民主黨同時奪回參眾兩院控制權後，兩大外銀針對美元最新分析，選舉結果短期可能加劇市場波動，但歷史經驗顯示，選舉影響通常較為短暫，美元指數（DXY）估將快速重返區間震盪格局，預估將介於 100～103之間波動。中期而言，經濟基本面與聯準會政策取向，才是主導美元後續走勢的關鍵因素。

　　渣打銀行表示，民主黨全面勝選，可能使進一步加徵關稅及擴張財政政策失去立法推進空間，而這兩大結構性因素一直是美國優勢的支柱，並支持今年的美元需求。此外，民主黨可能限制AI及數據中心投資，削弱美股的領先表現，從而構成另一利空美元的因素。

　　歷史數據顯示，民主黨全面勝選可能短期內對美元指數構成壓力，但影響可能有限且短暫，除非周五公布的非農就業報告也遜於預期，使其下行壓力加劇。短期而言，渣打預期美元指數的支持位為100.7 ，並維持12個月目標於98.5。

　　星展銀行也指出，美元後市觀點主要依據聯準會利率路徑與利差交易動態，其次是包括美伊衝突帶來的關稅與能源價格影響，及美國財政永續性、美元貶值交易不時再起，只要聯準會維持獨立性，期中選舉結果對貨幣政策的影響預估仍存在限度。民主黨全面勝選，可能加劇預算及債務上限的爭議，這可能使聯準會的貨幣政策考量更複雜，但不應改變政策方向。星展銀行強調，預算與債務上限爭議，可能引發市場對美國財政可持續性的疑慮，但市場早已習慣這類討論。另外，外交與貿易政策的主要決策權在總統而非國會，因此，不應預期美伊衝突或關稅環境會在近期出現重大轉向。至於利差交易動態，取決於全球總體經濟動態，而非美國內政，即使美國公債收益率呈現下滑，美元仍是主要貨幣中收益率偏高的貨幣之一。

　　此外，美國科技產業表現與美元走勢之間的正向關聯，星展銀行認為，美元後市面臨的潛在疑慮之一，AI科技產業情緒惡化削弱美國例外論，並為美元帶來負面基調。民主黨候選人Gina Hinojosa在德州州長選舉中意外勝出，恐為該州的AI數據中心熱潮增添阻力，也可能進一步加劇科技產業周遭的負面情緒，並對美元形成更大壓力。

星展銀行（台灣）與星展基金會整合金融專業與跨界資源，攜手馴錢師財商研究中心，打造全台首創AI財務健檢系統「好理家在」，以AI科技開創金融教育新模式，此專案預計嘉惠27萬人提升財務韌性，一舉榮獲金管會「115年度金融教育貢獻獎」─「最佳創新獎」與「最佳協力獎」金質獎肯定。

星展銀行（台灣）總經理黃思翰表示，作為台灣最大的外商銀行，除提供便捷、友善金融服務，並致力協助民眾建立正確的財務觀念與風險管理能力，提升面對人生不同階段與經濟變動的財務韌性；同時，面對日益複雜的社會需求，星展積極探索AI科技在解決社會挑戰上的創新應用，並逐步建構財務韌性生態圈，匯聚多方專業與資源，讓財務支持容易親近、也更貼近每個人的生活，為台灣社會創造長遠且具持續性的正向改變。

星展銀行（台灣）致力推動普惠金融，結合星展基金會，積極投入志工資源與專業知識，支持馴錢師財商研究中心建置全台首創之「好理家在AI財務健檢網」。此系統整合金融資源、創新科技與社服實務經驗，建構貼合台灣社會、制度與生活情境的財務支持系統。有別於傳統以知識傳授為主的金融教育模式，系統從民眾實際財務需求出發，透過直覺化操作介面，提供財務健檢、24小時AI問答及個人化建議，協助使用者掌握自身財務狀況、及早辨識潛在風險，並取得適切的財務指引。

此外，「好理家在AI財務健檢網」更革新第一線社工作業模式，有效提升服務效率。社工亦可透過AI語音轉文字及會談摘要等功能，大幅減輕行政負擔，釋放更多時間投入個案陪伴與輔導。截至2026年9月，平台已有4,032位註冊社工，累計服務27,942件經濟弱勢個案。

友邦人壽率先攜手星展銀行（台灣），推出「友邦人壽憶起守護定期保險」（後稱「憶起守護定期保險」)，以守護高齡生活品質為核心，納入失智照護保障、特定高齡疾病術後照護等規劃，協助客戶提早補足保障缺口，從容為人生下半場做好更周全準備。

友邦人壽總經理侯文成表示，該公司秉持協助人們活出『健康長久好生活』的品牌承諾，很榮幸與星展銀行合作推出這項商品，結合健康保障與財富管理專業，協助客戶建立更全面的保障韌性。

星展銀行（台灣）總經理黃思翰表示：星展以「全方位財富管理規劃（Wealth Continuum）」為核心，此次作為首家銀行與友邦人壽推出「憶起守護定期保險」，正是進一步完善高齡階段的保障布局，讓財富管理更貼近客戶完整的人生規劃。」

此次推出的「憶起守護定期保險」，特色之一在於提供失智照護保障，當被保險人經診斷確定初次符合保單條款約定之認知功能障礙，於第一至第三保單年度內診斷確定者，可按診斷確定當時之累積已繳保險費總和，一次給付「全齡失智照護金」，給付後契約效力終止；若於第四保單年度起診斷確定者，則按診斷確定當時之保險金額1%逐月給付「全齡失智照護金」，最長可給付10年。

「憶起守護定期保險」針對嚴重阿茲海默氏症及嚴重巴金森氏症提供「特定腦部疾病照護金」之給付；若因疾病或意外接受人工水晶體植入術、全膝╱股關節置換術或人工全膝╱髖關節再置換手術，符合保單條款約定之給付條件者，得申請相應的術後照護金，協助保戶因應醫療或復原期間的相關支出需求。 該險種同時兼顧保障與資產規劃功能。被保險人若於契約有效期間且保險年齡達85歲之保單周年日時仍生存，可依約領取滿期保險金；若於契約有效期間內身故，則提供身故保險金保障。

　超級央行周落幕，全球主要央行後續利率政策走向及總體經濟數據表現，仍將持續牽動國際匯市。三大外銀最新匯市展望顯示，美國聯準會（Fed）未對12月升息提供明確指引，加上年底前多空因素交錯，預期美元將呈現高檔區間震盪格局，其他主要貨幣，澳幣受惠於澳洲央行升息預期升溫，可望表現優於其他主要貨幣；Fed偏鷹派立場，恐持續壓抑部分東南亞貨幣表現。

　　渣打銀行表示，由於Fed並未對12月是否升息釋出明確指引，對美元將產生一定壓力，不至於再大幅向上，預期美元指數短期將於101 .8～103區間震盪，關鍵移動平均線可望提供下檔支撐。

　　滙豐銀行指出，主要央行間的貨幣政策預期差異、經濟成長表現及全球風險情緒，仍是牽動外匯市場走勢的三大關鍵因素。儘管美國經濟展現韌性，有助於支撐美元表現，但聯準會的政策態度短期內仍可能對美元形成逆風。此外，地緣政治局勢變化，尤其對能源價格及通膨的潛在影響，也將成為左右美元走勢的重要變數。

　　歐元方面，滙豐銀行分析，歐洲央行（ECB）這次維持利率不變，市場關注焦點將轉向後續是否進一步緊縮貨幣政策。隨著歐洲天然氣價格自2022年以來首次突破每兆瓦時100歐元，天然氣庫存偏低及中東供應風險升溫，再度引發市場對能源衝擊的擔憂。能源價格上漲一方面推升市場對歐洲央行進一步升息的預期；另一方面也對歐元區經濟成長前景構成壓力，預期歐元兌美元可能測試1.127美元的阻力位。

　　星展銀行第四季匯市展望認為，美元年底前仍將面臨多空因素交錯的局面，其他主要地區貨幣表現，澳幣受惠於澳洲央行升息預期升溫，可望再度領先其他主要貨幣；歐元走勢主要受到外部因素牽動，內部因素影響相對有限；日圓因日本國內因素支撐，可望吸引海外資金回流；瑞士法郎預期持續相對疲弱。

　　亞洲貨幣，人民幣受惠於大額貿易順差及出口商拋匯支撐而相對穩健；星幣受惠經濟韌性與通膨黏著性，支持新加坡金融管理局（MAS ）進一步採取緊縮政策；但Fed偏鷹態度仍可能壓抑其他東南亞貨幣。

　美國聯準會（Fed）一如市場預期，繼9月升息1碼（0.25個百分點）後，10月聯邦公開市場委員會（FOMC）決議維持聯邦基金利率目標區間於3.75％至4.00％不變。外銀預期Fed打壓通膨決心不變，12月料將升息1碼，但對於2027年利率政策走向看法出現分歧，另亞洲各國央行除須考量與美國利差變化，面臨不同經濟成長、通膨及匯率壓力，貨幣政策走向未必與美國走向一致。

　　外銀主管表示，FOMC維持利率決議以10對2票通過，Fed理事LisaC ook及克利夫蘭聯邦準備銀行行長Beth Hammack投下反對票，傾向進一步升息0.25％。這兩票鷹派反對票凸顯儘管委員會大多數成員仍接受較為漸進的政策方針，部分政策制定者仍支持進一步收緊貨幣政策。

　　渣打銀行分析，美國、歐洲及日本三大央行繼9月升息後，10月均暫緩調整利率。由於煉油產能持續受限，燃料價格恐維持高檔至明年初，預期三大央行12月將再度升息，但通膨壓力可望於2027年下半年趨緩，預估Fed及歐洲央行未來12個月的累計升息幅度，可能低於貨幣市場目前反映的約60個基點。

　　滙豐銀行認為，12月Fed將升息1碼，推升聯邦基金利率目標區間至4％～4.25％，此後將於2027年全年維持利率不變，直到 2028年上半年才啟動降息，預估累計降息2碼，使利率目標區間回落至3.5％～3.75％。

　　星展銀行指出，AI相關資本支出持續支撐美國經濟韌性，預估Fed 今年12月及明年第一季將各升息1碼，屆時聯邦基金利率目標區間上緣將升至4.5％。

　　外銀主管強調，美國經濟整體維持強勁成長，但各產業表現並不一致，通膨情勢同樣呈現分歧。這樣經濟特徵及促使聯準會此次按兵不動的考量，也可觀察亞太地區的總體經濟環境。但Fed後續決策考量並不代表亞洲各國央行也會同步跟進，主要因各經濟體面臨的成長動能、通膨情勢、匯率及外部壓力各不相同。

　　貝萊德亞太區全球固定收益主管Navin Saigal提到，美國維持鷹派政策立場，形成對比是大陸內需及通膨持續相對低迷，貨幣政策已釋出可能向較低基準利率的訊號；澳洲及部分北亞經濟體則仍面臨較強勁的通膨壓力，日本持續朝貨幣政策正常化邁進。

　隨著全球科技巨頭傾全力投注AI浪潮，背後的資金與建置隱憂悄然浮現，市場對AI泡沫化的疑慮也持續升溫。不過，外銀認為，目前尚不足以判斷AI投資週期即將結束；法國巴黎銀行財富管理表示，美國超大規模雲端服務商預估2027年資本支出將達9,000億至1.1兆美元，較2026年成長20％至40％，AI相關投資可望持續成為經濟成長的重要動能至2027年。

　　股票配置方面，法國巴黎銀行財富管理將美股及美國、歐洲資訊科技類股調升至「加碼」，並持續看好日本以及新興市場，其中偏好中國A股、南韓及台灣股市。

　　美國企業獲利動能則維持強勁，AI基礎設施加速建置以及終端需求增加，持續支撐企業資本支出。

　　不過，融資成本上升、AI監管及電力供應不足，仍是後續需要留意的主要風險。

　　星展銀行指出，全球科技股尤其是AI相關類股，在最近數周承受壓力，因為市場從普遍熱情的時期，重新校準至對回報、融資和執行的又一輪審視。

　　近期的拋售受許多因素共同影響，包括對自由現金流趨勢和資本密度的關注度上升、信貸市場對槓桿較高參與者的擔憂、政治與社會對新數據中心專案的長期政治反彈，以及在獲利和評價面經歷多年強勁成長後的自然消化階段。

　　AI相關資本支出具備可持續性，特別是對於代表AI基礎設施支出大宗的第1級大型雲端業者。相較於其規模、現金創造能力以及進入資本市場的管道，這些企業的融資成本仍處於可控範圍。資產負債表和現金流狀況繼續支持投資，而沒有面臨小型企業所面臨的再融資或槓桿壓力。

　　雖然市場預估大型雲端業者的自由現金流在2026年至2027年期間將急劇下降，因為AI資本支出超越了營運現金流的成長，但隨著營收貨幣化加速和資本支出成長放緩，其軌跡預計可望有所改善，自由現金流可望在2028年至2029年轉正。

據星展基金會《2026無齡社會白皮書》，台灣平均壽命與健康餘命間存在明顯落差。健康風險與財務準備需更早規劃。友邦人壽率先攜手星展銀行（台灣）推出「友邦人壽憶起守護定期保險」，以守護高齡生活品質為核心，納入失智照護保障、特定高齡疾病術後照護等規劃，協助客戶提早補足保障缺口。

友邦人壽總經理侯文成表示：「亞洲正經歷財富成長與高齡化社會同步發展的新時代，當健康與財富成為缺一不可的人生基石，人們需要的不僅是資產累積，更是對未來生活品質的完整準備。友邦人壽秉持協助人們活出健康長久好生活的品牌承諾，很榮幸與星展銀行合作推出這項商品，結合健康保障與財富管理專業，協助客戶建立更全面的保障韌性，從容迎接百歲人生帶來的新機會與新挑戰。」

星展銀行（台灣）總經理黃思翰表示，長壽時代，財富管理價值不只在資產增值，更在於協助客戶提早為不同人生階段做好準備。星展以「全方位財富管理規劃」為核心，串聯不同領域專業回應客戶從資產累積、保障到傳承的需求，此次作為首家銀行與友邦人壽推出「憶起守護定期保險」進一步完善高齡階段保障。

「憶起守護定期保險」特色在於提供失智照護保障，當被保險人經診斷確定初次符合保單條款約定之認知功能障礙，於第一至第三保單年度內診斷確定者，可按診斷確定當時累積已繳保險費總和，一次給付「全齡失智照護金」，給付後契約效力終止。

若於第四保單年度起診斷確定者，則按診斷確定當時之保險金額1%逐月給付「全齡失智照護金」，最長可給付十年，協助家庭預作長期照護費用支出安排，減輕照顧壓力。

「憶起守護」亦針對嚴重阿茲海默氏症及嚴重巴金森氏症提供「特定腦部疾病照護金」給付；若因疾病或意外接受人工水晶體植入術、全膝╱股關節置換術或人工全膝╱髖關節再置換手術，符合保單條款約定之給付條件者，得申請相應術後照護金。

「憶起守護定期保險」同時兼顧保障與資產規劃。被保險人若於契約有效期間且保險年齡達85歲之保單周年日時仍生存，可依約領取滿期保險金；若於契約有效期間內身故則提供身故保險金保障。

　　台灣已正式邁入超高齡社會，當活得更久成為常態，如何兼顧健康、照護與財務保障，也成為長壽時代的重要課題。根據星展基金會攜手銀天下發布的《2026無齡社會白皮書》，台灣的平均壽命與健康餘命之間存在明顯落差，反映隨著壽命延長，老後可能面臨的健康風險與相關財務準備，需更早納入規劃。因此，友邦人壽率先攜手星展銀行（台灣），推出「友邦人壽憶起守護定期保險」（後稱「憶起守護定期保險」），以守護高齡生活品質為核心，納入失智照護保障、特定高齡疾病術後照護等規劃，協助客戶提早補足保障缺口，從容為人生下半場做好更周全準備。

　　友邦人壽總經理侯文成表示，亞洲正經歷財富成長與高齡化社會同步發展的新時代，當健康與財富成為缺一不可的人生基石，人們需要的不僅是資產累積，更是對未來生活品質的完整準備。友邦人壽秉持協助人們活出「健康長久好生活」的品牌承諾，很榮幸與星展銀行合作推出這項商品，結合健康保障與財富管理專業，協助客戶建立更全面的保障韌性，從容迎接百歲人生帶來的新機會與新挑戰。

　　此次推出的「憶起守護定期保險」，特色之一在於提供失智照護保障，當被保險人經診斷確定初次符合保單條款約定之認知功能障礙，於第一至第三保單年度內診斷確定者，可按診斷確定當時之累積已繳保險費總和，一次給付「全齡失智照護金」，給付後契約效力終止，若於第四保單年度起診斷確定者，則按診斷確定當時之保險金額1％逐月給付「全齡失智照護金」，最長可給付十年，協助家庭預作長期照護費用支出安排，減輕照顧壓力，讓被保險人有更多資源維持生活品質與自主性。

　　星展銀行與友邦人壽此次攜手推出的保障方案，期望協助客戶及早因應不同人生階段需求，為健康、照護與退休生活預作準備，讓長壽不只是人生旅程的延伸，更能從容實現理想生活。即日起，客戶可至星展銀行全台分行諮詢相關商品資訊與保障內容。

　日本央行9月將政策利率調升至1.25％，為睽違三個月再度升息。隨著10月貨幣政策會議即將登場，市場高度關注後續升息步調及日圓走勢。與此同時，年底出國旅遊旺季將至，民眾換匯及日圓資金配置需求升溫，外銀也推出日圓優利定存專案搶客，其中最高年利率達8 ％。

　　滙豐銀行推出外幣換匯優利定存專案，其中日圓7天期定存年利率最高達8％，適用於該行合格卓越理財客戶，即須符合承作定存時，名下往來資產餘額達新台幣300萬元以上的資格。客戶須以承作定存當日前30天內，於該行換匯取得的資金辦理，日圓定存最低承作金額為等值美元3萬美元，每位客戶最高承作總限額為等值50 萬美元。除日圓外，美元、紐幣、英鎊、加幣、澳幣及歐元等幣別，同樣適用7天期年利率8％優惠。

　　滙豐銀另一項「六大外幣優利定存」專案提供日圓3個月期年利率2％，最低承作金額為50萬日圓，每位客戶最高承作限額 500萬日圓。參加資格同樣須為承作時名下往來資產餘額達等值新台幣300萬元以上的合格卓越理財客戶。

　　星展銀行推出星賞利日幣定存專案，提供6個月期日圓定存年利率 2％優惠，適用對象包括星展豐盛理財、星展豐盛私人客戶及星展頂級私人客戶，最低承作金額為100萬日圓。其中，星展豐盛理財客戶每人累計最高承作金額為2,500萬日圓，星展豐盛私人及星展頂級私人客戶則可提高至5,000萬日圓。

　　星展銀另推出星儀利高利定存專案，提供日圓7天及14天期定存年利率6％優惠，須以新台幣或其他外幣換匯取得的日圓資金承作，最低承作金額為300萬日圓。每人總承作限額依客戶身分而異，一般客戶為等值美元20萬元、星展豐盛理財客戶為150萬美元，星展豐盛私人及星展頂級私人客戶為400萬美元。

　面對AI科技重塑金融生態的新時代，外銀除持續擴大AI應用，也將重心延伸至人才培育，以科技賦能強化員工AI應用能力，推動組織轉型與人力升級，同時透過儲備幹部或培育計畫，讓年輕人才及早培養與科技協作能力，成為兼具科技運用與客戶洞察能力的新世代金融領袖。

　　花旗銀行表示，公司內部提供包括Citi Assist、Citi Stylus Wo rkspaces、Citi Squad以及Microsoft 365 Copilot Chat等工具，鼓勵員工在日常工作中探索並善用AI。透過這些實際應用，員工能更有效率地完成資料分析、研究及工作流程處理，也能持續發掘AI在不同業務領域的應用場景，進一步提升客戶服務品質與營運效率。

　　渣打銀行指出面對AI帶來工作型態變革，除持續提升員工應用能力，也鼓勵把握「up-skill」與「re-skill」機會，透過技能升級與轉型創造更多元價值。

　　在外銀新一波人才培育布局中，AI已成為核心主軸。以星展銀行為例，2027年星展儲備幹部計畫預計招募逾20名青年人才，涵蓋消費金融、企業金融與營運管理等領域，培育兼具科技與人文素養的新世代金融領袖。

　　星展銀行（台灣）人力資源處處長朱麗文認為，隨著數位科技與A I加速產業變革，人才的價值也有了新的定義。科技可以提升金融服務的效率與精準度，但真正建立客戶信任的，始終是人的洞察、溝通與同理心，希望透過星展儲備幹部計畫，讓年輕人才及早培養與科技協作的能力，成為能駕馭科技、也能理解客戶需求的新世代金融領袖。

　　滙豐銀行強調隨亞洲財富管理樞紐崛起及AI重塑金融生態，培育新興金融人才已成各大金融機構重要策略之一。明年年輕銀行家培育計畫，預計招募正職及暑期實習生約12至15名，透過跨單位的多元輪調實戰機會，培養財管、跨境領域等金融人才。

　　各國央行利率決策及美國期中選舉將牽動第四季匯市走向。綜合外銀最新匯市展望，預期美元將呈現區間震盪、溫和偏強格局，美元指數有望落在98～102區間，且走勢傾向朝區間上緣靠攏。日圓方面，近期雖出現反彈，但升值動能能否延續，仍取決於三大關鍵條件，包括日本實質利率轉正、政府提出具公信力的財政政策以抑制長期公債殖利率上升，以及資本淨流入擴大。

　　星展銀行預期，美元在今年底前將呈現多空因素交錯的走勢。一方面美國以外的主要經濟體展現成長韌性，逐步削弱過去「美國經濟一枝獨秀」所支撐的美元優勢；另一方面，儘管聯準會（Fed）的鷹派立場在國際間並非特例，但相對高企的能源價格與美元利差優勢，仍有利於美元表現。第四季預估美元將維持區間震盪，但仍具進一步升值動能，美元指數預期落在98至102區間，且走勢傾向朝區間上緣靠攏。

　　滙豐銀行指出，近期美國經濟數據表現亮眼，加上市場對聯準會政策溝通的疑慮有所緩解，使當前總體環境較一個多月前更有利於美元走強。但市場已反映較高的聯準會升息預期，若未來實際緊縮幅度不如預期，恐將限制美元進一步升值的空間。

　　日圓方面，近期升值動能轉強，美元兌日圓22日盤中一度下跌0.9 ％至156.77日圓，創近一個月最大單日跌幅；23日盤中更一度下探1 56.08日圓，隨後回升至157日圓附近，顯示日圓短線急升的動能已有所收斂。

　　外銀主管強調，美元兌日圓短期預料仍將維持區間震盪，日圓若要形成更持久的升值趨勢，仍須具備三大條件，包括日本實質利率轉正、政府提出具公信力的財政政策，以抑制長期公債殖利率上升，及資本淨流入進一步擴大。若三條件能逐步到位，將有助提升日本資產投資吸引力，降低資金轉往海外追求較高報酬，為日圓提供更穩固支撐。

　　滙豐銀行表示，今年來外國投資者持續淨賣出日本資產，日本投資者購買海外資產步伐放緩，反映出銀行對外國債券需求減弱。如日本公共養老金基金轉向增持國內債券，恐引導更多資金流入日本債市，為日圓提供支撐。

日本央行將於10月底召開會議，外界關注其貨幣政策，目前日本目標利率為1.25%，此為1995年以來的31年新高。而年底出國潮來臨，國銀也加碼延長推出日幣定存優惠，如滙豐銀行、元大銀行皆延長短天期日圓定存年利率8％優惠至年底。

滙豐銀行即日起至12月31日，針對該行「合格卓越理財」客戶，以非定存承作幣別資金換匯後辦理定存，單筆承作等值3萬美元以上，可享日圓定存7天期年利率8%。

元大銀行即日起至12月31日，民眾透過臨櫃、網路銀行或行動銀行以新臺幣換匯後承作，可享日圓14天期年利率8%優惠、1個月期年利率6%，單筆承作金額為10萬日圓(含)以上。

台新Richart即日起至10月26日，針對持有Richart外幣帳戶的客戶，推出日圓1個月期年利率6%優惠，每人每檔限存1筆，只要10,000日圓就可存，單筆最高可存210萬日圓。

台北富邦銀行推出Fubon+換匯定存優惠方案，活動延長至10月31日截止，民眾於營業日透過Fubon+行動銀行以新臺幣換匯並辦理定存，可享14天期日圓定存年利率8%、1個月期年利率4%、3個月期年利率3%優惠，單筆申辦金額需達10萬(含)以上日圓。

永豐銀行即日起推出換匯優利定存專案，民眾透過線上或臨櫃換匯後辦理外幣定存方案，可享日圓7天期年利率7.25%、14天期年利率3.7%、1個月期年利率2%、2個月期年利率1.15%優惠，最低承作金額為1萬日圓。

中信銀行即日起至11月30日止，民眾透過網路銀行、銀行App指定入口，以新台幣活期帳戶換匯後，辦理外幣優利定存，享1個月期年利率6%、3個月期年利率3%優惠，單筆承作門檻15萬日圓。

星展則推出長天期日幣定存專案，即日起至12月31日止，針對該行消費金融處之星展豐盛理財、星展豐盛私人客戶、星展頂級私人客戶推出日幣定存方案，可享6個月期年利率2%優惠，起存額為100萬日圓。

　美元近期強勢走升，吸引投資人關注，加上目前銀行美元定存利率仍優於新台幣，三大外銀10月推出的美元優利定存方案中，最高年利率更達8％。不過，外銀主管提醒，美元走強搭配高利定存優惠，確實有機會讓民眾同時賺取利息與匯差收益，惟仍須留意後續匯率反轉，以防可能面臨賺取利息卻蒙受匯損的風險。

　　渣打銀行10月推出美元優利定存專案，新資金承作3個月期定存可享優惠年利率4.8％，最低起存金額為5萬美元，最高承作限額為100 萬美元；到期資金續存則可享最高4.2％優惠年利率，同為3個月期，最低起存金額為2萬美元。專案限符合資格的合格優先理財貴賓，即承作定存當下，往來資產餘額須達等值新台幣300萬元以上。

滙豐銀行針對美元優利定存推出多項優惠方案，其中，新貴賓美元優利定存專案，針對在該行資產餘額達等值新台幣3,000 萬元的合格卓越理財尊尚新戶，提供3個月期最高7％優惠年利率，單筆最低承作金額為3萬美元；資產餘額達等值新台幣300萬元以上的合格卓越理財新戶，可最高6％優惠年利率。

　　針對既有客戶，滙豐銀推出卓越理財貴賓美元優利定存，符合資格的卓越理財客戶，且為該行既有信用卡卡友或已經申辦信用卡者，可3個月期5.5％優惠年利率，單筆最低承作金額為3萬美元。此外，外幣換匯專案提供7天期最高8％優惠年利率，限合格卓越理財客戶以非定存承作幣別的資金換匯後辦理，單筆最低承作金額為等值3萬美元，每位客戶最高承作總限額為等值50萬美元。

　　星展銀行祭出的星富利美元定存專案，針對符合資格的星展豐盛私人客戶及星展頂級私人客戶，提供新資金3個月期8％優惠年利率，最低承作金額為20萬美元。其中，星展豐盛私人客戶最高承作限額為1 50萬美元；星展豐盛私人客戶而且為高資產客戶者，或星展頂級私人客戶，最高承作限額為300萬美元，專案要求客戶承作定存時，於該行總資產餘額須達等值新台幣3,000萬元以上。

　　日圓基本面逐步改善，隨日本央行貨幣政策略趨鷹派，加上長線資金及避險基金買盤支撐，日圓升值基礎較過去穩固。外銀主管認為，儘管日圓中期仍具升值潛力，但現階段全面看多仍言之過早，後續除觀察日本央行升息步調，市場資金是否持續回流，也是重要觀察指標。

　　渣打銀行指出，美元兌日圓16日下跌0.2％，日銀理事小枝淳子表示應隨經濟與通膨情 勢變化適時調整政策利率，中性利率明顯高於 1％，顯示未來仍有進一步升息空間。若美元兌日圓跌破157.7日圓，可能進一步下探155日圓關卡，維持中期看好日圓觀點。

　　星展銀行表示，日圓基本面雖有所改善，全面看多仍言之過早，第三季日圓走勢動盪，數度出現急升與緩貶交替的情況，但9月以來的日圓升值行情與5月及7月不同，這輪升值啟動時，美元兌日圓遠低於上一輪循環的高點，因此升值動能可能較先前持久。

　　觀察這次主要由長線資金及避險基金帶動，雖然幅度有限，但日央 9月政策會議後確實已略微轉向較為鷹派立場，市場可能將更加務實的反映未來升息步調可望快於過去數年的情境。目前支撐日圓走強基礎已較過去穩固，預期美元兌日圓不太可能再次測試164日圓附近，現階段150～152日圓區間仍有強勁支撐，152～160日圓區間可能是第四季主要波動範圍。

　　外銀主管強調，日圓若要進一步走強，仍需要新的催化劑，留意日本大型銀行及保險公司近幾個月積極買進日本政府公債，同時減持海外債券，引發市場關注資金是否開始回流日本，若趨勢持續，將有助推動日圓進一步升值。

星展銀行（DBS）為今年「台灣國際智慧能源週與台灣國際淨零永續展」最大金融贊助夥伴。星展集團永續長黃偉雄受邀發表專題演講，強調創新且多元的金融服務是推動具韌性的能源轉型及提升產業競爭力的關鍵力量；當前正加速邁入「電力世代（Age of Electricity）」，全球投入潔淨能源的資金持續大幅增加，相較成熟市場，亞洲除追求氣候目標，更面臨經濟成長與能源轉型並進的挑戰。

黃偉雄表示，面對持續擴大、結構更加複雜的能源專案規模與投資需求，金融機構的角色也因應市場發展持續演進。

星展銀行結合亞洲跨市場經驗與台灣再生能源市場實績，從資金提供者進一步延伸至資本整合者與創新交易架構設計者，透過財務顧問、專案融資、風險配置等專業，串聯開發商、供應商、金融機構與投資人，讓資本更有效投入，持續提供台灣再生能源轉型所需的關鍵金融支持。

星展銀行（台灣）一路參與台灣再生能源市場不同發展階段，從早期融資台灣首座離岸風場「海洋風電」，其後參與全台規模最大的「海龍離岸風電」，協助評估融資可行性、規劃風險配置；再於台灣首宗100%由企業購電協議作為收益基礎的離岸風電專案，擔任統籌主辦行。

近期更持續參與台灣離岸風電首宗再融資案「海能風電」以及「海龍離岸風電」再融資案；亦跨足不同再生能源技術，除專案融資顧問外，並主辦併網型地面型太陽能、浮動式太陽能、室內外漁電、光電結合儲能系統等融資。

面對全球氣候風險升高、AI算力升溫、能源安全及產業轉型等多重挑戰，星展集團永續長黃偉雄（Kelvin Wong）上任後首度訪台，於昨（16）日媒體交流會中完整揭示星展集團永續策略發展藍圖，並分享亞洲產業低碳轉型與永續金融的前瞻洞察，強調星展堅定推動永續發展，永續策略已融入集團各層面，致力成為讓世界更美好的最佳銀行。

黃偉雄指出，兼顧經濟動能與淨零是當前關鍵，星展將永續深植於「負責任的銀行」、「負責任的企業營運」與「創造超越銀行業的影響力」三大永續主軸，持續以金融影響力引領產業永續轉型。

尤其在全球永續發展環境日益複雜的情況下，能源安全已成為各國及企業推動轉型的關鍵驅動力，使得亞洲永續轉型迎來新挑戰，減碳、競爭力與氣候韌性須同步推進。黃偉雄指出，星展持續發揮金融專業，透過資本配置、風險管理及跨界合作，引領客戶永續轉型，掌握長期發展機會。

在面對全球氣候風險日益嚴峻的挑戰，黃偉雄點出氣候調適與韌性成為永續金融重要課題，星展攜手國際組織發布研究報告，掌握亞太氣候調適投資機會，於2026年6月攜手氣候債券倡議組織發布《氣候調適與韌性：探索亞太投資機會》研究報告，提出具公信力的評估架構，協助辨識相關投資機會，並為星展規劃氣候調適與韌性策略提供初步方向。

值得一提的是，星展集團致力於2050年前實現放款及融資業務淨零排放，並將永續發展融入核心業務。截至2025年底，星展銀行永續融資規模突破新幣1,020億元（約新台幣2.5兆元），較前一年成長14%；此外，2025年，星展銀行擔任永續債券發行的簿記管理人，協助企業發行永續債券總額達新幣410億元（約新台幣1兆元），協助企業透過資本市場取得永續發展所需資金，引領企業低碳轉型。

此外，星展銀行亦持續精進轉型金融架構，協助企業評估轉型過程中的潛在風險，並支持新興低碳產業發展。例如，星展銀行與新加坡永續航空燃料公司（SAFCo）合作，完成新加坡首項自願性永續航空燃料試行計畫，展現金融服務支持新興產業及創新低碳技術的多元角色。

星展銀行（台灣）更結合亞洲金融專業與在地市場經驗，持續因應台灣再生能源市場不同發展階段，提供多元創新金融服務。截至2026年6月，星展銀行（台灣）已參與16項大型再生能源專案融資，總裝置容量達5.2 GW，專案融資總額約新台幣400億元。從市場開創到成熟發展，持續創新金融架構，成為台灣能源轉型的重要金融夥伴。

黃偉雄表示，永續金融從潔淨能源延伸至多元產業，支持台灣經濟發展。如2025年參與台灣記憶體大廠新台幣250億元聯合授信案，以及台灣某水泥集團3.5億美元永續連結及綠色可轉換公司債交易；2026年亦參與亞洲航運公司3億美元綠色債券交易，持續做企業永續轉型最堅實的後盾。

星展集團積極創造超越銀行業的影響力，於2024年承諾未來10年投入新幣10億元（約新台幣250億元），聚焦「提供日常所需」與「促進社會共融」兩大主軸，以回應高齡化挑戰並關懷弱勢群體需求。

生成式AI與代理式AI（Agentic AI）快速發展，企業競爭正從科技投資，進一步延伸至營運模式、人才管理與組織轉型。星展銀行（台灣）總經理黃思翰表示，企業導入AI不能只把它視為額外的科技成本，真正的關鍵在於能否將AI融入核心業務，提升生產力、改善客戶體驗，甚至創造新的產品、服務及收入來源。未來企業競爭力的差距，將取決於資料基礎、人才能力、流程整合及投資效益。

價值應用 建立成效指標

黃思翰指出，目前企業AI應用仍處於發展初期，導入AI不能只追逐技術趨勢，而應先理解技術特性，再從實際業務需求出發，找出能創造價值的應用場景。企業若只是增加AI工具，卻未同步調整工作流程與組織分工，未必能將科技投資轉化為實際效益。

從經營管理角度來看，AI導入不只是企業資訊部門的任務，更涉及整體組織如何重新設計工作流程、分配人力與衡量績效。

換句話說，當AI逐步承擔企業內的資料整理、資訊彙整及重複性工作，便能將員工的時間釋放出來，開始有機會將更多精力轉向判斷、溝通、創新與客戶服務等價值提升的工作。因此，在過程中企業管理階層需要思考的，不只是導入哪些工具，更是如何讓AI與既有的業務互補，並建立可持續衡量的成效指標。

外界關注AI是否擴大大型企業與中小企業的競爭差距，黃思翰認為，大型企業在資本、資料及人才方面確實具有優勢，尤其大型語言模型的開發與運作，目前仍集中於大型科技公司。

不過，隨著AI服務透過雲端、訂閱制及現成工具提供，中小企業也能以相對較低的成本使用成熟技術，縮小部分數位能力落差。

累積經驗 提升員工能力

黃思翰以過去數位科技普及為例指出，電腦與網際網路興起時，也曾有人質疑餐廳、飯店等產業能否從中受惠，但如今各行各業已廣泛運用數位系統處理訂位、支付及日常營運。AI也可能沿著類似路徑發展，逐步成為各產業的營運工具。企業能否受惠，取決於是否找到符合自身需求的應用方式，並在創新、投資報酬與風險管理之間取得平衡。

黃思翰形容，學習AI就像學騎腳踏車，「如果你不願意摔倒，就永遠學不會騎車」。他強調，企業必須勇於嘗試，透過實際應用累積經驗，而不是等待技術完全成熟才開始行動。對管理階層而言，建立容許試驗、持續改善的組織文化，同樣是推動AI轉型的重要條件。

除了科技投資，人才培育與技能重塑也是企業迎戰AI時代的核心課題。黃思翰表示，企業競爭不應只聚焦於外部搶才，更需要協助既有員工進行技能重塑與提升（Reskilling and Upskilling），讓人才隨著工作內容改變而持續成長。

星展透過集團學習平台及不同職能訓練，協助員工強化數位、永續金融與風險管理能力，並藉由跨部門合作、國際輪調、海外派駐及區域專案，培養員工的跨市場經驗與產業洞察。黃思翰強調，這類人才策略不僅著眼於個人能力提升，也希望促進不同部門之間的協作，讓新技術能更有效地落實於業務現場。

在實際工具應用方面，星展運用生成式AI與代理式AI賦能員工，透過DBS-GPT協助資料查詢、檔案彙整及內容撰寫，並讓員工建立個人化AI助理，處理部分重複性工作。此外，星展也提供AI職涯教練iCoach及職涯發展平台iGrow，協助員工設定職涯目標、探索發展方向。

整體而言，AI時代的企業管理重點，已不再只是增加科技預算，而是同步推動流程再造、人才升級與組織文化轉型。對企業而言，能否把AI從個別工具轉化為日常營運能力，並讓員工具備與AI協作的技能，將是決定長期競爭力的重要因素。

台灣財富管理市場競爭升溫，國際銀行正瞄準「新興富裕客群」，運用人工智慧（AI）、數位金融及大數據分析，將財富管理服務從傳統高資產客戶，擴大至受薪專業人士、中小企業主等族群。相較於過去仰賴理財專員一對一服務的模式，星展銀行消費銀行暨財管主管許志坤表示，星展銀希望透過數位平台與AI代理人降低服務成本，讓更多民眾享有個人化投資建議，並藉此爭取台灣客戶的資產配置。

許志坤指出，台灣與香港、新加坡具有相似的市場特性，都有規模龐大的新興富裕族群。

這群客戶收入與生活相對穩定，具備一定投資能力，但尚未達到超高資產客戶的門檻，對退休規劃、資產增值及海外投資有需求，卻未必需要專屬理財專員提供密集服務。

如何以合理成本服務這群客戶，成為銀行發展財富管理的重要課題。許志坤分析，傳統模式通常將專屬理財專員配置給高資產客戶，若要將相同服務延伸至大量受薪族及中小企業主，人力成本將難以負擔。業者因此計畫借助AI及數位工具，建立可規模化的財富管理服務模式。

　黃金價格上周一度跌至兩個月低點，隨後在每盎司4,100美元附近 震盪，外銀
認為，儘管主要國家央行持續推動儲備多元化，加上財政 赤字擴大及主權債務攀
升，仍為黃金長期前景提供支撐，但考量當前 利率環境對金價短期表現形成壓
力，因此調整目標價預測，明年第三 季最高預估可達5,600美元。

　　渣打銀行首席投資辦公室（CIO）發布今年第四季全球市場展望， 黃金方面
維持看多觀點，3個月及12個月目標價分別維持在4,750美元 及5,000美元。主要評
估因素包括預期明年下半年美元可能轉弱，加 上新興市場央行持續增加黃金儲
備，有望提供金價支撐。

　　星展銀行分析，目前的利率環境對黃金的短期前景構成壓力，但收 益率上升
的影響可能小於預期。觀察每月黃金報酬率與美國實質利率 變動，以美國10年期
抗通膨債券殖利率作為代表，從2003年1月至20 22年2月期間，實質利率每上升
1％，黃金月度報酬率便會下降11.2％ ；從2022年3月至2025年12月期間，實質利
率每上升1％，黃金月度報 酬率僅下降5.6％。換句話說，目前黃金報酬率對實質
利率上升的敏 感度，僅有俄烏戰爭爆發前的一半。

　　中東地區持續的地緣政治衝突，以及能源價格可能處於高檔更長一 段時間的
預期，星展銀行將未來12個月10年期美國公債殖利率預測從 4.5％～4.65％，上調
至5.1％～5.2％；同時，由於第三季ETF資金流 入大幅增加，將季度投資需求預期
從600噸下調至350噸。綜合這些因 素，調整未來四季黃金目標價預測。

　　調整後預估今年第四季黃金目標價為每盎司4,800美元，明年第一 季為5,000
美元、第二季為5,300美元、第三季為5,600美元。儘管調 整黃金目標價預測，星
展仍然堅信黃金的長期潛力，但考慮到美伊衝 突的持續時間，短期內金價上漲空
間可能低於原先的預期。

　面對通膨與金融市場波動，新台幣資金靈活配置及穩健停泊需求升溫，三大外銀紛紛推出新台幣定存優惠，以渣打銀行新戶高利定存專案3個月期年利率最高達5％居冠；滙豐銀行同樣推出3個月期定存，年利率最高4％；星展銀行星發利台幣定存專案年利率最高3.88％。

　　滙豐銀行針對高資產客戶推出定存優惠。合格私人銀行客戶以及合格卓越理財尊尚客戶，且名下於該行資產餘額須達等值新台幣5,000萬元以上者，3個月期定存年利率4％；若為合格卓越理財尊尚客戶，且承作時名下往來資產餘額達等值新台幣3,000萬元以上，3個月期定存年利率3％。此外，合格卓越理財客戶名下往來資產餘額達等值新台幣300萬元以上，承作6個月期定存年利率2.2％。

　　星展銀行推出星發利台幣定存專案，3個月期定存年利率3.88％，單筆最低承作金額為300萬元。星展豐盛私人客戶最高承作金額為1, 500萬元；星展豐盛私人客戶及星展頂級私人客戶最高承作金額3,00 0萬元。參加資格則須符合承作此案時，於星展銀總資產餘額達等值新台幣3,000萬元以上。

　　渣打銀行針對新台幣定存推出三種方案，10月新戶高利定存專案限全新合格優先私人理財及全新合格優先理財客戶，全新合格優先私人理財新戶，即往來資產餘額達等值新台幣3,000萬元以上，3個月期定存年利率最高5％；全新合格優先理財新戶，即往來資產餘額達等值新台幣300萬元以上者，3個月期定存年利率3％。

　　此外，新台幣續存聚財專案同樣為3個月期定存，合格優先私人理財及合格優先理財客戶最高優惠年利率1.8％；臻富豐存專案升等優先私人理財客戶3個月期年利率3.5％，既有優先私人理財客戶為2.2 ％，既有優先理財客戶為1.9％。