為促進我國永續金融的發展並配合主管機關推動永續金融政策，櫃買中心19日表示，今年持續將永續發展債券列為重要推動業務。據統計，今年來截至22日止，櫃買中心已累計發行31檔永續發展債券，總發行金額達924.8億元，力拚朝千億元大關邁進，並已有6家取得永續發展債券資格認可之發行人，可望於近期陸續發行並上櫃掛牌。

　　據統計，櫃買中心今年來發行永續發展債券已來到31檔，包括綠色債券22檔、可持續發展債券5檔以及社會責任債券4檔，累計發行金額衝破900億元大關、達924.8億元，對照今年初訂定的1,300億元發行金額目標，達成率超過7成、達71.14％。

　　櫃買中心表示，美國聯準會9月宣布升息1碼，隨市場利率維持高檔，國內法人及機構投資人對債市投資態度轉趨保守，發行人詢價與發債意願也同步觀望，不過，展望全年，仍對於達成今年目標深具信心。

　　關注今年來發行的永續發展債券，以綠色債券為大宗，共累計發行 22檔，累計發行金額為696.2億元，包括中央政府發行4億元、法商法國巴黎銀行台北分公司發行10億元、法商法國外貿銀行台北分公司發行13億元、法商東方匯理銀行台北分公司發行34.5億元、台北富邦商業銀行發行28億元、台灣電力發行167.2億元、遠傳電信發行15億元、台積電發行369億元、元大商業銀行發行10億元、高雄市政府發行 18億元、遠東新世紀發行27.5億元。

　　另有兆豐國際商業銀行、台灣中油、玉山商業銀行分別於8月18日、9月7日、9月17日取得綠色債券資格認可。可持續發展債券方面，截至22日止，則已發行5檔，發行總金額合計為131.6億元，包括高雄銀行發行5億元、臺灣中小企業銀行發行10億元、臺灣土地銀行發行 10億元、KEB Hana Bank發行96.6億元、永豐商業銀行發行10億元，另有渣打銀行於2月5日取得可持續發展債券資格認可。

　　至於國內社會責任債券，今年來已發行4檔，發行總額為97億元，包括彰化商業銀行發行10億元、台北富邦商業銀行發行22億元、台北市政府發行50億元、第一商業銀行發行15億元，另有台灣大哥大、高雄市政府分別於2025年11月28日、2026年8月13日取得社會責任債券資格認可。

　面對超高齡化社會，「長壽風險」與「失智風險」已成退休規劃最重要的兩課題。為防範高齡失智可能導致的財務失控危機，銀行業者建議，應善用安養信託機制，透過財產獨立專戶、專款專用及信託監察人制度，確保資金精準用於生活照護及醫療支出。

　　高齡者因年紀增長面臨辨識能力下降或失智風險，可能遭遇親友借款、過度消費及醫療支出大幅增加等財務失控情境，成為財務風險的高危險群。

　　兆豐銀行指出，安養信託不只是資產保管，更是協助民眾預先規劃退休生活、照護需求及財務安全的重要工具。合庫銀行表示，面對高齡失智症造成的財務管理能力下降風險，安養信託能協助客戶將退休資金專用於生活照護、醫療與長照支出，避免財產遭詐騙、挪用或不當處分，進而維護高齡者的經濟安全與生活尊嚴。

　　臺灣銀行建議，高齡者可透過安養信託做資產規劃並保障財產安全，將退休金或保險金存入信託專戶，信託契約約定定期給付固定生活費，並憑醫療費用收據申請信託給付。為確保信託運作，銀行業者提到「信託監察人」機制重要性。臺銀指出，如有設置信託監察人，信託契約之變更或終止等，皆須經過信託監察人同意，協助確保信託專款專用於自身生活照護及醫療需求。

　　土地銀行表示，信託監察人可監督銀行是否依約給付，在長輩失智後協助審核醫療單據，甚至在契約需變更時給予同意，如因應通膨調整每月生活費等。信託監察人可以是信任的子女、親友，亦可為中立的第三方專業人士，如律師、會計師，或與銀行有異業合作的社福團體等。建議單靠信託有時無法解決所有生活照顧問題，因此可將信託與「意定監護」配合辦理，客戶可在具完全行為能力時，與銀行簽訂安養信託，同步於公證人面前簽訂意定監護契約，選定未來的監護人；未來若經法院宣告監護，由意定監護人負責照顧生活與醫療決策，安養信託內的錢則繼續由銀行把關、專款專用，銀行與監護人相互制衡，將財務失控的風險降到最低。

　　公股銀行衝刺中小企業放款業務，AI、半導體及綠能產業成為授信拓展重點。公股銀指出，隨高科技產業資本支出持續擴張，銀行將透過「大企金帶動小企金」、供應鏈融資及客戶分群等策略，積極發掘上下游中小企業資金需求，同時結合政策性貸款、信用保證及數位金融服務，協助企業取得營運與轉型資金，力拚全年放款穩健成長。

　　兆豐銀行指出，下半年將持續落實大企金帶動供應鏈拓展策略，積極發掘大企業上下游廠商及關係企業融資需求，並強化數位行銷及客群經營，擴大優質中小企業客源基礎。同時搭配政府相關措施提供融資貸款專案，以協助中小企業取得資金，預期全年中小企業放款將維持穩定成長。

　　華南銀行則鎖定AI、半導體、台積電供應鏈及五大信賴產業等中小企業客群，並掌握企業赴美投資布局衍生的融資商機，透過政策性貸款及信用保證機制，協助具發展潛力的中小企業取得營運及轉型所需資金。

　　彰化銀行表示，下半年將聚焦具核心技術、營運韌性及市場發展潛力的優質中小企業，掌握AI應用、半導體及相關供應鏈、數位轉型、低碳轉型與綠色金融等領域的資金需求，提供營運週轉、設備投資、進出口貿易融資及整合性金流服務。

　　臺灣企銀強調，除推動中小企業放款業務外，亦透過客戶分群進行精準行銷策略，即時解決企業客戶資金需求，以強化黏著度，進而推動放款持續成長。

　　土地銀行指出，除配合政府政策扶植中小企業，辦理中小企業放款相關活動，以擴大目標客群及提升中小企業授信實績外，也利用行內企金業務推展會議及教育訓練課程，加強業務推廣與宣導。目前政府提供中小企業相關優惠方案包括財政部「金融支持措施－貿易融資利息減碼（收）」、「經濟部投資台灣三大方案」、「中小微企業多元發展專案貸款」及國發基金「海外投資融資貸款」等。

土地銀行今（115）年參與「第23屆國家品牌玉山獎」以4項「最佳產品類」及3項「最佳人氣品牌類」共囊括七大獎項，由土地銀行法遵長蘇麗惠帶領信託部、電子金融部、國外部、風險管理部及員工訓練所等5位單位主管在頒獎典禮代表受獎，展現數位、永續雙軌轉型強勁實力。

土地銀行持續推動數位轉型、深化普惠金融服務，此次於「最佳產品類」共獲4獎深受肯定，得獎作品包含「土銀法遵數位化，金融治理更進化」，以數位科技強化公司治理；「信託守護危老重建，安心築巢創造共好」，運用信託機制強化金融保障；「土銀匯入免臨櫃，線上解付秒到位」，升級線上系統提升匯款便利性；「智慧土銀，愛無界限：以3I核心構築3E跨族群跨世代ATM」，善用科技打造友善銀髮金融環境，落實普惠金融宗旨。

此外，土銀長年推動永續發展與支持臺灣羽球，並於「最佳人氣品牌類」共拿下3項，其中包含「土銀數位領航：打造偏鄉離島零距離行動支付生態系」，以數位金融深化行動支付，解決偏鄉地區付款痛點；「土出新綠意，銀得減碳先機」協助客戶取得轉型資金並導入數位金融工具減輕企業碳盤查負擔；「羽你同行~榮耀五十」，記錄企業培育羽壇優秀選手、支持羽球發展長達半世紀，最終由黃金男雙麟洋配拿下奧運雙金，讓世界看見臺灣的榮耀。

回顧去年土地銀行首次參與「第22屆國家品牌玉山獎」便展現非凡氣勢，更勇奪「傑出企業領導人」及「最佳人氣品牌類」全國首獎最高榮耀，土地銀行董事長何英明與總經理張志堅114年亦受邀至總統府獲表揚。延續前次優異表現，土銀今年以全方位的傑出成果再創佳績，樹立深耕金融創新與穩健經營標竿。

土地銀行身為百分百公股銀行，秉持「誠信、熱忱、專業、永續」核心價值深耕臺灣，從三七五減租、公地放領、耕者有其田、水利建設、工業區開發、國民住宅到今日的危老都更、青安貸款等政策，展現銀行結合金融專業與社會使命的價值。

土地銀行參與「第23屆國家品牌玉山獎」，以4項「最佳產品類」及3項「最佳人氣品牌類」共囊括7大獎項，由土地銀行法遵長蘇麗惠帶領信託部、電子金融部、國外部、風險管理部及員工訓練所等5位單位主管於9月22日頒獎典禮代表受獎，展現數位、永續雙軌轉型強勁實力。

　　土地銀行持續推動數位轉型、深化普惠金融服務，此次於「最佳產品類」共獲4獎深受肯定，得獎作品包含「土銀法遵數位化，金融治理更進化」，以數位科技強化公司治理；「信託守護危老重建，安心築巢創造共好」，運用信託機制強化金融保障；「土銀匯入免臨櫃，線上解付秒到位」，升級線上系統提升匯款便利性；「智慧土銀，愛無界限：以3I核心構築3E跨族群跨世代ATM」，善用科技打造友善銀髮金融環境，落實普惠金融宗旨。

　　此外，土銀長年推動永續發展與支持台灣羽球，並於「最佳人氣品牌類」共拿下3獎項，其中包含「土銀數位領航：打造偏鄉離島零距離行動支付生態系」，以數位金融深化行動支付，解決偏鄉地區付款痛點；「土出新綠意，銀得減碳先機」協助客戶取得轉型資金並導入數位金融工具減輕企業碳盤查負擔；「羽你同行～榮耀五十」，記錄企業培育羽壇優秀選手、支持羽球發展長達半世紀，最終由黃金男雙麟洋配拿下奧運雙金，讓世界看見台灣的榮耀。

　　另外，為了慶祝土地銀行80周年暨羽球隊成立50周年，土地銀行自 9月1日起至11月25日止在總行舉辦「羽見榮耀 雙金永續」羽球特展，未來將繼續發揮金融影響力，結合社會關懷，攜手各界邁向低碳永續、共榮發展的未來。

　央行公布8月五大銀行新增房貸與利率，由於8月適逢民俗月（農曆 7月），看屋人數趨緩，加上青安3.0剛上路，市場仍在觀望階段，六都買賣移轉棟數銳減，五大銀行新承作購屋貸款降至571.65億元、創近三個月新低，月減119.44億元，且青安占比也下滑至41.88％、創去年11月以來新低。

　　央行官員說明，觀察前兩個月因青安2.0「末班車」效應發酵，五大銀行新承作房貸連二月大增逾百億元，但8月大幅下滑，主要有三大因素，一是8月適逢民俗月，8月13日起就進入民俗月，去年因潤六月因素，直到8月23日才進入民俗月，導致單月新額減少；二是先前民眾趕搭青安2.0末班車，8月青安3.0上路後，市場認為控管相對嚴格、先行觀望；三是天候因素多少影響看屋意願，8月有颱風影響，銀行承作天數也減少。

　　8月六都買賣移轉棟數月減23.32％、年減5.64％，前八月年減1.5 1％；價格來看，8月信義房屋大台北房價指數月增0.25、年增5.24，整體量縮、價穩。

　　央行官員表示，建商新屋完工交屋潮通常不會落在民俗月，且青安 3.0貸款剛上路就遇到民俗月，整體申貸意願要再觀察，沒辦法現在下判斷，但觀察市場認為3.0主要對婚育宅需求者相對友善。

　　新增房貸利率走揚，從7月的2.29％升至8月2.321％，主要因較低利率的青安貸款比重減少，使得整體利率回升。

　　其他資本支出貸款1,218.16億元，創2022年1月以來新高，月增28 4.66億元，利率降為2.435％；周轉金貸款高達1.06兆元，為今年次高水準，月增688.74億元，利率略增為2.147％。央行說明，資本支出貸款利率走降，主因客戶群多為優質公民營大型企業，且有住都局蓋社宅的貸款，同樣讓利率下行，周轉金利率上揚，主因為銀行大多表示近期企業資金需求高，且股市理財周轉金也不少，銀行因為資金需求旺，因而稍微拉提利率。

　　央行公布8月五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀）新承做放款加權平均利率2.187％，較7月2.167％上升0.02個百分點。

　公股銀行積極透過都更危老活化不動產，但坐擁精華區地段不代表開發一路順遂。公股銀觀察，土地及產權整合、營建成本攀升、分行營業不中斷衍生的搬遷安置問題及法規程序等，成為自有房地翻新過程中面臨的四大難題。

　　兆豐銀行表示，在推動自有不動產都更危老過程中，常遇產權或使用權複雜情況，因無法取得全體所有權人同意，造成整合困難。近年無論建築或人力成本皆大幅上揚，加上須另覓場址，可能影響原使用單位營運，衍生搬遷安置困難。

　　第一銀行指出，參與民間都更案時，因整合實施者意願及審議時程等因素，案件執行不確定性較高，無法如期的風險或時程延宕問題，均需納入整體營運考量。自行申請危老重建案例上，雖時程較易掌握，但近年受營建、人工與物料等相關成本持續上漲，大幅拉高實際工程費用負擔。

　　合庫銀行說明，由於許多老舊行舍位於市中心黃金地段，但分行不能因都更停止營業，期間須另覓符合營業、保全及無障礙等相關法規的替代行舍，加上兩度搬遷、裝修、資訊及安全系統移轉等成本，實際負擔遠高於一般住宅或辦公場所。

　　臺灣銀行強調，參與都更土地經常面對歷史產權問題，部分土地源自日據時期舊臺銀承受當時株式會社的出租基地，又夾雜私人房地，加上老舊建物殘值低且多無產權登記，如何兼顧承租戶權益及合理補償成為最大難題。

　　土地銀行提到，全國營銀行自有不動產處分須遵循相關法規，並歷經預算編列、立法院審查等關卡，行政程序時間成本及合規要求高，兼顧法規程序與商業時效是一大挑戰。

　公股銀行坐擁不少精華地段不動產，近年加速透過都更危老活化資產，將自有房地翻新，進一步朝出租、標售等多元發展。盤點公股銀近年自有不動產都更危老指標案，合庫銀行寶通大樓都更後總產權面積高達9,597坪，完工後部分樓層將對外出租；臺灣銀行鄰近捷運圓山站的公辦都更基地約3,000坪，預計將分回總樓地板面積逾1.15萬坪，未來將出租作飯店使用，資產活化效益逐步顯現。

　　臺銀指標案以鄰近捷運圓山站的大龍段公辦都更規模最大，目前結構體已完成，預計今年底完工，屆時將分回庫倫街南側地下4層、地上10層全部房地。另宜蘭羅東、馬祖分行行舍重建案分別預計2029年上半年、2027年上半年完工。

　　合庫銀位於台北市忠孝東路四段的寶通大樓都更案為指標性大案，為地下5層、地上29層建築物，預計2030年12月完工，完工後除增加帳上不動產，扣除法定自用比率部分，其餘商用不動產可出租，挹注租金收益。

　　土地銀行位於北市的大安吉美花園都更案、安家藏玉都更案皆已完工，前者已全數標售，處分利益約8億元，後者已於今年8月完成資產點交後入帳程序，規劃標售中，預期都更開發效益約6億元。另高雄中山分行都更案預計可分回1到3樓房屋及5個車位，權利價值2.66億元。

　　第一銀行忠孝大樓都更案目前進入主管機關建築設計實質審查階段，規劃七至八年後完工，更新後作為分行營業廳、辦公室使用。

　　兆豐銀行北市中山分行新建工程案目前進度已完成近9成，預計明年初取得使照，未來1到5樓自用、6到14樓將對外出租；另信義區台北分行、中山區再保大樓都更案，初步分別規劃地上23層、20層，為前期評估階段。

　　彰化銀行統計，目前自有房地都更八件、危老重建三件及自行興建案二件；臺灣企銀參與大安區都更案，預計2029年竣工，藉由整併原先不相鄰的畸零地，有效發揮土地價值。

央行近期攜手財金公司及12家銀行共同打造「金融聯盟鏈」，其中黃金存摺業務進度最快，預計年底上鏈。央行表示，未來將透過黃金代幣運作，改善現行黃金存摺無法跨行提領、申請黃金現貨等待時間較長等問題，現貨提領時間可望從兩周大幅縮短至三天。

央行指出，黃金存摺代幣化後，首先可改善民眾提領黃金現貨的便利性。

現行黃金存摺無法跨行提領，未來民眾可持「提領憑證NFT」至臺銀指定分行辦理，不必再回到原本購買黃金存摺的金融機構臨櫃申請。

此外，跨機構提領黃金現貨的等待時間，也可望由目前約兩周縮短至三天，提領地點更加彈性，相關時間及成本可望同步降低。

央行自2024年起展開相關試驗，去年並與財金公司、集保公司合作，研究共同建構代幣化金融基礎設施的可行性，避免未來各類代幣化平台各自發展、形成市場碎片化。

央行今年進一步推動兩項試驗，第一項就是與財金公司及12家銀行組成「金融聯盟鏈」，將黃金存摺業務上鏈，並以黃金代幣方式運作；第二項則是讓金融聯盟鏈與集保公司等四大證券周邊單位建置的「RWA代幣平台」合作，試驗將資產代幣、銀行存款代幣及跨行結算代幣整合至同一平台。

參與金融聯盟鏈的12家銀行，包括臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行、上海商銀、臺灣企銀、永豐銀行、玉山銀行、中國信託及純網銀將來銀行。目前則先以黃金存摺業務量最大的臺銀進行試辦，央行希望加速相關應用落地，目標於年底正式上鏈。

　　信用卡市場進入下半年消費旺季，公股銀行也加大信用卡優惠力道，瞄準旅遊、百貨周年慶、網購、餐飲、數位訂閱及行動支付等熱門場景祭出加碼回饋。其中，以公股銀信用卡龍頭第一銀行端出最高1 8％回饋最吸睛，另華南銀行、合庫銀行主力卡片最高回饋也喊到雙位數。

　　一銀表示，下半年推「iLEO信用卡」，鎖定通勤、網購與旅遊需求，推出最高18％刷卡金回饋。除新戶可享指定行動支付、海外實體消費最高13％回饋外；首次申辦附卡者，指定網購通路消費疊加優惠最高可達18％回饋。

　　此外，配合台北捷運開放信用卡及綁定Apple Pay感應進站，一銀同步推出新申辦iLEO信用卡享全台捷運、輕軌感應乘車最高10％回饋，搶攻通勤支付場景。

　　華銀下半年主推新卡「熊Q卡」，基本回饋為國內一般消費0.8％、國外1.6％現金點數無上限；若持卡人與華南有薪轉、房貸、信貸、理財或行動支付等金融往來，可取得指定通路加碼回饋，國內一般消費最高2％、國外最高3.4％。另Ｍastercard卡別登錄後指定通路最高可享11.11％加碼回饋，合計最高回饋率上看13.11％。

　　合庫銀主打「卡娜赫拉的小動物悠遊聯名卡」，鎖定年輕客群，提供國內外消費1％回饋無上限，並針對行動支付、綠能通路及遊戲影音等消費場景推出最高10％加碼回饋，滿足年輕族群多元消費需求，提升用卡黏著度及刷卡動能。

　　此外，臺灣銀行下半年持續深化「綠行卡（Green Go Card）」品牌定位，採用木質製作、以「綠色生活消費」為核心概念，結合通勤交通、綠色通路及行動支付等場域，提供最高回饋達7％，鼓勵持卡人將永續理念融入日常消費。

　　兆豐銀行以主打「支付神卡」的「宇宙明星BT21信用卡」為主軸，搭配「優惠自選平台」，持卡人達成指定門檻後，依個人需求選擇加碼回饋通路，國內消費最高回饋5.5％、國外最高5％。

　　土地銀行推「Do Do運動卡」，提供國內一般消費1％、國外2％回饋，並結合JCB優惠及運動公益，依持卡人一般消費金額提撥回饋金，支持國內運動發展。

　　黃金代幣可望加速落地。央行攜手財金公司及12家銀行共同打造「金融聯盟鏈」，逐步建立代幣化金融服務所需的基礎設施，其中黃金存摺業務進度最快，預計年底將上鏈，未來將透過黃金代幣方式運作，改善現行黃金存摺無法跨行提領，以及申請現貨後等待時間較長等問題，現貨提領時間可望從目前約兩周大幅縮短至三天。

　　為因應代幣化資產發展趨勢，國際清算銀行（BIS）提出聯合帳本觀點，也就是將代幣化央行準備金、銀行存款及其他資產代幣，整合於可程式化平台，以作為未來代幣化金融基礎設施。

　　央行指出，自2024年起進行代幣化相關試驗，去年協同財金公司與集保公司合作，試驗共同建構代幣化金融基礎設施之可行性，以避免代幣化平台碎片化發展。今年持續協同財金公司、集保公司及金融機構等單位進行兩項試驗。

　　首先是協同財金公司與12家銀行共組「金融聯盟鏈」，將黃金存摺業務上鏈並以黃金代幣運作，以解決民眾及參與銀行目前面臨的問題。其次是「金融聯盟鏈」將與集保公司等四大證券周邊單位建置的「 RWA代幣平台」合作，試驗讓資產代幣、銀行存款代幣及跨行結算代幣整合於同一平台上。

　　央行指出，12家銀行包括臺銀、土銀、合庫、華銀、彰銀、兆豐、上海、臺企銀、永豐、玉山、中信，以及純網銀將來銀行。據悉，目前先以黃金存摺最大宗的臺銀試辦，預計加速落地、年底將上鏈。

　　央行說明，推動黃金存摺業務代幣化後預期帶來改善及效益，針對民眾方面，現行無法跨行提領，未來可持「提領憑證NFT」至臺銀指定分行提領，不用回到原銷售機構臨櫃申請提領；而針對現貨提領時同長，未來至臺銀指定分行跨機構提領黃金現貨，等待時間預計直接由現行兩周大幅縮短為三天。

　　此外，現行作業使民眾提領成本高；黃金存摺業務代幣化後，提領地點不限於原銷售機構，民眾負擔成本預期將降低。

　　銀行端方面，預期可達到兩大效益，一是臺銀透過預言機更新鏈上黃金報價，銀行間可即時於鏈上完成款項及黃金代幣同步交割；二是交割當下（T日）即完成對帳。

土地銀行今（115）年邁入80歲，日前邀請北市東門國小師生參與「土銀小學堂-115年度行史館導覽暨金融教育推廣活動」，結合「闊土興地．珍檔鑫傳」土銀行史檔案展導覽、理財防詐課程及參觀「羽見榮耀 雙金永續」羽球特展，向下扎根金融知識及臺灣羽球運動發展軌跡。

響應國家發展委員會檔案管理局之檔案多元價值及保存文化宗旨，土地銀行日前舉辦「土銀小學堂-115年度行史館導覽暨金融教育推廣活動」，以銀行歷史結合金融教育、土銀羽球展，從臺灣博物館土銀展示館出發，帶東門國小師生走入土銀80年時光檔案，且透過理財、防詐知識講座，引領學子培養理財觀念及辨識金融風險。

同時，安排學生參觀「羽見榮耀 雙金永續」羽球特展，另找來土銀羽球隊明星球員「左手重砲」林俊易與師生互動並致贈簽名帽，象徵傳承土銀運動家精神。此外，土地銀行在11月4日、11月25日將分別安排土銀「寬廣組合」劉廣珩╱陳政寬、「麟榤配」王齊麟╱邱相榤在羽球特展舉辦快閃簽名活動。

土地銀行每年編列數千萬元羽球隊預算、更新訓練設備器材及聘用教練與防護員，同步建立正式隊員完善職涯制度，充分保障球員退役後順利接軌銀行業務，因此連續17年獲得運動部頒發「運動推手獎」的贊助類「金質獎」、「長期贊助獎」及推展類「金質獎」三大獎項，並首度獲得「114年運動企業認證」。

今年為土地銀行80歲及土銀羽球隊50周年，該行自即日起至11月25日止，在北市館前路總行1樓舉辦「羽見榮耀 雙金永續～土銀羽球隊50周年特展」，另在北市襄陽路國立臺灣博物館-土銀展示館同步舉辦「闊土興地．珍檔鑫傳」土銀行史檔案展，以檔案紀錄奧運雙金的土銀羽球隊及銀行歷史，期許讓檔案成為傳承歷史記憶與啟發未來創見的重要支撐。

　詐騙手法不斷翻新，不法集團利用人頭帳戶從事詐欺、洗錢等犯罪行為頻傳，不只個人戶，近年詐騙集團也常藉由虛設公司或行號申請開立帳戶，作為收受及移轉不法資金工具。為強化帳戶風險控管，公股銀行近期強化公司戶管理，祭出包括開戶審核趨嚴、「凍結」帳戶等措施。

　　合庫銀行自9月1日起加強公司戶開戶審查機制，針對設立籌備處，或設立未滿半年且資本額50萬元（含）以下的公司、行號，其負責人須先與該行有存款業務（不含數位存款）往來達6個月以上，且最近 6個月平均存款餘額達25萬元，並具有實質且合理之交易往來紀錄，才可申請開立相關帳戶。

　　合庫銀指出，為了降低金融犯罪風險，持續遵循洗錢防制法及相關法令規範，落實客戶身分確認及風險管理措施，此次實施存款帳戶開戶強化審查機制，主要為進一步提升存款帳戶管理效能。

　　合庫銀表示，各項非自然人（含籌備處）申請開立存款帳戶時，除依相關法令規定辦理客戶審查（KYC）及實質受益人身分確認作業外，並將綜合評估開戶目的、營業規模、資金用途及業務往來合理性等事項；如認有必要，將辦理實地訪查或其他查核程序，待完成審查後才可受理開戶，以有效防杜人頭帳戶、虛設公司、行號及其他異常開戶情形。

　　目前除合庫銀外，臺灣銀行及土地銀行亦皆針對公司戶開戶審核訂有相關機制。公股銀主管指出，加嚴開戶審查機制，主要是為了防範人頭戶，但也並非完全強制，若為往來已久客戶或部分由營業單位主動開發的客戶，仍可能採彈性處理措施。

　　此外，第一銀行於6月中旬起，已針對企業戶加強控管，如公司登記現況為撤銷、廢止或商業登記現況為歇業者，將暫停該企業戶所有往來帳戶交易功能，以防被有心人士使用，並保護企業客戶帳戶使用安全。

　　一銀提醒，如企業戶登記現況有上述情形者，請公司清算人持解散、撤銷或廢止登記及清算人資格證明文件、商業負責人持歇業登記證明文件，至原開戶行辦理結清銷戶。

　土銀小學堂上課了！土地銀行今年邁入80歲，邀請北市東門國小師生參與「土銀小學堂－115年度行史館導覽暨金融教育推廣活動」，結合「闊土興地．珍檔鑫傳」土銀行史檔案展導覽、理財防詐課程及參觀「羽見榮耀 雙金永續」羽球特展，向下扎根金融知識及臺灣羽球運動發展軌跡。

　　響應國發會檔案管理局之檔案多元價值及保存文化宗旨，土地銀行於9月11日舉辦「土銀小學堂－115年度行史館導覽暨金融教育推廣活動」，以銀行歷史結合金融教育、土銀羽球展，從臺灣博物館土銀展示館出發，帶東門國小師生走入土銀80年時光檔案，深入瞭解臺灣金融史的發展脈絡，且透過理財、防詐知識講座，引領學子培養理財觀念及辨識金融風險。

　　在活動尾聲，土地銀行安排學生參觀「羽見榮耀 雙金永續」羽球特展，另找來土銀羽球隊明星球員「左手重砲」林俊易與師生互動並致贈簽名帽，象徵傳承土銀運動家精神。此外，土地銀行在11月4日、11月25日將分別安排土銀「寬廣組合」劉廣珩／陳政寬、「麟榤配」王齊麟／邱相榤在羽球特展舉辦快閃簽名活動。

　　今年為土地銀行80歲及土銀羽球隊50周年，土銀於9月1日起至11月 25日止，假總行1樓舉辦「羽見榮耀 雙金永續～土銀羽球隊50周年特展」，另在北市襄陽路國立臺灣博物館－土銀展示館同步舉辦「闊土興地．珍檔鑫傳」土銀行史檔案展，以檔案紀錄奧運雙金的土銀羽球隊及銀行歷史，積極投入檔案活化、多元應用與數位展示加值，期許讓檔案成為傳承歷史記憶與啟發未來創見的重要支撐，共創企業、社會及環境永續發展的璀璨未來。

公股銀行2026年上半年對陸曝險續降，根據金管會最新統計，截至 6月底，八大公股銀對大陸地區授信、投資及資金拆存金額合計共1, 139.95億元，與2025年同期相比減幅約7％，占淨值比重亦減降約1個百分點至5％。

　　個別銀行來看，目前僅彰化銀行對陸曝險金額占淨值比重仍有雙位數，截至6月底約10％，其餘均為個位數，其中第一銀行、兆豐銀行及合庫銀行分別為7％、6％及5％，土地銀行為4％，臺灣企銀、華南銀行及臺灣銀行則皆約3％。

　　公股銀近年在陸業務逐步縮減，對此，公股銀主管指出，近年大陸經濟成長動能放緩，加上美國關稅、當地政策及「反內捲」等因素，台商在大陸經營環境不如過往，部分企業甚至開始撤離或調整生產基地，轉往其他國家布局。在此情況下，公股銀原本服務的台商客群需求減少，相關融資業務自然也會收縮。

　　此外，觀察民營銀行拓展大陸業務相對積極，公股銀主管坦言，目前對大陸經濟前景看法仍不算樂觀，公股在風險及政策因素考量下，持續採取較為保守的策略，大陸據點以服務台商為主；相較之下，民營更積極拓展大陸國企或本土企業，透過多元產業布局尋求業務成長，也因而在當地市場有較大的業務發展空間。

　　目前公股銀在陸據點合計共33家，以合庫銀及彰銀各6家最多，臺銀、兆豐銀、一銀與華銀各4家，土銀及臺企銀則分別有3家及2家。

　　公股銀主管強調，已投入資本，大陸業務不可能完全退出，而是以服務台商為主要方向，透過既有據點支應台資企業的金融需求。

　　兆豐銀指出，未來針對大陸地區發展持續採穩健原則營運，客戶均為資力佳且與該行往來關係良好的台商，以兼顧業務推展與風險管控為經營策略。

　　合庫銀表示，今年持續控管對陸曝險額度，優先承作優質台商與具有風險移轉效果的授信案件，並精進內部控制及風險管理，秉持「質重於量」的貸放原則。

　　土銀亦指出，對大陸地區授信政策趨於緊縮，大陸地區分行嚴格篩選承作授信案源，預估全年大陸獲利將持平。臺銀則表示，面對全球政治與經濟金融情勢變化，以及大陸經濟下行，未來將持續以審慎態度積極管控風險，採取穩健經營策略。

　　今年來公股銀行持續衝刺信用卡業務，下半年鎖定旅遊、百貨周年慶、餐飲、網購及保費等五大消費熱點，透過消費場景布局及分眾經營，帶動刷卡金額與手續費收入。

　　第一銀行表示，下半年信用卡業務鎖定連假旅遊、百貨周年慶、餐飲美饌及網購盛事等四大消費情境，並採多元場域異業合作、精選卡種分眾經營策略。旅遊針對跨境旅遊客群推出海外簽帳回饋，並搭配旅行社、航空公司及訂房網等優惠；百貨攜手大型及逾30家區域型百貨品牌，規劃滿額禮與分期優惠，並鎖定高端客群提高單筆簽帳金額。

　　兆豐銀行將旅遊、百貨、電商、餐飲及保費等具成長潛力及高簽帳貢獻市場，列為下半年重點，結合重點檔期行銷並運用數據分眾經營，提升消費頻率及有手收簽帳占比。兆豐銀指出，並將善用集團企金客戶資源，積極發展商務卡業務，同時推動數位支付應用，擴增日常及線上支付場景，帶動整體交易筆數與簽帳規模成長。

　　整體以提升有收益簽帳占比、優化收益結構及強化客戶貢獻為主軸，帶動卡數、手續費收入及獲利穩健提升。

　　合庫銀行說明，下半年信用卡持續布局美食餐飲、電商購物、3C通路、百貨商場、量販通路及國內外旅遊等領域，透過適時調整信用卡優惠及回饋策略，提升客戶消費體驗及用卡黏著度。

　　客群除持續拓展年輕族群外，也看好高端客群消費潛力，將深化頂級卡產品，以滿足不同客群消費需求。預期前七月刷卡約372億元，年增約27億元，全年以超越去年560億元為目標。

　　臺灣銀行下半年持續以綠行卡為核心產品，持續強化永續金融定位，並透過產品包裝、行銷活動及品牌議題操作，結合通勤交通、綠色通路及行動支付等場域，提高持卡人使用頻率及消費黏著度，預估全年簽帳達150億元，流通卡數達30萬卡。

　　土地銀行強調，下半年將持續發行綠色環保信用卡，消費場域著重於百貨公司、餐廳及旅行社等，全年信用卡業務目標與去年相當。

　根據金管會統計，八大公股銀行今年上半年信用卡包括簽帳手續費收入、循環信用利息收入及預借現金手續費收入等三大收益項目，合計共27.2億元，年成長8.15％，其中以臺灣銀行與第一銀行年增達雙位數最亮眼。

　　金管會統計顯示，公股銀上半年信用卡獲利，一銀7.44億元居冠，華南銀行6.4億元排名第二，第三名兆豐銀行5.53億元，其餘依序為彰化銀行2.3億元、合庫銀行1.97億元、臺銀1.61億元、臺灣企銀0. 98億元及土地銀行0.95億元；獲利年成長表現，臺銀年增10.27％居冠，其次一銀年增10.06％，華銀、合庫銀、兆豐銀及彰銀各年增8. 84％、8.84％、7.17％及5.99％，土銀與臺企銀約與去年同期相當。

　　一銀憑藉iLEO信用卡，回饋內容涵蓋通勤、網購、行動支付及海外旅遊消費等，穩居公股信用卡王。一銀指出，今年上半年信用卡三大收益較去年同期雙位數成長，主要受惠於持續拓展信用卡消費場景，掌握旅遊、海外消費、百貨及保費等消費商機，並透過分眾行銷及刷卡優惠，提升持卡人用卡頻率及簽帳金額，挹注整體信用卡收益。

　　臺銀自去年8月推出全台首張木質信用卡綠行卡後，在大力推廣及端出吸睛回饋下，掀起一波發卡潮，也帶動簽帳金額成長。

　　兆豐銀續主推宇宙明星BT21信用卡與Mega One卡，今年更針對該兩張卡推出優惠自選平台，使卡友消費更具彈性。兆豐銀表示，上半年信用卡三大收入成長，主要受信用卡簽帳金額持續成長帶動，簽帳手續費收入同步增加，加上循環利息及預借現金手續費收入穩定挹注，推升整體收益穩健成長。

　　合庫銀說明，國外旅遊及國內消費市場維持成長動能，上半年簽帳金額持續成長，帶動簽帳手續費收入年增表現。

房市低迷，央行是否鬆綁管制備受關注，土銀董事長何英明觀察，不會更緊但難以全面鬆綁，反而建商可能比較希望18個月動工限制稍微給予喘息空間，因為市場不好真的強迫他們蓋也只會增加爛尾樓。

土銀昨（1）日舉辦80周年行慶，何英明表示，今年獲利將持續成長並超越去年稅前200億元。且身為百分百公股銀行，將透過盈餘轉增資強化資本，目前維持0.06%極低逾放比，以應對未來政府財政非常時期繳庫與長期房貸還款較慢等結構性挑戰。

對於下半年房市及土建融市場展望，何英明指出，失業率跟銀行逾期放款有密切關係。

現在失業率維持約3%低水準，土銀現在是歷來逾期放款最低時，房貸逾放僅0.05%。而土建融將持續下滑，主因建商現在不敢新買土地。

土地銀行昨（1）日舉辦「深耕土地 羽動未來」80周年行慶酒會，財政部長莊翠雲、金管會副主委莊琇媛、土銀歷任董事長與總經理、金融同業及企業客戶，透過紀念影片、全新吉祥物-土撥鼠「撥比」發表及羽球特展介紹，共同見證土銀深耕臺灣、穩健前行的品牌精神。

莊翠雲致詞表示，土地銀行近年經營績效穩健，資產品質維持良好，長期配合國家政策，在住宅金融、產業支持及協助民眾面向均扮演重要角色。莊琇媛亦肯定土地銀行重視誠信經營與客戶權益的企業文化，並善盡公股金融機構的社會責任。

土地銀行董事長何英明指出，該行自民國35年成立以來即肩負政策使命，從三七五減租、公地放領、耕者有其田、水利建設、工業區開發、國民住宅到今日的危老都更、青安貸款等政策，始終以金融力量支持國家發展，透過歷任決策團隊、全體同仁的付出，一步一腳印打下經營基礎，展現銀行結合金融專業與社會使命的價值。

80周年行慶酒會開場儀式，以全臺營業據點燈光逐一點亮，並延伸至海外據點為意象，象徵土地銀行80年來從在地扎根、逐步連結世界。隨後進行公益信託捐贈者頒獎，表揚並感謝長期投入公益的捐贈者，傳遞溫暖力量。土銀亦與宜蘭「行健村」合作推動有機米認養計畫，將收成的3,600公斤有機米贈予12家社福機構，全臺分行以實際行動回饋社會。儀式後播放80周年紀念影片，帶領貴賓回顧土地銀行80年來陪伴臺灣共同成長的足跡。

同時，吉祥物土撥鼠「撥比」也在80周年行慶活動首度亮相，展現土地銀行年輕、活力的品牌形象，未來「撥比」將透過各項活動深化土地銀行與民眾的連結，並擔任羽球特展推廣大使，延續對臺灣體育發展的支持。

　　中央銀行將於9月17日召開第三季理監事會議，外界關注是否可能鬆綁信用管制措施。國營的不動產專業銀行土地銀行董事長何英明1 日指出，央行信用管制措施短期應不會更緊縮，但放寬難度也很高，目前建商更希望18個月未動工限制，能夠稍微鬆綁（延長），有助避免爛尾樓增加。

　　為防止建商養地，央行規定建商購地貸款須在18個月內動工，最高貸款成數為5成，其中1成須保留到動工後才可撥款。何英明1日在土銀舉行80周年行慶時，受訪被問及不動產市況，他坦言，土銀土建融業務持續下滑，貸款餘額自高峰約5,000億元，目前降至4,000億元初，主要因先前受金管會限制土建融及房貸放款量影響，加上土建融房屋興建完成轉為分戶房貸，還款後餘額便下降。

　　何英明說，近期建商的確較少購地，除景氣因素外，過去地方政府標購許多重劃土地，但現在賣不到好價格，脫標率又低，因此不急於賣地。相較於其他房市管制措施，目前建商更希望稍微延長18個月動工規定，畢竟市況不佳，若強迫建商蓋，恐怕只會增加爛尾樓。

　　據土銀統計，截至今年6月底，購地貸款逾18個月未動工金額為62 2億元，較去年底持平，占全體購地貸款比率由25％微幅上升至26％。土銀說明，主要因建商受土方清運新制及通膨等大環境因素影響，成本上升而缺工缺料，以及部分建案特性不同，導致公務機關審照時程較長。儘管如此，受惠建商轉分戶房貸，土銀房貸業務續成長。

　　針對青安3.0於8月上路，何英明表示，目前青安2.0庫存尚未完全消化，整體房貸仍有約600多億元待撥款，預計要再過一段時間，青安3.0業務量才會反映在金額上。土銀主管補充，觀察部分青安2.0撤件重新申請3.0情況，主要有三大主因，分別為新婚宅、育兒宅或因未取得使照，導致10月底前無法撥貸的案件。

　　另外，土銀獲利持續創高，何英明預估，今年可望維持成長，稅前盈餘應會超過200億元。