外溢保單自2016年開辦以來的表現，初年度保費收入逐年成長，據金管會統計，2024年外溢保單初年度保費277.5億元，年增34%，壽險公司也積極搶市占，初年度保費由國泰人壽以178.5億元拿下「外溢保費王」，保費亞軍南山人壽則以58.4萬件的件數取勝，搶下「外溢件數王」。

國人健康意識抬頭，外溢保單近年成為各家壽險兵家必爭之地。金管會目前已核准及備查15家壽險公司共245張具外溢效果之保險商品，據保險局統計，2024年外溢保單賣出119.6萬件，件數較2023年增加6.7萬件、年增6%，初年度保費收入則達277.5億元，較2023年的207.5億元，增加70億元、年增34%。

在銷售外溢保單的15家公司中，若以初年度保費來看，國泰人壽保費收入達178億5,446萬元，拿下「外溢保費王」，南山人壽保費收入56億192萬元，富邦人壽保費收入24億9,968萬元，排在第二、三名。以件數來看，南山人壽以58萬4,261件取勝，搶下「外溢件數王」，國泰人壽件數42萬6,848件，富邦人壽達12萬1,810件，三大壽險囊括逾九成。

外溢保單依性質區分，若扣除「其他類」混合型保單，外溢保單主要分為以運動習慣折減保費或增加保額的健走型保單、以體況數值折減保費或增加保額的健檢型保單、提供其他非現金方式給付促進健康的保單，共三大類型。

2024年以健走型保單買氣最佳，初年度保費收入逾151.1億元、新契約件數45.4萬件，其次為健檢型保單，初年度保費收入46.3億元、新契約件數25.2萬件，至於提供其他非現金方式給付促進健康的保單初年度保費收入24.4億元、新契約件數12.1萬件。

另外，金管會已核准及備查七家壽險業、一共48張實務給付型保險商品，根據統計，2024年銷售件數年減7%至26.1萬件，初年度保費收入年減52%至17.4億元。而初年度保費收入前三名的保險公司依序為國泰人壽、全球人壽、富邦人壽。

實物給付型保單主要分為殯葬服務、醫療服務、健康管理服務三種類型，其中最受歡迎為提供醫療服務保單，2024年賣出26.1萬件、初年度保費收入為17.4億元，目前有五家保險業者推出。殯葬服務保單2024年僅銷售86件、初年度保費收入164萬元；健康管理服務」保單仍掛零。

　　提供金融服務也講求國際視野，中租控股8日將前進台灣大學校園 徵才博覽會，並廣為徵求大專院校青年學子加入，今年海內外共招募 600人，參與其儲備幹部（MA）計畫有外派發展機會，並端百萬年薪 牛肉；全球人壽則徵求有流利的中英文溝通能力，並具TOEIC 700分 以上或同等證明者的人才擔任MA，為可望國際舞台的年輕人打造職涯 跳板。

　　中租控股將於8日參加台灣大學校園徵才博覽會，並陸續前往北中 南各大專院校，招募企業金融與消費金融業務行銷、太陽能技術與資 訊科技等領域專業人才，今年海內外總計徵才600人。為了徵選國際 型人才，中租亞太MA計畫為業界首家保證派外的儲備幹部計畫，每年 甄選20位MA完成培訓計畫，表現優異者，首年年薪即可突破百萬元。

　　中租控股指出，中租亞太MA計畫的完整培訓時間約2.5～3年，培訓 方式採在台與海外實務歷練，輔以結構性完善的基礎管理訓練、講師 訓練、輔導員訓練、外語訓練與國際化人才相關訓練等，培訓合格即 派駐海外單位服務。該計畫推行13年迄今，約有95％的MA擔任管理職 務，25％的MA派赴海外單位。

　　參與招募的旗下子公司包括中租迪和、合迪、仲信資融、中租保經 、中租汽車及中租能源等，預計招募的職缺涵蓋金融、營建、運輸、 漁業暨存貨供應鏈、船舶融資、國際金融、保險經紀人與太陽光電等 全產品線行銷業務人員，以及後台幕僚包括數位科技的程式開發工程 師、系統分析師、數據分析師等。

　　全球人壽亦正式啟動2025年MA儲備幹部計畫，強調國際視野與跨部 門歷練，鎖定具備策略思維、分析能力、創新精神的年輕人，並將於 3月8日台大校園徵才博覽會、3月27日政治大學舉辦實體招募活動。

　　全球人壽MA計畫以碩士畢業生為主要對象，報名資格包括應屆畢業 生或兩年內工作經驗者，須具備流利中英文溝通能力，並持有TOEIC 700分以上或同等證明。計畫內容涵蓋一個月的密集基礎培訓、21個 月跨部門輪調、高階主管指導與創新專案參與。招募履歷收件至4月 15日，經過履歷篩選、專業面試與主管面談等關卡，最終錄取者將於 2025年7月正式加入。

　　今年美元利變保單宣告利率戰火猛烈，1月南山人壽率先發動後， 2月戰火最烈，國泰人壽將旗下美元保單宣告利率最高拉上4.2％，台 灣人壽更一口氣拉上市場最高4.3％，3月戰火仍未停歇，全球人壽、 新光人壽拉升到最高4.25％，凱基人壽也拉上4.2％。

　　統計下來，今年至3月已有六家大型壽險美元保單宣告利率在4.2％ 以上。

　　市場預期今年美國聯準會維持降息循環，美元利變險成大型壽險主 戰場，宣告利率戰從年初就開打，1月南山人壽率先發動，調升旗下 美元保單宣告利率最高至4.2％；國泰人壽在農曆年過後的2月，也將 旗下美元保單宣告利率最高拉齊至4.2％；一向在宣告利率調整上較 積極的台灣人壽，2月也不甘示弱，將旗下美元保單一口氣拉升到最 高4.3％，又站穩最高的地位。

　　三大壽險帶頭調升後，其他大型壽險3月立馬跟進，新光人壽調升 高達111張的美元保單，包含18張現售商品與93張停售商品，調整幅 度達10～15個基本點（1個基本點是0.01個百分點），美元宣告利率 最高來到4.25％，緊追台灣人壽；新壽並同步調升91張新台幣保單宣 告利率，其中17張現售商品及74張停售商品共約10個基本點，最高宣 告利率也來到2.72％。

　　全球人壽3月調升18張美元保單，調升幅度約5～10個基本點，美元 保單最高宣告利率也來到4.25％，與新光人壽並列第二高；另全球人 壽3月調升八張新台幣保單宣告利率，最高來到2.5％。

　　另外，凱基人壽3月調升18張美元保單，最高宣告利率來到4.2％， 與南山、國泰拉齊，並調整七張新台幣保單最高宣告利率來到2.75％ ；富邦人壽3月調整30張美元保單，宣告利率最高4.15％。

　　統計今年來至3月，六家大型壽險將美元宣告利率拉升到4.2％以上 ，目前以台灣人壽4.3％暫居市場最高。

　　其次新光人壽、全球人壽皆在3月拉上4.25％，並列市場第二高。 國泰人壽、南山人壽、凱基人壽陸續拉升到4.2％，並列第三高。

海外醫療，是指保障在海外發生意外傷害事故或疾病所產生的醫療費用。當民眾搜尋「海外醫療」，會找到各家旅平險。旅平險就像一個套餐，其中與海外醫療相關的就屬「傷害醫療」和「海外突發疾病醫療」兩種附加條款。

全球人壽指出，「傷害醫療」即是被保險人遭逢意外傷害事故，保險公司就實際醫療費用，超過健保給付部分，給付「傷害醫療保險金」；另一「海外突發疾病醫療」即被保險人在海外因突發疾病而去門診、急診或住院診療時，保險公司就相關實際醫療費用，給付「海外突發疾病醫療保險金」。

台產指出，民眾要清楚了解海外突發疾病的「保險保額」，通常是依據你購買的旅平險保額的10%來計算。因此，若旅平險保額100萬至1,200萬元，海外突發疾病險的保障金額可能介於10萬至120萬元之間。

此外，理賠程序部分，若在國外旅遊期間確診某疾病，必須先在當地進行就醫，並取得相應的診斷證明和醫療費用單據。回國後，再依照保險條款約定的證明文件向保險公司提出理賠申請。

大型壽險衝刺業績，持續拉高宣告利率、提升保單投資魅力。包括全球人壽、凱基人壽及富邦人壽，3月均調高保單宣告利率，合計調整81張；其中，全球人壽調升18張美元保單宣告利率，調幅為5~10個基本點，及八張新台幣保單，幅度為5個基本點，調升後，美元保單最高利率為4.25%，緊追最高水準台灣人壽的4.3%。

全球人壽指出，觀察調升宣告利率商品對應的區隔資產帳戶持續表現穩健且有累積收益，在符合公平待客原則下，適度調升宣告利率5~10個基本點，將獲利與保戶分享；3月美元保單調幅為5~10個基本點，共調升18張；新台幣保單調幅為5個基本點，共調升8張，最高利率來到2.5%，3月台外幣保單合計調整26張。

凱基人壽表示，考量各區隔資產債息收益率維持穩定且累積足夠收益，3月調整台外幣商品宣告利率以回饋保戶，其中，美元商品宣告利率上調2~5個基本點，共調整18張，調整後最高宣告利率達4.2%；新台幣保單宣告利率上調2~7個基本點，共調整7張保單，調整後最高宣告利率達2.75%。合計調整25張。

富邦人壽因應市場變化，3月調高部分美元利變型商品宣告利率5至15個基本點，共調整30張，調整後宣告利率最高來到4.15%。

根據各公司公告，國泰人壽、南山人壽、三商美邦、台銀人壽、合庫人壽、台新人壽，3月均未調整宣告利率，台灣人壽與新光人壽尚未公告3月調整狀況。

目前為止，美元保單宣告利率最高水準仍為台灣人壽的4.3%。國泰人壽、南山人壽美元商品宣告利率最高水準均為4.2%，台新人壽、台銀人壽、合庫人壽為4.15%，三商美邦人壽則是4.1%。

　　前二個月企業發債呈現兩樣情，公司債冷、金融債熱，今年以來公 司債發行明顯量縮，前二月不到600億元，但金融債卻一路加溫，年 後資金滿溢，急需去化管道，近期多家銀行進場發債搶錢，金融債暴 增，第一季整體量能上看480億元。

　　券商主管分析，去年初反映台電漲電價議題，央行採取預防性升息 ，但其實國內消費者物價指數（CPI）並未明顯上升，即使今年台電 仍可能調漲民生電價，就去年CPI走勢，加上國際原物料價格等，央 行應無跟進降息空間。

　　因此，造成第一季公司債發行呈現觀望，反觀金融債發債量卻大增 ，主要因金融債利率都比公債高出不少，結果壓縮公債投標熱度。

　　根據櫃買中心統計，去年金融債合計發行1,101.25億元，今年發債 熱度延續，已有多家銀行踴躍進場。券商主管指出，金融機構持續發 債籌資、厚實資本，今年金融債發行規模較去年同期成長。近期包括 土地銀行發金融債145億元；中信銀行十年期利率2.05％，估計很快 會破百億元；其他輸出入銀行發債65億元、台北富邦銀行發50億元， 票面利率2％。即第一季金融債比去年同期高出許多，挾優勢的利率 水準，且各銀行營運穩定，吸引市場資金搶進。

　　券商主管認為，第一季金融業資金大多認購金融債，只要利率具有 絕對優勢，如輸銀1.89％、土銀1.88％、北富銀2％及中信銀2.05％ ，都比政府公債具吸引力。

　　另壽險因備戰2026年接軌，多家董事會趕在去年底已陸續通過今年 發債額度，如南山人壽通過200億元發債額度，將於今年一次或分次 發行；全球人壽通過100億元發債額度，預計今年陸續發行。

壽險業2026年將接軌兩大國際會計制度IFRS 17與ICS，今年正式採 用平行報表，並且已進入最關鍵的最後接軌準備階段，繁重的接軌任 務，壽險公會理事長陳慧遊期許「不讓任何人（壽險公司）落隊」， 希望能見到壽險業百花齊放。

　　陳慧遊是全球人壽董事，2022年8月正式接任壽險公會理事長一職 。台大動物科學系畢業的他曾透露，由於學的是動物科學，因此更重 視生物多樣性，到壽險公會服務後，最常在思考的，就是該如何讓保 險業更有多樣性，能夠百花齊放。

　　陳慧遊上任壽險公會理事長時，曾自我期許為壽險園地的「園丁」 ，他說，理事長主要任務就是尋求會員間的共識，他並引用年輕時曾 讀過楊逵的一句話「老幼相扶持一路走下去，走向百花齊放的新樂園 」。

　　新制接軌 扮產官溝通要角

　　如何協調所有壽險公司的意見，並與政府協調，是理事長一職最重 要也最辛苦的任務。陳慧遊受訪表示，自己一向秉持「以誠信為本」 的原則，他當初上任時就給自己期許「不希望有人落隊」，很感激目 前各方的溝通都很順暢。

　　壽險業正面臨接軌的關鍵時期，陳慧遊在任內扮演業者與政府溝通 的重要角色，由於壽險公司規模大小不一，他必須協調出大、中、小 型壽險的建議與共識後，向金管會提出可行的建言，在金管會2024年 底公布的ICS第四階段在地化措施中，就有部分政策是來自壽險公會 共同提出的建議。

　　除為壽險業爭取權益，政府政策也依賴壽險公會的支持，如政府期 盼壽險資金加大投資公共建設、研商商保補位健保等，陳慧遊為此在 公會籌組了政策研究小組，下設許多分組，由業者代表與相關領域教 授，討論出可行模式與提供政府法規修正的建議。陳慧遊說：「公會 的政策研究小組確實發揮很重要的角色，許多老師都很幫忙，很感謝 參與政策小組的所有老師，未來的日子，希望能一起在社會相關議題 上發揮積極作用。」

　　陳慧遊近期也花費很多心力在兩大政策上。一是「保險理賠醫起通 」，是壽險公會與壽險、產險公司及醫療機構共同合作的保險科技服 務，目的要傳統醫療理賠流程，並降低醫院作業成本。民眾在就診後 只需向醫師申請一份診斷證明書和收據，之後可授權保險公司向醫院 調閱診斷證明及收據，醫院即可將醫療資料直接傳送至民眾指定的保 險公司，縮短奔波於醫院與保險公司間的時間與精力。目前台大醫院 、聯合醫院、國泰醫院、新光醫院、萬芳醫院、三軍總醫院等，與多 家榮民醫療體系醫院都已加入。

　　保險不僅是冷冰冰的契約，當民眾面對病痛和困難時，保險業應在 第一時間提供必要支持和幫助，讓民眾療養時不用再為繁瑣的理賠流 程煩惱，真正感受到保險業的關心和溫暖。

　　壽險助攻 ESCO產業添柴火

　　二是保險資金入能源技術服務業（ESCO產業）。因政府期盼壽險資 金能投入ESCO產業，壽險公會多次召開研討會與內部會議，2月13日 會議上更擬訂出100億元、分階段進行的目標。目前已有國泰、富邦 、新光、全球、宏泰等壽險表態，若有相關案源，有意願積極參與評 估資金投入有ESCO產業參與的節能計畫專案可行性。

　　除資金投入外，部分壽險公司正在評估將自用不動產引進ESCO相關 節能系統的建置，同時在陳慧遊的奔走下，也將同步洽合作「醫起通 」的醫院，如台大醫院、國泰醫院加入，擴大節能推動量能。

　　自許為專職理事長、壽險園丁的陳慧遊，任內兩年多來盡心盡力， 今年8月的改選由他連任呼聲高，但他認為還未達到他心中「百花齊 放」的目標。陳慧遊說，各家壽險公司規模不一，最近看到數據，壽 險公司登錄業務員人數在下降，顯見未來差異化管理更重要，如何擬 訂出差異化管理讓所有壽險公司都能均衡發展，正是下一階段最重要 的任務。

詐騙事件頻傳，不肖分子日益猖獗。為有效降低發生率，全球人壽祭出
兩項防詐策略。防詐影片三部曲籌備多時，首支影片於1月推出，特別邀
請台鋼雄鷹職棒啦啦隊Wing Stars成員一粒與妡0擔綱演出，透過生活化
的劇情，讓民眾輕鬆了解防詐觀念。同時，正式導入「商用簡訊簡碼」
服務（代表號為68668），供保戶辨識全球人壽官方簡訊，建構更安全的
溝通平台。

全球人壽於2025年第一季推出防詐影片三部曲，影片內容以輕鬆有趣的
方式宣導防詐觀念，針對常見的犯罪手法提醒民眾，包括保費勿以現金
方式繳予他人，應透過轉帳至保險公司更安全；注意簡訊連結可能暗藏
詐騙陷阱；慎防有心人士與長輩裝熟進而騙取財物。首支影片一推出就
有許多正面回響，第二、三支影片也將陸續上線。

為提高防詐影片吸睛度、擴散度，使防詐達到最高效益。全球人壽精心
策畫多時，同時邀請長期贊助的台鋼雄鷹職棒啦啦隊Wing Stars成員一粒
與妡0擔綱演出。全球人壽董事長林文惠更於片尾喊話「全球人壽與您一
起向詐騙Say No」，展現全球人壽反詐的決心和態度。

此外，全球人壽為加強防詐，正式導入「商用簡訊簡碼」服務（代表號
為68668），供保戶辨識全球人壽官方簡訊，為保戶帶來更安全的溝通環
境。

「商用簡訊簡碼」是由政府機關與電信業者共同協商設立，具有唯一性
與不可竄改等特性，金融機構等特定產業可提高簡訊的信任性和可識別
性，全球人壽於防詐宣導，不斷與時俱進，展現積極作為、高度重視數
位安全，並持續深化品牌形象，增強全方位競爭力。

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出，透過生活化的劇情，讓民眾輕鬆了解防詐觀念。同時，正式導入
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簡訊，建構更安全的溝通平台。

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有 趣的方式宣導防詐觀念，針對常見的犯罪手法提醒民眾，包括保費
勿 以現金方式繳予他人，應透過轉帳至保險公司更安全；注意簡訊連
結 可能暗藏詐騙陷阱；慎防有心人士與長輩裝熟進而騙取財物。首支
影 片一推出就有許多正面迴響，第二、三支影片也將陸續上線。

　　為提高防詐影片吸睛度、擴散度，使防詐達到最高效益。從腳本
到 拍攝細節，全球人壽精心策劃多時，同時邀請長期贊助的台鋼雄鷹
職 棒啦啦隊Wing Stars成員一粒與妡0擔綱演出。全球人壽董事長林文
惠更於片尾喊話「全球人壽與您一起向詐騙Say No」，展現全球人壽
反詐的決心和態度。

　　此外，全球人壽為加強防詐，正式導入「商用簡訊簡碼」服務
（代 表號為68668）。隨著數位溝通管道的普及，簡訊成為保險公司與
保 戶間重要的即時溝通工具之一。然而，隨著詐騙手法日新月異，不
法 分子假冒官方名義透過簡訊詐騙的案例頻傳，對保戶資產與個資安
全 構成威脅。全球人壽透過「商用簡訊簡碼」服務，供保戶辨識全球
人 壽官方簡訊，為保戶帶來更安全的溝通環境。

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循 特定的規範，具有唯一性與不可竄改等特性，金融機構等特定產業
可 提高簡訊的信任性和可識別性，讓收件人輕鬆辨識訊息來源的合法
性 。進而減少詐騙風險、降低財務損失、強化企業品牌形象與責任。
全 球人壽於防詐宣導，不斷與時俱進，展現積極作為、對數位安全的
高 度重視，持續深化品牌形象，增強全方位競爭力。勢 ，強者恆強、
順勢而為，緩漲急跌時，復原能力強。

利變型保單去年賣出超過3,000億元，年增逾一成，為了替買氣加馬力，壽險宣告利率大戰再度開打，台灣人壽2月大手筆調整107張保單，調升後，最高宣告利率增至4.3%、為市場上最高水準。但壽險業高層直言，「宣告利率已逼近天花板，未來要再調升不容易」，同時為了搶攻市場資金，愈來愈多壽險公司將加入分紅保單市場，帶動新契約保費成長。

由於美國聯準會2024年9月啟動降息循環，壽險公司預期資金將回流美元保單，持續調升美元利變型保單宣告利率，帶動傳統型商品銷售，據統計，利變型保單2024年賣出3,061億元，較2023年的2,703億元，年成長13％。

多家壽險也持續調高宣告利率替利變型保單銷售加大馬力，今年2月，台灣人壽一口氣調整107張保單，其中美元保障型商品最大調升0.2個百分點，調升後，最高宣告利率增至4.3%、為市場上最高水準。國泰人壽2月全面調升美元商品宣告利率10個基本點，調升後，美元保單宣告利率最高為4.2%。

南山人壽1月調升60張美元保單，最高宣告利率攀到4.2%，與國壽同為次高；凱基人壽1月也拉高48張美元保單宣告利率，最高到4.18%；全球人壽、元大人壽、宏泰人壽、合庫人壽、臺銀人壽與台新人壽美元宣告利率最高4.15%；新光人壽、遠雄人壽等美元宣告利率最高來到4.1%；第一金人壽、三商美邦人壽等，最高宣告利率4.05%；富邦人壽美元商品宣告利率最高維持4%。

壽險業表示，「宣告利率已逼近天花板，未來要再調升不容易」，主要因美國儘管降息趨緩，重回升息循環的機率不高，因為再度升息對美國國內經濟影響非常大。而台灣壽險業之所以不斷調高宣告利率，最主要原因還是美國利率未見明顯下滑，台灣資金持續流向美債等，因此希望藉由宣告利率拉高新契約保費收入，緩解「入不敷出」的情形，但這對壽險公司也是一大壓力。

壽險業高層指出，今年分紅保單會相對活絡，主要是保險公司為了要接軌新清償能力標準，而分紅保單可增加期繳型保費收入，預估今年會有更多壽險公司加入分紅保單市場。

　　壽險公司登錄業務員人數2024年銳減逾3,000人，但個別公司仍具 吸引力，有五家壽險公司登錄業務員人數不減反增，尤以進行業務制 度改革的新光人壽年增251人最多，安聯人壽、全球人壽、台新人壽 年增人數均逾百人，安達人壽也增加69人。

　　目前共有15家壽險公司旗下設有自家業務部隊，去年幾乎各家壽險 登錄業務員人數減少的趨勢下，五家壽險維持正成長，以新壽登錄人 數增加251人最多。主要是新壽去年啟動60年來最大規模的組織重整 計畫，所有新進業務員全面採用部分工時，外勤業務員的薪酬制度更 大舉提升，吸引許多兼職或有意挑戰高薪的業務員新血加入。

　　安聯人壽去年業務員登錄人數增加180人，成為國內業務員部隊最 龐大的外商壽險，頗受市場矚目。主因去年導入業務員轉型計畫，以 數位化工具推動有效增員；全球人壽去年也增加166人，且著重培育 高產能業務員，特別遴選高潛能業務員組成「海豹部隊」，專攻高資 產客戶開發。除此，台新人壽去年增加123人、安達人壽去年增加69 人。

　　去年底旗下業務部隊逾萬人的壽險公司共五家，規模最大是國泰人 壽6.3萬人，富邦人壽也超過4萬人，第三是南山人壽超過3.5萬人， 凱基人壽則有1.6萬人、新壽也超過1.4萬人。

　　今年大型壽險砸下不少資源在徵員上，國壽提供新人超過30萬元的 額外達標獎金；富壽首次擴大新人的月獎金、適用延長至兩年；南山 壽將每年額外投注逾2億元，在全職業務新人培育上。六大壽險今年 外勤業務員徵員目標，合計開出2萬1,460名，希望藉由首年百萬元高 薪與各項獎金福利，吸引新血投入。

壽險宣告利率大戰年後重新開打。台灣人壽、國泰人壽昨（3）日同步調高2月保單宣告利率，台灣人壽大手筆調整107張保單，美元保障型商品最大調升0.2個百分點，調升後，最高宣告利率增至4.3%、為市場上最高水準；為保戶送上新年大禮的還有國泰人壽，2月全面調升105張美元保單宣告利率，調幅為0.1個百分點，調升後美元保單宣告利率最高來到4.2%。

台灣人壽與國泰人壽兩家業者，2月合計調整212張保單。

台灣人壽表示，2月起調升107張保單宣告利率，其中，新台幣保障型商品最大調升0.05%，最高宣告利率為2.75%；美元保障型商品最大調升0.2個百分點，最高宣告利率仍為4.3%。

國泰人壽宣布，2月全面調升美元商品宣告利率10個基本點，且不論現售及停售商品均全面調高，將獲利與保戶分享，調升後，美元保單宣告利率最高為4.2%。國壽這波調整，包括現售商品18張、停售商品87張，合計105張。

國壽表示，觀察公司美元區隔帳戶持續表現穩健且有累積收益，2月適度調升美元商品宣告利率，調升後宣告最高為4.2%，且停售商品亦同步調升，公平對待每一位客戶。

除國泰人壽外，包括富邦人壽、南山人壽、新光人壽、凱基人壽、三商美邦、元大人壽、全球人壽等，2月均未調整宣告利率。南山人壽1月曾調高保單宣告利率，美元保單宣告利率最高來到4.2%、與國壽並列目前市場次高。

為守護弱勢民眾，政府推出微型保險，提供經濟弱勢者或是特定弱勢身分者基本的人身保險保障，各大保險業者也響應政府政策，全力推動微型保險，去年整體壽險達成率111.94%，順利達標，整體微型保險有效契約人數，達到68.2萬人。

金管會自2009年起推動微型保險，商品種類包含定期壽險（每人累計保額上限50萬元）、傷害保險（每人累計保額上限50萬元）以及實支實付型傷害醫療保險（每人累計保額上限3萬元）等三大類。目的主要是提供經濟弱勢者基本程度的人身保險保障，用以填補政府社會保險政策或社會救助機制不足的缺口，近年來，已持續擴大承保對象範圍。

壽險公司設定2024年要完成1億1,923萬元微型保單保費目標，據壽險公會統計，截至2024年12月底，微型保險有效契約人數達68.2萬人，總保額2,072.7億元，總保費收入1億3,347萬元，整體壽險達成率111.94%，順利達標。

進一步觀察微型保險有效契約人數，截至2024年12月底，國泰人壽以16.8萬人占最多、提供約577.7億元的保障，緊追在後的是南山人壽約有11.4萬人、保額約342.2億元，凱基人壽則有10.1萬人、保額達304.4億元。而新光人壽、台灣人壽、富邦人壽及全球人壽有效契約人數分別有8萬人、7.2萬人、5.6萬人、3.4萬人。

另以壽險業目標達成率來看，15家壽險公司設定今年要完成1億1,923萬元的微型保險保費目標，凱基人壽以256.42%的年度目標達成率排在第一，台灣人壽達成率133.45%居第二，中華郵政達成率132.4%排在第三，而其他達標的壽險業者有南山人壽（123.88%）、元大人壽（114.34%）、三商美邦人壽（110.03%）、全球人壽 （106.63%）、遠雄人壽（106.18%）、新光人壽（103.64%）。

　美元去年表現超強勢，新台幣換美元太貴，反應在保戶明顯偏好新 台幣保單，外幣保單占比下降。據金管會統計，去年前11月外幣保單 占比37.93％、創六年新低，且傳統型保單與投資型保單呈兩樣情， 主要是大型壽險去年積極推出美元利變保單搶市，今年新的一年美元 宣告利率再拉上4.2％，預估銷售熱度將持續。

　　去年前11月外幣保單銷售2,804億元、年增15％，主要是外幣傳統 型保單帶動，前11月賣2,379億元、年成長29％；反觀投資型保單持 續低迷，前11月僅賣425億元、年減達29％。過去外幣保單約占壽險 新契約保費5成～6成，但去年前11月占比僅37.93％，創2019年正式 統計以來新低，顯示保戶相對較偏好買新台幣保單。

　　外幣保單以美元為大宗，前11月美元保單賣85億美元、年增約14％ ，主要是傳統型成長最多、賣出73億美元，且年增24％，投資型美元 保單僅賣12億美元、年減24％。保險局表示，投資人預期聯準會降息 ，資金往美債跑，美元投資型買氣下滑，降息預期帶動美元利變保單 銷售，加上宣告利率調升與壽險業者積極推出新商品搶市刺激買氣。

　　新台幣保單持續有剛性需求，其中外溢保單近年更是大型壽險主戰 場，據保險局統計，去年外溢保單銷售達277億元、年增34％，新契 約件數賣接近120萬張，主要還是以「健走型」賣最好。

　　外溢保單競爭最激烈是國泰、南山、富邦等三大人壽，合計件數及 新契約保費收入占逾9成市場。去年新契約保費收入國壽以178億元奪 冠，連七季拿下外溢王，南山56億元居亞軍，富壽25億元第三名；但 新契約投保件數南山人壽58.4萬件最多，國泰人壽42.7萬件第二名， 富邦人壽12.2萬件。

　　實物給付市場上，去年以醫療服務型賣較好，如海外醫療專機運送 、長照服務等，其次是提供殯葬服務的保單。且以國壽、全球、富邦 為大宗，國壽去年賣出24.4萬件、新契約保費收入17.1億元，全球人 壽賣出1924件、1,712萬元位第二名，第三名富壽賣出1萬多件、312 .9萬元。

農曆春節前的有資金需求周轉民眾，政府推出保單借款優惠利率紓困方案，該方案從2022年起開始常態化，在每年第1季開放申請，今年同樣起跑，保單借款年利率可以壓至2.165%，符合資格的保戶，可以向自家的保險公司申請。

根據金管會統計，過去三年來申請核准人數，以第一年最多、突破4,000人，第二年起逐年遞減、年減約千人，主因與保單借款優惠利率紓困方案貸款期間為三年。

根據優惠方案給出的條件，必須符合下列其中一項，包括身心障礙、低收入或中低收入戶、特殊境遇家庭扶助條例訂定的特殊境遇家庭成員、經濟困難，假設是一般上班族，受到失業、無薪假、非自願離職，雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難，都可以申請。

金管會指出，根據紓困方案規定，每一保單人最高貸款金額可以達到新台幣10萬元，貸款期間三年，適用保單由壽險公司決定，但必須是累積達有保單價值準備金，而且可以辦理保單貸款的有效保單。

臺銀人壽規定，必須是累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之新台幣有效保單，投資型保單及外幣保單不適用；台灣人壽則規定非投資型的新台幣有效保單，保誠人壽與富邦人壽則規定不適用外幣保單，凱基人壽與南山人壽規定是新台幣有效保單，新光人壽規定每人限辦一次、且沒有辦理優惠借款的新台幣傳統型保單。

三商美邦人壽規定為新台幣有效保單，投資型與年金保單除外；遠雄人壽規定不適用投資型保單、外幣保單以及遠雄人壽一一五終身壽險；宏泰人壽也以新台幣保單為主，排除保單為投資型保單以及外幣收付保單；安聯人壽給出適用保單為新台幣計價的投資型保單，且每一保單以申請一次為上限。

台新人壽規定適用新台幣傳統保單，不適用投資型與美元保單；全球人壽規定為新台幣非投資型有效保單；元大人壽限定新台幣計價的傳統型與利變型保單，且投資型與外幣保單不適用；第一金人壽限定不適用投資型保單與外幣保單；合作金庫人壽限定為新台幣有效保單，外幣保單不適用。

農曆春節前的有資金需求周轉民眾，政府推出保單借款優惠利率紓困方案，該方案從2022年起開始常態化，在每年第1季開放申請，今年同樣起跑，保單借款年利率可以壓至2.165%，符合資格的保戶，可以向自家的保險公司申請。

根據金管會統計，過去三年來申請核准人數，以第一年最多、突破4,000人，第二年起逐年遞減、年減約千人，主因與保單借款優惠利率紓困方案貸款期間為三年。

根據優惠方案給出的條件，必須符合下列其中一項，包括身心障礙、低收入或中低收入戶、特殊境遇家庭扶助條例訂定的特殊境遇家庭成員、經濟困難，假設是一般上班族，受到失業、無薪假、非自願離職，雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難，都可以申請。

金管會指出，根據紓困方案規定，每一保單人最高貸款金額可以達到新台幣10萬元，貸款期間三年，適用保單由壽險公司決定，但必須是累積達有保單價值準備金，而且可以辦理保單貸款的有效保單。

臺銀人壽規定，必須是累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之新台幣有效保單，投資型保單及外幣保單不適用；台灣人壽則規定非投資型的新台幣有效保單，保誠人壽與富邦人壽則規定不適用外幣保單，凱基人壽與南山人壽規定是新台幣有效保單，新光人壽規定每人限辦一次、且沒有辦理優惠借款的新台幣傳統型保單。

三商美邦人壽規定為新台幣有效保單，投資型與年金保單除外；遠雄人壽規定不適用投資型保單、外幣保單以及遠雄人壽一一五終身壽險；宏泰人壽也以新台幣保單為主，排除保單為投資型保單以及外幣收付保單；安聯人壽給出適用保單為新台幣計價的投資型保單，且每一保單以申請一次為上限。

台新人壽規定適用新台幣傳統保單，不適用投資型與美元保單；全球人壽規定為新台幣非投資型有效保單；元大人壽限定新台幣計價的傳統型與利變型保單，且投資型與外幣保單不適用；第一金人壽限定不適用投資型保單與外幣保單；合作金庫人壽限定為新台幣有效保單，外幣保單不適用。

　年終獎金入帳，壽險公司針對不同星座教戰加碼年終術。壽險業者 表示，像土象星座適合穩健踏實的固定利率型商品，水象星座善於感 知波動可選擇利變型還本商品，火象星座與風象星座富冒險精神及愛 好自由，可選擇同時滿足保險保障及資產規劃需求的商品。

　　全球人壽指出，今年台灣正式進入超高齡社會，不論是青年族、壯 年族還是熟年族，領到年終獎金後除緊急預備金、儲蓄、貸款等必要 支出外，也別忘檢視保單，適度補足保障缺口，讓年終獎金發揮最大 效益。

　　南山人壽說明，全球景氣今年預期受惠Fed寬鬆，市場普遍審慎樂 觀看待，但受地緣政治動盪、通膨等影響，經濟成長不確定性因素仍 多，民眾更需謹慎資產配置、分散風險，據調查，民眾預估老年醫療 費用攀升至328萬元，建議提前部署退休現金流。

　　針對不同星座特質南山有不同投保建議。土象星座適合穩健踏實的 固定利率型商品，不受市場利率變動風險影響，以最穩定的方式累積 資產，如美元利率固定型壽險。

　　水象星座因心思細膩善於感知波動，可選擇細水長流的利變型還本 商品，每年擁有穩定現金流，自第一保單年度末的翌日起，每年可領 取生存還本金，並有增值回饋分享金機制，若是擔心匯率波動，也可 偏好穩定的台幣保單；火象星座與風象星座因勇於嘗試、富冒險精神 及愛好自由，可選擇同時滿足保險保障及資產規劃需求的商品。

　　全球人壽建議，青年族因屬事業剛起步的小資族，若預算有限可選 擇兼顧投資與保障的投資型保險，並建議選擇重大傷病險搭配實支實 付型住院醫療險，適用範圍廣，能分攤各種醫療開支；不少年輕人因 工作需在外奔波，可選擇提供意外失能扶助的長照險分散長照風險。

　　壯年族通常是家中經濟支柱，可透過短年期定期壽險搭配利變型終 身壽險強化家庭保障，還有應該要檢視是否已有必備的防癌保障；熟 年族退休年齡來臨，保障的重心逐漸轉移到退休規劃以及退休金的準 備，建議可規劃利變型年金險或利變型終身壽險，打造穩定現金流。

　　年終獎金是薪水族一年一度的大紅包，您想好怎麼運用這筆錢了嗎 ？全球人壽指出，不同年齡層應有不同的運用策略並建議，每年至少 要進行一次保單健檢，趁著年終各種紅包獎金發放時，補足保障缺口 ，讓保險成為不同人生階段中，面臨風險時最好的依靠。

　　18～35歲青年族，屬於事業剛起步的新鮮人或小資族，這個階段若 預算有限，可選擇兼顧投資與保障的投資型保險，以相對低的保費換 取大保障，在累積資產的同時也能給家人更安穩的保障，建議選擇重 大傷病險搭配實支實付型住院醫療險，適用範圍廣，能分攤各種醫療 開支及意外失能扶助的長照險來分散長照風險。

　　35～55歲的壯年族，上有老下有小，經常是家中經濟支柱且責任重 大，建議可以透過短年期定期壽險搭配利變型終身壽險來強化家庭保 障，保障對家人的承諾與責任。另外，也應該要檢視是否已有必備的 防癌保障。

　　55歲以上的熟年族，隨著退休年齡的來臨，保障的重心逐漸轉移到 退休規劃以及退休金的準備，建議可規劃利變型年金險或利變型終身 壽險，打造穩定現金流，作為退休後的日常開銷之用，從容對抗長壽 風險。另外，醫療、健康保障更是退休規劃中不能缺席的，建議可以 補充專為樂齡族群設計的一次給付型樂齡健康險，其次未來面臨照護 需求時希望獲得較好的照顧品質，可提早規劃長照險，以減輕家人或 子女的負擔。

　　全球人壽指出，若時間繁忙，可善用全球人壽官網「預約顧問」功 能，由全球人壽專業的壽險顧問為您檢視保單，補強保障，給自己和 家人更充足的安心未來。

全球人壽積極落實公平待客，提升服務品質，並推動各式公益與體育活動，昨（7）日榮獲2025保險品質獎「知名度最高」、「最值得推薦」、「業務員最優」、「理賠服務最好」共4項優等獎，由金管會主委彭金隆代表頒獎，全球人壽總經理馬君碩代表領獎「知名度最高」及「最值得推薦」；「理賠服務最好」由行政長暨資深副總經理韋亭旭代表領獎；「業務員最優」由直營通路業務長暨資深副總經理鄭中安代表領獎。

全球人壽自2019年起已五度拿下「知名度最高」優等獎，今年更在「業務員最優」、「理賠服務最好」、「最值得推薦」再獲肯定。

全球人壽近年全面展開各項人才養成與訓練計畫，深耕培養服務接班人，如推動世代服務接班人增員、職域開拓、稅法、高資產規劃、市場實作、社群行銷等，並攜手美國壽險行銷管理及研究學會（LIMRA）展開「主管職能培訓計畫」，持續推動Pacesetter（領跑者）課程與AMTC課程（通訊處管理培訓課程）。

同時，全球人壽積極運用保險科技提供多元理賠，保戶可於全球人壽官網提出線上理賠申請，亦可親簽後寄回正本，另也提供「理賠聯盟鏈」及「理賠醫起通」服務，協助保戶盡速向多家壽險業者申辦理賠，現在英文病歷翻譯更已導入OCR（光學字元辨識）技術，大幅縮減理賠承辦人員判讀病歷時間。

此外，全球人壽力挺臺灣體育發展，去年不僅首度跨足中華職棒，與台鋼雄鷹棒球隊締結成為長期戰略合作夥伴，更贊助世界12強棒球賽，並連續7年榮獲教育部體育署「體育推手獎」肯定，去年更一舉囊括「贊助類」金質獎及「長期贊助類」雙料大獎。

　　全球人壽秉持「因為愛 責任在」品牌理念，積極落實公平待客， 提升保險業務服務品質，並推動各式公益與體育活動，獲得消費者肯 定，昨（7）日最新榮獲2025保險品質獎「知名度最高」、「最值得 推薦」、「業務員最優」、「理賠服務最好」共四項優等獎，由金管 會主委彭金隆代表頒獎，全球人壽總經理馬君碩代表領獎「知名度最 高」及「最值得推薦」；「理賠服務最好」由行政長韋亭旭代表領獎 ；「業務員最優」由業務長鄭中安代表領獎。

　　全球人壽近年全面展開各項扎實的人才養成與訓練計劃，深耕培養 服務接班人、加強訓練腳步，積極提升壽險業務員品質，如推動世代 服務接班人增員、職域開拓、稅法、高資產規劃、市場實作、社群行 銷等專業訓練及業務組織變革暨團隊轉型專案，以務實的訓練提升壽 險業務人員技能深度及服務廣度實務的能力，尤其為深耕固化轉型成 效，攜手美國壽險行銷管理及研究學會（LIMRA）展開「主管職能培 訓計劃」，持續推動 Pacesetter（領跑者）課程與AMTC 課程（通訊 處管理培訓課程），專注於規劃、增員、選才、訓練及績效管理等五 大領域技能，以系統化方式提升通訊處主管團隊領導統御及通訊處管 理職能，持續引領組織轉型，積蓄更多服務量能，為消費者提供更完 善且周全的保險服務。

　　與此同時，全球人壽更從保戶需求出發，積極運用保險科技深化數 位金融應用，提供多元理賠服務，保戶不僅可於全球人壽官網「保戶 專區」註冊，並開通會員服務後，提出線上理賠申請，亦可於官網下 載理賠申請書親簽後寄回正本文件，另也提供「理賠聯盟鏈」及「理 賠醫起通」服務，可協助保戶盡速向多家壽險業者申辦理賠，現在英 文病歷翻譯更已導入OCR（光學字元辨識）技術，可大幅縮減理賠承 辦人員判讀病歷時間，加速理賠案件處理效率，讓理賠流程更便捷。