大型壽險衝刺業績，持續拉高宣告利率、提升保單投資魅力。包括全球人壽、凱基人壽及富邦人壽，3月均調高保單宣告利率，合計調整81張；其中，全球人壽調升18張美元保單宣告利率，調幅為5~10個基本點，及八張新台幣保單，幅度為5個基本點，調升後，美元保單最高利率為4.25%，緊追最高水準台灣人壽的4.3%。

全球人壽指出，觀察調升宣告利率商品對應的區隔資產帳戶持續表現穩健且有累積收益，在符合公平待客原則下，適度調升宣告利率5~10個基本點，將獲利與保戶分享；3月美元保單調幅為5~10個基本點，共調升18張；新台幣保單調幅為5個基本點，共調升8張，最高利率來到2.5%，3月台外幣保單合計調整26張。

凱基人壽表示，考量各區隔資產債息收益率維持穩定且累積足夠收益，3月調整台外幣商品宣告利率以回饋保戶，其中，美元商品宣告利率上調2~5個基本點，共調整18張，調整後最高宣告利率達4.2%；新台幣保單宣告利率上調2~7個基本點，共調整7張保單，調整後最高宣告利率達2.75%。合計調整25張。

富邦人壽因應市場變化，3月調高部分美元利變型商品宣告利率5至15個基本點，共調整30張，調整後宣告利率最高來到4.15%。

根據各公司公告，國泰人壽、南山人壽、三商美邦、台銀人壽、合庫人壽、台新人壽，3月均未調整宣告利率，台灣人壽與新光人壽尚未公告3月調整狀況。

目前為止，美元保單宣告利率最高水準仍為台灣人壽的4.3%。國泰人壽、南山人壽美元商品宣告利率最高水準均為4.2%，台新人壽、台銀人壽、合庫人壽為4.15%，三商美邦人壽則是4.1%。

受惠美國聯準會（Fed）啟動降息循環，國內美元保單買氣回溫，壽險業持續推出相關保單搶市，包括鎖定資產傳承族，與高齡者要分散意外事故跌倒造成的頭部創傷或昏迷風險等保單。

台新人壽今年1月宣布，新推出兩款美元計價的利變壽險「美滿傳世」與「美滿豐收」，要滿足客戶財務需求，並主打兩張保單都有增值回饋分享金，假設宣告利率大於預定利率，將會給付增值回饋分享金。

以「美滿傳世利率變動型美元終身壽險」而言，給出躉繳與2年繳兩種選擇，超過16歲到80歲，投保金額最高可達750萬美元，特色為保障增值，第四保單年度起可以享有高倍數保障，且保險金給付可以指定五年到20年，主打短期繳費、保障終身，具有傳承意味濃厚。

另外，「美滿豐收利率變動型美元終身保險」繳費年期則有6年、7年、8年三種選擇，繳費期間享有第二級至第六級失能豁免保險費，首年即享有倍數保障，另外有祝壽保險金，假設投保年齡達110歲保單周年日還生存者可以領取。

元大人壽近期也推出「元大人壽元傳富美元利率變動型終身壽險」，繳費年期可以選3年或6年，最高可以享有4.5%保費折扣（包含自動轉帳1%），假設60歲男性投保，保險金額40餘萬美元，繳費6年，年繳保費3.6餘萬美元，折扣後每年保險費可以降到3.5萬美元。

台新人壽去年底與華南銀合作，推出「華美臻鑫利率變動型美元終身保險」，承保年齡0到77歲，第三年期可以享有高倍數壽險保障，提供特定疾病保險金給付，包含嚴重頭部創傷、深度昏迷與嚴重第三度燒燙傷時候，可以獲得基本保險金額百分之五，作為一次性理賠給付，但給付以一次為限，且不會從未來的身故保險金扣除。

壽險業者認為，投保美元計價保單，可以達到資產分散風險，且善用利變型保單，也可以在人生規劃中，延續財富或是保障家人經濟安全。

利變型保單去年賣出超過3,000億元，年增逾一成，為了替買氣加馬力，壽險宣告利率大戰再度開打，台灣人壽2月大手筆調整107張保單，調升後，最高宣告利率增至4.3%、為市場上最高水準。但壽險業高層直言，「宣告利率已逼近天花板，未來要再調升不容易」，同時為了搶攻市場資金，愈來愈多壽險公司將加入分紅保單市場，帶動新契約保費成長。

由於美國聯準會2024年9月啟動降息循環，壽險公司預期資金將回流美元保單，持續調升美元利變型保單宣告利率，帶動傳統型商品銷售，據統計，利變型保單2024年賣出3,061億元，較2023年的2,703億元，年成長13％。

多家壽險也持續調高宣告利率替利變型保單銷售加大馬力，今年2月，台灣人壽一口氣調整107張保單，其中美元保障型商品最大調升0.2個百分點，調升後，最高宣告利率增至4.3%、為市場上最高水準。國泰人壽2月全面調升美元商品宣告利率10個基本點，調升後，美元保單宣告利率最高為4.2%。

南山人壽1月調升60張美元保單，最高宣告利率攀到4.2%，與國壽同為次高；凱基人壽1月也拉高48張美元保單宣告利率，最高到4.18%；全球人壽、元大人壽、宏泰人壽、合庫人壽、臺銀人壽與台新人壽美元宣告利率最高4.15%；新光人壽、遠雄人壽等美元宣告利率最高來到4.1%；第一金人壽、三商美邦人壽等，最高宣告利率4.05%；富邦人壽美元商品宣告利率最高維持4%。

壽險業表示，「宣告利率已逼近天花板，未來要再調升不容易」，主要因美國儘管降息趨緩，重回升息循環的機率不高，因為再度升息對美國國內經濟影響非常大。而台灣壽險業之所以不斷調高宣告利率，最主要原因還是美國利率未見明顯下滑，台灣資金持續流向美債等，因此希望藉由宣告利率拉高新契約保費收入，緩解「入不敷出」的情形，但這對壽險公司也是一大壓力。

壽險業高層指出，今年分紅保單會相對活絡，主要是保險公司為了要接軌新清償能力標準，而分紅保單可增加期繳型保費收入，預估今年會有更多壽險公司加入分紅保單市場。

　　壽險公司登錄業務員人數2024年銳減逾3,000人，但個別公司仍具 吸引力，有五家壽險公司登錄業務員人數不減反增，尤以進行業務制 度改革的新光人壽年增251人最多，安聯人壽、全球人壽、台新人壽 年增人數均逾百人，安達人壽也增加69人。

　　目前共有15家壽險公司旗下設有自家業務部隊，去年幾乎各家壽險 登錄業務員人數減少的趨勢下，五家壽險維持正成長，以新壽登錄人 數增加251人最多。主要是新壽去年啟動60年來最大規模的組織重整 計畫，所有新進業務員全面採用部分工時，外勤業務員的薪酬制度更 大舉提升，吸引許多兼職或有意挑戰高薪的業務員新血加入。

　　安聯人壽去年業務員登錄人數增加180人，成為國內業務員部隊最 龐大的外商壽險，頗受市場矚目。主因去年導入業務員轉型計畫，以 數位化工具推動有效增員；全球人壽去年也增加166人，且著重培育 高產能業務員，特別遴選高潛能業務員組成「海豹部隊」，專攻高資 產客戶開發。除此，台新人壽去年增加123人、安達人壽去年增加69 人。

　　去年底旗下業務部隊逾萬人的壽險公司共五家，規模最大是國泰人 壽6.3萬人，富邦人壽也超過4萬人，第三是南山人壽超過3.5萬人， 凱基人壽則有1.6萬人、新壽也超過1.4萬人。

　　今年大型壽險砸下不少資源在徵員上，國壽提供新人超過30萬元的 額外達標獎金；富壽首次擴大新人的月獎金、適用延長至兩年；南山 壽將每年額外投注逾2億元，在全職業務新人培育上。六大壽險今年 外勤業務員徵員目標，合計開出2萬1,460名，希望藉由首年百萬元高 薪與各項獎金福利，吸引新血投入。

隨高齡化社會來臨，加上通貨膨脹的影響，退休與保障規劃已蔚為顯學。因應商品結構轉型，壽險業近期推出的利變險也新增給付項目，像是台新人壽特別設計「特定疾病保險金」的給付；遠雄人壽新一代利變型保單著重於癌症風險保障，讓客戶在做長遠的資產傳承規劃時，同時守護自己的人身意外風險。

國發會發布報告，台灣2025年正式邁入超高齡社會，國人日漸關注高齡社會議題。民眾都希望活得長壽又活得好，但高齡者的意外與疾病發生率，跟著年齡增加而隨之提高。另根據衛生福利部2023年國人死因統計顯示，「運輸事故」與「跌倒（落）」是65歲以上長者事故傷害死亡原因的前二名，因意外事故或跌倒所造成的頭部創傷或昏迷等，更凸顯出高齡者所面對的風險問題。

台新人壽與華南銀行合作推出「華美臻鑫利率變動型美元終身保險」，0至77歲皆可投保，16至77歲保額最高達750萬美元，且繳費期間只要三年，在宣告利率不變情況下，以40歲男性投保為例，三年繳費期滿後，就可擁有總繳保費三倍以上的保障。此外，還加入生存保險金的給付功能；當被保險人在契約有效期間且保險年齡達109歲（含）前，每屆滿五年的保單周年日，就可以領回一筆生存保險金，補足退休生活金流，活愈久領愈多。

另為守護高齡生活所面臨的意外風險，特別設計「特定疾病保險金」的給付；保障被保險人在面臨「嚴重頭部創傷」、「深度昏迷」及「嚴重第三度燒燙傷」時，可以獲得基本保險金額x5%的一次性理賠給付（一次為限），且一次性給付的金額，不會從將來的身故保險金中扣除，讓客戶在做長遠的資產傳承規劃時，同時守護自己的人身意外風險。

遠雄人壽因應高齡人口醫療需求持續攀升，推出新一代利變型保單「遠雄人壽傳富雄挺利美元利率變動型終身壽險」，可彈性選擇六年、十年、20年的繳費年期。該保單著重於癌症風險保障，提供「老年重度癌症提前給付保險金」，若被保險人在契約有效期間內達60歲（含）以上，且繳費期間屆滿後初次診斷罹患契約約定之重度癌症，可申請將壽險保障提前轉換成癌症治療經費，以基本保險金額20%一次性提前給付「老年重度癌症提前給付保險金」，作為癌症治療費用。

12家上市金控2025年元月獲利出爐，12家金控元月稅後純益合計為280.8億元，比去年同月12家金控獲利衰退約7.7%，主要與投資操作波動或去年基期相對高等有關，且因元月獲利創高家數相對少，因此整體獲利下滑，新光金是唯一虧損金控，但虧損數較去年同月小。

上市金控至昨（8）日止，剩下富邦金、國泰金雙雄尚未公布元月自結獲利。去年元月14金控合計稅後純益539億元，為歷年元月獲利第三高，雙雄去年元月合計獲利達234億元，除非雙雄有更亮麗成績，否則整體金控元月獲利可能難有成長。

12家金控中，除了永豐、凱基、玉山、第一與華南金等五家，締造歷來最好元月成績，其餘七家金控元月獲利都比去年同月衰退。

台新金自結1月稅後純益15.9億元，比去年同月衰退20%，但月增達一倍，主因子公司台新人壽單月虧轉盈，元月每股稅後純益（EPS）0.11元。台新金表示，台新銀行1月稅後純益16億元，核心業務獲利動能強健，惟投資收益受金融市場波動影響，因此獲利較去年同期下滑。

台新人壽1月較前月虧轉盈，單月稅後純益0.8億元，主因股票資本利得挹注，但因不如去年同月，因此獲利較去年同月減少，今年1月台幣升值導致有兌換損失，也壓抑獲利表現。

台新證券1月稅後純益1.5億元，其中台股交易天數減少影響經紀手續費收入下降，但因股市上漲，有投資評價利益增加挹注，使獲利較去年同期上升。

合庫金1月自結稅後純益14.49億元，優於前月但較去年同月衰退31%，主因去年同月合庫銀有高鐵一次性手續費收益8億元挹注，墊高基期。1月EPS為0.09元。不過若排除一次性收益因素，本業獲利則是成長。

新光金自結1月合併稅後淨損18.68億元，連續三年元月虧損，每股稅後淨損0.11元，與上月相比單月由盈轉虧，主因子公司新光人壽1月虧損25.77億元。

新光金指出，新光人壽保險本業穩健發展，持續聚焦外幣保單及價值型商品銷售，1月保單銷售動能良好。投資操作方面，1月採用外匯價格變動準備金新制下，強制提存的外匯價格變動準備金較舊制高，且仍須負擔傳統避險成本，加上年初著重投資部位布局，並未積極實現資本利得，影響1月獲利表現。

新光金表示，新壽在採用外匯價格變動準備金新制初期，避險策略及避險工具結構尚在調整，隨避險合約陸續到期，拉長時間來看，新制可節省傳統避險支出。

壽險業2024年業績揮別前兩年的陰霾、揚眉吐氣，不僅新契約保費顯著成長，「百億神單」數量也激增。相較於前兩年，美國聯準會「暴力升息」，保單宣告利率不如美元定存誘人、銷售業績直直落，2023年竟沒有任何一張利變型保單能賣破百億元；隨著美國啟動降息循環，加上壽險公司陸續調高美元宣告利率、絕大多數自4%起跳，利變型保單銷售由冷轉熱。除利變型保單外，投資型保單也在股市多頭氣勢助拳下締造一波銷售佳績，民眾對投資市場持樂觀態度，連帶提升投資型保單銷售熱度。

展望2025年，壽險業高層表示，儘管美國總統川普上台，恐對全球金融市場形成亂流，但歷史經驗顯示，川普執政時期，股市均維持多頭走勢，在此前提下，壽險投資型保單可望維持銷售動能。

另一壽險高層表示，因應2026年國際制度接軌，各家業者均面臨商品轉型陣痛期，為符合ICS 2.0需求，必須降低以往習慣銷售的投資型、儲蓄型保單占比，轉向衝刺保障型商品，但「保障型商品確實比較難賣」。

隨著美國聯準會啟動降息，加上國內外股市維持多頭走勢，投資型保單銷售恢復元氣，只是未來表現仍將受資本市場表現影響。壽險公會統計顯示，2024年投資型保險新契約保費3,402億元，較去年同期增加32.6%。除此之外，富邦人壽推出分紅保單搶市，也是激勵2024年壽險業績的另一主因。

近幾月來，大型壽險公司持續調高宣告利率、吸引保戶投資；2025年元月，南山人壽調升60張美元保單宣告利率，調整後最高宣告利率飆上4.2%，以黑馬姿態「超車」所有同業、成為目前市面上最高水準。另外，凱基人壽1月調整48張美元保單宣告利率，幅度為2至20個基本點，調整後最高宣告為4.18%。

台新人壽1月調高44張美元保單宣告利率，最大調幅為0.1個百分點，調整後最高利率漲至4.15%。

　　嘉義21日凌晨發生規模6.4地震，多家銀行、壽險業者陸續提出災 後重建優惠貸款或服務。第一銀行指出，受災戶凡持有主管機關出具 受災證明，或經調查遭受損失屬實者，針對有重建、修復房屋或購置 傢俱等資金需求，均可於遭受天然災害之次日起三個月內，向全台各 分行提出「天然災害紓困貸款」的申請。華南銀行受災戶可向原承貸 營業單位提出寬緩展延申請等協處措施，未與華銀往來的受災戶，也 提供多項災害復建貸款選擇。

　　一銀針對中小企業災後重建提供「中小企業災害復舊專案貸款」及 「企業小頭家貸款」，可就災後修建廠房、購置機器設備，以及購買 原物料等資本性及周轉金需求提供支援，並可配合信保基金提供最高 10成的信用保證，且免計收保證手續費，共度災後難關。另外，受災 戶倘因信用卡遺失，也可透過一銀iLEO APP或向客服提出信用卡掛失 可免收手續費。

　　一銀強調，台灣地震頻繁，老舊建築物耐震能力面臨考驗，為在災 難發生前就積極預防，因此深耕都市更新與危老重建，協助民眾重建 家園提升居住安全性，提供「都市危險及老舊建築物加速重建優惠融 資」，以滿足為籌措重建相關資金所提出的融資需求。

　　台新人壽指出，針對受災保戶提供多項關懷服務，自災害發生日起 三個月內，只要受災保戶提出受災證明者，可透過客戶服務中心或客 戶服務專線申請各項服務措施。保單借款方面，受災保戶於本次災害 發生日起三個月為止新申請的保單借款，減免前六個月利息。受災保 戶災害發生日前已辦理保單借款，免收六個月保單借款利息，保單補 發免收工本費。

　　續期保費方面，保單應繳日在本次災害發生日起三個月內（不含已 在自動墊繳或停效中），請以書面提出緩繳到期應繳保費的申請（保 費已繳者，不接受退費申請），將同意緩繳至寬限期結束後三個月。 快速理賠方面，如發現有公司保戶將立即啟動關懷及派員到府慰問受 傷保戶及身故保戶家屬，了解理賠需求，並將優先處理傷亡保戶的相 關理賠申請以協助完成快速理賠服務。

農曆春節前的有資金需求周轉民眾，政府推出保單借款優惠利率紓困方案，該方案從2022年起開始常態化，在每年第1季開放申請，今年同樣起跑，保單借款年利率可以壓至2.165%，符合資格的保戶，可以向自家的保險公司申請。

根據金管會統計，過去三年來申請核准人數，以第一年最多、突破4,000人，第二年起逐年遞減、年減約千人，主因與保單借款優惠利率紓困方案貸款期間為三年。

根據優惠方案給出的條件，必須符合下列其中一項，包括身心障礙、低收入或中低收入戶、特殊境遇家庭扶助條例訂定的特殊境遇家庭成員、經濟困難，假設是一般上班族，受到失業、無薪假、非自願離職，雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難，都可以申請。

金管會指出，根據紓困方案規定，每一保單人最高貸款金額可以達到新台幣10萬元，貸款期間三年，適用保單由壽險公司決定，但必須是累積達有保單價值準備金，而且可以辦理保單貸款的有效保單。

臺銀人壽規定，必須是累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之新台幣有效保單，投資型保單及外幣保單不適用；台灣人壽則規定非投資型的新台幣有效保單，保誠人壽與富邦人壽則規定不適用外幣保單，凱基人壽與南山人壽規定是新台幣有效保單，新光人壽規定每人限辦一次、且沒有辦理優惠借款的新台幣傳統型保單。

三商美邦人壽規定為新台幣有效保單，投資型與年金保單除外；遠雄人壽規定不適用投資型保單、外幣保單以及遠雄人壽一一五終身壽險；宏泰人壽也以新台幣保單為主，排除保單為投資型保單以及外幣收付保單；安聯人壽給出適用保單為新台幣計價的投資型保單，且每一保單以申請一次為上限。

台新人壽規定適用新台幣傳統保單，不適用投資型與美元保單；全球人壽規定為新台幣非投資型有效保單；元大人壽限定新台幣計價的傳統型與利變型保單，且投資型與外幣保單不適用；第一金人壽限定不適用投資型保單與外幣保單；合作金庫人壽限定為新台幣有效保單，外幣保單不適用。

　台新人壽南京處壽險顧問彭羿棠從事壽險邁入十年，於2023年加入 台新人壽，透過客戶推薦、另一半包容與兼顧，以及主管鼓勵，每週 拜訪客戶數達15至20位，近期更達成公司內部3W（每周成交三件保單 ）的50周目標，成功讓更多人獲得更加完整的保障規劃。

　　達成3W 50周的關鍵，彭羿棠把客戶年齡分群，20～30歲鎖定社群 媒體，關心生活跟工作，30～50歲關心家庭、理財配置，50～65歲則 是提醒退休議題準備，65歲以上分享健康資訊，並深化資產傳承，藉 由客戶分群跟大量接觸客群，搭配大數據精準投放時事、法規變革， 藉此推薦保險工具。

　　彭羿棠說，台新人壽在業界就是鑽石級的存在，之前也已聽過3W挑 戰，過程中公司不僅給予完整財務補助，更有齊備的教育訓練；主管 也給予很大的幫助，不但引薦同輩，更針對活動量每週調整、持續關 心，這也是讓他得以堅持下去原因，更為職涯立下里程碑。

　　被許多保戶說是「專業中充滿溫暖跟同理心」的彭羿棠，將台新人 壽「以人為本」的企業理念應用於挑戰中，例如很多客戶有房貸、養 小孩的責任，加上超高齡社會到來，都造成經濟上的隱憂，因此會幫 助他們加速思考，客戶也會進一步介紹身邊有需求的親朋好友，將自 己善的影響力擴散到更多人。

　　談到印象深刻的事情，彭羿棠說，挑戰過程中有位客戶推薦親戚投 保，原本身體狀況沒有異常，而後投保一年、出險二次，由於事先已 針對客戶需求，給予完整規劃，不但得以對費用釋然，更持續推薦優 質客戶；這也讓他體會到公司文化就是創造社會安定，以客戶角度出 發，持續用愛與關懷、有溫度的服務協助保戶。

　　目前33歲的彭羿棠，秉持著「活在每個當下」的工作態度，認為只 要把每個小目標都完成，就能達成長遠的目標。率先達成3W的50週目 標後，彭羿棠希望把相關經驗分享給努力挑戰3W的夥伴，期望複製出 更多3W壽險顧問，並分享豐富的專業價值，幫助民眾做好最為完善的 人生規劃。

七家上市金控2024年全年獲利出爐，七家金控去年全年全部賺逾200億元大關，並有六家金控稅後純益創歷史新高，其中，元大金去年大賺358.3億元，每股稅後純益（EPS）2.77元，暫居第一，公股金控兆豐、第一金分別以EPS 2.35元、1.81元暫居第二、第三。

至昨（8）日已公布2024自結獲利的七家金控，包括元大、兆豐、第一、永豐、華南、玉山金，去年全年稅後純益均改寫歷史新高，台新金則是創歷史次高，但是台新金全年獲利年增率則是與元大金一樣超過三成，獲利成長幅度領先同業，第一、永豐、玉山去年獲利也有雙位數成長。

元大金控在子公司元大銀行2024全年獲利首登百億元大關，以及泛證券體系包括投信、期貨獲利創新高，元大證券獲利創歷史次高的助攻下，使得元大金控2024全年獲利358.3億元，超越2021年紀錄創新高，獲利年增34.9%，EPS為2.77元。

元大證券去年獲利211.5億元，年增53.4%，元大銀行稅後純益登上百億大關創新高，全年獲利100.1億元。元大金表示，2024台股全年上漲28.4%，上市櫃日均量達5,247億元，年增逾46%，受惠台股表現亮眼，帶動元大證券經紀手續費收入增加，經紀市占率達13.2%，創近十年新高。

第一金去年12月單月獲利12.4億元，因提存增加致月減17.6%，累計第一金全年獲利253.5億元，年增12.9%，並連續四年創新高，EPS 1.81元。旗下一銀增提備抵單月獲利降至11.7億元，全年稅後純益與母金控同創歷史新高，達 238億元，年增10.6%。

永豐金控自結2024年12月稅後純益10.8億元，月增8.2%，累計全年稅後純益223億元，連兩年創高，年成長12.8%，EPS為1.76元。

華南金去年12月稅後純益為19.3億元，月增21%，累計全年稅後純益為231.2億元，年增6%，創歷史新高，EPS為1.68元。子公司華銀也同創新高，去年12月稅後純益19.4億元，累計稅後純益為215.9億元，年增7%。

台新金2024年12月自結稅後純益7.9億元，月減42.8%，全年累計稅後純益200.6億元，年增37.5%，EPS 1.39元。旗下台新銀12月稅後純益17.6億元，月增37.5%，全年稅後純益為185.1億元創新高，年成長24%，核心業務獲利動能強健；台新證券全年累計稅後純益23.6億元，年成長52%，台新人壽全年累計稅後純益12.4億元，較去年大增近四倍。

在全球化背景下，民眾資產配置已朝向多元化布局，不再局限於台灣市場。跟上市場步伐，台新人壽新推出「美滿系列」兩款美元利變壽險，滿足客戶在保障、投資及財務規劃等多元需求。

兩款保單各具特色，不論是希望短期繳清保費的客戶，或提早進行資產布局的消費者，都有適合商品；且兩張保單都有增值回饋分享金功能，當宣告利率大於預定利率時，將給付增值回饋分享金予保戶，讓保戶有機會參與市場，加速資產累積速度。

隨著美國啟動降息，美元保單買氣再度翻揚，美元利變壽險除了採美元計價，更能符合民眾保障、傳承等不同需求，短期內仍是民眾投保的優選之一。

台新人壽「美滿傳世利率變動型美元終身壽險」具備短期繳費終身保障特色，提供躉繳和2年繳兩種選擇，適合手上閒置資金較充裕，想快速建置傳承布局的族群。保單躉繳最高投保年齡可到80歲，0至15歲投保金額可高達200萬美元，16至80歲則可達750萬美元，還能指定5至20年的分期保險給付，讓保戶在資金配置與運用上更具彈性，目標涵蓋退休規劃及財產傳承等需求，確保不同人生階段都能獲得適切保障。

「美滿豐收利率變動型美元終身保險」則是提供6、7、8年期分期繳費，選擇年期多，讓客戶在青壯年即可開始進行資產規劃，且首年即享高倍數保障。以40歲男性投保6年期為例，假設未來各保單年度宣告利率為4.1%不變情況下，加上高保額折扣3%及轉帳折扣1%後，第一年即享有最高約3.4倍保障。投保年齡依據不同繳費年期，0至最高74歲皆可投保，此外，保單繳費期間還享有第二級至第六級失能豁免保險費，讓青壯族群累積資產無後顧之憂。

兩種保單各自適合不同的族群，台新人壽建議，在選擇保單時，保戶需仔細考量自身短期、長期的資金配置與目標需求，同時評估風險承受度及財務狀況，詳細閱讀保單條款，從中選擇最適合自己的保單。

　　在全球化背景下，民眾資產配置已朝向多元化布局，不再局限於台 灣市場。為跟上市場步伐，台新人壽新推出兩款美元計價的利變壽險 「美滿傳世」與「美滿豐收」，滿足客戶在保障、投資及財務規劃上 需求。

　　兩款保單各具特色，不論是希望短期繳清保費的客戶，或提早資產 布局的消費者，都有適合商品；且兩張保單都有增值回饋分享金功能 ，當宣告利率大於預定利率時，將給付增值回饋分享金予保戶，讓保 戶有機會參與市場，加速資產累積速度。

　　隨著美國啟動降息，美元保單買氣再度翻揚，美元利變壽險除了採 美元計價，更能符合民眾保障、傳承等不同需求，短期內仍是民眾投 保的優選之一。

　　台新人壽「美滿傳世利率變動型美元終身壽險」具備短期繳費終身 保障特色，提供躉繳和兩年繳兩種選擇，適合手上閒置資金較充裕， 想快速建置傳承布局的族群。

　　保單躉繳最高投保年齡可到80歲，0歲～15歲投保金額可高達200萬 美元，16歲～80歲可達750萬美元，還能指定5年～20年的分期保險給 付，讓保戶在資金配置與運用上更具彈性，目標涵蓋退休規劃及財產 傳承等需求，確保不同人生階段都能獲得適切保障。

　　「美滿豐收利率變動型美元終身保險」則是提供六年、七年、八年 期分期繳費，選擇年期多，讓客戶在青壯年時期，即可開始資產規劃 ，且首年即享高倍數保障。

　　以40歲男性投保六年期為例，假設未來各保單年度宣告利率為4.1 ％不變情況下，加上高保額折扣3％及轉帳折扣1％後，第一年即享有 最高約3.4倍保障。投保年齡依據不同繳費年期，0歲～最高74歲皆可 投保。

　　此外，保單繳費期間還享有第二級至第六級失能豁免保險費，讓青 壯年族群累積資產無後顧之憂。

　　兩種保單各自適合不同的族群，台新人壽建議，在選擇保單時保戶 需仔細考量自身短期、長期的資金配置與目標需求，同時評估風險承 受度及財務狀況，詳細閱讀保單條款，從中選擇最適合自己的保單。

　年底是保單總健檢重要時間點，壽險公司、銀行提醒，這幾點一定 要徹底檢視，包含基本資料、保障內容、保障額度、保障缺口等。對 於常見迷思，要避免「我還年輕，不需要購買保險」，「身體健康， 不需要購買醫療險」、「有買就好」等。

　　第一銀行指出，保單健檢四個檢視重點為基本資料、保障內容、保 障額度、保障缺口，可確保既有保單效力，並且避免已經買過了或僅 因低保費、短期促銷盲目加保，應考量實際風險缺口與長期規劃。

　　台新人壽分析，保單檢視重點包含「檢視基本資料」、「檢視保障 額度及內容缺口」、「檢視保費支出及收入佔比是否合宜」，尤其隨 著個人人生週期、家庭人口改變或是相關法規調整，依目前所處的人 生階段檢視壽險保障、醫療保障或退休需求缺口，隨時維持最適合的 保障。另外，需要檢視保障是否重複、人情保單、或是小時候爸媽購 買的保單等，適時的調整以讓每一分錢都花在刀口上，維持適當保障 水平的同時優化保險費的支出。

　　其中，要留意保險不是保費愈貴愈好，也不是終身險一定比定期險 好，避免保險有買就好的迷思，可透過定期保單健檢時，仔細了解自 己的保障內容是否符合目前自身狀態的需求，盡可能將每一分錢發揮 最大的保障效用。

　　第一金人壽分析常見保險二大迷思，首先是「我還年輕，不需要購 買保險；身體健康，不需要購買醫療險；不騎車，生活與工作環境很 單純，不需要購買意外險」，由於意外何時發生，難以預料，透過保 險將未來發生意外而產生的經濟負擔，轉嫁給保險公司。迷思二則是 「有買就好」，應依照人生各階段需求不同，保險規劃隨之調整。

　年底將屆，為了預先發現問題、提前預防及治療，每年透過定期保 單健檢，可掌握保單狀況，才能在風險發生時，能有足夠的保障。壽 險公司指出，保單健檢可把握「三保一新」的原則，一是保障額度， 二是保障內容與範圍，三是保障缺口，四是個人資訊更新。

　　第一金人壽分析，保單健檢可掌握以下重點。保障額度方面，保障 額度是發生風險時，可經由保險理賠來彌補經濟損失或是減輕家人的 負擔，應考量通膨因素，以及隨著醫療科技進步，自費醫療支出項目 增加，當生病、失能、身故發生時，需要多少的保險理賠金，才能防 止生活不受太太的改變。

　　保障內容與範圍方面，隨著人生各個階段變化，需要的保障不同， 年輕時所投保的保險，可能是以意外險、醫療險為主，隨著年齡增長 ，保障需求增加，應全面評估保單合適性，以及擴大保障範圍。

　　保障缺口方面，了解自身擁有的保障內容與範圍後，即可保單調整 ，補足保障缺口，例如：買房後，新增房貸支出，此時，可能需要提 高壽險保額，可考慮投保房貸壽險，給家人更完善的防護，留愛不留 債。

　　個人資訊更新方面，保單健檢除檢視保障額度、保障內容與範圍外 ，也別忘了確認個人相關資訊是否正確，包含連絡電話、地址、職業 別等個人資訊外，還有繳費方式，如以信用卡扣款，應留意信用卡效 期，避免扣款不成功，影響保單效力與相關權益。

　　台新人壽強調，民眾基本上可從三大面向檢視。一是保險金額是否 足夠，保險功能在於利用保障轉嫁無法預知的風險，首要就是檢視保 額是否足夠支撐突發的情況，例如身故對家庭的經濟影響、醫療費用 支出等，來評估是否需要增加保額。

　　二是保障規劃是否有缺口，隨著人生階段的改變，也面臨不同的風 險，如結婚、生子及退休等，評估自身狀況，是否須調整保障規劃， 尤其是當本身為家庭經濟主要來源時，須確保自己的壽險、醫療險、 意外險及癌症險等保障是否足夠，以因應突如其來的風險。

　　三是原保障內容是否調整，許多舊保單的保障項目可能有不實用或 已不符合本身狀態的內容，適時調整將其運用在更貼近本身需求的保 險規劃上。

　　華南銀行分析，保單健檢其實是為自身或家庭保單全面性的檢視， 依據不同人生階段及需求來自我檢視，大多可從壽險、意外、醫療、 重大傷病、癌症及失能等6個面向自行檢視，進而瞭解保障缺口何在 。

　　第一銀行指出，定期檢視保單能確保保障適時調整，滿足當前需求 並應對未來挑戰。要先了解自身已有保障，除檢視手邊保單，亦可至 壽險公會的保險存摺平台網站瀏覽個人名下保單，或攜帶保單至銀行 由理財人員協助。

　金融業股東不好當，2024年股東掏錢拿出現金增資約545億元，其 中，以保險業股東現金增資342億元最多，但最大宗的籌資方式仍是 發債，銀行、壽險2024年發債籌資達2,616億元，而2024年金融業共 籌資超過3,100億元。

　　金融業籌資通常是為強化財務結構，或開拓新一年的業務發展。金 控中2024年僅有新光金現金增資139億元，主要是挹注給子公司新光 人壽。相較於2023年三家金控現金增資共386億元，2024年金額明顯 下降。

　　銀行部分，2024年有七家銀行進行現金增資共203億元，相較2023 年有九家銀行現增、共增資金額931億元，不管是家數與現增金額皆 下降，主要是2023年有星展銀行併花旗銀消金的併購。但2024年有高 達19家銀行發債，共發行748億元，等於銀行在2024年共籌資達951億 元。

　　壽險業為2026年接軌IFRS 17與ICS，2024年掀起籌資潮，壽險業增 資金額已高達294億元，但最多的還是發債達1,868億元，等於壽險業 2024年實際籌資金額高達2,162億元，創下史上新高紀錄。

　　2024年有五家壽險進行現金增資，金額約294億元，其中最大金額 為新光人壽的208億元，包含新光金在上半年挹注新壽的70億元，與 第三季挹注的138億元，其次是三商美邦人壽9月完成現增20.4億元， 另包含第一金人壽、台新人壽、台銀人壽也有增資。

　　但壽險2024年最大籌資管道還是來自發債，2024已有國泰、富邦、 南山、新光、三商壽、凱基等六家壽險發債，實際向金管會申請核准 的發債額度為2,058億元，實際已發債金額為1,868億元。

　　產險業在度過防疫險風波後，財務回到平穩，2024年增資需求下降 ，有兩家現增共47.7億元，主要是兆豐產以及法巴產險增資。壽險與 產險加計後，整體保險業2024年籌資約2,210億元，相較2023年的1, 766億元，年增25％。

　　扣除掉金控轉增資子公司後，金控、銀行、壽險、產險2024年現金 增資金額約545億元，遠低於2023與2022年各逾千億元，主要是因20 22與2023年因防疫險影響與壽險接軌，保險與金控資本需求多。若加 計發債金額2,616億元，金融業2024年籌資達3,161億元。

戴德梁行昨（2）日發布報告，2024年全台土地交易量2,632億元，年增1.3倍，為史上第四高，戴德梁行預估，在AI科技產業帶動下，工業用地全年需求仍將穩定成長，但住商類土地仍處在限貸令的陰影下，預估2025年土地成交量約在1,800億元、年減約三成。

戴德梁行表示，去年有突破性成長主要發生在第3季，包括臺灣人壽及達麗、海悅、彥文合資、新美齊、興富發、亞昕、遠雄等五家建商的鉅額土地交易，一舉將單季交易量衝破千億大關，其中兩宗屬於產業用地，由壽險背景的臺灣人壽及台新人壽取得，另外八宗屬於住商類土地，由建商取得。

戴德梁行分析，壽險業自2022年起受央行升息連續墊高金管會要求的最低投報率，但該投報率與投資市場間始終存在顯著落差的影響下，一直買不到現貨，於是從2024年產生了購地自建、自創商用不動產長期收益的投資轉念，並看準未來的物流商機，因此造就了兩宗鄰近桃園機場的產業用地交易，而過了2021年的購地高峰期後，2022年起歷經央行升息降溫房市的影響，連續兩年的土地交易量都處在價穩量縮的低谷期。

隨著建商搭上新青安政策的便車順勢激起購屋熱潮，及國內經濟景氣帶動市場資金投入房市的效應，建商重啟住商類土地存貨需求是很能理解的營運布局，而最大罩門就是央行的限貸令。

儘管土地的限貸令壓抑了建商的購地能力與動力，但地價表現卻毫無下跌跡象。戴德梁行指出，去年寶輝建設以每坪388萬的價格取得台中七期「歐風商旅」現址的新六土地，永碩投資在高雄以每坪315萬的單價取得南和興產位於中央公園對側的商五土地，皆創下台中市及高雄市的歷史新高。

展望2025年，戴德梁行指出，工業土地在臺灣AI科技產業傲視全球的優勢帶動下，全年需求仍將穩定成長，住商類土地則仍處在限貸令的陰影下，預估上半年政策並無鬆綁跡象，連帶預售推案將急凍，建商將暫停土地進貨，對於地方政府之容積移轉政策即將轉為繳納容積代金的地區，預期將產生先搶建照、暫停開工，必要時展延建照的保守策略。

2024年11月新台幣匯率貶幅擴大、業者避險比率降到69%低檔，兩大利多使壽險業11月避險工具成本降到297億元的近四個月低點，惟累計前11月避險工具成本仍高達3,560億元，估全年恐達3,800億元，續寫史上新高。

法人說，因2024年第3季單季新台幣對美元升值2.5%，帶動壽險避險成本及避險比率較2024年上半年回升，10~11月光這兩個月避險工具成本已達627億元，12月單月台幣對美元僅小貶近1%，估避險工具成本恐仍有近300億元，全年難逃續攀新高命運。

金管會在8月底推出「外匯變動準備金新制」，加大提存、沖抵並增加準備金的「水庫」，該政策可望讓壽險業降低避險成本，目前已有四家申請適用。

據了解，9月底友邦人壽開始適用，凱基人壽、新光人壽和台新人壽這三家則是12月開始適用。壽險業者說，因12月新台幣匯率續貶，使這三家壽險業得「增加」提存準備金（台幣貶值有匯兌利益，依新規需100%提存），恐增加淨匯兌損失。

金管會昨公布壽險業2024年11月兌換損益、避險費用等狀況。據統計，2024年11月新台幣對美元貶值1.3%，使壽險業者海外投資完全不避險情況下，出現1,879億元龐大兌換利益。業者傳統避險比率降到69%、月減0.5個百分點，加上壽險業避險工具的無本金交割遠期外匯合約（NDF）年化成本也略降，使11月避險工具成本降到297億元、月減一成。

龐大兌換利益扣除避險契約、避險工具成本、新台幣貶值增加的提存數後，11月單月整體壽險業淨匯兌損失一口氣縮小到86億元的四個月低點。

雖然住宅市場景氣下滑，但過去受限升息使投資門檻提高而降低部 位的壽險業者積極入市，轉進大型開發型不動產，成為商用不動產及 土地市場的重要買盤，統計2024年壽險業共投入310億元買不動產， 其中布局桃園達261億元，占比達84％，桃園成為壽險資金鎖定的主 要標的。

　　過去幾年壽險業者每年購置桃園不動產金額20億～80億元（不計入 2022年入國壽取得青埔站前3.2萬坪商業地地上權，預計投入260億元 ），2024年壽險業投資桃園不動產金額飆升，最大宗交易為台灣人壽 以137.5億元標下航空城5.7萬坪土地，此外，國泰人壽合計投入32. 3億元取得觀音萬坪土地、中壢環東段、三座屋段各千餘坪土地，台 新人壽以53.6億元取得觀音桃科土地，全球人壽以約25.9億元買下東 煒建設大園國際物流園區廠辦等。

　　隨著雙北不動產價格高漲，桃園相對較低的工業、商業不動產及土 地價格、相對易於達標的投報門檻，及充足的供給，吸引壽險業搶進 。第一太平戴維斯統計，過去五年壽險業在桃園投入469億元購置不 動產，其中又以台壽逾200億元、國壽逾160億元，手筆最大，整體購 買不動產類型以土地占65％最多，其次為廠房13％、零售商場10％。

　　第一太平戴維斯市場研究部資深協理丁玟甄表示，過去幾年升息使 壽險業投資不動產最低投報率提升至2.97％，而桃園工業地產投報率 高於3％，加上自動化倉儲或第三方物流的需求穩定成長，吸引壽險 業多角化布局。

南山人壽元旦送保戶「升息」大禮。在台新人壽宣布調高宣告利率後，南山人壽昨（1）日表示，即日起調升台外幣保單宣告利率共約65張，其中，美元保單調整60張，調整後最高宣告利率飆上4.2%，不僅較先前最高水準4%大舉調升0.2個百分點，還以黑馬姿態「超車」所有同業、成為目前市面上最高水準；2025年壽險業的宣告利率大戰恐重新開打。

南山人壽1月不只調升美元商品宣告利率，新台幣保單也有五張「升息」，調整後最高宣告利率仍維持2.6%不變。

壽險公司2025年1月宣告利率調整概況陸續出爐。

有別於多數壽險公司宣告利率按兵不動，台新人壽1月大手筆調高53張台外幣保單宣告利率，美元保單宣告利率調整44張商品，最大調幅為0.1個百分點，調整後最高利率漲至4.15%；新台幣保單調整九張現售商品，最大調幅為0.1個百分點，調整後最高利率為2.6%。

南山人壽1月調高65張保單宣告利率，其中美元保單60張，調整後最高宣告利率飆上4.2%，新台幣保單五張，調整後最高宣告利率維持2.6%。

截至2024年12月，美元保單宣告利率達4.15%的業者共五家，分別是凱基人壽、台灣人壽、元大人壽、全球人壽與臺銀人壽，台新人壽1月也跟進調升至4.15%，不過，南山人壽調整後已「超車」所有同業。

目前為止，1月只有台新與南山人壽調漲宣告利率，國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、元大人壽、三商美邦人壽、遠雄人壽、臺銀人壽、合庫人壽等九家壽險，1月宣告利率不變。

為吸引保戶投資，絕大多數的壽險公司，美元保單宣告利率都有4%以上的高水準；例如，國泰人壽、新光人壽、遠雄人壽現售美元商品宣告利率最高來到4.1%，合庫人壽、三商美邦人壽宣告利率最高為4.05%。

所謂宣告利率是指，保險公司將保戶所繳交的保險費作有效的資金運用，並就其所獲得的投資報酬扣除相關行政費用率後，用以計算增值回饋等額外保單利益的利率，並非固定或保證的利率，也不等同於投資報酬率。