台灣純網銀開業至今已五年，進入獲利驗收階段，三家業者經營策 略逐漸分
流。LINE Bank（連線銀行）去年底出現單月損益兩平後， 今年前七月稅前盈
餘達1.99億元，後續月份維持獲利動能，全年獲利 機率很高；將來銀行則預計
明年轉盈，積極擴大存放款規模；樂天國 際銀行未提出具體獲利目標，持續深
耕法人金融，盼透過企業放款與 法人存款拓展收入來源。

　　以開戶數來看，截至今年6月底，三家純網銀開戶數合計340.5萬戶 ，較去
年同期增加近49.5萬戶。其中，LINE Bank為241.9萬戶、將來 銀行62.9萬戶、樂
天銀行35.6萬戶，純網銀開戶成長仍高於傳統銀行 。三家網銀目前累計虧損均
下降，第四季獲利動能仍以放款成長、利 差表現及非利息收入同步提升為主。

　　連線銀去年12月首度單月轉虧為盈後，總經理黃以孟喊出目標，力 拚全年
獲利逾億元。根據統計，連線銀自去年12月以來持續獲利，已 連八個月獲利，
前七月稅前盈餘累計達1.99億元，已超過原先預估目 標，有機會迎來開業後首
個獲利年度。

　　市場分析，連線銀有平台生態圈獲客優勢，目前開戶數僅次於台新 銀與國
泰世華銀，吸收大量存款後，加上強推信貸成為獲利主力，隨 著規模經濟逐漸
形成，利息淨收益可望成為獲利基礎，後續則須進一 步拓展非利息收入。

　　而將來銀行前七月仍淨損6.31億元，但仍以明年轉盈為目標，策略 聚焦調
整業務結構、擴大規模及拉大利差，並規劃提高存放款餘額， 提升資金運用效
率。樂天銀行前七月淨損3.99億元，持續著重法人金 融發展。為支應後續營運
與業務擴張，樂天銀今年6月完成減資彌補 虧損及27.29億元增資，資本額維持
100億元。目前三家純網銀均已完 成增資計畫。

　　在業務布局上，連線銀近期續出招、推出「彈性付」，將支付與資 金調度
功能結合，使用者透過快點卡消費，可享最長40天後付款，額 度也能用於轉帳
或提領現金，進一步延伸既有信貸服務的應用場景。 今年也規劃深化基金、
ETF布局，提高手續費收入占比，並透過自動 化徵審提升營運效率。

　　將來銀行近期與摩根大通銀行台北分行合作，推出全數位小額跨境 匯入新
台幣快捷收款服務，將境外匯款收款流程電子化，藉此擴大跨 境金融服務場
景。樂天銀透過參與聯貸案帶動企業放款，並持續拓展 法人開戶、法人存款及
非聯貸案企業金融業務。

國票金控昨（2）日公告，旗下樂天國際商業銀行董事會已選任國票金控代表人許柏林擔任董事長，即日起生效。許柏林此前已由國票金控派任為樂天銀行法人代表董事，9月底前董事長王世熙請辭後，並由許柏林暫代董事長，當時市場及預期許柏林可能接任董事長，如今如市場預期，完成董事長人事布局。

許柏林具工程及金融雙重背景，畢業於美國卡內基美隆大學工程碩士，過去曾在華南銀行體系任職，歷經分行經理、資訊相關職務，並升任營運管理事業群副總經理，也曾擔任台灣行動支付監察人，具備銀行分行營運、資訊科技及數位金融等相關經驗。

樂天銀行為國內純網路銀行之一，由國票金控與日本樂天銀行等股東共同投資設立。此次許柏林接任董事長後，後續將面對樂天銀行資產規模擴大、企業金融業務發展及數位金融服務布局等課題。

截至2026年6月底，樂天銀行實收資本額100億元，國票金控持股49%，總資產603.15億元、淨值96.66億元，累計開戶數達35.63萬戶，存款餘額約442億元，其中個人存款約343.1億元、企業存款65.4億元，貸款餘額約303億元，個人及企業貸款分別約234億元及69.2億元。今年前六月稅後淨損1.31億元，虧損幅度持續收斂。

展望後續業務發展，樂天銀行將持續從個人金融、法人金融及投資配置等面向強化業務結構。

　　台灣邁入超高齡社會、少子化趨勢持續，照護已成為跨世代、跨人群的共同需求，另一方面，飼養「毛小孩」的國人日益增加，也帶動動物醫療需求成長，三家純網銀看準不同族群的金融需求，開始從一般消金、信貸服務，進一步走向分眾金融。

　　銀根據金管會統計，三大純網銀在第二季開戶數達340萬5,412戶，季增3.69％，比整體國銀數位帳戶成長率3.51％更高，近期純網銀持續推出新業務，且信貸及存款利率相對具競爭力，即便在高基期下仍有快速獲客能力。

　　以信貸方案來看，三家純網銀推出不同型態的信貸方案，LINE Ba nk（連線銀行）主打分期信貸及轉貸，強調低開辦費、低利率及短綁約期，現行方案最長可分120期，並提供深夜、假日撥款服務；樂天國際銀行結合樂天集團生態圈優勢，提供個人信貸服務，從消費金融及會員生態圈切入，三家業者逐步形成不同的客群及產品策略。

　　將來銀因應醫療、照護及動物醫療等第一線工作人員的資金需求，首推「醫療照護信貸」支持方案，透過友善授信條件提供金融支持，鎖定醫療、照護與動物醫療等專業工作者。另包括一般信貸、將來小貸、信用小白等多元方案，最高額度800萬元，並搭配MyData快速申貸。

　　三純網銀信貸利率水準，樂天銀的樂天貸最低起始利率約2.12％（分期型），將來銀的將來免等貸最低2.38％，連線銀分期信貸最低3 .08％。

　　市場分析，目前三純網銀定位明確，連線銀偏重消金、將來銀持續拓展多元化分眾業務，樂天銀積極擴大法金布局，朝企金聯貸等業務發展，在客群及業務策略上差異逐漸浮現，也讓競爭從早期的存款利率、開戶優惠，逐步轉向更深入的客群經營，未來競爭將不只是「誰的利率高」，而是能否掌握不同生活場景與職業族群的金融需求，建立各自的生態圈及客群黏著度。

　美元指數近期小幅回檔，非美幣別獲得反彈空間，但市場仍靜待美國通膨數據出爐，加上地緣衝突推升油價，市場對美國通膨及利率前景仍存疑慮，美元短期仍具支撐。國內三大純網銀持續看準美元存款需求，續推美元優利專案，包括LINE Bank（連線銀行）推出一個月期美元新資金定存年利率5％，將來銀行有三個月期4.66％專案，樂天國際銀行目前則以新台幣高利及活儲產品為主。

　　相較傳統銀行及外商銀行部分美元定存利率達7％～10％以上，但通常搭配卓越理財新戶或高資產VIP資格，純網銀以低門檻及全線上操作切入市場，最低100美元即可承作，鎖定小額美元資金及一般存款客群，形成不同的市場定位。

　　連線銀日前推出美元新資金定存專案，8月24日～9月20日期間承作一個月期美元新資金定存，可享年利率5％，每人100美元起存，最高 3000萬美元。資金可透過台幣兌換美元，或由國內、外匯入參與，並提供美元收款及結匯服務。且採全線上模式，提供24小時全年無休線上結匯，美元定存到期後，也可銜接一個月牌告年利率3.3％的美元定存、美元計價基金及海外匯款等服務，藉此擴大外幣金融服務布局。

　　將來銀行有三個月期美元優利定存，年利率4.66％，活動延長至9 月30日，每筆最低100美元起存，每戶最高10萬美元，同樣限定新資金，不論由他行原幣匯入或直接以新台幣結購美元均可參與，並提供美元原幣匯入免手續費優惠。另有九個月期年利率4％。

　　純網銀近期積極布局美元定存，除美元利率仍處相對高檔，也反映美元資產需求仍在。市場解讀，但美國經濟目前仍具韌性，美元短線上仍有一定支撐，且8月美國非農就業人數強勁，市場對聯準會升息預期升溫，其中，花旗銀行更將下一次降息預估延後至明年6月，反映美國經濟數據仍可能牽動利率政策及美元走勢。

　　另美國公債殖利率走揚，美元資產仍具相對較高的收益吸引力。匯銀認為，美元長線強勢大升空間雖已縮小，但在美國經濟仍具韌性、長債殖利率維持高檔及全球地緣政治風險未除的情況下，其實也缺乏大幅走弱的條件，此背景下，美元定存還是純網銀及各家銀行競爭的主戰場之一。

台股交投熱絡，券商今年掀起籌資潮，凱基證券、統一證券等指標券商昨（21）日不約而同宣布最新籌資案，前者董事會授權辦理不超過213億元聯貸案、後者則與銀行團簽約拍板171億元聯貸，用途均為充實中期營運資金，意味券商對台股後市仍不看淡。

凱基金控昨代子公司凱基證券公告，董事會決議通過總額度上限不超過新台幣213億元的三年期聯合授信案，委由八家公民營與純網銀銀行團籌組，資金將全數用於充實中期營運周轉金，厚實銀彈備戰。

台股今年維持高檔熱絡，券商透過發債、現金增資和銀行聯貸等多管齊下充實資本規模，合計已創歷史新高。凱基證券上半年已發行128億元公司債，5月又公告擬發行不超過200億元無擔保普通公司債，如今又透過銀行聯貸將充實上限213億元資本，光是凱基一家券商今年就可能透過發債及聯貸增加最多541億元資本。

凱基證券此次聯貸案銀行團，包括一銀、台銀、兆豐銀、華銀、彰銀、合庫銀、臺企銀及樂天銀行，總額度上限213億元。另，凱基人壽亦將發行2026年度第三期無擔保累積次順位公司債，總金額達104.7億元，用以充實自有資本。

統一證券昨亦公告，與台銀、兆豐銀、華銀、彰銀等四家銀行辦理171億元聯合貸案，資金用途為充實中期營運資金，強化財務結構。

盤點上半年發債的券商，凱基證券共發債128億元，元大證券發債117億元，富邦證券和永豐金證券亦分別發債50億和30億元，國泰證券則選擇辦理50億元現金增資充實自有資本。

這波券商狂募資金的核心關鍵，在於資本市場活絡帶動客戶槓桿操作與資金需求升溫。依金管會現行規範，券商的信用交易融資、不限用途款項借貸（股票質押）及證券業務借貸款項等三大業務融通總金額，合計不得超過淨值的四倍。然而，統計顯示全體券商融通總金額在今年5月底已一舉衝破1.2兆元大關，占整體淨值比重從1月底的156%快速攀升至178%，多家大型券商的借貸額度頻頻拉警報。

儘管券商公會已向主管機關爭取放寬比率至六倍，但在法規鬆綁前，業者必須加快擴充資本與周轉金規模，以承接持續湧入的業務量。

純網銀「燒錢期」加速退場。據金管會昨（18）日公布統計，2026年上半年三家純網銀合計稅前虧損7.25億元，年收斂44%，放款更年增近五成、存放比升破77%；此外，轉盈動能高度集中，LINE Bank已連七個月獲利，大幅改善三家純網銀的獲利。

三家損益表現已明顯分化。連線商銀（LINE Bank）上半年稅前盈餘1.7億元，較去年同期虧4.12億元，轉虧為盈，是唯一獲利者。

將來銀行仍虧5.5億元，僅較去年同期虧5.6億元小幅改善，樂天商銀則由虧3.22億元擴大至3.45億元。

換言之，三家合計虧損雖較去年同期縮減5.69億元，但LINE Bank一家改善5.82億元，甚至超過整體改善幅度，顯示純網銀經營盈虧、已拉出分水嶺。

這道「轉盈分水嶺」可從三個訊號看出：第一，LINE Bank已率先由虧轉盈，其他兩家仍在虧損。

第二，整體獲利改善幾乎全由LINE Bank貢獻；第三，LINE Bank資金運用效率也居前，存放比約83%、為三家最高。

銀行局副局長王允中指出，LINE Bank自去年12月到今年6月，已連續七個月獲利，另外兩家距離獲利仍有一段時間，目前也都在研議如何提升獲利、降低虧損及朝損益兩平邁進。

至於三家累積虧損由去年同期84.9億元降至69.4億元、年減18%，主因是樂天商銀6月減資27.7億元彌補虧損、再增資，使累虧大降至3.3億元。

金融圈指出，去年底LINE Bank全年虧損已大幅收斂，並在12月首度單月轉盈，當時純網銀已浮現「燒錢轉造血」訊號。

　2021年國內首家純網銀開業以來，純網銀累積虧損出現好轉跡象。連線銀行（LINE Bank）自2025年6月的累積虧損39.88億元降至今年 6月的39.1億元，樂天銀行因減資、增資，累虧自去年6月的26.68億元，大降至今年6月的3.33億元，將來銀行則略增，從去年6月的18. 42億元，增加至今年6月的26.98億元。營運擺脫谷底，為純網銀注入強心針。

　　銀行局副局長王允中指出，純網銀累積虧損漸漸減少，其中，連線銀行已自去年12月自今年6月，連續七個月獲利，其他二家純網銀距離獲利還要一段時間，但累虧縮小是好現象，其他二家純網銀也有相關計劃進行，看要怎麼提升獲利、降低虧損。

　　觀察三家純網銀成立後的增資、減資情形，連線銀行在2022年6月減資25億元、增資75億元，並在2025年6月增資50億元，資本額變更為200億元；將來銀行2023年12月減資26.43億元，並增資26.43億元，實收資本額依然為100億元；樂天銀行今年6月18日減資27.79億元、增資27.79億元，實收資本額依然為100億元。

　　三家純網銀的數位存款帳戶也持續增加，今年6月來到340.54萬戶，其中連線銀行241.98萬戶最多，其次是將來銀行的62.93萬戶、樂天銀行為35.63萬戶。

　　三家純網銀申請試辦並開辦的業務共四種，一種是法人客戶開戶以線下輔助執行身份驗證的作業，共三家開辦；二是房屋貸款的抵押權設定以線下的方式辦理、貸款撥入第三人實體帳戶的簽約對保，一家開辦；三是線下辦理聯貸業務的參貸業務，共二家開辦；四是與電信業者進行異業合作推廣保險業務，已有一家開辦。

　　王允中指出，之前已推出協助純網銀業務成長的相關措施，包括透過實體客戶服務中心派員外出，還有可設置金融服務站，以及放寬純網銀「金融業股東持股比例」等。

　　針對純網銀獲利表現，連線銀行已經連七個月獲利，但累虧縮減幅度似乎有限。王允中解釋，彌平虧損仍需要一點時間，但「累積虧損正在減少，這就是一個正面的好現象。」至於另外兩家目前仍處於虧損的純網銀，內部均已在研議提升獲利、損益兩平的相關計畫。

純網銀沒有實體分行，面對詐騙集團轉向非臨櫃交易，銀行防詐機制也逐步從傳統臨櫃攔阻，延伸至交易監控、AI辨識及遠端關懷。近期將來銀行成功攔阻一起冒名政府機關詐騙案，守住一名高齡客戶7 00多萬元積蓄；LINE Bank（連線銀行）、樂天國際商業銀行則分別從AI異常交易偵測及犯罪腳本等方向強化風控，顯示純網銀打詐已逐步朝科技化、即時化發展。

　　將來銀行近期表示，防詐監控系統偵測到一名高齡客戶於凌晨出現短時間大額支付異常樣態，包含ATM提領現金及多筆電子支付扣款，銀行主動致電關懷並啟動帳戶控管，同時聯繫家屬協助確認。經進一步了解後，發現客戶遭冒名政府機關來電，遭誘導提領現金及進行多筆交易，最終避免帳戶內700多萬元積蓄遭詐。

　　將來銀行指出，詐團選擇凌晨透過ATM及行動支付操作，可能是為避開臨櫃行員攔阻，也凸顯沒有實體分行的純網銀，遠端監控及主動關懷的重要性。

　　連線銀方面，則持續以AI及交易數據強化防詐，透過即時、高頻率偵測異常交易，並依風險程度進行帳戶管控。根據LINE Bank今年初公布資料，近兩年警示帳戶數下降15.05％，2025年至今年初也攔阻逾400戶可疑帳戶。

　　連線銀強調，近年持續將AI技術導入防詐機制，從異常交易辨識到可疑帳戶控管，逐步提高非臨櫃環境下的即時識詐能力。

　　而樂天銀方面，則延續日本樂天銀行的資安及風險管理經驗，透過防詐騙偵測系統（FDS）搭配內部「犯罪腳本」，分析異常交易及資金流向，作為風險控管依據。同時也參與金融機構間的防詐聯防，透過資訊及技術合作提升可疑帳戶辨識能力。

　　目前來看，三家純網銀的防詐策略雖各有不同，但共同方向都是將防線從傳統臨櫃攔阻，延伸至線上交易的即時監控與風險判斷。相較傳統銀行可透過分行臨櫃關懷，純網銀則須透過交易監控、異常行為分析、電話關懷及帳戶控管等方式強化非臨櫃防線，AI、大數據及即時風控也成為純網銀持續強化防詐的重要工具。

　　純網銀今年獲利轉正目標逐漸邁進，開戶數維持穩健成長，根據金管會最新統計，至今年第二季止，三家純網銀LINE Bank（連線銀行）、樂天國際銀行及將來銀行，合計開戶數突破340萬戶，單季增加 12萬戶，增幅較上季提高，若維持每季成長約12萬戶，以此估算最快明年第二～三季將衝破400萬戶。整體國銀數位帳戶來看，第二季也正式突破3,000萬戶里程碑，數位帳戶已成國人必備。

　　根據金管會統計顯示，第二季底33家實體銀行加上三大純網銀數位存款帳戶，合計已飆破3,000萬戶，達3,024萬807戶，單季增加戶數續破百萬，高達102萬4,504戶或3.51％，進一步與去年同期相比，則年增375萬1,067戶或14.16％。

　　而國內所有銀行中，數位帳戶開戶數最多仍為台新銀Richart的47 5萬8,583戶。銀行主管認為，除三大純網銀，近期國銀數位帳戶也持續推出優利存款等專案，行銷活動維持之下，儘管整體戶數基數已高，開戶數回到小幅回升，成長率小幅回溫。

　　進一步以成長率來看，三大純網銀第二季達340萬5,412戶，季增3 .69％，則比整體國銀數位帳戶成長率3.51％更高，近期純網銀持續推出新業務，且信貸及存款利率相對具競爭力，即便在高基期下仍有快速獲客能力。

　　若相較於2024年底僅268萬4,642戶，至今年第二季為止已增加72萬餘戶，最快明年第三季就能達到400萬戶里程碑。連線銀開戶數達24 1萬9,759戶，目前僅次於台新銀與國泰世華銀行，而將來銀行也達到 62萬9,346戶，樂天國際銀行近期轉向主打企金聯貸業務，仍升至35 萬6,307戶，均較去年同期增加。

　　市場人士分析，純網銀首家開業以來已近六年，目前連線銀繼去年 12月份首度單月轉虧為盈1,100萬元之後，今年以來各月維持正數，內部力拚全年獲利1億元以上，而其餘兩大純網銀也持續力拚獲利，其中，將來銀力拚在開行第五年的2027年達成轉虧為盈（損益兩平）目標。

　近期全球、台灣金融市場波動劇烈，資金配置成為民眾理財重要課題。LINE Bank（連線銀行）近期宣布旗下廣受客戶歡迎的「口袋帳戶」再升級，除維持新台幣活期存款年利率1.5％外，更將存款額度大幅提高至3,000萬元，提供客戶兼顧高利儲蓄與保持靈活性的資金停泊選擇。其他兩大網銀，樂天國際銀行有活儲1.5％無額度上限；將來銀行專案參加期間完成指定任務，活存年利率最高2％。

　　銀行主管指出，目前市場仍充滿不確定性，投資人傾向保留較高流動性，帶動高利活存需求升溫。純網銀期存款相對低成本且是穩定資金來源，在放款規模持續擴大、數位金融競爭加劇下，各家仍持續祭出高利活存專案與任務優惠，以吸引新戶、提高既有客戶資金留存率，同時擴大主要往來客群。

　　連線銀總經理黃以孟表示，連線銀持續觀察到，資金規模較大的客戶對於額度擴增的需求，因此進一步調高上限，協助客戶在市場震盪期間提升資金管理效率。口袋帳戶最大的特色在於免綁約、活存資金隨存隨取。

　　連線銀強調，對投資族而言，當市場短期震盪或等待布局時機時，可將資金暫時停泊於口袋帳戶，在觀望期間持續有1.5％活存利率，待市場出現理想買點時，即可快速運用資金，把握投資機會。口袋帳戶也適合作為日常生活，或緊急備用金的儲蓄帳戶，讓客戶依照不同人生目標靈活管理資金，享有穩定利息收益。

　　樂天銀行提供前月完成指定條件，例如使用指定行動支付連結帳戶成功付款5次以上，次月即有新台幣活儲年利率1.5％，且存款金額完全無額度上限，每日計息、每月固定入帳。

　　將來銀目前最受關注的是新戶有最高16.8％年利率，限額3萬8,88 8元，加息8天，提供短期新戶。其他專案來看，活期存款更提供1.6 ％存款金額無上限方案，只要完成當月指定任務，次月活存5～20萬元最高利率2％、超過20萬元為1.6％，同時還有每月50次跨行轉帳免手續費。

　　資金環境趨緊、信貸需求倍增，信貸市場成為網路銀行車拚的主戰場。比較三大純網銀，LINE Bank（連線銀行）放寬申請信貸年收入的限制，月收1.1萬元以上即可申請，透過超低門檻吸睛；樂天國際銀行信貸以利率最低2.12％頗具優勢；至於將來銀行，則主打將來小貸信貸方案，強調可自動撥款且最快當日到帳。

　　銀行主管說，純網銀積極推出信貸方案，主要與資金運用效率有關，過去透過高利活存吸引大量存款，隨存款成本墊高，如何將資金有效轉化為收益，為下一階段重點。

　　相較房貸、企業金融，個人信貸更適合數位銀行發揮線上審核優勢，也有助提升客戶黏著度，帶動利息收入成長，利率雖與傳統大型國銀相當，但在中段利率穩定度、開辦費優惠及免除促銷陷阱上更具優勢。

　　據業者統計，今年4月個人信貸單月新增人數已逾8.6萬人，創聯徵中心公布統計以來的史上新高；且3～4月個人信貸新增總金額連兩個月破千億元，為統計以來首見。

　　比較純網銀近期推出信貸商品，樂天銀行的分期型信貸，最長達1 20期分期償還，額度最高500萬元，貸款期限最長10年，機動利率最低約2.12％；連線銀近期主打申辦門檻低，由「年收入25萬元」調降為「月收1.1萬元以上即可申請」，幫助兼職族、打工族等過去較難向銀行貸得資金的客群，也有機會取得周轉金。

　　至於將來銀行，主要鎖定普惠金融市場，近期推出將來小貸信貸方案，額度最高80萬元、自動撥款最快當日到帳，以友善授信條件支持這些族群，一般信貸方案利率為2.48％，年收入達30萬元即可申辦。

　因應國人日常的資金應急需求，三家純網銀方推信貸方案，樂天國際銀行信貸利率最低2.12％，也是三純網銀最低；LINE Bank（連線銀行）分期信貸推一段式利率最低2.28％；將來銀行推出將來小貸信貸方案，主打自動撥款最快當日到帳。

　　純網銀持續推出信貸方案，樂天銀行的分期型信貸，最長達120期分期償還，額度最高500萬元，貸款期限最長10年，機動利率最低約 2.12％；連線銀分期信貸最低年利率2.28％，最高額度也是500萬元，及開辦費最低1,488元，主打最長還款年限10年，適合大額支出或債務整合。

　　國人資金運用提高，根據統計，今年4月個人信貸單月新增人數已逾8.6萬人，創聯徵中心公布統計以來的史上新高；且3月～4月個人信貸新增總金額更是連兩個月破千億元，同為統計以來首見。儘管如此，仍有些勞動者在現有授信市場下較難取得友善的信貸條件。將來銀推出的將來小貸，強調回應這群打拚族的金融需求，以合理的條件取得所需的貸款資源，結合普惠金融，強調提供各族群新選擇。

　　將來銀表示，統計顯示，至去年底全台有逾55萬名住宿及餐飲業從業人員、近30萬名運輸倉儲業從業人員，及逾45萬名支援服務業工作者，近期推出的將來小貸信貸，額度最高80萬元、自動撥款最快當日到帳，以友善授信條件支持這些族群。將來小貸方案額度最高80萬元，換算下來，信貸40萬元月繳最低3,999元起、50萬元月繳4,999元起、60萬元月繳5,999元起，助借款人在不影響日常生活品質的前提下，從容規劃還款節奏。年滿18歲、年收入達30萬元即可申辦，一般信貸方案利率為2.48％。

　　銀行主管提醒，各家銀行公布的最低利率多為優惠起始利率，實際核貸仍須視申貸人的信用條件、收入及負債狀況等因素而定，並非所有人都能取得地板價利率，建議民眾除比較利率外，也應留意總費用年百分率及各項手續費，以免低估實際借款成本。

　新台幣貶值壓力大，面對市場波動與利率變化，穩定領息成為上班族、家庭客群及退休族規劃資產的重要選項，純網銀近期續推高利定存，長天期定存至少2.2％，不僅優於一般銀行約1.7％，也高於國銀數位帳戶的約2.1％。

　　LINE Bank（連線銀行）也有13個月存期年利率2.3％的台幣高利定存；樂天國際銀行15個月高利定存2.2％；將來銀行新台幣12個月期定存2.33％優利、最高可存3,000萬元。三大網銀各有優勢。

　　連線銀存款利率向上加碼，推出期間限定、額滿為止、13個月存期年利率2.3％的新台幣高利定存，搭配口袋帳戶活存利率1.5％雙重優存方案，提供客戶短中長期資金停泊，擁有具靈活且有效率的配置選擇。

　　樂天銀八個月定存利率達2.1％，15個月高利定存利率則有2.2％，相對天期更長，專案限額20億元整，但每人可開多筆，主打長效鎖利，把帳面獲利變成穩賺被動收入。

　　將來銀行7月限時再加碼，推出12個月定存2.33％優利定存，挑戰市場最吸睛，最低1萬元即可起存，每戶最高可存3,000萬元。

　　將來銀行並提供多元天期選擇，新台幣定存六個月期2％、九個月期1.98％、12個月期2.2％。最低台幣千元即可起存，對於有資金停泊需求的國人而言，無論是退休金規劃、資產配置或中小企業主短期資金運用，都能透過將來銀行優利定存獲得穩定收益，讓資金發揮更高價值。

　　銀行主管分析，近期新台幣走弱、市場不確定性仍高，帶動民眾提高資金停泊需求。長天期高利定存可提前鎖定收益，對保守型投資人更具吸引力，也使純網銀透過優利專案搶攻存款商機。

　　股市熱絡帶動證券商籌資熱潮，金管會最新統計，今年上半年證券商現金增資金額達51.6億元、發行債券341.5億元，合計393.1億元，已經超過2023年至2025年合計的313.86億元，可說「半年抵三年」，由於許多證券商現增、發債仍在進行中，全年估計上看800億元，甚至有機會挑戰千億元，加上銀行業及保險業部份，金融三業上半年籌資已達2,217.1億元。

　　觀察金融三業近幾年籌資，2023年、2024年雙雙突破3,000億元， 2025年達4,384.2億元，今年上半年已2,217.1億元，全年可望續突破 4,000億元以上。其中，最值得關注的是證券商，上半年現增有五家、51.6億元，發債有六家、341.5億元，與去年同期的現增三家、4. 2億元，發債為零，今年可說爆發性大幅成長。

　　上半年現增前三大為摩根史丹利證券31.8億元、兆豐證券10億元、法銀巴黎證券6億元。發債前三大則是凱基證券128億元、元大證券1 17億元、富邦證券50億元。證期局副局長黃仲豪分析，券商現增主要是充實營運資金，另因為從事融資業務有淨值受限的問題，因此陸續積極增資，發債主要是舊債到期。

　　由於法規規定，證券商不限定用途款項借貸、證券業務借貸款項及有價證券融資融券等融通總金額，不得超過淨值4倍，另負債／淨值比也不得超過6倍，因此，券商同步透過發債、現增及聯貸等方式籌資。

　　銀行業上半年現增共三家、63億元，發債12家、1,031億元，與去年現增四家、220億元，發債16家、851億元，今年有消有長。現增前三大為樂天銀行28億元、三信銀行20億元、陽信銀行15億元；發債前三大為中信銀行675億元、台北富邦銀行160億元、輸出入銀行89億元。

　　銀行局副局長張嘉魁指出，銀行業發債主要是考慮資金需求跟市場利率波動等因素，上半年發債多為舊債到期償還。

　　增資案較少原因，主要是業者自行考量有盈餘轉增資，且每家狀況不一樣，部分是提升資本適足率、部分是充實營運資金、業務上擴增或資本配置，銀行會自主決定規劃、彈性調配，自行考量後決定募資方式。

為便利民眾線上買基金，國內基金交易平台-基富通證券透過台灣集中保管結算所、財金資訊公司與台灣票據交換所的系統機制，串聯26家銀行，投資人透過這些主要金融機構的網路銀行功能，即可線上完成扣款帳戶核印，加快開戶作業速度，大幅節省傳統紙本文件往返動輒2至4周以上的問題。

基通通表示，過去投資人在線上開立基金帳戶時，最常卡在「約定扣款帳戶」的核印程序。傳統紙本核印不僅需要投資人親自填寫實體表單、蓋上原留印鑑，隨後還需經歷郵寄往返、銀行人工核對印鑑等繁瑣流程。一旦印鑑不符或模糊，便會遭到退件，整體流程往往拖延2周甚至1個月以上。

為解決此痛點，基富通積極深化金融科技應用，平台成立初期藉由集保、財金資訊公司整合13家銀行的網銀核印功能。今年7月，再透過集保與票交所的系統機制，新增納入13家銀行，合計已成功串聯26家銀行。

基富通指出，平台目前合作的銀行包括台灣銀行、華南銀行、第一銀行、兆豐銀行、土地銀行、合作金庫、彰化銀行、高雄銀行、台灣企銀等公股行庫，以及台北富邦、中國信託、玉山銀行、國泰世華、台新銀行、永豐銀行、元大銀行、凱基銀行、樂天國際銀行、將來銀行。

投資人於基富通官網或App開戶時，只要選擇綁定這26家銀行其中一家，系統將跳轉至該銀行的網銀認證介面，直接於線上完成身分驗證與扣款帳戶核印作業，達到「零紙本、全數位」的流暢體驗。

基富通董事長林丙輝表示，結合各大金融機構資源，擴大線上開戶的最後一哩路，期望有更多銀行機構加入，共同推動數位金融轉型，建構更友善、無縫的線上理財生態圈，讓全台投資人都能享受安全、便利且低成本的基金理財服務。

純網銀股東限制解禁上路，金管會6月30日發布商業銀行設立標準第18條之一的修正條文，正式放寬「金融業股東持股比例」及「專業董事設置門檻」，金管會指出，若純網銀要引進新股東，純網銀與新股東都要同時向金管會申請，不過目前還沒有純網銀提出申請，此次鬆綁可讓純網銀吸引多元資金與人才投入，推動我國數位的金融發展。

　　這次修正重點有二，一是放寬金融業股東持股限制，過去規定，純網銀的金融業股東合計持股須達40％以上，這次修法已取消該門檻，未來金融業持股比例不再設限。不過，為維持金融監理穩定性，仍要求至少須有一家銀行或金融控股公司持股達25％以上，以確保具備一定程度的專業主導性。

　　在董事會組成方面，同步調整專業董事人數規範；現行規定要求金融科技、電子商務及電信等領域的專業董事人數，須超過董事總數半數，實務上，增加業者尋才困難；在修正過後，將回歸一般商業銀行標準，不再強制過半。

　　以九席董事為例，過去須設置五名專業董事，新制之下，僅需三名即可，大幅降低門檻；不過，金管會仍要求保留至少須有一名具金融科技、電商或電信背景的董事，以兼顧數位金融專業性。

　　至於純網銀整體經營表現，LINE Bank（連線商業銀行）今年第一季獲利5,408萬元，持續朝全年獲利邁進；將來銀行力拚2027年轉盈；樂天銀行增資27.78億元資金已在6月22日到位，三家獲利狀況都持續改善中，因此，市場人士預期，可望吸引更多的金融業投資者進入。

央行公布本國銀行營運績效季報，2026年首季全體國銀平均每位行員貢獻度達 333.9萬元，首度突破300萬元，創歷史新高。較上季的290.5萬元，季增15%，較去年同期的274.1萬元，年增21.8%。其中人均獲利超過400萬元的銀行，由上季的十家增至14家。

今年首季銀行獲利表現亮眼，除了利息收入穩定外，受惠於股市與資本市場熱絡，財富管理手續費收入增加，以及企業放款基礎穩固，創造更穩健的整體獲利護城河。在各銀行中，花旗銀行每位行員貢獻約2,296萬元，已連九季居冠，花旗銀行出售消金業務，在台員工數減少，同時其企金業務因國際化深度高亟具競爭力，使連九季的行員平均貢獻度都奪冠。季增長更高達38%，優於同業平均值。

第二名至第十名分別為輸銀、上海、滙豐、瑞興、京城、台北富邦、國泰世華、中信、兆豐銀。

據央行統計，今年第1季整體銀行員平均貢獻度前五名，若排除外商銀行和中國輸出入銀行，則由上海銀行居首，達791.9萬元，其次依序為瑞興686.9萬元、京城銀655.4萬元、北富銀603.2萬元、國泰世華銀516.2萬元。

若單就四大外商銀行來看，今年第1季銀行員平均貢獻度，花旗依然以2,296萬元奪冠，其次為滙豐銀行783.4萬元，渣打銀以376萬元排名第三，星展銀因併購花旗在台消金業務，員工人數增加，人均獲利326萬元，但較去年第4季又大幅成長47%，表現優於平均值。

若以貢獻度區間來看，前十大人均獲利金額都在400萬元之上，另外入列的四家銀行為臺灣銀行、第一銀行、永豐銀行和玉山銀行。值得注意，京城銀已於去年10月併入永豐金控，預計明年第1季併入永豐銀行。本季永豐銀每位行員貢獻度達474.4萬元，明年初併入京城銀後排名有機會挑戰前十大。

而300萬至400萬區間如土銀、華銀、彰銀、台企銀、渣打銀、台中銀、元大銀、凱基銀、星展銀、台新銀。於200萬至300萬區間包括：合庫銀、王道銀、華泰銀、新光銀、陽信銀、遠東銀。貢獻度在100萬至200萬元則有：高雄銀、板信銀、三信銀、聯邦銀和安泰銀等。

三大網銀人均獲利，連線銀行第1季由負數轉正達45.7萬元，將來銀行為-325.6萬元、樂天則為-369萬元，均已較上季縮小。

　近期台灣股市及投資市場波動加劇，不少投資人轉趨觀望，無論是獲利了結或暫時退場避險，手中大筆資金如何妥善停泊，成為理財規劃的重要課題。

　　為滿足資金流動性需求並降低等待成本，樂天國際銀行推出年中高利存款方案，由年利率1.5％的明星活儲搭配將於6月25日登場的新臺幣優利定存專案，提供最高年利率2.2％，讓客戶在市場觀望期間，也能兼顧資金彈性與收益表現。

　　此次新臺幣優利定存專案主打全客戶適用，兼顧短中期資金配置需求。其中，6個月期定存提供年利率2.2％，每人最高可存200萬元，專案總額度20億元；15個月期定存同樣享有年利率2.2％，個人存款金額不限，專案總額度20億元。此外，新戶申辦6個月期定存可享年利率2.2％，且個人存款金額及專案總額度皆不設上限，提供更具彈性的資金運用選擇。

　　樂天國際銀行表示，為避免客戶在定存專案上線前出現利息空窗期，建議有意參與活動的客戶可先將資金存入明星活儲帳戶，提前開始計息，待6月25日活動開跑後，再透過線上方式快速轉入定存，讓資產增值無縫接軌。

　　目前明星活儲提供全客戶年利率1.5％的優惠利率，上月符合指定條件者，本月即可直接享有優惠；尚未取得資格者，只要於6月30日前完成指定任務，7月1日起同樣可享有1.5％的優惠利率。至於新戶，自開戶次日起至次月底前，5萬元（含）以下存款可享年利率2.8％，超過5萬元部分則適用1.5％的活儲利率。

　　樂天國際銀行指出，在數位金融時代，資金運用效率已成為理財關鍵。面對市場震盪與不確定性，投資人若選擇保留現金部位，更應善用高利活儲與優利定存工具，兼顧資金調度彈性與收益累積。透過明星活儲與2.2％優利定存的搭配，不僅能降低資金等待期間的機會成本，也有助於穩健累積財富，提升整體資產配置效率。

　　純網銀拚獲利，除增加放款動能，同步吸收客戶新資金，鎖定小資族推出高利台幣專案定存。樂天國際銀行22日宣布，將推出新台幣高利定存年利率2.2％，全面搶攻年中資金潮，其他兩大網銀也同步推新專案，LINE Bank（連線銀行）推出13個月存期年利率2.3％新台幣高利定存，將來銀行定存也有6個月2％、9個月期1.98％，即新台幣定存年息至少2％起跳。

　　樂天銀指出，近期台灣股市及投資市場波動加劇，不少投資客轉趨觀望，無論是獲利了結或避險暫離，手上大筆現金的「臨停處」正考驗著投資人的智慧；在股市起伏、投資人選擇保留現金實力的當下，聰明的理財族只要懂得精明規劃及把握機會，透過優利定存串聯，可解決定存活動前的資金斷層，更能在保留資金調度彈性的同時，鎖定中長期穩健收益。

　　為滿足資金的流動性並降低時間成本，樂天銀推出年中投資避風港，除有新台幣優利活儲年利率1.5％，另將於25日起推出「旗艦級」新台幣高利定存年利率2.2％，讓客戶在觀望期也能同步賺飽優利。樂天說明，全客戶6個月期定存優惠年利率2.2％，個人限額200萬元，專案總額度為20億元；全客戶15個月期定存優惠年利率2.2％，個人不限額，專案總額度同為20億元；新戶專屬6個月期定存優惠年利率2.2％，個人不限額、專案總額度亦不設限。

　　將來銀也持續砸重金搶新戶，推出活存最高2％、定存也加碼推出 6個月2％、9個月期1.98％。將來銀說明，6月底前新資金6個月期固定年利率2％，雖然是千元起存，但也主打大額定存優勢，存滿300萬利息領近3萬元，該專案限額20億元。

　　連線銀近期存款利率加碼，推出13個月存期年利率2.3％的台幣高利定存，搭配口袋帳戶活存利率1.5％的雙重優存方案。連線銀表示，暫用不到的大筆資金若有停泊需要，透過台幣專案定存提供穩定儲蓄、積累財富的最佳資金去處，除新資金13個月年利率2.3％高利。

　　既有資金亦可選擇「不限新、舊資金之台幣專案定存」，有向上加碼後13個月期最高年利率2.2％。

　　純網銀持續搶食年輕族群外匯業務，針對國人投資美股及海外ETF 熱度不減，帶動民眾換匯需求，使外匯業務成為銀行兵家必爭之地，但純網銀策略有所不同，LINE Bank（連線銀行）聚焦跨境匯款效率與資金調度需求，將來銀以換匯結合美股投資切入財富管理市場。市場解讀，純網銀從過去存放款業務，延伸至財管及跨境金融服務領域。

　　LINE Bank（連線銀行）日前擴大美元跨境匯出服務，除了美國之外，新增匯款地區包含巴林、日本、加拿大、列支敦斯登、新加坡、英國、香港、瑞士、澳洲等國，強調資金處理平均僅需要4.8分鐘就能匯到相關地區。

　　將來銀行持續升級財富管理服務，擴大美股可投資標的，涵蓋美股 ETF、台灣企業ADR以及市場關注的IPO公司。另一家樂天銀行則尚未開辦外匯相關業務。

　　連線銀持續深化跨境匯款服務，相較傳統銀行跨境匯款須臨櫃辦理，客戶可直接透過App完成匯款流程。根據連線銀內部實測，多國匯出款項平均僅需4.8分鐘即可完成處理，其中匯往列支敦斯登、巴林、日本及加拿大約4分鐘可入帳，匯往英國及香港約需5分鐘。

　　連線銀並且主打費用透明，強調全額到行手續費優惠單筆150元起，並免跨境處理費及中轉行手續費，客戶匯款後，可透過App進度條追蹤款項狀態。連線銀表示，部分海外受款行並支援即時兌換當地貨幣，可滿足海外投資、學費支付、購物及生活支出等需求。

　　將來銀指出，在全球市場波動期間，投資人除關注標的選擇外，也更重視交易成本、資金效率與服務便利性，因此以App完成全球投資準備為核心，提供24小時外匯服務，結合美股投資、美元資金管理及信託帳戶服務，讓客戶可在線上完成從換匯到投資的流程。投資服務方面，將來銀持續擴大美股投資選項，客戶可投資美股ETF、ADR及具 IPO題材公司等標的。