國銀上半年房貸統計出爐，截至今年6月底，土地銀行以房貸餘額 1兆1,780億元續居房貸王，第二大是臺灣銀行1兆1,761億元，其他前 十大依序為中信銀行9,814億元、合庫銀行8,524億元、台北富邦銀行 7,035億元、華南銀行6,298億元、第一銀行6,102億元、國泰世華銀 行5,687億元、玉山銀行5,554億元，以及彰化銀行4,707億元，前十 大與第一季底相比並無變化，其中有六家公股銀入列，另兆豐銀行及 臺灣企銀分別位居第11名、第15名。

　　受惠新青安房貸挹注，多家公股銀上半年房貸成長率仍多達雙位數 ，以臺企銀年增28.84％最高，合庫銀、土銀、臺銀及一銀年增率亦 均逾10％。值得留意的是，各公股銀房貸餘額年增率明顯較第一季底 時縮減，兆豐銀、彰銀及華銀更僅有個位數，顯示在不動產放款管控 下，可承作房貸額度受到限制。

　　民營銀行房貸大多僅個位數成長或持平，甚至呈現衰退。隨著中央 銀行嚴格要求各銀行進行不動產放款總量控管，銀行房貸水位緊縮， 觀察欲申請房貸的民眾，也有將目光從大型民營銀行轉向中小型銀行 的趨勢，統計今年上半年房貸餘額，包括京城銀行、三信商銀、王道 銀行及高雄銀行年成長率均逾20％，其中又以京城銀年增36.93％最 為顯著。

　　為配合央行降低不動產放款集中度及《銀行法》第72條之2限額等 規範，加上今年以來房市趨冷，新青安買氣轉淡，以及其利息補貼將 在2026年7月底屆期，公股銀雖仍以新青安房貸、首購族群優先，但 下半年辦理新青安的目標量已有調降。

　　此外，銀行資金持續緊俏，據各公股銀截至今年5月底統計，扣除 已核准未撥貸後的可承作房貸金額，臺銀、土銀分別還有550億元、 171億元，彰銀、臺企銀各剩55億元、11億元，華銀、兆豐銀僅剩個 位數，一銀與合庫銀更已接近《銀行法》第72條之2的內部警戒比率 。

土地銀行代理銷售臺灣產物保險公司專為傳統市場量身打造的「集合式商業火險保單」，將傳統市場火災、爆炸及營業中斷等潛在風險納入保險範圍，能在災害發生後提供攤商基本保障並填補損失，強化市場韌性。

依照內政部消防署統計，我國去（113）年發生1萬5,430次火災，總共造成新台幣13.3億元房屋及財物損失，平均每次祝融肆虐造成8.6萬元損失。去年至今（114）年3月間發生數起傳統市場火災，造成攤商財產損失及營業中斷，讓商家多年心血付之一炬。

傳統市場過往是保險服務覆蓋盲區，為提供攤商合宜保障，土地銀行代理銷售臺灣產物保險公司提供攤商專屬的「集合式商業火險保單」，投保範圍涵蓋火災、爆炸、煙燻等項目，並注入微型保險精神，減輕投保負擔，同時獲得基本合宜的保障。

臺北市成功市場及錦安市場已透過土地銀行與臺灣產物保險公司簽署「集合式商業火險保單」，以市場自治會為要保人，平均每位攤商每年保費僅數百元，即享有停業損失保險，且最多可補償90日，讓攤商做生意更有保障。此外，土地銀行積極推展微型傷害保險、小額終老保險，以簡單易懂、低保額及便宜保費為商品特色，讓更多客戶只須繳交低廉保費就能享有遭遇危難時的基本保障。

　　小攤商福音！土地銀行代理銷售臺灣產物保險專為傳統市場量身打 造的「集合式商業火險保單」，將傳統市場火災、爆炸及營業中斷等 潛在風險納入保險範圍，能在災害發生後提供攤商基本保障並填補損 失，強化市場韌性。

　　依消防署統計，我國113年發生15,430次火災，總共造成新台幣13 .3億元房屋及財物損失，平均每次祝融肆虐造成8.6萬元損失。去年 至今年3月間發生數起傳統市場火災，造成攤商財產損失及營業中斷 ，讓商家多年心血付之一炬。

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　　土地銀行以「友善金融」、「扶助金融弱勢族群」、「金融知識普 及」、「中小企業成長推手」四大措施致力落實普惠金融原則，經過 多年耕耘，除連5年獲金管會頒發「高齡者及身心障礙者財產信託評 鑑績效優良銀行」獎項，更連續6年獲得金管會「金融服務業公平待 客原則評核」優異肯定，充分落實普惠金融理念。

　對於公股行庫獲利能力不如民營銀行，公股行庫高層頗感無奈，強 調主要是因為公股行庫肩負多項政策任務，包括增裕庫收、配合政府 政策推動，以及維持國內金融市場穩定等，導致獲利能力受限，無法 像民營銀行一樣單純追求獲利最大化。

　　根據財政部資料，檢視各項獲利指標可見，在資產報酬率（ROA） 部分，截至今年3月底，相較去年同期，僅第一銀行小幅增加0.01個 百分點，合作金庫、華銀、彰銀與臺企銀持平，臺銀、土銀與兆豐銀 則分別減少0.08、0.02及0.07個百分點。

　　至於權益報酬率（ROE），各公股銀行今年3月均較去年同期下滑， 降幅介於0.01至1.23個百分點間。對此，財政部國庫署指出，主因在 於去年初曾一次性認列高鐵聯貸案利息補償金，墊高當年基期，加上 今年受美國關稅政策及全球股匯市動盪影響，拖累財務操作利益，部 分銀行又將盈餘轉增資以強化資本，使ROE普遍下滑。

　　除獲利壓力，公股行庫內控同樣受關注。2022年至今年4月間，部 分公股銀行發生理專挪用客戶資金或行員挪用公款等案件，經查均涉 及內控制度不完善或執行不嚴謹，因而遭處糾正或罰鍰。財政部強調 ，已要求各銀行提出後續改善計畫，並將執行情況納入績效考核，對 於共通性風險事項則透過各項會議加強宣導。

　　財政部表示，銀行提供存款與財富管理等服務均建立在客戶信任基 礎上，因此推動誠信文化、強化內部控制至關重要。未來如何在政策 任務與市場競爭間取得平衡，仍是公股行庫重要挑戰。

　　隨著金融科技普及與使用者行為轉變，公股銀行持續深化數位轉型 ，強化網路銀行與行動銀行服務，帶動交易規模穩健成長，多家公股 銀2024年網路銀行、行動銀行使用年成長皆達雙位數。

　　臺灣銀行統計，2024年全年網路銀行交易筆數2,993萬筆，年增14 .4％，戶數達490.8萬戶。

　　土地銀行2024年網路銀行轉帳交易筆數795萬筆、年增11.7％，行 動銀行轉帳交易筆數826萬筆、年增17.43％；包含網路銀行、行動銀 行及企業委託付款等業務在內，整體電子金融業務手續費收入占全行 手收比率為2.7％。

　　合庫銀行2024年行動網銀交易金額5,429億元，年增23.1％。第一 銀行2024年個人網路銀行交易金額為3,187億元、年增17％，行動銀 行交易金額更達1兆1,039億元、年增28.5％。

　　近年國內金融業者有所整併，但實體銀行家數仍多，隨科技日新月 異，行動支付應用場景日趨多元，數位金融服務蓬勃發展，不論線上 或線下，整體產業競爭激烈。

　　數位浪潮下，公股銀積極轉型，除了在網路銀行、行動銀行加入新 功能，持續優化改版App，強調用戶體驗與操作便利性，鞏固既有客 戶外，也透過品牌吉祥物IP角色設計，翻轉公股形象，以吸引更多年 輕族群目光，如臺銀打造吉祥物「BUBI」、一銀推出「小粉獅」、彰 化銀行也有吉祥物「柴寶」，不僅將角色結合數位帳戶、信用卡等產 品設計，亦延伸至實際數位服務應用，像是透過吉祥物在行動銀行A pp中引導客戶進行相關服務操作。

　　在推動數位金融方面，土銀指出，已啟動多項數位金融科技發展計 畫，包括優化網路銀行及行動銀行App，以及辦理大數據應用、社群 網路行銷、智能客服、線上申貸、行動支付、網路投保等，並介接M yData平台強化線上申辦業務便利性。

　　合庫銀表示，將積極推展線上服務，提升使用者體驗及網站使用效 率，打造以客戶為中心的金融服務，並關注金融科技發展趨勢與掌握 資安威脅情資，深化資訊安全教育訓練。

　　民營金控、銀行整併腳步積極，公股銀行面臨競爭壓力加劇，截至 2025年上半年底，八大公股銀總存款市占率為44.77％，較2024年同 期下滑1.38個百分點。公股銀主管指出，台灣銀行家數過多（overb anking）現象已久，客戶重疊度高，民民併後固然可擴大營運規模， 但整體綜效仍有待觀察；面對市場挑戰，公股銀也調整策略因應。

　　臺灣銀行祭出三大因應策略，第一，持續提供新台幣、外幣優利存 款專案，以爭攬存款，並視市場利率趨勢、資金狀況及專案辦理情形 適時調整專案內容；第二，拓展數位存款及薪轉戶業務，規劃建置數 位存款及薪轉戶優惠利率方案系統，結合數位存款與薪轉相關優惠， 拓展行銷利基，並可差異化設計帳戶利率，創造有利爭攬客戶存款的 彈性與空間；第三為修訂考核機制，以明確業務重點方向，為因應各 項法定比率需要，調增活期性存款月底餘額計分權重，並對重點業務 提供額外加分，以正向鼓勵營業單位積極爭攬業務。

　　兆豐銀行指出，兼顧收益與風險的前提下，將持續運用外匯業務優 勢服務客戶，適時推出存款專案，維繫並開拓客戶與存款量，以維持 存款市占率及競爭力。

　　合庫銀行表示，面對民營銀行合併，目前合庫仍具有分布全台各地 實體通路優勢，可提供客戶完善金融服務，未來將持續藉由滾動調整 行內業務評核方式及進行各項激勵措施，引導分行全力拉升新台幣活 存及短天期定存營運量。

　　土地銀行也提到，除運用業績考核及獎勵措施等機制，提升營業單 位吸收存款誘因及動能外，亦提升數位能力，精進個人行動網銀與企 業網銀，加深客戶的黏著度，以維持存款市占率。

　　土地銀行阻詐成果再獲肯定，銀行公會全國聯合會於8月13日舉辦 「金融科技打詐高峰會」並表揚防詐績優銀行，土地銀行西臺中分行 因即時通報警檢單位，成功守住受害人資產，因此獲頒「中檢神說吸 金專案」防詐獎項，由土地銀行董事長何英明代表受獎，展現土地銀 行臨櫃阻詐成果。

　　隨著人工智慧、虛擬資產蓬勃發展，詐騙手法日新月異，行政院推 出「打詐新四法」搭配「新世代打擊詐欺策略行動綱領2.0版」，以 教育宣導、攔阻訊息、阻斷金流、偵查打擊、建置金融機構聯防通報 機制及專屬簡碼簡訊等措施，全面協助我國達成識詐、堵詐、阻詐、 懲詐及防詐效益。

　　何英明表示，響應行政院政策，土地銀行近期與臺中地檢署攜手合 作，有效攔阻詐騙金流與通報非法吸金，展現專業判斷力，識破詐騙 話術，即時通報警方與檢方介入處理，更以耐心關懷民眾，最終成功 保住其資產，因此榮獲本次「中檢神說吸金專案」防詐獎項，充分彰 顯土地銀行在防制詐騙的關鍵角色與企業社會責任。

　　土地銀行秉持「預防優先、快速攔阻、全程守護」的防詐策略，不 僅以專業金融角色攜手檢警機關、社會大眾遏止詐騙，更持續精進防 詐措施，除強化「AI異常帳戶預警模型」、專屬簡碼簡訊服務及約定 轉帳防詐機制，並將可疑交易態樣納入系統預警指標，同時加強防詐 教育訓練，深化臨櫃關懷提問、客戶身分確認程序，即時介入高風險 交易，近一年已成功阻止近200件詐騙案，避免損失金額超過新臺幣 1.6億元，阻詐成果斐然。

　面對極端降雨氣候挑戰，公股銀行制定五大因應策略，包括定期辦 理防災教育訓練及緊急應變處置演練、訂定營運不中斷應變措施、投 保保險轉移風險、行舍勘查報告書增列淹水相關評估項目，以及積極 發展數位轉型，以降低對實體營運據點依賴。

　　合庫銀行指出，目前內部對天然災害訂有相關應變措施要點，例如 針對颱風、淹水、停電、疫情等緊急事件制定緊急應變計畫，並於總 行、各區區域中心及各營業單位均有設立緊急應變小組，分派各小組 所負責的任務，以確保緊急事件發生時各項運作不停頓，將損失減少 到最低程度。

　　合庫銀全據點皆有投保商業火災綜合保險，保險內容包含地震、颱 風及洪水等，以適度轉移氣候實體風險，也在國內營業單位行舍勘查 報告書中增列近三年是否曾發生淹水情形的評估項目，以於覓址時避 開高淹水風險區域。此外，因應數位化趨勢，未來持續積極發展數位 轉型計畫，除了降低對實體營運據點依賴外，亦為未來業務發展機會 。

　　土地銀行表示，針對實體風險，在自有行舍與據點方面，已採用購 買保險含颱風及洪水險方式轉嫁風險及填補損失，並不定期擬訂營業 單位據點調整策略，就分行行舍續租或規劃遷址營運時，列入徵租房 地評估報告，以降低自然災害影響。

　　臺灣銀行為減緩極端降雨帶來的營運中斷風險，除了檢視自有房舍 及營業據點是否座落於高風險地區，並在行舍選址、改建及修繕等過 程中，將極端氣候變化納入評估，且興建行舍的建築計畫，將受電室 、發電機等設備設置於頂樓。另為防範營運據點因淹水造成財物損失 或營運中斷，臺銀位於淹水潛勢區的營業據點，於出入口建置防水閘 門，同時備妥防洪沙包，各營業據點並均有設置不斷電系統及自設發 電機，可適時提供緊急電源，強化金融營運韌性。

　　隨著氣候變遷，極端降雨頻繁發生，颱風強度及其帶來的降雨量也 逐漸增加，公股銀行對氣候相關財務揭露（TCFD）報告書，全面針對 淹水風險進行情境分析，認為在暴雨等極端天氣事件增加時，未來於 高風險淹水區域的營運據點、投資性不動產可能受損，但評估整體影 響有限。

　　據土地銀行最新2024年度TCFD報告書，模擬在2041年～2060年間最 極端情境下，位於高淹水風險地區的國內營業據點共有34家分行，占 整體營業據點比重22.82％，自有不動產位處高淹水風險地區的帳面 價值則占自有不動產總帳面價值的13.99％。

　　土銀試算，國內營業據點因強降雨淹水造成的營業損失約為200萬 元，僅占稅前盈餘的0.01％；自有不動產位於強降雨淹水下潛在的財 務影響約為7,000萬元，占稅前盈餘的0.37％。

　　合庫銀行分析結果顯示，在最極端情境下，自有行舍營運據點位於 高淹水風險區域的數量占比為24.84％，建物價值減損金額占比為57 .59％。進一步量化淹水所造成的潛在損失，推估2050年時，潛在營 運損失金額最高為62.52萬元，對整體營運影響程度有限。若以近年 因淹水造成的修繕成本扣除保險理賠後實際成本3.5萬元估算，每年 投入成本約為52.5萬元。

　　第一銀行就國內自有、租賃資產進行淹水可能造成的設備損失進行 評估，包含國內北、中、南、東部共200個實體點，於2050年極端情 境下，資產毀損修復成本加總共2,109萬元，當中又以南部資產毀損 修復成本占比49.2％最高，其次是北部35.3％。

　　臺灣銀行指出，若2036年～2065年極端天氣事件如颱風、暴雨等增 加，可能使臺銀自有與租賃營運據點、投資性不動產遭受風災、土石 流、淹水等，造成財務損失或營運被迫中斷。

　　支持政府開創地方榮景，金融業力挺高雄捷運聯合開發案。土地銀 行於8月4日與國城建設、高興昌鋼鐵及大港捷匯共同舉行「大港捷匯 股份有限公司六年期新臺幣41.31億元聯合授信案」簽約典禮，由土 地銀行攜手5家本土銀行共襄盛舉，最終超額認購比率達136％。

　　土地銀行指出，「大港捷匯公司六年期新臺幣41.31億元聯合授信 案」資金用途為支應「高雄市大眾捷運系統黃線Y10站土地開發案」 興建成本以及相關費用，由土地銀行擔任統籌主辦銀行暨管理銀行， 合作金庫與第一銀行擔任共同統籌主辦銀行，兆豐銀行為共同主辦銀 行，並有臺灣中小企銀以及農業金庫共同參與，顯見銀行團對該開發 案的認同與肯定。

　　大港捷匯公司是由南台灣知名建商國城建設及上市鋼鐵大廠高興昌 鋼鐵強強聯手，為執行「高雄市大眾捷運系統黃線Y10站土地開發案 」所成立之專案公司，已與高雄市政府完成簽約，規畫興建地上24層 、地下5層之住商大樓，該開發案位於臺鐵民族站及未來捷運黃線Y1 0站雙鐵交匯處，基地約2,299坪，鄰近高醫商圈、吉林夜市、建國商 圈及高雄車站商圈，交通便利，生活機能與醫療資源充沛，具發展潛 力及開發效益。

　　土地銀行今年以「擴大綠色金融．共創永續未來」為經營主軸，除 鞏固不動產金融領導地位外，亦積極辦理政策專案貸款、綠色融資及 推廣永續領域授信，包含建築綠色融資行銷方案、再生能源發電設備 貸款、低碳轉型暨智慧升級相關貸款、臺電供應商融資等業務，致力 成為臺灣社會最值得信賴的金融夥伴，期許打造企業、社會及環境永 續發展的璀璨未來。

　　ESG浪潮下，公股銀行持續擴大永續債券的發行。據統計，截至20 25年6月底，合庫銀行累計發行永續債券金額已突破百億元，兆豐銀 行發行金額亦達80億元，土地銀行則為45億元，範圍涵蓋綠色債券、 社會責任債券及可持續發展債券。為落實ESG理念，各銀行多以每年 至少發行1檔永續債券為目標。

　　配合淨零轉型政策，公股銀積極發行永續債券，資金全數用於符合 綠色投資及社會效益投資計畫項目的放款，行庫主管指出，目前多選 擇申請資金用途較多元的可持續發展債券，主因適用範圍較大。

　　合庫銀截至今年6月底，累計已發行7檔永續債，金額共計101億元 ，包含綠色債券2檔、社會責任債券2檔及可持續發展債券3檔。最近 一次發行為今年6月26日發行的綠色債券。

　　兆豐銀統計至今年上半年，累計發行永續發展債券共6檔，總發行 金額為80億元，其中包括綠色債券共40億元、社會責任債券共10億元 及可持續發展債券共30億元。最近一次同樣在今年6月發行1檔綠色債 券15億元。

　　土銀截至今年6月底，累計共發行4檔永續發展債券，均為可持續發 展債券，金額共計45億元，其中30億元用於數千戶的社會住宅興辦計 畫，15億元用在再生能源、能源科技及各項社會效益投資計畫。另土 銀亦在今年7月29日發行第五檔可持續發展債券，額度為10億元，目 前流通在外規模攀升至55億元。臺銀表示，目前已發行3檔永續債券 ，分別為1檔綠色債券、2檔可持續發展債券，累計發行金額為30億元 。

　　2025年上半年國內金融債發行動能強勁，雖有市場震盪、資金流向 轉變的干擾，公股銀行仍積極發債搶錢。其中土地銀行上半年發行金 融債共計186億元，輸出入銀行發行金額亦達93億元，領先各金融機 構。

　　據櫃買中心統計，今年上半年整體金融債發行金額合計超過900億 元，以土銀發行金額共186億元居冠，其次是中信銀行180.5億元，輸 銀以93億元排名第三，第四名及第五名則分別為滙豐銀行 88億元、台北富邦銀行發行85.9億元。

　　單看公股銀，除了土銀、輸銀外，兆豐銀行、第一銀行、合庫銀行 及彰化銀行等也相繼在上半年發行金融債，其中兆豐銀與一銀發行金 額各15億元，合庫銀11億元，彰銀10億元。

　　公股銀主管指出，受到美國總統川普對等關稅政策影響，今年以來 金融市場動盪，銀行透過發債，除了確保資金來源穩定，同時也強化 資本結構。土銀即表示，今年上半年發行無擔保主順位金融債券共計 186億元，資金主要運用於中長期放款需求。

　　此外，公股銀也積極發行永續債券，合庫銀上半年發行1檔台幣債 ，為綠色債券；兆豐銀上半年累計發行6檔債券，均為永續發展債券 。另臺灣銀行則明確指出，今年度暫無發債計畫，後續持續視資金需 求和市況滾動調整。

　　隨著金融市場波動加劇，觀察上半年投資人紛紛將部分資金從美元 資產回流新台幣，金融機構發債也以新台幣為主，但仍有發行外幣債 的銀行，如合庫銀今年以來便發行1檔無擔保一般順位結構型金融債 券，金額為2,655萬美元，合庫銀說明，所募得資金用於支應中長期 外幣業務。

土地銀行在「2025保險信望愛獎」榮獲輔助人組「最佳保險專業獎」優選肯定，並在網路票選中脫穎而出勇奪人氣王，由土地銀行副總經理程佩瑜代表受獎，展現土地銀行長期耕耘保險專業的成果。

「2025保險信望愛獎」由現代保險教育事務基金會主辦，透過選拔與公開表揚優質的保險業者與從業人員，鼓勵保險業在保險專業、社會公益、保險教育及商品創新等各方面投注努力。

土地銀行今年首度參與選拔即拿下「最佳保險專業獎」優選殊榮，主要關鍵為人才訓練有成，擬訂年度訓練計畫時，結合銀行業務發展策略、金融市場發展趨勢及法令變化等各項因素，開辦各項專業訓練課程，提高員工的專業能力，並持續提供各項金融專業證照認證補助，鼓勵員工進修強化專業職能，以提供客戶更專業的服務。

此外，因應我國邁入超高齡社會，土地銀行依循金管會的普惠金融理念，代理銷售小額終身壽險等多種保險商品，以簡單易懂、降低投保門檻及便宜的保費為商品特色，提供高齡者與弱勢者的基本意外保障，扶助金融弱勢族群。

在永續經營道路上，土地銀行秉持「豐厚、和諧、熱誠、創新」理念，致力成為臺灣社會最值得國人信賴的金融機構，攜手國人共創企業及社會發展的璀璨未來。

支持政府開創地方榮景，金融業力挺高雄捷運聯合開發案。土地銀行4日與國城建設、高興昌鋼鐵及大港捷匯共同舉行「大港捷匯公司六年期新臺幣41.31億元聯合授信案」簽約典禮，由土地銀行攜手5家本土銀行共襄盛舉，最終超額認購比率達136%。

土地銀行指出，「大港捷匯公司六年期新臺幣41.31億元聯合授信案」資金用途為支應「高雄市大眾捷運系統黃線Y10站土地開發案」興建成本及相關費用，由該銀行擔任統籌主辦銀行暨管理銀行，合作金庫與第一銀行擔任共同統籌主辦銀行，兆豐銀行為共同主辦銀行，並有臺灣中小企銀及農業金庫共同參與，顯見銀行團對此開發案的認同與肯定。

大港捷匯公司是由南臺灣知名建商國城建設及上市鋼鐵大廠高興昌鋼鐵強強聯手，為執行「高雄市大眾捷運系統黃線Y10站土地開發案」所成立之專案公司，已與高雄市政府完成簽約，規劃興建地上24層、地下5層之住商大樓，該開發案位於臺鐵民族站及未來捷運黃線Y10站雙鐵交匯處，基地約2,299坪，鄰近高醫商圈、吉林夜市、建國商圈及高雄車站商圈，交通便利，生活機能與醫療資源充沛，具發展潛力及開發效益。

土地銀行今（114）年以「擴大綠色金融．共創永續未來」為經營主軸，除鞏固不動產金融領導地位外，亦積極辦理政策專案貸款、綠色融資及推廣永續領域授信，期許打造企業、社會及環境永續發展的璀璨未來。

　　受匯率變動及債券部位到期影響，金控對美曝險下滑。金管會銀行 局統計今年第二季金控海外曝險結果，其中，對美曝險總額降至9兆 5,635億元，較上季減少7,924億元，季減幅7.65％。海外曝險前十名 排名異動為美、中、法、英、澳、日、韓、港、加及阿拉伯聯合大公 國，對日曝險排名超越韓。

　　截至6月底本國金控對美國的總曝險金額穩居金控海外曝險冠軍， 但較第一季下滑超過7％，若進一步觀察金控對美曝險的各構成項目 ，存放及拆放金融同業金額增加至4,614.75億元，季增率高達16％， 但卻因為投資淨額大幅縮水至8兆5,681億元，減幅約9.53％，以及放 款淨額衰退至5,340.06億元，減幅達7.32％，兩個減項抵銷了存放與 拆放的增額。

　　銀行局表示，第二季金控對美曝險減少，主要是受匯率波動、新台 幣升值影響，加上部分債券部位到期，導致資產評價減少、投資淨額 縮水，為整體對美曝險下滑主因。觀察第二季從3月底新台幣匯率從 33.18元，4～6月底分別為32.02元、29.93元、29.9元，逐月升值， 導致整體金控、尤其壽險投資美元資產大幅縮水。第二季金控對大陸 曝險總也降至1兆8,958億元，季減1,500億元或7.33％。銀行局指出 ，對陸曝險下降主因為銀行子公司對大陸存放及拆放金融同業業務縮 減，及放款金額下降有關。

　　去年至今向金管會申請設立日本分支機構的銀行有合庫銀、北富銀 、土銀、國泰世華銀，目前國銀日本設有分支機構包括臺銀、一銀、 彰銀、兆豐銀、臺企銀、玉山銀、台新銀及中信銀等8家銀行。

中央銀行公布6月五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀）新承做購屋貸款金額為新台幣663.78億元，較5月減少58.44億元；房貸利率則微幅月增0.001個百分點，升抵2.283%。

今年上半年國內債市呈現「公司債冷、金融債熱」，櫃買中心最新統計顯示，今年上半年，國內合計發行2,371億元的公司債，較2024年同期的3,214.9億元大減26.2%；反觀金融債，今年上半年發行金額達979億元，較去年同期的304億元大幅增長220%。

今年上半年債市亮點，金融債發行年增大爆發，包括中信銀、國泰世華銀、土銀、北富銀都相繼在上半年發行金融債，土銀上半年金融債合計發行186億元，拿下冠軍；中信銀以180.5億元為亞軍，輸出入銀行發行93億元排名第三，滙豐銀發行88億元及北富銀發行85.9億元，分居第四及第五名。

至於在公司債方面，台積電以333億元奪冠，其次為富邦金融集團（含富邦金109億元、富邦人壽190億元）合計299億元居次，排名第三為台電的235億元，中油以163億元居第四，南山人壽則以150億元擠入第五名。

企業發行公司債籌資持續下滑，債券商主管分析，受到今年川普對等關稅等影響，企業對未來經濟走勢、營運成長的不確定因素升高，傾向保守調整資本支出與融資規劃，降低發債意願。金融業者指出，川普所提出的對等關稅政策，實際上可能導致台灣對美出口商品被課以更高關稅，進而壓縮企業的利潤空間與營運穩定性。面對外部不確定風險增加，企業將更為謹慎地評估債務規模與財務槓桿，短期內可能傾向保守因應，減少發行公司債的意願或調整發行時機。

至於今年上半年金融債發債大爆發，業者表示，面對市場波動加劇，發行金融債已成為金融機構穩定資金來源的關鍵策略。在市場不穩情況下，存款波動性可能上升，透過發行中長期金融債，不僅有助於穩定資金結構，更可降低資金斷鏈的風險。

今年以來，美國公債殖利率波動擴大，加上美元走勢在上半偏弱，促使部分避險資金轉向國內大型企業發行的公司債或金融債。

隨房市穩健，土地銀行昨（28）日至8月14日再度公告標售臺北市大安區「吉美大安花園」2戶物件，每戶底價約1.43億元至1.44億元，坪數約89坪，皆有附屬車位，預計8月14日開標。

土地銀行長年耕耘都市更新、危老重建案件，截至113年底，土銀都更危老核准授信總額度突破2,700億元，居公股行庫翹首。該行更運用自有土地參與都更獲得分回物件，「吉美大安花園」即為近年指標性案之一，土銀以自有土地參與都更分回6戶，近一年已標脫4戶，甚至出現多人搶標現象，標脫價格落在1億3,529萬元至1億5,253萬元，相較底價，溢價率約0.01％至0.18%。

此次土地銀行以「吉美大安花園」最後2戶再度公開標售，分別為該建案82號7樓及7樓之1，房屋坪數分別為89.3坪、88.9坪，總價依序為1億4,376萬元、1億4,314萬元，車位單價皆為350萬元，不含車位每坪單價約157萬元。

土地銀行指出，「吉美大安花園」最大優勢在交通位置，左擁大安森林公園，右抱信義計畫區，生活機能佳，距臺北捷運大安站僅300公尺，可輕鬆接軌淡水信義線、文湖線捷運及松山機場，學區範圍更涵蓋建安國小、大安國中、大安高工及師大附中。

「吉美大安花園」住宅大樓地上21層、地下4層，採用SRC鋼骨結構搭配101大樓同級的新日鐵制震壁，內部公設包含私人露天泳池、交誼廳、健身房、頂樓空中花園，展現高尚氣派。

上半年房市慘澹，展望下半年，土銀指出，市場觀望氛圍濃厚，央行加強房貸管制及各銀行貸款謹慎等影響持續，購屋民眾抱持價格下修觀望態度，猶豫期拉長，銷售情況冷清，市場交易動能預期延續疲弱態勢，漲幅大且供給量多區域價格有鬆動可能。臺銀亦認為推案量較大或蛋白地區房價有較大壓力。

不動產專業銀行土銀指出，因美國關稅政策影響國際金融局勢，經濟前景不確定性升高，加以房貸利率走升，民眾態度更加保守。根據內政部統計，今年上半年全台建物共13萬151棟，年減26.4%，為2017年來最低交易紀錄，探八年新低，也是有統計以來第三低量，顯見房市觀望氣氛濃厚。

土銀表示，當前央行加強房貸管制及各銀行貸款謹慎等影響持續，購屋民眾抱持期待價格下修觀望態度，猶豫期拉長，銷售情況冷清，房市進入調整階段。供需雙方態度都偏向保守，市場交易動能預期將延續疲弱態勢，而漲幅大且供給量多區域價格則有鬆動可能，但營建成本仍有所支撐，因此市場供需雙方成交期程將拉長，預期房市將呈價盤整量縮態勢。

一銀觀察，美國關稅政策不確定性，使潛在購屋者採取觀望態度，致房市成交量回升有限，估2025年整體房市或呈「量縮、價微幅修正」走勢。彰銀亦認為，考量到房市管制措施持續實施，且市場買氣仍偏向觀望，預計國內整體房市將呈現成交量縮減、價格緩步下跌的格局。

臺銀認為房市持續受到政策調控影響，民眾對房市期待已回歸理性並趨於保守觀望，以自住與剛性需求為主要支撐，交易量可能持續目前緊縮態勢，對於推案量較大、市郊或蛋白地區房價有較大壓力。

央行鐵腕打房影響，公股銀土建融以都更危老撐盤，指標行土銀上半年土建融餘額較去年底減少2.35%、較2023年底更減少9.59%，呈逐年下滑趨勢。臺銀持續控管土建融業務，近三期亦呈逐期遞減情勢，相較2023年同期減幅約8.1%。有成長的一銀及彰銀主要動能則來自都更為老。

土銀截至6月底土建融餘額較去年底減少2.35%、較2023年底減少9.59%、較2022年底減少10.02%，呈逐年下滑趨勢。變動主因為中央銀行仍持續實施「健全房地產市場方案」選擇性信用管制措施所致。

一銀至6月底土建融維持成長趨勢，較去年同期成長率為6.6%；2024年6月底較2023年同期成長2.1%；2023年6月底較2022年同期成長率為21.7%，主要成長來自於都更危老及興建社會住宅放款餘額增加，且成長率逾四成，一銀強調此為響應政府都更危老重建政策，有改善居住環境、提升建築安全成效。

彰銀近三年來土建融餘額呈微幅成長。截至上半年土建融餘額約1,800億元，應為市場前三。彰銀說明土建融業務成長主因支持政府推動都市更新及危老重建政策。儘管本年度在整體不動產總量管制與信用管制措施下，土建融業務成長幅度相較往年有所趨緩，但仍保持2%增長。顯示在風險可控的範圍內，審慎評估市場變化，穩健推展業務。

兆豐近三年上半年同比土建融成長率約7%~10%，2025年上半年成長率較去年同期略降。合庫上半年土建融含都更危老餘額1,590億元，較去年同期持平。