽限定為新台幣有效保單，外幣保單不適用。

2026年壽險公司將採用新的財務會計準則（IFRS17），同時實施新一代資本制度，又稱清償能力制度（TW-ICS），壽險業必須銷售獲利較好的保障型商品，促使保險業今年積極推出新外溢保單商品，以及提出創新外溢保單連結生活圈，就是要積極藉由外溢型保單，成功拓展保障型保單市場。

台灣人壽與國泰人壽兩大壽險業，都透過打造新的生態系，要拓展新的外溢保單市場。台灣人壽2024年11月宣布，與行政院數位發展部、財團法人資訊工業策進會、Curves運動及宇康醫電異業結盟，建構「運動數據創新應用生態系」，提出外溢保單連結運動數據概念，依照運動頻率與健身成效，初估可回饋最高10%保費抵減。

台灣人壽指出，可以透過62萬筆大數據資料，演算健康狀態、運動表現與積極度等，建立運動健康綜合評估模型，假設運動頻率以及健身成效與降低保險給付成本有正面關聯，可以提供3%到10%的保費折減回饋。

國泰人壽推出「FitBack健康吧」App，透過該App綁定智慧裝置或是選用手機業務紀錄，可以選擇其中的健康目標以及挑戰任務，如果完成任務，將可以獲得小樹點（每1點價值等同1元），指定外溢保單的被保險人，只要每周參與任務並且達標，一年最高可以獲得2,600點小樹點獎勵，同時外溢保單保戶仍然可以享有原來的保費折抵。

此外，2024年國壽、遠雄人壽與宏泰人壽，都推出新的外溢保單。宏泰人壽11月推出「宏泰人壽金滿溢健康醫療終身保險（WHC）」，主打繳費十年就可以享有終身壽險保障與5,000倍的住院日額醫療保障，且體況如果達標，第三保單年度可以享有健康促進增額保障；如果健康沒住院，則有機會享有未住院的健康鼓勵保險金。

遠雄人壽推出「遠雄人壽雄有溢85精選傷病定期保險（CR1）」的外溢保單，符合健康等級的保戶保障可以升級，第二保單年度開始，保戶前往指定醫院體檢，只要總膽固醇、空腹血糖等等七項指標符合健康，第三保單年度開始，保障最高可以1.1倍。

國泰人壽推出「國泰人壽月月永溢（台╱外幣）變額壽險」，承保年齡範圍橫跨18足歲至64歲，保戶透過參與國泰人壽「FitBack健康吧」健康計劃，挑戰多元健康任務累積任務值達標會員等級，每月享健康促進加值給付，替保戶投入指定永續基金，保戶最高可享每月保單帳戶價值的0.06%來參與永續投資。

　近年頻傳保險業務員挪用保費案例，金管會在2024年7月發布新規 ，全面禁止壽險公司業務員向保戶代收現金保費，今年上路。但針對 還有需求的到府收取現金保費的保戶，金管會表示，壽險公司可由內 勤人員向保戶收取。

　　金管會在2024年7月修正「保險業授權代收保險費應注意事項」， 並宣布今年起，壽險公司業務員不得向保戶代收現金保費。保險局停 止壽險公司業務員代收現金保費，主要就是避免有業務員挪用保費情 事，且造成保戶的保單失效。

　　據金管會向各家壽險公司調查的情形，在2024年7月新規定發布前 ，還有七家壽險公司有業務員代收保費，包含國泰、新光、三商美邦 、宏泰、元大、安聯及南山人壽等，七家壽險公司配合新制，從今年 起已全面禁止業務員不得代收現金保費。

　　其實現行壽險業務員代收現金保費的案件已非常少，據金管會了解 ，在新規定發布前還有業務員代收保費的七家壽險公司，業務員代收 保費的保單件數，占整體保單件數比率非常低、且逐年下降，僅千分 之一到萬分之一而已，顯示目前民眾多以轉帳、信用卡等方式代繳保 費。

　　金管會已請各家壽險公司要提供其他方式繳交保費，如金融機構帳 戶扣款、轉帳、信用卡扣款、超商繳款等，針對有需求保戶，保險公 司也可派內勤人員收費。

　　早期壽險公司多有收費員逐家收取保費，或保戶會將保費交給親近 的業務員代繳，但隨著金融科技進步，保戶現多已利用自動轉帳、信 用卡授權扣款或直接匯款至保險公司帳戶等方式繳納保險費，以免忘 了繳費導至保單失效，壽險公司派人收取現金保費的比率已愈來愈少 ，且目前大部分的保險公司已不再授權業務員以代收現金方式繳納保 險費。

　　金管會在新上路規定中，也明定信用卡、帳戶自動扣款的案件，繳 費證明也不得由業務員轉交，送金單、預收保費證明及收據等，應由 公司直接寄送給保戶。

保險是每個人不可或缺的經濟規劃，有了保險就可以轉嫁風險，讓保險做為人生的依靠，因此必須妥善規劃，才能保障自己、守護家人。

常有年輕族群詢問「我才剛找到第一份工作，日常生活支出已占了薪資極大的比例，如何購買保險才適合？」，對於年輕族群來說，購買保險的優勢就是年齡；一般而言，年紀愈輕、愈早購買保險，所繳保費相對較少，然而處於人生正在起飛的20至30歲階段，薪資收入尚在成長中，除了日常用途、儲蓄之外，保險所能配置比例相對受限，卻是重要且不可或缺的部分，因此支出分配必須審慎權衡，量力而為，並排定人生不同階段購買保險類型的優先順序，讓保險規劃漸趨完善。

從年輕族群的經濟面及需求面綜合評估，建議可以從「意外險」開始著手。意外險顧名思義，只要是生活中「非疾病」所造成的突發事故，皆屬於意外險保障範圍，從經濟面來看，相較於其他類型保險商品，意外險保費相對低廉，切合年輕族群所能負擔。

再從需求面進一步評估，台灣民眾普遍習慣騎乘機車通勤，由於交通路況難料，意外事故頻傳，依據交通部路政及道安司「道安總動員」網站所揭露的道路交通事故統計數據顯示，在2024年1至8月期間，18至24歲機車騎士因交通事故受傷人數的就有63,085人，因此年輕族群更需未雨綢繆，購買意外險做為自己最堅強的後盾，讓自己每日為生活辛苦打拚時，可以無後顧之憂。

因應保戶不同的需求，市面上意外險功能更加多元，針對前述騎乘機車所發生的交通意外事故傷害，亦有相應的意外險商品。

以「宏泰人壽超吉棒終身保險（NPE）」為例，保障範圍就將台灣在地生活模式與環境考慮進來，更加強調騎乘機車或自行車的意外保障，保單中還有大眾運輸意外保障，搭乘大眾交通運輸工具若發生符合保單條款所載的意外傷害事故時，就可以申請理賠。

而當有收入有餘裕時，建議年輕族群則可透過主約加附約的方式，為自己增加保障。再以NPE為例，可以附加醫療險、重大傷病險、癌症險，甚至是長照險等等各類型的附約，端視個人需求予以選擇及投保。

個人保險是長遠的規劃，視個人經濟能力及人生不同階段需求而安排，並非一步就可完整到位，從意外險開始，先求有再進一步求好，多方徵詢專業意見，逐步完成規劃，讓人生更有保障。

　　宏泰人壽落實經濟弱勢保戶關懷，響應政府政策於每年1月推出經 濟弱勢保戶借款優惠利率方案，符合資格及條件的保戶備妥相關文件 即可申辦；借款年利率參考114年勞工保險被保險人紓困貸款利率標 準，以2.16％單利計息。

　　宏泰人壽保全部協理丁淑珍表示，經濟弱勢保戶借款優惠利率方案 申辦期間固定為每年1月1日起至3月31日止。此方案主要的對象為身 心障礙者、低收入戶或中低收入戶、屬於特殊境遇家庭扶助條例所定 特殊境遇家庭之成員及經濟困難者。

　　其中，如因失業、無薪假、非自願離職、雇主實施減班休息、協商 減薪、雇主營收衰退而減少獎金等因素，使得實際收入減少導致經濟 困難的保戶，可檢附一定期間內薪資證明、扣繳憑單或失業證明等文 件作為申請佐證。

　　借款期間以第1次借款日起算，最長為3年。保戶需要特別注意的是 ，借款期間滿3年後，尚未償還的保險單借款將回歸依宏泰人壽公告 之借款利率年複利計息。

　　此外，單一要保人於此一方案最高累計借款金額為新台幣10萬元， 借款後如自行清償或保單相關給付代償借款本金，再行增加借款之金 額就不再適用此一方案的優惠利率。

　保單紓困借款自2022年常態化後，每年1月1日至3月31日開放申請 ，但今年受到央行升息影響，保單借款優惠利率紓困的年利率飆升到 2.165％，創下常態化以來新高，換算每月本息約要負擔2,871元。保 單借款紓困年利率已連兩年在2％以上，相較往年多在1.2％～1.7％ 之間，對經濟弱勢者來說，保單借款紓困負擔變更重。

　　保單紓困借款原本是因應新冠肺炎疫情在2021年推出的政策性方案 ，金管會在2021年4月間同意壽險公司在當年7～9月間，針對經濟弱 勢保戶提供優惠利率的保單借款，當時優惠利率僅1.28％。後來因成 效良好，加上考量農曆春節期間國人多有短期資金需求，為讓經濟弱 勢保戶降低經濟負擔，自2022年起常態化。

　　保險局副局長蔡火炎表示，保單紓困借款每年1月1日至3月31日開 放申請，需符合身心障礙、低收入戶或中低收入戶、特殊境遇家庭扶 助條例所定特殊境遇家庭成員、經濟困難等條件的保戶，須出具相關 證明，保單限制是新台幣有效保單，且有累積足額保單價值準備金， 單一要保人累計金額最高10萬元。

　　保單紓困借款的年利率，是依照勞動部公告的勞保被保險人紓困貸 款年利率，但近年因央行升息，導致年利率持續提高，在常態化首年 、2022年為1.28％，2023年為1.718％，2024年就提高到2.04％，今 年再進一步拉高到2.165％，為常態化後新高。

　　貸還款期間採固定利率三年，借款期間超過三年後，就回歸各壽險 公司的保單借款利率，壽險公司則可視個別保戶當時經濟狀況彈性調 整減碼。

　　宏泰人壽保全部協理丁淑珍表示，保單紓困借款排除投資型保單及 外幣保單，借款期間以第一次借款日起算，最長為三年，借款期間滿 三年後，尚未償還的保單借款將回歸各壽險公告的借款利率年複利計 息。單一要保人最高累計借款金額10萬元，借款後如有自行清償，或 保單相關給付代償借款本金，再行增加借款的金額，就不再適用優惠 利率。

　　丁淑珍也提醒，保戶不要聽信不當招攬建議，以保單借款再買保單 ，保單借款會有利息產生，依保單條款約定，如果累積未還的借款本 息超過保單價值時，會導致保單效力停止。

　　為讓保戶有錢好過年，壽險公司每年農曆春節前，都會將期間要給 付的保險還本金、滿期金提早給付，各大壽險公司陸續公布滿期金與 還本金提前給付，九大壽險公司預計將有超過18萬件保單、超過54億 元，在1月下旬提前匯款或寄出支票，整體壽險合計，2025年會有近 60億元的滿期還本金，在農曆年前給付。

　　各大壽險陸續公布提早給付的滿期金或還本金，2025年至12月25日 已公布提早給付的新春滿期金，保單件數以南山人壽5.8萬件最多， 其次國泰人壽的5.5萬件，但就提前給付的滿期還本金來看，以國泰 人壽17.7億元最多，其次南山人壽的13.89億元。

　　國泰人壽匡列保單數共5.5萬件，提前給付的滿期金與生存保險金 發放達17.7億元，將統一於1月21日將款項匯至保戶事先指定的銀行 帳戶；南山人壽匡列逾5.8萬件，提早給付還本金、滿期金及增值回 饋分享金共13.89億元，提前於1月21～24日依保戶選擇的給付方式陸 續給付。

　　新光人壽約3.2萬張保單，提前給付滿期金、生存金等，提前發放 金額約11.37億元，將提前在1月21日給付；富邦人壽預計26日才公布 ；三商美邦人壽有1.5萬張保單將於1月21日開始提前發放，預估提前 給付金額共3.9億元。

　　凱基人壽約1萬件，提前給付金額逾3.6億元，將於1月21日匯款， 支票將於1月17日寄出；全球人壽約逾6,500件，總金額約1.86億元， 最快於1月15日起依民眾選擇方式陸續給付；台灣人壽約3,950件，金 額約1.5億元，支票件會在1月6日陸續轉送或掛號郵寄；遠雄人壽預 估逾2,500件，總金額約4,800萬元，將提前於1月23日匯款，支票件 提前於1月17日掛號寄出；宏泰人壽預估件數約238件，金額約617萬 元，匯款件1月24日下午匯保戶指定帳戶，支票件預計1月21日或1月 24日以掛號方式郵寄。

1.契約終止日期:113/12/31
2.契約內容:淡海商場租賃契約書
3.契約相對人:美麗新實業股份有限公司
4.與公司關係:無
5.終止之原因:因美麗新實業股份有限公司違約，為確保公司權益，終止合約
6.對公司財務、業務之影響:無重大影響
7.其他應敘明事項:無

　　除退休規劃，壽險近年積極提倡「健康老」，重視「事前預防」勝 於「事後理賠」，能夠鼓勵保戶走出去運動或落實健康檢查的外溢保 單，近年成為銷售大熱門。

　　宏泰人壽表示，在「事前預防」勝於「事後理賠」的趨勢及市場需 求下，近年健康險也增加了健康促進因子，也就是所謂外溢保單，讓 保戶享有保險保障的同時，透過保單機制，鼓勵保戶以更正面積極態 度，甚至更有動力去維護健康。

　　宏泰人壽指出，隨著社會演進及保戶需求的變化，健康險不再單一 地作為保險事故發生後的補償，而是透過保單機制，鼓勵保戶以正面 積極的態度及作為，處理、面對可能的健康風險，外溢保單就是在保 單中納入「健康獎勵」，鼓勵保戶自主健康管理，讓保戶自發性、主 動地維持健康，不僅享有保險保障，也讓保戶對於切身相關的健康議 題更為關注，對於個人、家庭皆有所助益。一般而言，外溢保單通常 透過保費折減、增加保額或加值給付等方式，鼓勵保戶維持健康狀態 、降低罹病率。

　　據金管會統計，前三季壽險外溢保單銷售達191億元，年增17％， 新契約件數也一舉賣破90萬張。至9月底市面上外溢保單高達240張， 以三類型區分來看，「健走型」最熱賣，目前有高達89張保單銷售， 前三季熱賣超過36.5萬張，年增6萬件，新契約保費賣達110.9億元， 較去年同期的92.9億元、年增19％。

　　其次是「健檢型」保單，市場上共有68張保單，前三季賣出19.1萬 件，反而較去年同期20.5萬件，年減約1.4萬件，新契約保費收入達 35.2億元，年減約1.5億元或4％。「健康管理型」保單市場上共有3 1張保單，前三季賣出9.5萬張、年增3.8萬張，新契約保費收入18.9 億元、年減約7％。

　　另外，有的外溢保單因同時有兩種以上回饋機制的「混合型」保單 ，至9月底混合型保單共有52張，前三季賣出28.7萬件，年增7,574件 ，新契約保費收入25.7億元，相較去年同期賣13.7億元，年增88％。

　由RFPI美國註冊財務策劃師協會台灣管理中心及社團法人台灣註冊 財務策劃師協會主辦「2024金融之星暨最佳財務策劃師選拔頒獎典禮 」於日前假台北生技園區多功能廳舉辦，宏泰人壽獲頒「最佳公益關 懷獎」。

　　宏泰人壽深耕公益30年，持續發揮企業善的力量，用心與成果獲得 主辦單位的肯定，於2024金融之星暨最佳財務策劃師選拔中獲得企業 責任類別之「最佳公益關懷獎」，由財團法人新世代金融基金會副董 事長沈臨龍親臨頒獎，宏泰人壽人力資源部資深經理梁瑜玲出席代表 受獎。

　　梁瑜玲表示，宏泰人壽推動公益不遺餘力，全力落實公平待客及金 融友善服務，在「66持續，讓愛永續」的精神下，以宏泰人壽獨有的 6「心」級服務精神為核心，以全心、用心、真心、貼心、關心及同 理心，傾注全方位的關懷於微型保險贊助、捐血助人、環境保護、偏 鄉關懷、寒士關懷及身障關懷等公益6大面向，30年間有愈來愈多人 加入我們公益的行列，讓我們更有信心及動力向前邁進。能夠獲得主 辦單位及評審的青睞與肯定，梁瑜玲也再次表達感謝之意。

　　梁瑜玲強調，企業取之於社會、用之於社會，以公益回饋社會是宏 泰人壽所肩負的使命，宏泰人壽持續盡己所能，挹注資源於公益，積 極落實公平待客，打造金融友善服務環境，致力於企業永續發展，追 求服務品質持續向上提升。

　　不僅如此，宏泰人壽在保險本業上以保障型商品為主力，積極推動 微型保險照顧社會弱勢族群，公平對待保戶的同時，亦期望達到公平 對待社會上的每一個族群。透過各項公益行動結合保險商品所提供的 保障，實踐普惠金融的真義，讓愛持續傳遞，讓社會更加溫暖。

　衛福部去年所發布的癌症登記報告指出，自1982年起，癌症即位居 10大死因之首，每年帶走4萬多人的性命，不僅嚴重影響病患及家庭 的生活品質，也造成龐大的醫療人力負荷及費用支出。癌症治療所費 不貲，為減低癌症醫療費用對家庭經濟的影響程度，壽險建議在保障 規劃時，可善用癌症險預為因應。

　　宏泰人壽表示，癌症與遺傳、個人作息、飲食、環境、壓力息息相 關，隨著醫療科技進步，癌症治療更為精準，治癒率也相對提高，然 而有些治療方法非健保給付項目，所需費用龐大，除了平日備妥緊急 基金支應之外，亦可及早投保癌症險做為家庭經濟的最後一道防線， 萬一不幸罹病，保險就能減輕經濟面的壓力，讓病患更安心專注於治 療。

　　癌症險通常可分為「一次給付型」與「療程型」。台灣人壽表示， 建議規劃癌症險從兩方向分散風險：一是優先配置「一次給付型癌症 險」，初期罹癌確診就能申請一次金理賠，補貼標靶藥物等無住院或 手術的醫療支出，療程期間若收入中斷也能安心休養，可即時緩解無 法工作、收入中斷的風險；二才是配置「療程型癌症險」，因應理賠 治療過程中住院、手術的費用。

　　據癌症希望基金會2022年公布的「癌友自費調查報告」，近75％病 人都有自費治療，2成癌友自費金額更超過100萬，自費項目以標靶藥 物為大宗，台灣人壽觀察，近年確定罹癌後不需要醫療費用收據即可 申請理賠的「一次給付型癌症險」成為投保熱門商品。

　　宏泰人壽表示，醫療險主要因應醫療相關的費用支出，但醫療險有 各種不同類型的區分，其理賠給付基於醫療保險的商品特色、保單條 款規定的不同而有所限制，不一定能夠切合實際需求。特別是目前有 些癌症治療在門診即可施行，已不列入部分醫療險的給付項目，病患 因此無法獲得理賠，病時更添憂慮與煩惱。而癌症險保障範圍明確， 建議若家族成員有相關病史者，可將癌症險列為保險規劃的優先選項 。

　　「一次給付型」的癌症險，是針對初次罹癌提供即時的、一次性給 付保障的保單類型，在符合保單條款的原則下，簡化理賠申請檢附文 件，省去蒐集醫療單據的心力；而「療程型」的癌症險，通常是終身 險，提供11項罹癌後的相關醫療保障，包含癌症住院、癌症手術住院 、癌症出院療養、癌症門診、癌症放射線或化學治療保險金等理賠給 付。

　　今年為宏泰人壽成立30周年，日前舉辦「宏泰人壽30周年暨異地辦 公場所喬遷茶會」活動，除了慶祝30周年、公布30年來點滴累積之「 傳愛百萬」成果之外，同時也慶祝異地辦公場所喬遷順利。宏泰人壽 大家長董事長李（啟）賢及總經理湯維華皆出席活動，感謝員工一路 相伴，並期許為下一個30年而努力。

　　李（啟）賢表示，宏泰人壽自去年年底開始，公司氛圍及財業務表 現都往好的方向前進。今年3月份、9月份公布淨值比、RBC等監理指 標均符合法定標準，並在全體員工通力合作下，短短半年的時間內， 順利完成異地辦公場所搬遷計畫。宏泰人壽深耕台灣30年，至今已發 展為資產約3,600億規模的企業，對保戶、對社會、對地球付出關懷 、有所貢獻，並致力於企業永續發展，現正積極迎接115年接軌IFRS 17及新一代清償能力制度的挑戰，以最好的準備迎向下一個30年。

　　湯維華則針對今年異地辦公場所搬遷計畫進一步說明，他表示，為 了讓員工有更好的工作環境，客服中心以更舒適優質的空間及硬體設 施為保戶提供服務，決定在今年年中啟動職場搬遷計畫，讓公司營運 資源有更好的發揮。職場的空間規劃從使用者角度出發、更為人性化 ；為順應ESG發展趨勢，職場規劃考慮整體節能、節水及減碳成效， 並使用環保建材，以員工健康及使用感受為優先，同時申請國際WEL L健康建築認證及LEED綠建築認證，讓員工身處辦公職場更安心。

　　活動中，宏泰人壽亦表揚20年以上資深員工及2023年優秀內勤從業 人員。宏泰人壽統計，至公司設立日7月7日為止，共計有53位員工陪 伴公司超過20年以上的時光，甚至有1位員工在宏泰人壽任職30年， 實在難能可貴。

　　宏泰人壽強調以人為本的企業文化，強化專業職能，致力於公司穩 健經營，持續守護超過百萬的保戶人生及其家庭，提供專業保險服務 並創造利潤，與保戶共創雙贏。未來宏泰人壽承諾將貫徹、延續「宏 泰30，傳愛百萬」的精神，達成更多「百萬」目標，以堅定穩健的步 伐，迎向下一個30年。

壽險龍頭國泰人壽昨（29）日宣布，考量目前美元區隔資產穩定收益有提升，今年12月起，國壽將全面調升美元保單宣告利率5個基本點，且不論現售及停售商品均同步「升息」，將獲利與保戶分享。調升後，國泰人壽現售美元保單宣告利率最高攀至4.1%，僅次於凱基人壽、台灣人壽、全球人壽、元大人壽與臺銀人壽的4.15%。

統計至昨日為止，包括富邦人壽、新光人壽、凱基人壽、台灣人壽、全球人壽、三商美邦、台新人壽、宏泰人壽、遠雄人壽、合庫人壽、臺銀人壽等逾十家壽險公司，12月新台幣與外幣保單宣告利率均按兵不動。

國泰人壽為唯一將在12月調高宣告利率的壽險公司，調升後現售商品宣告最高為4.1%，且不只現售，停售商品亦同步調升，公平對待每一位客戶。

國泰人壽表示，現售美元商品宣告利率最高4.1%，代表商品為美利康愛利率變動型美元終身保險，美利康愛為業界首創結合癌後新型療法提前給付的新一代利變型商品，提供包括資產累積、資產傳承及預先儲備癌後先進醫療帳戶等三大功能。

美國聯準會啟動降息循環，為提振保單買氣，各大壽險公司今年以來陸續調高宣告利率，美元保單最高宣告利率突破4%已成「標配」。目前包括凱基人壽、台灣人壽、元大人壽、全球人壽與臺銀人壽等五家，宣告利率均來到市場上最高水準4.15%，國泰人壽12月調升利率後，也進一步上漲至4.1%。

除國壽之外，台新人壽、遠雄人壽最高利率也有4.1%水準；宏泰人壽、三商美邦人壽與合庫人壽，最高利率維持4.05%。

美國聯準會啟動降息循環，壽險公司宣告利率大戰暫告休兵。包括國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽、台灣人壽、三商美邦、全球人壽、元大人壽、臺銀人壽、合庫人壽、台新人壽、宏泰人壽與遠雄人壽，11月宣告利率均按兵不動，目前台壽、全球、元大與臺銀人壽美元宣告利率最高4.15%，為市場上的最高水準。

統計至昨（31）日為止，凱基人壽尚未公布11月宣告利率調整概況，其餘主要壽險公司，台外幣保單宣告利率都未作調整。不過，元大人壽近日將推出新美元保單，最高宣告利率飆上4.15%。

為吸引保戶目光，壽險公司今年以來陸續調高宣告利率，不少公司的美元保單最高宣告利率均突破4%。回顧10月，台新人壽宣布調高美元保單宣告利率32張，最大調幅為5個基本點（0.05個百分點），調整後最高利率達4.1%；另外，台壽10月也調高美元保單宣告利率，其中美元保障型商品最大調升0.05個百分點，最高宣告利率增至4.15%，與全球、元大與臺銀人壽並列市場最高水準。

臺銀人壽11月宣告利率按兵不動，但該公司在9月新推出的美元保單「金美旺」，宣告利率飆上4.15%，與另外三家同業並列市場最高。遠雄人壽11月利率未調整，美元最高宣告利率維持4.1%。

壽險龍頭國壽11月台外幣現售商品宣告維持不變，美元商品宣告利率最高達4.05%。宏泰人壽最高美元宣告利率同樣為4.05%。

至於南山、新光、三商美邦、元大與合庫人壽，11月宣告利率未變，其中，南山人壽與合庫人壽美元最高宣告利率都是4%。富邦人壽11月宣告利率水準不變，美元商品宣告利率最高維持3.9%。

中租保經建議，為避免讓醫療費用吃掉自己辛苦累積的退休金，建議長照保險必須及早部署，除了在身體最健康的時候投保，還能降低保費成本。再加上通膨壓力與日俱增，錢變得愈來愈薄，想安穩退休不只要及早開始準備，更要選擇好的工具多元配置，才能事半功倍。

中租保經副總經理蔡宏智指出，以目前國人平均壽命約為80歲至85歲來說，若以每月目標退休生活費4萬元計算，若65歲退休則至少須準備約1,000萬元的退休金。而若假設平均每年有2%的通膨，代表資產價值將縮水一半。也表示若估計存1,000萬元可過退休生活20年，但每年估2%通膨率則現在的1,000萬元實際上20年卻需要準備到將近1,400萬元才行。

蔡宏智並強調，老後年紀逐漸變大，難免有病痛，但健保保費不僅會調高，給付項目也愈來愈少，所以必須透過保險來轉嫁健康風險，像醫療險（實支實付、日額型住院醫療險、手術險）、癌症險、重大傷病險等是必要的。但如果在退休後發生需要長照的狀況，就會影響到退休安排，因此建議將長照型的保險規劃納入退休計畫。

以宏泰人壽「友溢健康長期照顧終身保險（LTD）」及「友溢健康長期照顧終身保險附約（LTE）」為例，除了完全失能及長期照護的理賠給付，當符合1至6級失能或長期照顧狀態時，可豁免保險費，讓保單保持有效、保障不間斷。若投保至身故或保障期間屆滿都身體健康未曾申請過各項保險金給付，即享有領取年繳保險費總和的1.03倍身故保險金或祝壽保險金。除因應長照需求之外，LTD及LTE也具備創新保險利益，外溢功能關注保戶健康，依保單條款體況達標的保戶，第三保單年度起，享有健康促進增額保障。

另外，凱基人壽「溢享增心長期照顧終身健康保險」，只要經醫院專科醫師依巴氏量表判定進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等六項生活自理能力存有三項以上障礙，或失智達「中度」以上，就可領取「長期照顧」或「完全失能」一次保險金，及長期照顧或完全失能分期保險金，合計最高18次，緩解家人龐大的照護壓力。同時，契約生效後，使用裝置隨時記錄步數。同步綁定「凱基人壽App」，每周定期登入上傳，於各「指定期間」內取最高「有效步數」的120日步數平均計算，符合條件者，即可依所列級別享保費折減。

蔡宏智指出，想要安心退休，不管健康與否，都必須要有穩定的現金流，透過保險工具能穩定複利增值與定期給付照護費用，可以確保辛苦工作累積的退休金不被投資市場波動與龐大的醫療照護費用吃掉，把未知的風險轉嫁給保險公司，才能安心在退休前全力投入工作、打拚財富。