台版普惠金融主要涵蓋「四大金剛」，包括高息ETF、純網銀、機 器人理財和保單活化，但這幾根支柱，都出現不同程度的問題需要面 對，政府下一步該何去何從？

　　國內金融業持續推動普惠金融，建構平等兼容的金融環境。比較各 大金融業推展的內容，台版普惠金融主要涵蓋「四大金剛」，包括高 息ETF、純網銀、機器人理財和保單活化，提供服務給傳統上較難取 得的弱勢族群，並升級社會大眾的金融素養。

　　去年ETF投資熱潮席捲全台，曾創下了一檔台股高息ETF募集的金額 ，等於一家小型投信公司資產規模，債券ETF掛牌也有當天就追募的 熱況，堪稱前所未見，上述現象推升股債ETF規模，均暴增逾兆元， 受益人數翻倍暴增。尤其台股ETF受益人數破千萬，股市投資人幾乎 人手一張ETF，從「普及率」來看，高息ETF堪稱「普惠金融」代表作 。

　　高息ETF 普及金融代表作

　　不過，2024年搶翻天的兩檔高息ETF基金，至今股價「破發」、配 息縮水，當初還有不少存股族「孤注一擲」，打算作為退休現金流來 源，現則擔心下一步該如何調整？高息ETF受惠於台股殖利率居亞洲 各國之冠，商品設立的目的，即在為投資人找尋收益率相對穩定的配 置商品，但面對新基金齊發，其實應先觀察基金配息的歷史軌跡，搭 配自己資產配置需求來選擇，不要一窩蜂的跟進。

　　純網銀開放成立以來，由於沒有實體銀行，不用考慮設點成本，是 否帶來鯰魚效應頗受矚目，也被視為是普惠金融的領頭羊之一。

　　純網銀 吸引年輕人開戶

　　三家純網銀中，「國家隊」將來銀行拓展數位金融客群方向，為以 往銀行服務較為不足的「年輕學生族群」及「樂齡族群」。以去年為 例，透過與中華電信合作「中華電信挺年輕人」開戶專案，吸引18～ 19歲年輕族群，開始使用數位金融服務，占專案開戶數約三分之一。

　　而LINE Bank擁有2,100萬月活躍用戶，藉此讓用戶更易親近金融服 務，且全天候金融服務，有6成用戶開戶進件、56％貸款撥款都在非 上班時間（下午4點～上午9點）進行。

　　基本服務為落實普惠金融的樂天銀行，其母公司國票金控高層，以 疫情期間的紓困貸款來說，大型傳統銀行都在搶額度，忙得焦頭爛額 ，當時即為純網銀推展普惠金融的良好示範，可以處理很分散、很小 額的貸款上，不需要人工處理、擁有絕對優勢。未來純網銀要發起這 類普惠金融模式，例如小額捐款等，都適合純網銀推展，但尚未獲利 之前，恐難肩負推展普惠金融的重任。

　　機器人理財 銀行積極推動

　　國內機器人理財自2018年開辦以來，發展了7年規模僅百億元，還 不如一檔台股ETF。金融業人士點出二大原因，一是國內法規較國外 嚴格，目前還拉高了相關管理的法律位階；二是機器人理財專營業者 市占太小、沒有知名度，投資人因此不敢交易。

　　統計顯示，至2024年第四季已有17家業者，開辦機器人理財業務。 目前較積極者主要為銀行，機器人理財資產規模最大的國泰世華銀行 ，規模達23.34億元市占率高達20.83％。

　　保單活化 高齡社會靠山

　　最後一項是保單活化，目前發展陷入瓶頸。據金管會最新統計，2 024年保單活化件數僅11件，創下歷年次低紀錄，轉換保單價值金95 9萬元，連續四年不到千萬元。分析困難點主要有三，一是因現在保 單利率低，保戶不願意用高利率保單換成低利率保單，二是若有預算 者，可直接買新保單，不見得需要轉換；三是不希望業務員主動推薦 。

　　保單活化即俗稱保單轉換，是因應台灣邁入高齡社會的政策。通常 是已經繳清的終身壽險保額，當成買新保單的保費，轉換成同一壽險 公司的「住院醫療險日額給付型」、「長期照護險」、「年金險」三 類保單，且轉換後保險契約生效日及投保年齡均維持不變。但從201 4年推出至今十年，轉換件數不到5,000件，保價金轉換金額不到17億 元。

在川普關稅仍存在不確定性下，美國通膨前景撲朔迷離，可能使聯準會保持「停看聽」，放慢降息腳步。不少國銀的美元定存優惠原本2月中或2月底到期，都陸續宣布延長到3月底，如將來銀行大方推出1個月期固定年利率10%優惠、渣打銀行7天期年利率8.88％、元大銀行則有3個月期美元定存4.8%年息優惠，幫民眾資金尋找好去處。

將來銀行即日起至3月31日止，推出新戶美元定存專案，專案期間符合資格存戶可於開戶成功當日於該行App開立專案定存，享1個月期固定年利率10%優惠，每人限一筆美元1,000元整。舊戶同樣可享1個月期年利率10%優惠，每人不限筆數，最低100美元即可起存，最高可存到12,000美元，活動截止日為3月28日。

渣打銀行即起至3月31日止，推出外匯高利定存專案，透過渣打銀客戶關係經理或外匯投資顧問專家，當日單筆最低換匯5萬美元，可參加7天期8.88％美元定存專案，單筆最低定存1萬美元。另外，渣打亦推出美元定存專案，透過新資金申辦，可享3個月期年利率5.18%優惠，單筆最低起存金額3萬美元，若為續存，則享6個月期年利率4.38%優惠，單筆最低起存金額2萬美元。

聯邦銀New New Bank高利美元專案到6月底為止，只要是換匯美元新資金承作，就可以享有美元定存1個月8％，單筆起存100美元起，每人最高優惠限額2,000美元。

中信銀行外幣優利定存專案，14天期美元定存年息最高喊到7％，另有1個月期5.2％、3個月4.5％、6個月4％優惠，單筆承作門檻1萬美元起，透過網銀或中信銀App、分行臨櫃，以新台幣活期帳戶換匯辦理可以享有，專案活動延長到3月底。

元大銀行推出限時限量「財神到」美元定存專案。即日起至3月31日止，活動期間享3個月期美元定存4.8%年利率優惠、6個月期4.3%年利率優惠，最低起存門檻1,000美元，幫助民眾靈活管理資金。

王道銀行即日起至6月30日止，推出美元定存6個月年利率4.46%專案，單筆定存起存金額為300美元（含）整，上限為10萬美元（含）整，每人可存30筆。

據金管會截至2024年底統計，三家純網銀稅前虧損合計27.73億元，年虧
損大幅收斂了17%，虧損連兩年縮小，純網銀即將邁向「損益兩平」曙
光；最大隱憂是累積虧損卻又擴大，2024年底三家純網銀累虧共76億
元、年增43%。

純網銀邁向「損益兩平」顯示業務面已開始賺錢、彌平了高營業費用；
但累積虧損擴大，則意味著純網銀大股東將面臨增資壓力。

三家純網銀是樂天、連線（LINE Bank）和將來銀行，第一家開業的樂天
商銀是2021年1月中，連線是同年4月，將來最晚是2022年3月底才上線，
營運至今已有三至四年光景。

銀行局主秘王允中坦言，純網銀營運初期需建立大量成本，但業務面已
拓展到外匯、信託、銷售基金和保單，虧損已逐年改善。

據數據顯示，三家純網銀中，以LINE Bank去年稅前虧損縮減到11.2億
元，年縮減25%最佳，將來銀行年虧縮小23%到虧9.3億元次之，僅樂天銀
年略增9%，顯示純網銀有望邁入損益兩平，甚至轉為賺錢。

以累積虧損來看，也是以LINE Bank累虧年增9億元到37億元，累虧年增
額是三家最少，LINE Bank累虧也逐年縮減中，惟樂天和將來銀行累虧卻
擴大，各年增7億元各達25億元和14億元，使三家純網銀去年底累虧達76
億元，年增23億元或43%，似乎尚未止血。

　純網銀鯰魚求生拚損益兩平。據金管會統計，三家純網銀2024年累
積虧損75億元，觀察去年全年的稅前虧損金額已有縮小，且在代表銀
行「傳統本業」的指標「存放比」顯著改善，2024年提升到67％，今
年有機會往一般銀行的70％邁進。

　　三家純網銀為將來銀行、連線銀行（LINE Bank）與樂天銀行，據
金管會統計，至去年底，三家純網銀累積虧損75億元，較2023年累虧
53億元，年增加22億元。至去年底連線銀行累虧37億元，是三家純網
銀中虧損金額較大的，樂天銀行累虧25億元、將來銀行累虧14億元。

　　不過，若觀察2024年的稅前獲利，三家純網銀2024年稅前虧損約2
7.73億元，比起2023年稅前虧損33.5億元、2022年稅前虧損44.37億 元，
單年的獲利虧損逐步在縮小，顯示在獲利動能上有所改善。

　　銀行局主秘王允中表示，三家純網銀開業約三～四年，目前還在
營 運初期階段，須投入大量資訊設備與成本，也在逐步建立業務規
模， 除存放款外，近期也拓展到外匯、信託、基金銷售、網路投保
等，虧 損可望逐步改善。

　　依三家純網銀的營運計畫，開業後至少要三～五年才有可能損益
兩 平，三家純網銀約是在2020年底至2022年左右開業，最早開業的樂
天 銀行才剛要進入第四年，連線銀行、將來銀行設定的目標約是在202
5年、2026年金管會預期三家純網銀損益兩平的關鍵時間點會在今、 明
年。

　　觀察純網銀在銀行核心業務存放利差上也有顯著提升，去年底三
家 純網銀的存款餘1,427億元，放款953億元，存放比約67％，存放比越
低代表閒置資金過多，對提升獲利不利，近年純網銀積極拓展放款業
務，去年放款增逾7成，存放比從2023年的51.7％提高到66.7％，已 接近
一般傳統銀行存放比70％。

　　由於純網銀增資計畫要看累虧程度，連線銀行2022年6月有減資25
億元彌補虧損，並增資75億元，實收資本額為150億元，累虧快接近 資
本額三分之一門檻；將來銀行2023年12月先減資26.43億元再增資 26.43
億元，資本額維持100億元。金管會表示，目前三家純網銀沒有 提出增
資需求。為協助純網銀殺出重圍，金管會不斷鬆綁。王允中表 示，純
網銀本月爭取放寬第三類數存線上申請房貸，將款項撥入指定 第三方
帳戶的簽約對保機制。過去若房貸要撥入第三人帳戶，須包含 生物特
徵兩技術加憑證簽章，但純網銀沒有實體據點，要取得憑證簽 章有難
度，因此爭取藉由「線上視訊」完成對保，正由銀行公會討論 可行性
中。

前中華電信董座郭水義轉戰金融圈。純網銀將來銀行昨（5）日召開臨時董事會通過補選郭水義出任董事長，隨後交接授印，當天他也立即走訪各部門。雖然過去在電信圈20餘載，但郭水義其實是財部背景出身，在熟悉業務後如何帶領公司轉虧為盈備受矚目。

將來銀行係台灣三家純網銀之一，由中華電信、兆豐銀行、新光集團、全聯實業、凱基銀行及關貿網路等六大企業合資籌建。其中泛公股的中華電及兆豐銀行持股占比72%，也被稱為純網銀「國家隊」。下月29日將迎來開業三周年，屆時郭水義可望公開露面說明未來目標及展望。

將來銀行首任董事長鍾福貴去年12月17日提出辭呈，董事長及董事任期至2025年第一次股東臨時會後終止。昨日先舉行股東臨時會補選一席董事為中華電信投資事業處副總經理陳元凱。隨後召開第二屆第27次董事會（臨時會）通過補選郭水義出任董座。

中華電信轉投資將來銀46.26%，為最大股東。據悉，年前陳元凱先請辭董事並由郭水義遞補，至於鍾福貴空下的一席董事，昨再於股東臨時會補選陳元凱擔任。

1.董事會決議日:114/02/05
2.變動人員職稱(請輸入〝董事長〞或〝總經理〞):董事長
3.舊任者姓名及簡歷:鍾福貴/本公司董事長
4.新任者姓名及簡歷:郭水義/中華電信（股）公司董事長、中華電信（股）公司總經理
5.異動原因:第二屆第二十七次董事會（臨時會）通過補選董事長
6.新任生效日期:114/02/05
7.其他應敘明事項:無

為搶新戶，銀行紛紛端出新台幣高利存款專案，10％幾乎成為搶新戶的地板價，包括王道銀、將來銀與聯邦銀都給出10％利息，鎖定新戶，有利民眾賺短線的新台幣存款高利財。

王道銀鎖定新戶，在3月底前首次申請且成功開立存款帳戶新戶，帳戶日終餘額5萬元以內可以有10％年利率，高利活存時間可達二個月，超過5萬到20萬元，活存利率也有2.1％。

聯邦銀New New Bank宣布延續高利新台幣活儲專案，且適用額度調高五成，從去年10萬元拉高到15萬元，鎖定新戶，只要在今年1月到6月任一月成功開戶，可有15萬元以內新台幣高利活儲年利率10％優惠。

將來銀搶新戶，給出10％優利活存，活動期間到3月底，民眾成功開立將來銀帳戶，並完成裝置綁定和持有效帳戶者，將獲得新戶禮一張N倍券，可有加息利率9.13%、加息期間30天、加息存款限額5萬元。

滙豐銀數位帳戶新戶，在今年3月底前，可有新台幣活存最高4％利率，必須是首次開立卓越理財戶，且必須申辦滙豐銀信用卡。

農曆春節假期將結束，國銀吸引紅包、年終獎金，推出美元高利定存專案，最高七天定存給8.88％、一個月最高給到10％，共計至少九家銀行加入戰局。

將來銀行推出一個月美元定存10％專案，每人限定存一筆1,000美元，新存戶活動到3月底為止，既有存戶如果在2月7日前匯入新資金也可以享有；另外，將來銀也提供美元活存4.2％活動，提供資金停泊者使用，金額無上限。

渣打銀專案到3月底為止，透過渣打銀客戶關係經理或外匯投資顧問專家，當日單筆最低換匯5萬美元，可參加七天期8.88％美元定存專案，單筆最低1萬美元。

中信銀的外幣優利定存專案，14天美元定存年息喊到7％，另外也有一個月5.2％、三個月4.5％、六個月4％美元定存專案，單筆承作門檻1萬美元起，透過網銀或中信銀App、分行臨櫃，以新台幣活期帳戶換匯辦理可以享有，專案活動到2月14日止。

滙豐銀新貴賓美元優利定存專案，卓越理財尊尚新戶且有辦滙豐信用卡，單筆定存3萬美元起，可以享有三個月美元定存6.6％專案，單一客戶最高可以承作100萬美元；如果是合格卓越理財新戶，可有三個月6％利率。

聯邦銀New New Bank高利美元專案到6月底為止，只要是換匯美元新資金承作，就可以有美元定存一個月8％，單筆起存100美元起，每人最高現存2,000美元。

北富銀外幣優利定存專案到2月14日為止，只要今年元旦後從他行匯入的新資金，單筆申辦金額3萬美元起，可以選擇一個月期5.25％、三個月5.15％、六個月4.2％三種高利美元定存專案。另外透過行動銀行Fubon+以新台幣換匯，單筆存入1,000美元起，可有14天期5％、一個月4.5％、三個月4.3％或六個月4％美元定存專案。

永豐銀的雙幣定存限時優惠專案，到3月底為止，如果選擇臨櫃承作1萬美元起，可以選擇三個月4.48％或六個月3.98％兩種天期高利美元定存專案；如果是小資族，選擇透過大戶APP定存、門檻僅需要100美元起，可有六個月天期3.28％高利美元定存。

　　農曆春節將至，純網銀積極備戰金蛇年，三大網銀各自出招，LIN E Bank（連線銀行）鎖定新台幣、外幣存匯、貸款及聯名信用卡搶市 ；樂天國際銀行續衝刺法人業務，並評估2026年可能有增資需求；將 來銀行是純網銀唯一推出房貸業務，主打首購、換屋族及資金需求。

　　三家純網銀累計至去年前三季合計虧損17.3億元，較上年同期虧損 19.1億元，整體虧損持續縮小；今年純網銀力拚獲利動能，金蛇年全 面搶市占率，加速朝轉盈之路前行。

　　連線銀維持多元布局，存放款及信用卡業務均衡。放款強攻優利信 貸最低2.28％，最長可分十年還款；存款部分，新台幣活存口袋帳戶 年息1.5％、美元定存年息4％，外幣匯款全年無休，匯出至美國最快 58秒到行，且手續費壓低至新台幣150元；信用卡連線銀聯名卡祭出 最高8.5％現金回饋。

　　樂天銀個人放款與企業聯貸案參貸規模持續成長，未來仍優先衝刺 法人業務，持續爭取聯貸案參貸業務，並積極辦理企業貸款業務，以 提升法人存款及放款餘額，除可提升利差，同時加速提高存放比，有 助於縮短未來損益兩平期間。

　　樂天銀並且評估2026年可能有增資需求，因為至去年第三季累計虧 損21億元，預期今年還不會達到增資門檻，但明年確實有增資可能， 期望虧損逐漸減少，盡快達到損益兩平。

　　將來銀行房貸業務近期主打免排隊，由於銀行同業房貸已逼近滿水 位、且尚在消化新購屋貸款，房貸戶面臨較長撥貸等待天數，或較低 房貸成數及較高房貸利率，將來銀主打全線上房貸申請快速，且轉貸 利率最低2.38％、手續費5,000元。

　　目前將來銀總貸放125億元，服務區域涵蓋雙北、桃園、新竹及台 中地區；農曆年前通常為資金需求旺季，祭出全線申請房貸僅10～2 0分鐘，核貸後即可配合申貸戶指定時間撥款，搶攻這波年關資金需 求。

純網銀激戰白熱化，2025年續推新功能，搶占年輕人商機，樂天銀 近期則攜手康和證券；LINE Bank（連線銀行）與富邦證券、凱基證 券合作，續推分戶帳優惠；將來銀行宣布攜手票交所合作，聯通十大 券商出入金帳戶，成為首家打通雙位數家券商出入金帳戶的純網銀。

　　樂天銀行表示，攜手康和證券，至2月28日止，約定樂天銀帳戶為 康和證券分戶帳戶的出入金帳戶，活儲都享有1.5％年利率，且存額 無上限。

　　連線銀行則是純網銀投資海內外市場首選，率先與國內市占排名領 先的富邦證券、凱基證券合作，客戶可輕鬆開立證券戶、與複委託戶 （富邦證券），開戶同樣只要一鍵資料帶入免重填，三戶（交割、證 券、複委託戶）最快3分鐘完成、1天就開買。

　　連線銀指出，富邦證手續費最低1元起，用連線銀證券交割帳戶支 援台美股交易（及其他海外七大市場交易），交割帳戶免轉換，且台 幣交割購買海外配息型產品股息，還可直接轉台幣入帳。凱基證券台 股定期定額日日皆可扣，最低100元即可投資熱門個股、ETF。

　　將來銀行說明，凡持有元富、凱基、元大、口袋、中信、永豐、統 一、康和、群益及大展等券商分戶帳，均可一指綁定將來銀行帳戶為 出入金帳戶，搭配高於市場證券交割戶行情的「活存1.5％領息金額 無上限」優利，相較市場證券交割戶普遍較低的存款利率（多介於0 .025％～0.1％），利率優惠最高逼近60倍，挑戰投資人心中最佳投 資帳戶寶座。

　　即日起至3月底，投資人只以將來銀行帳戶綁定前述指定券商分戶 帳，並完成出入金交易1筆，即可獲得護國神山台積電的投資金抽獎 資格。即使不是將來銀存戶的投資人，凡新開立將來銀帳戶並完成裝 置綁定的客戶，還有新台幣30天10％口袋利率活存，及美元30天期1 0％定存優惠。

　　首家打通雙位數家券商出入金帳戶純網銀現身。將來銀行NEXT BA NK宣布，凡持有元富、凱基、元大、口袋、中信、永豐、統一、康和 、群益及大展等十大證券商的分戶帳，均可一指綁定將來銀行帳戶為 出入金帳戶，搭配遠高於市場證券交割戶行情的「活存1.5％領息金 額無上限」優利，一舉挑戰投資人心中最佳投資帳戶寶座。

　　此外，將來銀也宣布，即日起至3月底，投資人只要以將來銀行帳 戶綁定前述十大指定券商分戶帳，並完成出入金交易一筆，即可獲護 國神山台積電的投資金抽獎資格。

　　將來銀表示，自2024年起與票交所合作，採用最新「約定自動授權 扣款帳戶」功能，因分戶帳具有更多元的身分驗證機制，可讓客戶證 券交易體驗更便捷、安全。即日起更擴大服務範圍，凡持有前述指定 證券商分戶帳，皆可享有將來銀行優惠。將來銀行分析，買賣股票過 程中，資金總會有閒置的時刻，而將來銀行存戶均享有「5萬元內享 1％、5萬元以上1.5％，領息金額無上限」神級活存利率，相較於市 場上證券交割戶存款利率大多介於0.025％～0.1％，將來銀利率優惠 最高逼近60倍，讓客戶在資金調度與投資理財上擁有更多選擇與靈活 性。至於若是尚非將來銀存戶的投資人，凡新開立將來銀行帳戶並完 成裝置綁定的客戶，還可享有新台幣30天10％口袋利率活存，及享有 美元30天期10％定存獨享優惠。將來銀強調，無論是資金調度所需， 或是抽台股護國神山投資金，將來銀均是國人的最佳數位帳戶選擇。

　　將來銀為台灣三家純網銀之一，由中華電信、兆豐銀行、新光集團 、全聯實業、凱基銀行及關貿網路等台灣六大殷實企業合資籌建，致 力以金融與科技的專業，讓跟錢有關的事變簡單。

辛苦整年終於到了領年終的日子，銀行也提供蛇年美元高利定存，王道銀行則提供新開戶者1個月期美元定存年利率10%優惠利率；凱基銀推出美元換匯優存活動，享7天期定存年息高達8.88%；中信銀行美元3萬元以上即可享有年息最高5.2%優惠；渣打銀則提供最高年利率達5%的優惠，讓民眾在新的一年存財氣。

王道銀行即起至3月31日止，新戶自開戶日起至4月30日止，可享1個月期美元定存年利率10%優惠利率。

將來銀行同樣針對新戶於開戶成功當日於該行App開立美元專案定存，可享1個月期年利率10%優惠。

凱基銀行即日起至24日止，客戶可透過行動銀行App、客服、分行申辦，單筆最低起存5,000美元，最高可享3個月期5%的優惠利率。

台新銀行即日起至1月24日針對持有Richart台外幣帳戶的客戶，以新資金承作美元定存，可享1個月期定存年利率5.2%、3個月期年利率5%、6個月期4.6%優惠。

中信銀行即日起至2月14日推出「外幣新錢定存優利專案」，其中美元外幣定存專案，3萬美元以上即可享1個月期年利率5.2%、3個月期5%、6個月期4.2%優惠。

　看好韓國跨境支付潛力，全支付搶得頭香，7日宣布韓國跨境支付 上線，成為台灣首家登陸韓國跨境支付的業者。全支付此次透過與台 灣跨境支付平台HIVEX合作，攜手韓國電子支付ZeroPay和跨境金融科 技公司ICB，共同推出跨境支付服務，可支付包括街邊美食小店到7- Eleven、GS25等超商超過190萬個據點。目前全支付會員逾520萬人次 ，市占排行第三，開通韓國跨境支付服務後，有望加速衝龍頭地位。

　　全支付用短短不到二年時間，會員數快速累積衝破500萬，且自20 24年初推出日本跨境支付服務以來，交易量持續創佳績。根據最新數 據顯示，全支付2024年第四季日本跨境支付交易金額季增9％，赴日 消費不重複使用人次更有13％的增長，且有數個月交易額均名列市場 第一。

　　全支付強調，自2022年起，國人赴韓人次已超越香港，成為台灣民 眾第三大出國目的地；延續日本跨境支付與台灣跨境支付平台HIVEX 合作，並攜手韓國電子支付ZeroPay和跨境金融科技公司ICB共同推出 跨境支付服務，其可支付據點超過190萬個；ZeroPay更為韓國政府推 動的支付工具，且為韓國市占最高。

　　全支付總經理游金榮表示，韓國跨境支付上線可視為全支付在跨境 市場發展上繼日本之後的另一個里程碑，選擇韓國作為跨境支付的第 二站，關鍵在於韓國不只韓劇夯，KPOP風潮從美妝保養、美食文化、 K時尚到韓團流行音樂等，都深受年輕族群青睞，而提前布局成為台 灣電子支付跨足韓國的首發業者，透過台、韓多方強強聯手，勢必能 在跨境支付市場上再創佳績。

　　全支付可於ICB（含ZeroPay/HIVEX識別）韓國上百萬間合作店家使 用，消費者可在連鎖超市／藥妝店、傳統市場、美食街、連鎖餐廳、 3C家電量販店、美容診所、觀光景點等涵蓋範圍廣泛，而韓國便利商 店方面，首波與7-Eleven、GS25合作上線、後續即將開放emart24、 CU等，除了掃碼支付便利外，前三月免1.5％海外交易手續費，及國 泰世華、王道、將來、玉山等四家銀行加碼最高30％全點回饋。

響應金管會促金融業創新試辦政策，將來銀行昨（6）日宣布，已獲主管機關核准與電信龍頭中華電信合推「App國際漫遊及網路投保海外旅平險」一站式申辦服務。未來只要申辦國際漫遊也能直接投保兆豐旅行平安保險，保障旅遊安全。

近期也有不少保險業者開發異業結盟攻旅遊商機，包含富邦產、中信產皆與電信合作賣旅平險，富邦產也與網購平台、星宇航空合作，安達產則與中華航空合作旅遊保險，打造「一站式購足」的投保服務。

將來銀行指出，此案是主管機關推出金融業申請業務試辦作業要點後，由國內電信業與兼營保代業務銀行合作「申辦漫遊、一站式投保」首案，以開放銀行的核心理念出發，帶給國人更佳的數據自主權及多元金融服務。試辦期間，將來銀行將進行與中華電信、兆豐產險間的資料串接，內容包含網路投保旅平險、保費電信帳單代收、信用卡繳款及三方客戶服務等。

中華電信表示，除提供客戶更便利的電信服務，並響應金管會促金融業創新試辦政策，與將來銀行、兆豐保險合作，透過三方金流與資安系統的縝密串接，用戶在中華電信網路門市或App能一次完成申請國際漫遊與投保旅平險，3分鐘就能完成投保，現在一站申辦漫遊及投保，更加贈Hami Point（一點等於一元）。

近期也有不少保險業者開發異業結盟攻旅遊商機，如富邦產險2024年3月攜手台灣大哥大規劃推出「一站式」投保創新服務，透過台灣大客服App即可網路投保旅平險與不便險、登山險及海域險。據台灣大統計，自服務上線以來，每月投保數成長率超過10%，且2024年11月的單月投保數更達上線首月的近2.5倍。

另外，富邦產險也向金管會申請與momo購物網、星宇航空攜手合作，分別推出網路投保行動裝置險、家電險，以及網路投保旅平險及不便險，獲得金管會核准試辦。星宇航空客戶於官網完成購買機票，即可接續網路投保「旅平險及不便險」，或於購買機票後，進入行程管理頁面輸入訂位代號、電子機票號碼和英文姓名，亦可於網路投保旅平險及不便險。

中信產險則與遠傳電信聯手進軍網路投保市場，2024年6月推出旅行綜合保險，納入海外自駕及演唱會在內特定海外活動取消等保障，保費直接合併電信帳單繳費，受消費者青睞。

　　2025新年到，各大電支及相關品牌紛紛推出春節好禮與活動回饋顧 客，HAPPY GO祭出存發票抽台積電股票；街口支付宣布成為台灣App le服務的電子支付合作夥伴；悠遊卡公司的悠遊付祭出各種回饋，強 調提供便利支付及好康回饋。

　　HAPPY GO指出，自推出雲端發票服務以來，已累積超過百萬名卡友 綁定，減少超過10億張發票印製，相當於節省了超過193棟101大樓高 度的紙張，基於持續鼓勵卡友使用App享受零接觸數位化體驗，並綁 定雲端發票減少紙張印製，一起加入減塑愛地球行列，即日起至1月 31日，只要開啟HAPPY GO App綁定財政部發票手機條碼，存取到「尾 數末四碼為2330」雲端發票，就有機會獲得台積電10股股票購買金。

　　街口支付宣布成為台灣Apple服務的電子支付合作夥伴，即日起可 使用街口支付購買Apple各項服務與內容費用，涵蓋App Store購買內 容、Apple Music、iCloud＋、Apple Arcade、Apple TV＋、AppleP odcasts及Apple One等，並支援信用卡、銀行帳戶、街利存帳戶、街 口帳戶等多種綁定付款方式。

　　悠遊卡公司的悠遊付祭出各種回饋，包括全通路優惠，消費就可獲 悠遊付錢包／帳戶筆筆最高回饋3％，並再加碼百貨、餐廳、電商、 藥妝、超商等指定通路最高18％回饋，讓悠遊付會員吃喝玩樂都能拿 回饋。3月31日前使用悠遊付錢包或銀行帳戶扣款，每筆交易2％回饋 金，每月回饋上限200元，新會員加入當月並再加碼1％回饋金。

　　將來銀行宣布獲主管機關核准，與電信龍頭中華電信合推APP國際 漫遊及網路投保海外旅平險一站式申辦服務，也是試辦作業要點後， 申辦漫遊、一站式投保的首案，帶給民眾更佳的數據自主權及多元金 融服務。

　兆豐保險6日宣布攜手將來銀行、中華電信合作，讓民眾投保旅平 險投保更便利，臺產、富邦產及國泰產等近期也積極展開異業合作， 擴展旅平險、旅行不便險的投保觸角。

　　兆豐保險和將來銀行、中華電信合作推出APP國際漫遊及網路投保 海外旅平險。兆豐保險表示，中華電信針對中華電信月租型用戶在申 辦海外漫遊後，取得用戶同意後，毋須事先註冊成為將來銀行會員， 也不必填寫投保資料，可透過中華電信APP線上完成兆豐旅行平安保 險投保；中華電信月租型用戶能依自身需求，選擇電信帳單代收保費 或線上刷卡繳費，讓網路投保更加便利。

　　臺產2023年與「IC CARE」合作推出24小時視訊看診服務後，據了 解，臺產將和環境部合作，以「環保集點APP」發行的綠點折抵網路 投保保險費並和旅行社合作，於購買行程時可同時加購旅綜險的一站 式服務。

　　富邦產險日前宣布和星宇航空合作的「一站式購足」創新保險服務 。富邦產險指出，民眾於星宇航空官網完成機票購買後，即可接續投 保「海外旅平險＋不便險」，也可於後續進入行程管理頁面輸入訂位 代號或電子機票號碼和英文姓名後投保，步驟簡單好操作。此外，將 提供多元保費支付方式，保戶可選擇信用卡、帳戶扣款、LINE Pay及 其他電子支付等方式支付保費，完成投保後更可快速取得電子保單。

　　國泰產險正舉辦多項異業合作活動，與大都會等數家公司合作，國 泰產險說明，國泰產險會員免費領取大都會乘車優惠券10張及免費領 取車麻吉100元停車金、100元加油金優惠代碼；另線上投保海外旅遊 險可獲大都會機場送機優惠價，若線上投保海外旅遊險，有限量Ube r乘車優惠。

國人信貸需求持續增加，國銀2025年續推低利信貸，首期最低年利率0.01％，部分銀行強打0元開辦費，持續向信貸族群招手。

聯徵中心最新統計，去年10月新增信貸人數7.2萬人，較9月7.1萬人走高，平均新增個人信貸金額仍站在百萬元之上，達101.7萬元。銀行業者指出，信貸需求仍高，投資為主要貸款原因之一。

永豐銀推出數時貸，最高額度可以貸款800萬元，首期年利率0.01％，手續費0元起，貸款期限最長7年，如果貸款30萬元、5年期，第二期起的機動利率為2.51％起跳。

凱基銀推出的一般信貸，專案期間到今年3月31日為止，年收入25萬元以上族群，首月優惠利率0.01％，第二個月起則會依照專案核定利率計算，如果綁約60期、開辦費最低可以減免到0元。

玉山銀推出信貸專案，首期利率0.18％，最高可以貸款300萬元、最長7年，但如果是牙醫師、醫師、會計師、建築師最高可以貸款500萬元，如果加辦玉山Unicard享貸款費用減免1,000元，專案活動期間到2月3日為止。

王道銀推出女性專屬信貸，只要成年，年齡不超過65歲，年收入大於24萬元，可以享有兩段式信貸利率，前三期為1.38％，第四期起為3.9％起機動計息，貸款期間最長七年，貸款金額最高可達500萬元，開辦費5,000元。

將來銀行推出優貸信貸，到1月9日，主打一段式利率2.1％起、開辦費0元，額度最高可以借到500萬、期限最長八年，綁約期一年，且如果要拿到2.1％一段式利率，則限定申請人年收入要達到800萬元以上，且最終核准利率還是要由銀行決定。

國泰世華銀推出的優質員工信貸利率，鎖定優質企業員工，可以享有前三期固定利率1.68％起，第四期起3.35％起機動計息，最高貸款額度300萬元、最長貸款期限七年，手續費3,000元。

國銀持續在2025年推出美元高利定存專案，吸引投資人目光，如永豐銀行推出7天期年利率10.5％專案，為目前市場上最高水準；純網銀將來銀行也推出美元定存10％優利吸睛，其他包含聯邦銀、滙豐銀、北富銀、中信銀也推出美元定存方案幫民眾鎖利。

永豐銀行「換匯優利定存」專案，線上或臨櫃換匯同時立即存好高利外幣定存，享7天期年利率10.5％的優惠、為目前市場上最高水準，1個月期年利率則有5%，最低申購金額100美元起，專案活動至今年1月23日為止。

純網銀將來銀行即日起至3月31日，新戶於開戶成功當日於該行App開立美元專案定存，可享1個月期年利率10%優惠，每人限一筆美元1,000元整，總額度為美元500萬元，舊戶亦可於2月7日前申請專案，同享10%年利率。

聯邦銀行New New Bank數位帳戶即日起至6月30日止，持續推出1個月期美元定存8%優惠，單筆起存100美元、每人最高限額2,000美元，只要是換匯新資金皆可享有，不限定新戶或舊戶。

滙豐銀行即日起至3月31日鎖定首次開立卓越理財尊尚新戶且是既有或已申辦信用卡卡友，給出美元3個月期年利率6.6%定存專案，首次開立卓越理財新戶既有或已申辦信用卡卡友，則可享有3個月6%美元定存，單筆最低承作金額皆為3萬美元。

北富銀推出的美元高利專案，1個月、3個月及6個月期，最高利率分別為5.25％、5.15％以及4.2％，起存門檻為3萬美元起，專案期限至1月24日止。

中信銀即日起至2月14日止，推出美元定存1個月期最高可以享年利率5.2％、3個月5％、6個月4.2％，門檻3萬美元起跳、每一客戶所有天期最高限額100萬美元。

央行第七波房市信用管制，加上金管會祭出金檢，使得國銀房貸開始以價制量，非青安及非公教人員優惠房貸的樓地板利率，普遍2.5％起跳。部分民營銀行坦言，更偏好六都及蛋黃區標的，離開此區，利率還有可能往上加碼。

土銀一般購屋貸款利率最低開出2.575％起，且附註貸款利率比需依照貸款對象或擔保品坐落地區差別定價，如果貸款20年、金額200萬，加計各項其他費用，總費用年百分率超過2.6％。彰化銀行的購屋貸款利率2.5％起，貸款金額最高八成、最長30年。

一銀的購屋貸款利率2.6％起機動計息，如果貸款200萬、貸款期限20年，加上相關逾5,000多元費用計算，總費用年百分率同樣超過2.6％。

公股行庫指出，去年8、9月時期排隊的新青安貸款，消化時間就已經要到今年1月，雖然近日新青安房貸有逐步降溫跡象，但還必須持續消化已簽約或分戶貸款。

民營銀行中，中國信託銀一般購屋房貸優惠年利率2.68％起，貸款期限最長30年、最高85%，如果是轉增貸族，首年優惠年利率2.185％起、貸款最長30年、最高成數85%。

永豐銀提供的首購房貸利率，貸款利率最低2.5％起，最高房屋鑑價估值85%，貸款年限最長可以拿到40年，假設同樣以貸款200萬、貸款20年計算，加計相關費用5,000元計算，總費用年百分率2.53％起跳。

將來銀行提出的優惠購屋房貸利率，到明年1月9日止，開辦費要8,000元、期限最長30年，一段式貸款利率2.585％起機動計息，但將來銀行限定，要申貸該專案的房屋座落位置必須位處雙北市、桃園市、新竹縣市、台中市等地區，且並非為預售屋等等。

外銀中，星展銀給出好家貸房貸專案，申辦費用最高減免3,000元，活動期間到今年1月底，房貸最長貸款40年，可以拿到2.45％起最低優惠利率，貸款期限最長40年、貸款成數最高八成。

民營銀行高層指出，央行希望的就是各銀行可以控制不動產放款水位。

三大純網銀力拚2025年由虧轉盈，新年度策略出爐，LINE Bank（ 連線銀行），持續推出信貸優惠，仍是主力獲利引擎，隨存放比拉高 ，市場預期將是最早獲利的純網銀；樂天銀行持續走自己的路，專攻 法人市場，成為新年度發展核心目標；將來銀行跟進連線銀推出外匯 服務，並囊括三大幣別。

　　純網銀前三季合計虧損17.3億元，較去年同期虧損19.1億元，已逐 漸看到獲利曙光。近期網銀均加速放款動能，拉高存放比成為關鍵。

　　貸款一直都是連線銀主力獲利引擎，年底與農曆年資金需求熱，連 線銀近期持續主推信貸優惠方案，除申請相當便利，深夜、假日都能 申請及撥款，具有低門檻、快速、低負擔及低月付金三大優勢，年收 入25萬以上即可申辦，且最快10分鐘資金就入帳。

　　市場估算，月付金以最低利率2.58％、借款10萬元、借款10年（1 20期）試算，借10萬每月還款不到千元、僅946元起，每月還款更輕 鬆，也適合轉貸減輕負擔。而前三季連線銀存放比已經拉高到80％以 上，市場普遍認為連線銀將最快2025年轉虧為盈

　　樂天銀行2025年主力仍是法人市場。母公司國票金指出，主管機關 允許純網銀開辦房貸業務，將進一步擴展純網銀的業務範疇，未來樂 天也不排除會有房貸業務，但主力仍會優先放在法人業務；未來法人 客戶的存款、放款和貸款將更快速成長，法人線下輔助的部分也會更 多元，與法人搭建策略聯盟，構建更加活躍的生態圈。

　　連線銀是最早推出外匯業務，旗下跨境匯款具三大優勢，包括到帳 快速、匯率優惠、匯款進度隨時掌握，實測美元匯出匯款，送出後最 快58秒即可全額匯達美國受款行，且筆筆3.5分匯率優惠（新台幣換 美元、美元換新台幣）。

　　將來銀行近期除信貸業務，也跟進推出外匯服務，幣種囊括美元、 歐元、日圓三大主要貨幣，主打利率好、匯價好、手續費超低三好方 案，尤其美元活定存利率分別達4.2％及10％、匯價相對更低、匯入 手續費0元及匯出最低3美元等優惠方案，在美國降息環境中成為優質 配置選項。