外匯效率與洗防精準度全面提升！土地銀行攜手神通資科升級外匯系統，成為國內公股行庫首家直接由外匯系統產出符合SWIFT及國內外幣結算平台需求之新版外幣匯款電文（ISO 20022 MX），不僅大幅提升外幣匯款速度及強化洗錢防制監測能力，更體現出土地銀行對資訊技術及服務品質之投入與重視。

　近年環球銀行金融電信協會（SWIFT）及財金資訊推動將傳統MT電文轉換至訊息承載量更大、結構更清晰之MX電文。

　面對此一金融基礎建設重大變革，同業普遍採用「中介轉換」模式，即在既有舊系統外加掛一層轉譯軟體，將MT電文轉換成MX電文後再行發送。

　土地銀行指出，MT電文因欄位定義及長度有限，在轉換為MX電文過程之中，容易因所需資料不足而無法完整對應，進而導致電文資料遭截斷、遺漏，甚至發生失真的狀況，不僅影響外幣匯款速度，更需耗費人力核對與修正，降低整體作業效率，也對防制洗錢及防範金融詐騙之嚴謹要求形成潛在風險。

　洞悉此風險之根本，土地銀行採取更具前瞻性的策略，從外匯系統最底層全面改造，發揮ISO 20022優勢，讓系統「說」出新語言，透過底層系統改寫可以確保電文資料「端到端」完整性與準確性，告別中途轉換可能造成之資訊減損與交通堵塞。

　歷經兩年規劃、開發與嚴密測試，翻新之外匯系統從交易源頭便採用ISO 20022思維與架構，使每筆外幣匯款交易在完成當下即能「原生」產出完全符合規範之MX電文，毋須經過任何轉譯程序。

　同時，因應全球洗錢防制監理要求，土銀外匯系統藉由直接生成MX電文提供防制洗錢及打擊資恐資訊系統更完整交易資訊，以利監控名單掃描之精準度及正確性，並協助主管機關調查金融犯罪。

　隨著全球支付系統邁向新紀元，土地銀行自113年10月啟用對SWIFT之MX電文，並於8月接續啟用對外幣結算平台之MX電文，憑藉領先技術成功克服電文變革難題，滿足新世代客戶對外匯效率之要求，也為將來構築更全面之金融安全生態圈，持續守護民眾財產安全，樹立公股行庫數位轉型嶄新標竿。

金融監督管理委員會日前公布114年度「金融服務業公平待客原則評核」結果，
臺灣土地銀行以優異的整體表現，再次榮獲「排名前25%」的最高績優肯定。
自金管會於108年開始實施公平待客原則評核機制，土地銀行已連續7年獲評績
優肯定，其中6年更榮獲銀行業成績排名前25%殊榮，此殊榮不僅是該銀行在維
護金融消費者權益上的重要里程碑，更是展現長期深耕的決心與卓越成果。

為表揚年度評核表現績優金融機構，金管會昨（4）日特別舉辦公開頒獎典禮，
金管會主委彭金隆蒞臨頒獎，土地銀行由董事長何英明親自出席受獎，從金管
會主委手中接過獎座，彰顯土地銀行對公平待客原則的最高重視。

今年度為優化評核措施，並確保評核機制客觀性，金管會委由財團法人中華民
國證券暨期貨市場發展基金會辦理評核作業，評核重點聚焦於「公平待客落實
情形」、「金融消費爭議妥處情形」、「董事會推動之重視與具體作為」及
「金融檢查與日常監理情形」等四大評分項目，並將「業者防制詐騙之措施及
成效」及「申訴處理機制之健全性」列為加強評核重點。

針對加強評核重點「業者防制詐騙之措施及成效」方面，土地銀行注重金融消
費者保護，響應政府政策積極防詐。近期更展現金融專業與台中地檢署攜手合
作，有效攔阻詐騙金流與通報非法吸金，成功守護客戶資產，並於中華民國銀
行商業同業公會全國聯合會所舉辦之「金融科技打詐高峰會」中，獲頒「中檢
神說吸金專案」防詐獎項，展現阻詐成果，並持續精進防制詐騙相關措施，成
效卓著。

而在「申訴處理機制之健全性」方面，土地銀行在董事會及高階管理階層共同
督導之下，設置「客戶關懷委員會」召開跨部處會議，深切檢討客訴成因及制
定改善措施，建立客訴處理差異化管理，並將重大案件提高陳報層級，精進公
平待客相關措施，定期提報公平待客成效，董事會並秉持職責督導各單位落實
執行。

土地銀行同時長期致力社會價值創造與參與，以「友善金融」、「扶助金融弱
勢族群」、「金融知識普及」及「中小企業成長推手」措施落實普惠金融。為
提升金融商品及服務可及性，該銀行建置無障礙設施及強化金融友善教育訓
練，考量不同族群需求，提供多元妥適服務及數位平台突破障礙，實現弱勢族
群數位資訊與金融服務平權。

全民普發現金，土地銀行加碼送紅利！自即日起至115年1月16日，只要使用土地
銀行ATM選擇「全民+1政府相挺」活動提領現金即可獲抽獎機會，獎項為頭獎10
名紅利點數8萬點（等值新臺幣8,000元）、貳獎80名紅利點數8,000點（等值800
元）及參獎800名紅利點數800點（等值80元）。

為響應政府普發現金1萬元政策，土地銀行加碼推出「全民+1政府相挺 土銀幸福
提款」ATM現金提領抽獎活動，只要在114年11月17日至115年1月16日持土地銀
行晶片金融卡至該銀行ATM點選「全民+1政府相挺」專區，依序輸入本人╱代領
人的身分證字號（或居留證統一證號）、健保卡卡號，經身分核驗正確，即可領
取普發現金款項。

此次土地銀行「全民+1政府相挺」活動總計將抽出890名幸運兒，分別發放「臺
灣Pay」金融卡紅利點數10名8萬點、80名8,000點、800名800點（等值8,000元、
800元、80元），但必須綁定「臺灣Pay」或「土地銀行行動支付APP」，並於116
年12月31日前折抵消費金額使用。

土地銀行身為百分百國營銀行，以臺灣社會最值得信賴的金融夥伴為長期目標，
始終配合普發現金、青年安心成家貸款等國家政策，力求打造企業、社會及環境
永續發展的璀璨未來。（陳碧雲）

全民引頸企盼的「普發現金1萬元」即將於11月5日起開放登記，11月12日入帳，各家銀行響應政府政策，紛紛加碼推出多項優惠活動，若完成登記入帳、刷卡付款累積金額達標等條件，不僅可以抽機票、手機，幸運兒還能將現金最高11萬元帶回家。

普發1萬元有五大管道，包括登記入帳、ATM領現、郵局領現與直接入帳、造冊發放，其中登記入帳最快11月11日晚間開始入帳，直接入帳和造冊發放的入帳日都是11月12日起，ATM領現於11月17日開放，郵局臨櫃領現則從11月24日開跑。北富銀表示，2023年普發6,000元時，全國民眾領取方式以登記入帳最多，占比達四成，其次為ATM領現，約占四分之一。

北富銀表示，只要至北富銀ATM提領普發現金，並綁定北富銀LINE官方帳號，可抽包含iPhone 17 Pro 256GB手機、mo幣最高10,000元等獎項；12月31日前選擇登記入帳至北富銀帳戶，最高可抽中現金1萬元，共有超過上千個現金獎項。

台新銀指出，登記台新銀行存款帳號，最高獲得台新Point 10,000點。在台新ATM領取普發現金，可在ATM參加「天天加碼抽大獎」活動，抽出台新Point10,000、5,000、888等好禮，活動期間將抽出超過5,000名幸運得主。

持金融卡至中信ATM領取普發現金，即可抽「Nintendo Switch 2 主機」加「瑪利歐賽車世界」同捆組。另外，中信銀加碼提供價值超過6,000元的優惠大禮包等多項好禮。

若指定入帳至「元大銀行數位存款帳戶」，可享10萬元回饋金的加碼抽獎機會，加上原先加碼的登記入帳抽1萬元，最高一次能多抱走11萬元現金。玉山銀全新存戶完成登記入帳玉山數位帳戶等任務，就可領刷卡金800元。

在永豐銀ATM領取普發現金，可抽沖繩雙人來回機票及大全聯1萬元禮券。

另外，臺銀、兆豐銀、華南銀、彰銀、台企銀、土銀、一銀、合庫等八大公股銀行同步推出限時回饋活動，不論是選擇登記入帳或ATM領現，都有機會獲得好禮。如臺銀推出1萬元入帳至臺銀數位存款帳戶並完成指定任務，就能再領最高500元回饋金；土銀則要送出台灣Pay紅利點數8萬點（約8,000元），共十名得主；兆豐銀可抽1萬元刷卡金及多項贈品；一銀最高可得10萬點台灣Pay紅利點數。

華南銀祭出「登記入帳抽iPhone 17」活動，登錄華南銀行入帳者有機會抽中iPhone 17（256GB）共十台。

「全民+1政府相挺」普發現金登記入帳將於5日開放網路登記，財政部3日表示，公股銀行積極響應，就登記入帳及ATM領現分別推出多項限時優惠，包括現金、刷卡金、iPhone手機及台灣pay紅利點數都有，其中以華銀及合庫各抽10支和5支iPhone最引人注意。

　合庫銀的加碼分兩類，ATM領現部分，選合庫ATM領現可抽iPhone17（256GB）共5台；如果用合庫金融卡，再加碼抽台灣Pay紅利點數888點3千名。至於選合庫「登記入帳」或「ATM領現」，並使用合庫信用卡消費累積1萬元，可抽8萬元刷卡金（1名）、1萬元刷卡金（5名）。

　華南銀行則是推出「華銀挺普發iPhone17大放送」，只要「登記入帳」選華南銀行，有機會抽iPhone17（256GB）10台及Line Points點數50點（2千名）。薪轉戶「登記入帳」選華南銀行，可再享加碼好禮的抽獎機會。

　台銀針對數存新戶，普發1萬入帳新台幣數位帳戶，且完成指定任務，就能賺最高500元回饋金。兆豐銀的「全民領1萬，兆豐加碼抽1萬」，則凡是登記入帳選兆豐銀行，並以兆豐信用卡消費滿額，抽1萬元刷卡金1名。

　土地銀行針對於土銀ATM完成ATM領現者，可參加抽獎，有機會獲得台灣Pay金融卡紅利點數8萬點（等值8,000元）共10名。第一銀行則是對採登記入帳者，可參加台灣Pay紅利點數抽獎，10萬點（等值1萬元）5名、5萬點60名；完成ATM領現者，則可抽mo幣5千點，共有2名。

　「登記入帳」選彰銀，可抽6萬元刷卡金。彰銀表示，登記入帳選彰銀，並持彰銀卡消費完成指定任務，可抽6萬元刷卡金1名。至於登記入帳選彰銀e財寶數位帳戶，可抽1萬元柴寶幣，共1,200名。

　為推動財管，彰銀也對登記入帳選彰銀者，提供基金定期（不）定額手續費優惠，自入帳翌日起一個月內，基金定期（不）定額新訂約不限通路不限契約數享每筆契約第1至10次2.8折，第11次以上2.5折的優惠。

　臺灣企銀針對完成「登記入帳」或「ATM領現的民眾，提供現金2萬元3名、現金1萬元7名等抽獎機會，若加入Hokii數位會員，可再增加1次抽獎機會。

國營銀行加緊升級財管2.0腳步。據統計，臺灣銀行、土地銀行資產達億元以上的高資產客戶，合計超過千人，臺銀積極向金管會申辦高資產業務，土銀則預定於2026年第一季送件申請，兩銀行均表達前進亞資中心區的強烈企圖。

　成立於1897年的臺銀，客戶相當多，其中符合高資產資格者約1,000多戶。面對競爭者的挑戰，臺銀正向金管會申辦高資產業務，規劃進駐亞資高雄專區試辦業務；土銀符合高資產資格的客戶人數約400多人。土銀表示，內部正彙總申請資料，預計2026年第一季送件申請高資產業務，取得高資產業務執照後，進行進駐評估作業，並參考已進駐的金融業者發展經驗，初期以質借業務、高資產客戶專屬產品或家族辦公室等，為主要發展方向。

　兩家國營銀行尚未取得財管2.0牌照，相較於其他泛公股銀行、民營銀行、甚至外銀，要切進高資產財管業務的起步時間偏晚。據了解，人才難尋是其中的一大痛點，由於國營銀行獎酬制度，完全比照公務人員，較無彈性，難以提供其他同業那樣的優渥條件，吸引可以從事跨境財管業務的金融人才。

　針對新年度財管業務規劃，土銀表示，會積極開發高資產財管商機，配合市場趨勢，落實了解客戶需求，提供合宜且多元化的金融商品，透過專業行銷團隊，整合行銷證券、基金、外國債券、房貸、消貸、信用卡、黃金存摺、人身保險及財產保險等商品，提供全方位的金融服務。

　臺銀則強調，將積極推展智能理財業務及優化系統服務效能，以金融科技結合財管業務，持續優化客製化投資組合建議，以提升業務競爭力及客戶金融體驗。

　行庫主管坦言，確實需要在獎勵機制上有突破性的做法，提升誘因才能爭取到人才的投效，目前的重點擺在運用多元化課程，培育行員相關的技能。但關鍵仍在於獎酬的有感提升。

　全民普發現金，土地銀行加碼送紅利，自即日起至115年1月16日，只要使用土地銀行ATM選擇「全民＋1政府相挺」活動提領現金即可獲得抽獎機會，獎項為頭獎10名紅利點數80,000點、貳獎80名紅利點數8,000點，以及參獎800名紅利點數800點。

　為響應政府普發現金1萬元政策，土地銀行加碼推出「全民＋1政府相挺 土銀幸福提款」ATM現金提領抽獎活動，只要在11月17日至115年1月16日持該行晶片金融卡至土地銀行ATM點選「全民＋1政府相挺」專區，依序輸入本人／代領人的身分證字號（或居留證統一證號）、健保卡卡號，經身分核驗正確，即可領取普發現金款項。

　此次土地銀行「全民＋1政府相挺」的活動總計將會抽出890名幸運兒，分別發放「臺灣Pay」金融卡紅利點數10名80,000點、80名8,000點、800名800點（等值8,000元、800元、80元），但是必須綁定「臺灣Pay」或是以「土地銀行行動支付APP」，並於116年12月31日前折抵消費金額使用。

　土地銀行身為百分百國營銀行，以臺灣社會最值得信賴的金融夥伴為長期目標，始終配合普發現金、青年安心成家貸款等國家政策，力求打造企業、社會及環境永續發展的璀璨未來。

為展現營運效能，公股銀行近年陸續盤點國內營業據點，合庫銀行預計於年底前再裁撤六家分行，其他公股銀近年雖未大幅增減國內分行家數，但整體策略轉向優化布局、強化效益，包括鎖定新興商圈、科技園區等，以提升經營績效與客戶體驗。

　兆豐銀9月將原本座落於民生社區的城東分行遷移至大直生活圈，並更名為大直分行。近年遷址分行還包括新都、亞灣、青埔與新店分行等，主要考量因素均為鄰近分行距離過近、優化營業環境。目前兆豐銀國內分行據點為108家，近五年來並無異動。

　臺灣銀目前國內共有164家營業單位，近五年同樣未增減家數，但有兩家分行進行遷移，分別為新湖分行及羅東分行。其中，新湖分行於2021年遷址至內湖科技園區，考量內湖科技園區聚集眾多企業營運總部及高科技產業，金融需求商機龐大，該據點為臺灣金控集團子公司所有，進駐有助整合集團資源，創造雙贏。

　土地銀行目前國內據點數共149家，近年來僅2024年3月裁撤位於基隆的正濱分行，主因其所在區域經濟發展沒落，業務拓展困難，因此決定裁撤並將業務整併至基隆分行；另近年有兩家分行遷址，分別為大里、大社分行，期全面升級服務設施、提升客戶體驗。

　合庫銀近年遷移分行包括立德、東台北、民生、北朴子及圓山等六家分行，其中立德分行考量與北中和分行間距離過近，便搬遷至桃園市中壢區，並更名為青埔分行；其餘分行遷移原因還有配合行舍原址規劃辦理都更、原址租約屆期等因素。

力挺企業轉型及深耕台灣，土地銀行統籌主辦「和大工業5年期聯貸案新臺幣50億元」，其資金用途為償還金融機構借款暨充實中期營運周轉金需求，於10月30日與和大工業完成簽訂聯合授信合約，以行動支持本土產業鏈。

　為協助深耕汽車零件產業的和大工業永續經營並推動轉型升級，此次由土地銀行擔任統籌主辦銀行暨額度管理銀行，玉山銀行與第一銀行為共同主辦銀行，經各參貸銀行踴躍參與，超額認貸比例高達220％，顯見銀行團對和大工業長期務實經營的認同與肯定。

　土地銀行表示，和大工業為國內最大車用傳動零組件及全球電動車減速箱最大製造商，累積多年專業研發技術，與眾多知名OEM廠商建立合作關係，協同研發技術深獲歐美各國所信賴；除原有燃油車之傳動部品開發與製造外，亦積極轉型綠能車款如油電車、電動車減速齒輪組件開發，電動車營收占比逐年攀升。

　近年在臺擴大投資新建廠房，增設自動化齒輪與傳動軸元件智能產線，以高精度與高效率研發製造維持競爭優勢，致力產品的轉型升級，並積極投入電輔車、航太、機器人、及半導體封裝檢測設備等產品開發，未來展望應屬可期。

　土地銀行身為百分百國營銀行，秉持「豐厚、和諧、熱誠、創新」核心理念深耕臺灣，致力成為社會最值得信賴的金融夥伴，今年以「擴大綠色金融‧共創永續未來」為營運主軸，除鞏固不動產金融領導地位外，亦積極辦理政策專案貸款、綠色融資及推廣永續領域授信，包含建築綠色融資行銷方案、再生能源發電設備貸款、低碳轉型暨智慧升級相關貸款、臺電供應商融資等業務，另運用授信條件連結ESG指標，引導各企業夥伴加入綠色金融行列，期許共創企業、社會及環境永續發展的璀璨未來。

為因應數位化浪潮及客戶臨櫃交易需求減少，合庫銀行自2024年6 月啟動分行整併作業，迄今已完成裁撤北中南共15家分行，接下來預 定於2025年11月24日再裁撤松江等6家分行，合計一年多來共裁撤21 家分行。

　　合庫銀觀察，客戶交易習慣逐漸採自動化設備或數位線上服務，數 位金融交易方式愈發普遍，分行臨櫃來客人數日益減少，全體國銀國 內分行總家數也由2004年3,460家，至2025年8月底減少為3,358家， 呈現下降趨勢。

　　合庫銀歷經多次合併部分基層金融機構及農民銀行，國內分行家數 一度超逾300家，造成部分分行間距離過近，業務範圍高度重疊，無 法發揮營業據點效益。

　　因此，合庫銀指出，在遵循政府普惠金融政策前提下，規畫將距離 較相近、業務範圍重疊的分行進行整併裁撤，藉以集中資源並釋出人 力用於擴充其他分行的人員配置，有助於提升客戶服務品質、落實法 令遵循、執行防堵詐騙暨防制洗錢暨打擊資恐成效，以及強化內部控 制與整體經營績效；裁撤完成後，合庫銀仍擁有全國最多的分行通路 ，維持遍布全國各地綿密服務網絡。

　　相較之下，其他公股銀行多暫無分行增減計畫，兆豐銀行表示，有 鑑於金融科技發展以及客戶交易習慣變遷，現階段雖暫無新增或裁撤 實體營業據點規劃，但未來持續依金融市場營運環境變化評估調整。

　　臺灣銀行指出，配合政策經營下，部分業務相較於其他銀行有差異 性及不可替代性，因此在評估據點設置除商業利益考量外，也須兼顧 普惠金融下金融服務的可及性。另順應金融科技發展趨勢，對於實體 分行仰賴式微，加上主管機關對於銀行新設分行執照控管嚴謹，目前 拓展策略以現有營業據點規模，推動各項業務及營運數位化轉型為主 。

　　土地銀行則表示，為因應經濟環境變遷、提升營業據點經營效益， 將持續就現存分行的經營績效、營運成本、規模、鄰近分行距離、市 場競爭等因素檢討，分析是否須作遷移或整併等規劃。

　　退休族如何妥善運用理財工具，成為維持生活品質的重要關鍵。公 股銀行建議，退休族應避免過度追逐高報酬，而是以穩健、保本與現 金流穩定為核心，並善用定存、基金、債券及保險等工具，或者近期 熱門的黃金存摺、智能理財等，搭配分散配置，以確保長期退休金安 穩。

　　土地銀行指出，退休族群資產配置應以「保本」、「創造現金流」 及「中長期穩定增值」為主要考慮原則。整體資產配置上，扣除現金 部分，可將資金分配7成在穩健型資產，例如定存20％、債券型基金 或抗通膨連結債券基金20％、黃金存摺10％、貨幣型基金10％、儲蓄 險10％，配置重點在承受低度金融市場風險的同時，能創造持續的現 金流入，同時顧及資產流動性及稅賦負擔，中長期則能作為整體資產 穩定增值的基礎架構。

　　另外3成資金則可配置於成長型資產，例如配息型股票基金15％、 美股指數型基金15％，配置重點在以整體資產的相對小部位，承受一 定金融市場風險同時，可藉由參與美股為首的股票市場長期成長，獲 取超越平均通膨水準的資本增值，輔以股息收益再投資，獲取中長期 的複利效果。

　　兆豐銀行建議，預留10～15％資金於定存或高利率活存，雖利率相 對偏低，難以抵抗通膨，但確保短期生活開支與緊急需求，訴求穩定 性。其次，配置25～35％於債券，特別是政府公債或投資等級公司債 。

　　另可將25～30％投入於平衡型或債券型基金進行分散投資，兼顧專 業管理與中長期增值的需求。此外，適度配置20～25％於股票或高股 息ETF，雖仍存在市場波動風險，但能在退休期間維持資金的成長性 並抵禦通膨。最後，建議搭配10～15％資金於年金保險商品。

　　合庫銀行表示，黃金資產具抗通膨特性，市場波動時發揮避險，可 做為退休理財配置的一環。臺灣銀行則提到，銀行智能理財服務利用 AI及大數據分析等技術，並依據客戶投資風險屬性和財務目標提供客 製化基金投資組合，可因應市場變化，系統透過資產再平衡機制，自 動通知投資人進行資產配置調整，降低市場波動風險，提升資產增值 機會。

　台灣邁入高齡社會，退休人口持續增加，但如何避免「坐吃山空」 成為許多退休族的共同課題。公股銀行觀察，不少退休族在財務規劃 上出現盲點，常因低估通膨而錯估生活開銷、誤判投資風險、衝動消 費或是過度金援子女等，導致超支狀況，甚至侵蝕原本準備好的養老 金。

　　兆豐銀行指出，退休族群最常見的超支情形，多半來自於醫療與長 照費用高於原先估計，再加上通膨長期推升生活成本，導致退休金購 買力逐漸下降。部分退休族也會因子女教育或購屋支援而增加額外支 出，使得財務壓力進一步增加；若退休後追求更高生活品質，例如旅 遊與娛樂支出成長，也容易造成預算超支。此外，如不幸遇到投資失 利，資產本金受到侵蝕，更會對長期財務穩定造成影響。

　　臺灣銀行亦觀察，退休族常見的超支原因包括資助成年子女、頻繁 旅行、衝動消費、忽略未來醫療與長照費用與過度樂觀等，通常過度 相信儲蓄足夠，愈容易造成支出失控。

　　土地銀行提醒，為了避免低估通膨所導致的生活成本上升，應控制 每年自資產提領的退休金支出比例，搭配投資部分資產於抗通脹工具 ，並定時追蹤通膨相關指數作為制定費用預算的使用參考，且提早購 買好長照險或醫療險，並預留一定比例退休金作為醫療基金。

　　兆豐銀建議，可以及早透過醫療險與長照險來轉嫁不確定支出，並 在資產配置中保留一定比例投資部位，以確保資金能隨時間增值並對 抗通膨。同時，應清楚劃分家庭財務界線，避免因子女需求而影響自 身退休生活品質；日常支出方面，也宜建立預算並採取定期提領方式 ，使現金流更規律化。

　　合庫銀行表示，退休理財的重點不僅在於累積資產，更在於確保資 金可長久支撐退休生活，退休族應定期檢視資產配置，以醫療、長照 險保障健康風險，年金險、境外債券或債券型基金確保穩定現金流， 並適度配置具成長潛力的基金或ETF，以平衡收益與風險。

　　臺銀也提到，退休族群應控管每年從退休金中提領的比例，例如3 ～4％法則，並建立預算紀律與記帳習慣，提前規劃醫療與長照保險 ，且避免衝動消費，更要與子女溝通財務界線，避免超支狀況發生， 確保退休生活安穩無虞。

土地銀行代理銷售臺灣產物保險公司專為傳統市場量身打造的「集合式商業火險
保單」，將傳統市場火災、爆炸及營業中斷等潛在風險納入保險範圍，能在災害
發生後提供攤商基本保障並填補損失，強化市場韌性。

依照內政部消防署統計，我國去（113）年發生1萬5,430次火災，總共造成新臺幣
13.3億元房屋及財物損失，平均每次祝融肆虐造成8.6萬元損失。去年至今
（114）年3月間發生數起傳統市場火災，造成攤商財產損失及營業中斷，讓商家
多年心血付之一炬。

傳統市場過往是保險服務覆蓋盲區，為提供攤商合宜保障，土地銀行代理銷售臺
灣產物保險公司提供攤商專屬的「集合式商業火險保單」，投保範圍涵蓋火災、
爆炸、煙燻等項目，並注入微型保險精神，減輕投保負擔，同時獲得基本合宜的
保障。

臺北市成功市場及錦安市場已透過土地銀行與臺灣產物保險公司簽署「集合式商
業火險保單」，以市場自治會為要保人，平均每位攤商每年保費僅數百元，即享
有停業損失保險，且最多可補償90日，讓攤商做生意更有保障。此外，土地銀行
積極推展微型傷害保險、小額終老保險，以簡單易懂、低保額及便宜保費為商品
特色，讓更多客戶只須繳交低廉保費就能享有遭遇危難時的基本保障。（陳碧
雲）

中央銀行最新公布9月本國五大銀行（臺銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀）新承
做放款加權平均利率再下滑至2.12％，整體利率下降主因在於貸款結構的改變。

央行經研處副處長葉盛昨（22）日分析，在購屋貸款方面，低利的新青安貸款占
比提高；資本支出貸款中，高利的土地融資金額減少；周轉金貸款則因低利的政
府及大額企業貸款增加。唯獨消費性貸款因風險溢價因素利率上升。其中9月新
承作購屋貸款金額505億元，這是2023年5月約二年半以來新低。

葉盛表示，整體房市交易趨緩，六都9月買賣移轉棟數月減3.53%，年減29.5%。
累計今年前九月六都建物買賣移轉棟數年減27.85%。9月六都買賣移轉棟數除台
北市外，其餘五都的移轉棟數均呈現月減，且六都年減幅均達兩位數以上，顯示
市場交易量明顯縮減。

六都中，年減幅度超過三成的有新北市、台南市、高雄市。央行選擇性信用管
制，規範貸款成數，對房市交易發揮影響。

葉盛指出，9月份新青安貸款金額為222億元，占比自前一月40.54%升至43.96%，
創下新高。儘管整體購屋貸款金額下降，但因利率較低的新青安貸款比重增加，
拉低了整體房貸利率。

在房價指數方面，根據信義房價指數顯示，9月大台北地區房價年減1.67%。永慶
房產集團發布的第3季房價指數顯示，全台房價季減2.75%，年減6.84%，跌幅明
顯。

央行最新出爐的業務報告也顯示，全體銀行不動產貸款餘額、購置住宅貸款餘
額、建築貸款餘額年增率已分別自近期高點，也就是去年9月底的9.4%、11.3%，
以及10月底的4.7%，降至今年8月底的4.9%、6.3%、0.7%。

國內最具權威的企業榮譽指標「第22屆國家品牌玉山獎」頒獎典禮， 21日晚間
盛大舉行。副總統蕭美琴親臨現場頒獎並致詞表示，「玉山不僅是台灣最高
峰，更象徵堅毅與勇氣。」她指出，每一座玉山獎的背後，代表企業在創新研
發、品質管理、社會責任與環境永續上的長期投入，也展現台灣品牌從「製造
導向」邁向「價值導向」的重大轉型成果。蕭副總統並期勉企業持續創新精
進，讓台灣產業在國際舞台上大放異彩，產品行銷全世界。

由中華民國國家企業競爭力發展協會所舉辦的「第22屆國家品牌玉山獎‧第27
屆國家建築金質獎」頒獎典禮是國內企業與營建業界年度最大盛會，活動匯聚
產官學界菁英，冠蓋雲集協會邀請副總統蕭美琴、行政院秘書長張惇涵、立法
院院長韓國瑜、監察院副院長李鴻鈞、考試院副院長許舒翔、經濟部部長龔明
鑫、內政部政務次長董建宏、國發會副主委詹方冠、公共工程委員會副主委李
怡德、國土署署長吳欣修、內政部建築研究所所長王榮進親臨致詞頒獎，展現
政府對企業發展與品牌競爭力的重視與支持。

大會主任委員、立委鍾佳濱致詞時指出，近年全球經濟環境劇烈變化，包括AI
熱潮、全球通膨、關稅衝擊與淨零轉型等挑戰，台灣企業展現強大韌性，在國
際市場中站穩腳步。玉山獎的評選宗旨，在於表揚最具競爭力的企業與領導
人，肯定其在服務品質、研發創新與品牌文化等面向的卓越表現，鼓勵產業持
續升級、推動品牌國際化。

大會執行長陳振茂指出，這屆報名踴躍、件數創新高，經專家嚴格審查，最終
選出340件得獎作品，涵蓋「傑出企業」、「最佳產品」、「最佳人氣品牌」、
「傑出企業領導人」等獎項。玉山獎以「製造業服務化」、「服務業國際化、
科技化」、「傳統產業特色化」為三大推動主軸，並以「品質、品牌、品味」
作為核心評選標準，全面檢視企業在營運、研發、永續及品牌價值的綜合表
現。

獲獎企業橫跨金融、能源、科技與民生等產業，包含南山人壽、關貿網路、愛
爾達科技、台灣電力公司、台灣中小企業銀行、維科生技、台灣中油、土地銀
行、元大證券、黑橋牌企業、漢來美食及八方雲集等知名品牌，充分展現台灣
產業多元與創新能量。

陳振茂表示，玉山獎不僅是榮譽的象徵，更是推動企業永續與產業升級的重要
力量。評審過程特別強調綠色經濟、數位轉型及環保節能概念，鼓勵企業在追
求成長的同時兼顧社會責任與環境關懷，為台灣打造具全球競爭力的「國家品
牌」。

國內最具權威、規模最盛大的企業獎項「第22屆國家品牌玉山獎」 頒獎典禮於10
月21日晚上7時於中油大樓國光廳盛大舉行，產、官、 學界菁英代表齊聚一堂，
共同見證這歷史性的時刻，蕭副總統等多位 政府首長親臨致詞及頒獎，肯定所有
得獎人的成就是臺灣的驕傲。

　　由中華民國國家企業競爭力發展協會所舉辦「第22屆國家品牌玉山 獎．第27
屆國家建築金質獎」頒獎典禮是國內年度最大盛會，頒獎典 禮盛大隆重，副總統
蕭美琴、行政院秘書長張惇涵、立法院院長韓國 瑜、監察院副院長李鴻鈞、考試
院副院長許舒翔、經濟部部長龔明鑫 、內政部政務次長董建宏、國發會副主委詹
方冠、公共工程委員會副 主委李怡德、國土署署長吳欣修、內政部建築研究所所
長王榮進等首 長親臨致詞頒獎，並代表政府給企業最大的支持與鼓勵，肯定所有
得 獎人的成就是臺灣的驕傲。

　　副總統蕭美琴在致詞中，代表政府給予得獎企業最大的支持鼓勵， 期勉企業
不斷創新精進，在各領域表現讓世界刮目相看，讓臺灣產業 在國際大放異彩，產
品行銷全世界。

　　主任委員鍾佳濱立委致詞提到，國家品牌玉山獎甄選最具競爭力之 傑出企
業、最佳產品、最佳人氣品牌、傑出企業領導人等獎項，肯定 企業的文化內涵，
鼓勵企業重視服務品質與研發創新，讓台灣產業更 加蓬勃發展，把台灣品牌推向
國際。

　　大會執行長陳振茂表示，國家品牌玉山獎報名踴躍，參選作品大幅 成長，本
次計有340件得獎作品，獲獎知名企業如南山人壽、關貿網 路、愛爾達科技、台
灣電力、臺灣中小企業銀行、維科生技、台灣中 油、臺灣土地銀行、元大證券、
黑橋牌企業、漢來美食、八方雲集國 際…等。

　　「國家品牌玉山獎」網站：www.twyushan.com.tw，專線：（02） 2346-
2295，主辦單位：中華民國國家企業競爭力發展協會。

　土地銀行首次參與第22屆國家品牌玉山獎甄選活動，於今（114） 年10月21
日一舉囊括8項國家品牌玉山獎，包含1項「傑出企業領導人 」、5項「最佳產
品類」及2項「最佳人氣品牌類」，展現國營金融機 構在穩健經營與創新發展
的卓越表現，其中，董事長何英明更勇奪「 傑出企業領導人」重量級獎項，充
分展現其卓越領導力與推動友善金 融、加速數位化發展及落實企業社會責任之
成果。

　　董事長何英明在土地銀行任職逾40年，自基層做起，資歷橫跨授信 、稽
核、法遵及債權管理等領域，時刻秉持「堅持授信品質」、「嚴 控風險管理」
及「革新經營思維」等經營原則，不僅以專業經理人之 姿帶領土地銀行締造
113年稅前淨利187.29億元的歷史最高記錄，且 同年度逾放比率維持在0.09％，
備抵呆帳覆蓋率1,887.08％更是公股 行庫之冠，顯見穩健經營實力，因此拿下
本屆國家品牌玉山獎「傑出 企業領導人」國家級肯定。

　　土地銀行持續推動數位轉型、深化普惠金融服務及落實永續發展， 本次於
「最佳產品類」共五項產品獲得獎項肯定，得獎作品包含「機 器人流程自動化
－土銀防制洗錢更進化」，以科技創新防範金融犯罪 ；「發展租賃債權證券
化，創造多元資本市場」，將租賃債權轉化為 證券化商品；「想換就換，土銀
不間斷」，因應數位金融拓展外匯服 務；「勞工朋友輕鬆貸－土銀數位化有
成」，透過持續優化線上系統 ，落實普惠金融政策；「從30分到30秒－打造友
善醫療繳費愛心體驗 」，結合多元支付機制，實踐金融友善宗旨。

　　此外，土地銀行長年耕耘不動產專業銀行品牌形象與推動臺灣羽球 發展，
本次於「最佳人氣品牌類」獲得二項得獎肯定，其中包含「不 動產業金流一站
通 4C數位金融服務」，以客戶需求深化不動產授信 一條龍服務；「土銀深耕
羽壇半世紀－金牌國手搖籃」，以長期培育 羽壇優秀選手，支持羽球運動發
展。

　　土地銀行依循「豐厚、和諧、熱誠、創新」的永續經營理念，不僅 連7年
獲金管會「金融服務業公平待客原則評核」績優肯定，也是企 業社會責任的最
佳代言人，更連續16年獲頒教育部「體育推手獎」肯 定，無論在金融專業或體
育發展，土地銀行皆秉持「普惠金融、永續 共榮」的核心精神，致力成為兼具
專業與社會責任的優質金融機構。

　房市信用管制措施見效，房市熱度明顯降溫。中央銀行22日公布9 月五大銀
行新承做房貸金額及利率，月減111.54億元至505.04億元， 創2023年5月以來的
二年五個月新低，利率同步降至2.294％。

　　央行公布9月五大銀行臺銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀新承做放 款加權
平均利率為2.12％，較8月的2.196％下降0.076個百分點，除 消費性貸款利率上
揚外，其餘各類貸款利率均下降。若不含國庫借款 ，新承做放款加權平均利率
同步降為2.155％。

　　房貸方面，9月新承作金額明顯下滑，央行經研處副處長葉盛說明 ，主要
受到移轉棟數減少所致，9月六都建物買賣移轉棟數16,075棟 ，月減3.53％，且
年減29.55％，前九月則年減27.85％；六都9月移 轉棟數全數呈現年減，尤其新
北市年減38.32％最低迷，其次為高雄 年減35.2％、台南年減32.38％。

　　反映當前移轉棟數減少、買氣下滑，9月信義房屋大台北房價月指 數雖月
增0.77％，但年減幅達1.67％。另，根據永慶房屋全國今年前 三季房價指數是
143.8，季減2.75％、年減6.84％，均反映當前房價 已開始鬆動。

　　根據央行的書面報告，全體銀行不動產貸款集中度也從去年高點3 7.61％，
降至今年8月底的36.71％。央行指出，管制措施執行成效逐 漸顯現，房市交易
降溫，民眾看漲房價預期心理下降，房價漲幅趨緩 。

　　葉盛分析，9月整體房市交易量持續萎縮，整體呈現量縮價鬆動， 9月房市
整體量能持續下滑，且今年以來一直是這樣的情況，除過年 當月因比較基期不
同，其餘月份大方向都呈現趨緩。但他強調，房市 降溫有很多因素，央行選擇
性信用管制已逐步見效，但央行目的並非 打房，而是控管金融風險。

　　9月房貸利率小幅下滑至2.294％。葉盛表示，主因整體貸款金額下 降，相
對之下新青安房貸規模雖已趨緩，但比整體新增房貸降幅小， 在利率較低的新
青安房貸比重增加下，就使整體房貸利率下行。央行 統計9月五大行新承做新
青安房貸約222億元，占新承做房貸比率上升 至40.96％，創史上新高。

據金管會統計，公股銀行今年上半年數位帳戶數達682萬戶，年成 長2成，其中以臺灣銀行年增44.75％居冠，其次是臺灣企銀44.12％ 、土地銀行32.84％，其他銀行年增幅亦普遍達雙位數。不過，若與 第一季相比，整體成長速度已趨緩，顯示市場逐漸飽和。

　　數位帳戶便利性高，銀行業者通常會提供比一般帳戶更高的活存利 率，還會搭配跨行轉帳、提款等優惠。而公股銀提供的數位帳戶優惠 雖難敵民營，但近年大力推廣下，開戶數仍穩定成長。

　　觀察公股銀今年上半年數位帳戶數成長情形，除臺銀、臺企銀年增 逾4成、土銀年增逾3成外，兆豐銀行年增幅也超過2成，合庫、彰化 與第一銀行年增幅逾1成，僅華南銀行成長不達雙位數。

　　然而，隨數位帳戶市場飽和，加上警示戶增加，為了防範詐騙，多 數銀行今年一度暫停以自然人憑證做線上開戶驗證，也讓整體開戶成 長情形逐漸趨緩。

　　若從開戶數來看，截至今年6月底，以一銀數位帳戶數205萬戶居冠 ，其次依序為華銀及彰銀各105萬戶、合庫銀90萬戶、土銀62萬戶、 臺銀45萬戶、兆豐銀44萬戶、臺企銀22萬戶。

　　臺銀為了有效擴展年輕客群，今年度持續推出多項行銷活動，例如 以吉祥物「BUBI」全新設計的簽帳金融卡卡面，吸引不少年輕民眾申 辦；同時推出以就學貸款身分驗證申請開立數位存款帳戶方式，鼓勵 學生族群開立數存帳戶綁定學貸授扣，藉此擴大客群。

　　臺企銀也有吉祥物「Hokii企鵝」，其Hokii數存帳戶祭出最高2.9 ％活存利率，每月提供20次跨行轉帳、12次跨行提款免手續費優惠。

　　土銀觀察，數位帳戶除提供新台幣存款優惠利率、跨行轉帳及提款 手續費優惠外，還有外匯存款、基金申購手續費等優惠，是提高客戶 申請數存帳戶的主要誘因。

　綜合財政部國庫署、金管會銀行局統計資料顯示，公股銀行警示帳 戶數逐年攀升，但增幅已逐漸趨緩；不過，若觀察2021年至2025年3 月底期間，公股銀警示帳戶數增幅普遍仍高於全體國銀（含郵局）平 均水準。

　　根據統計，近四年來各家公股銀警示帳戶數年增幅大多落在3成到 5成左右，截至2024年底警示帳戶數增幅較高的包括兆豐銀行、臺灣 企銀皆各逾4成，增幅最低的是第一銀行不到2成。

　　就2021年至2024年間警示帳戶數增幅來看，除臺灣銀行外，其他7 家公股銀增幅均已陸續趨緩。然而若與全體國銀（含郵局）平均水準 相比，僅2022年底臺銀、合庫銀行、彰化銀行及2024年底一銀增幅低 於民營銀行與郵局，其他公股銀增幅都高於平均。

　　進一步統計至2025年3月底，八家公股銀警示帳戶數年增幅皆較20 24年底放緩，其中一銀警示帳戶數更較2024年底略減13戶；八家公股 銀警示帳戶數合計共4萬2,206戶，與2024年同期相比增幅依序為兆豐 銀39.18％、土地銀行34.2％、臺企銀31.35％、華南銀行31.18％、 合庫銀31.01％、臺銀30.25％、彰銀26.01％、一銀6.66％。

　　同期間全體國銀（含郵局）警示帳戶數增幅為19.38％，同樣除了 一銀以外，各公股銀增幅仍高於同業平均水準。

　　對此，財政部國庫署指出，為因應近年警示帳戶數增加情形，各公 股銀皆已採取多項帳戶管理強化措施，包括精進開戶審查 、運用科 技偵測異常態樣及實施相關檢討機制等；而財政部除提示各公股金融 事業應配合政策精進相關防詐措施外，亦邀請檢察官演說相關實務經 驗。