隨著社會變遷，晚婚與不婚現象日益普遍，女性的自主意識提升， 使單身女性與職業婦女的比例逐年攀升。永達保經業務籌備協理蔡陳 麗紅指出，在現今少子化、高齡化的社會中，不論是單身女性還是職 業婦女，都應該為自己建立完善的風險保護網，以確保未來的財務安 全與生活品質。

　　有穩定收入的單身女性愈來愈普遍，她們不再囿於傳統生育觀念， 更願意將錢投資在自己身上。然而，財務自由並不僅僅是擁有收入， 而是確保長遠的經濟安全，單身女性應特別關注兩大風險：1、長壽 風險：女性普遍壽命較男性長，應預先準備「一筆錢」作為緊急預備 金，以及利用利變型壽險保單，不僅能累積退休資金，還能在必要時 提供保障，確保退休後的穩定生活。2、失能與醫療風險：當單身女 性無法自理生活或面臨高額醫療費用時，誰來支援她們？完整的保險 規劃應包含實支實付型醫療險、癌症險、失能險，確保面對突發狀況 時有足夠的財務後盾。

　　不論是單身女性還是職業婦女，都應建立適合自己的風險規劃。蔡 陳麗紅提出四大建議：一、規劃利變型壽險保單：確保退休現金流， 這類保單不僅能讓資金累積增值，還能在遭遇風險時提供保障。二、 完善醫療與失能保障：透過實支實付型醫療險、癌症險、失能險，確 保在需要高額醫療支出時不會影響生活品質。三、建立財務計劃：專 款專用，以「總量」概念規劃退休金，根據自身收入與未來需求，設 定合理的儲蓄目標。四、及早開始規劃：享受時間複利效益，愈早開 始準備退休金，愈能降低儲蓄壓力，並讓資金增值。

　　女性應該將自身的未來視為優先課題，現代女性的財務自由，不只 是當下擁有收入，更應確保未來的經濟安全。透過完善的風險規畫， 女性可以無憂無慮地迎接人生每一個階段，真正做到「有錢有尊嚴， 富養自己」，這才是對自己、家人最好的愛。

永達保經總經理陳慶鴻指出，永達是首家前進中國大陸開創市場的保經公司，當時面對台灣2,300萬人口，深知擴大版圖有所侷限，加上公司在管理上的目標，除了培育優質團隊之外，還希望每年都能為內勤同仁加薪5％，只有業務持續成長才能照顧同仁，於是瞄準人口龐大的大陸市場發展業務。

插旗大陸 績效斐然

永達保經成立至今已經超過13年，在台灣保險經紀人產業中具有領導地位；2024年期繳新契約保費收入達新台幣24億元，營業收入25.37億元，13個月保單繼續率97％，展望2025年穩健成長，期繳新契約保費收入目標新台幣37億元、營收28.1億元。

陳慶鴻指出，2024年台灣百萬圓桌（MDRT）會員人數達307位，期許2025年可以達成360位，同時業務代表人力成長600人，13個月保單繼續率97％。回顧過去五年成績單，永達保經業務收入持續維持穩定表現。

面對2025年，大陸市場變化萬千，實體經濟稍微衰退，而未來10到20年，台灣市場仍然會非常有錢。因此，台灣仍是人才培育與業務發展的重要根據地，大陸市場則必須觀察美國總統川普對中國的政策，因目前有些傳統產業因毛利僅有一到兩成，已經規劃往東南亞移廠。

陳慶鴻指出，雖然大陸當地競爭激烈，永達持續透過團隊經營模式發展。根據永達資料統計，永達參股24.9％之大陸永達理保險經紀公司，13年來績效斐然，目前已設立17個分公司共47個據點，2024年期繳新契約保費收入達人民幣21.4億元、營業收入15.32億元、業務人力達7,513人、百萬圓桌（MDRT）會員人數達成628位、13個月繼續率達96.75%。

對於人才培育，陳慶鴻指出，永達概念是希望壽險從業菁英，必須提高同仁的生產力，培養有價值的同仁，永達與其他保經業者最大差異，就是打破所謂師徒制，改以建立平台，希望新進同仁可以自己學習，打造行動辦公室概念；第二，鎖定長天期保單；第三，落實教育訓練。在永達保經，業務員明顯生產力都相當高。

e化投保 服務升級

面對AI發展，陳慶鴻指出，AI數位化一定會存在，除了對同仁、也會對客戶啟動數位化，目前壽險業都在推動保險存摺，就是為了協助客戶在最短時間能獲得最快的服務，數位化後業務同仁也可以減少舟車勞頓。

目前永達推動e化線上保單健檢，提供客戶最適合的商品組合規劃，行動投保則可以讓核保更為及時、降低照會率、升級客戶服務。

陳慶鴻說，台灣壽險業沒有一天輕鬆過，畢竟是島型經濟體，必須做出自身優點，他也透露，許多人夾著併購意願上門求親，永達都沒有答應，一來考量文化上差異，二來系統整合考量，三來沒有經濟效益。

為了擴大台灣規劃市場，永達持續增加異業合作夥伴，包括台新人壽、安達人壽以及新加入的法國巴黎人壽都在合作隊伍之中，產品線不是問題，軟硬體皆已為未來做好準備。

面對新時代保險環境的挑戰，業代如何凸顯自我價值？永達保經指出，面對AI時代的來臨，如果仍專注於電腦可以做的工作，很容易被取代，因為旅平險、車險等商品都可以直接線上購買，而網路上更是充斥各種罐頭保單，加上社群的普及化，雖然讓業務員更容易接觸客戶，卻也讓客戶的選擇變得更多了。

永達保經指出，要創造自己在客戶心中的「不可取代性」！試想自己有什麼是電腦不會的本事？如何讓自己的意見成為客戶重要的資訊來源？在瞬息萬變的金融產業中，「專業能力的優化」是新時代保險業務的機會，不要想著仰賴AI系統，因為保險是有溫度的產業，以人為本，側重人的生命與價值，要讓客戶覺得你是在協助他，這些細膩的層面是AI無法取代的價值。同時，永達保經更建議，新時代保險業務應善用自身熟悉新時代工具的優勢，強化AI與社群工具的彙整性與立即性，更快速回覆或提供客戶協助。

善用社群平台展現個人日常生活與價值觀，不僅可增加相處時談資，也能藉此吸引具備相同價值觀的客戶好友，甚至進一步吸引志同道合保險新人類加入團隊，達到行銷與增員並行的優勢。

因應時代變遷，保險業務應與時俱進，因應商品的變更及法令環境的不同，提供客戶應對的方案，更應有做深、做大的創業思維。過去，保險市場比較偏產品導向，在新時代的浪潮下，現在的保險市場已逐漸轉為客戶導向，業務的思維與專業必須跟上客戶的每個人生階段，透過保險規劃為客戶發現問題、解決擔憂。保險業務已非單純銷售保單，必須從客戶的需求出發，做出客製化、差異化的保險規劃。

　日本流感高峰期，前往日本或其他國家旅遊，如遇疾病，旅平險不 一定有理賠。保經業者提醒，民眾投保前記得留意，旅平險是否包含 海外突發疾病保障，或者有無涵蓋法定傳染病，另還得注意各家保險 公司對於突發疾病的定義，最好能夠提前申辦，以免出遊壞了興致。

　　永達保經指出，疫情後許多保險公司推出的旅平險都有新的規定， 包括不提供海外突發疾病險投保，僅能投保海外意外險、海外意外醫 療保障等；即使能投保海外突發疾病險，部分保險公司保障範圍仍將 法定傳染病如新冠併發重症、猴痘、流感併發重症、新型A型流感等 除外不保。

　　公勝保經北五業務中心行銷協理游璽蓉表示，投保旅平險應注意6 點，首先，各家保險公司對於突發疾病的定義與天數限制不同，大多 是90天以上未被診斷治療用藥就算，有些則要到180天以上才算；其 次是事先了解欲選購的旅平險有無包含法定傳染病；同時，法定傳染 病分類會隨時更新，建議出國前購買保險時，可先做好功課。

　　民眾務必看清楚除外條款及共同不保事項，像有些保險公司會將法 定傳染病列入除外不保；同個保險購買通路不同，內容細項與額度也 可能不同。

　　旅平險各家保險公司作業天數不同，若有未滿15歲的小孩，規定也 不同，最好能在出發日前1周到2周就先了解與購買。保額至少規劃5 00萬元以上，如是收入較高或有小孩、長輩需要照顧者，最少800萬 元至1000萬元以上，搭配出來的醫療、意外額度才會比較足夠。

　　永達保經提醒，選購旅平險時，記得注意保單是否能接受副本收據 理賠，依主管機關規範，同一被保人以網路方式投保，最多只能投保 一張附加實支實付醫療保險，然而，同一被保人同時還可能會有一年 期的傷害醫療險、公司團保或信用卡附贈的海外全程旅平險、其他商 業保險等保障，應將能否接受收據副本納入考量。

　　迎接金蛇年，保經業者提醒，民眾規劃保單時，可從三大方向檢
視 ，包括醫療保障、退休生活品質、傳承及分配等，特別注意的是，
不 該局限在意外、醫療及失能等保障是否足夠，除了一般保單檢視
外， 建議應整合保單的現金價值，彙總整體資產狀況，瞭解資金運用
資源 及未來退休現金流，並結合保單關係人的配置，進一步因應稅法
變更 做修正。

　　永達保經表示，保險規劃應該考量年齡、家庭責任及不同階段的
改 變，同時也要因應時代趨勢做調整，至少每3年至5年就要做一次保
單 檢視，了解是否符合現狀的需求。首先，可考量當前就醫環境與高
齡 社會的狀況，提高實支實付型保險保障，並提前規劃相關長期照護
保 障；其次，退休規劃必須考量物價通膨與時間複利，如果希望退休
後 每月有5萬元生活費，按年均通膨2％計算，20年後每月約需7萬5,00
0元生活費，提早規劃，利用時間複利，才能確保退休有穩定現金流
；其三，在傳承及分配上，先檢視資產形式，思考分配方式，再來考
量如何傳承稅負最低。

　　公勝保經總經理蔡聖威指出，台灣的投保率高，平均每人擁有2.6
張以上的人壽保單，在新年度檢視保單時，應從自身保障需求出發，
檢視自己的壽險額度、醫療險額度是否足夠。

　　其中壽險額度檢視可套用「雙十法則」，例如壽險保額應是個人
年 收入的10倍；醫療險額度的檢視，可參考住院可能的病房與雜費支
出 ，理想的狀況是實支實付醫療險的住院日額保險金至少2,000元、雜
費至少10萬元，壽險與醫療險有不足的部分，可考慮先補足缺口。

　　若有投保投資型保單，以定期定額方式投入，進行理財或退休規
劃 的民眾，記得年度檢視保單帳戶價值與報酬率，是否符合當初投保
時 的預期，如果超越預期，則可繼續投入；若不如預期，可能要找專
業 的壽險顧問討論該如何討論調整組合。

　　富士達保經認為，每年做保單健診非常重要，個人資料如有變更
工 作、通訊地址、電子郵件等，要記得進行資料變更，才不會損害自
身 權益；另外，建議檢視保單關係人包括要保人、被保險人、受益人
的 安排，若結婚生子或家庭成員改變，須做受益人變更。

　2024年壽險業新契約保費年增25.4％，根據壽險公會統計，去年壽 險業
新契約保費達8,418.1億元，創近三年新高，就通路別觀察，傳 統保經代
貢獻比攀升至18％。展望2025年，保經業者預估，今年新契 約保費有望
年增1成，傳統保經代通路成長幅度更上看3成。

　　公勝保經總經理蔡聖威表示，保經代通路之所以能維持強勁的成長
力道，主因是保經代公司的商品韌性較高，保險公司可能礙於公司政
策，會主力發展部分商品，但保經代公司可以針對客戶需求，挑選對 客
戶更有利、更合適的商品，商品選擇性更高，因此保經代更具有成 長的
空間。

　　就業務人數來看，保經代業務人數創新高，據壽險公會統計到去年
11月為止，保經代業務員合計達17萬人，壽險公司登錄人數則回落到 20.5
萬人，與壽險業務員的差距縮小到約3.5萬人，顯示保經代市場 有望持續
成長，吸引更多人才加入。預估今年整體保險業新契約保費 應有10％的
成長空間，保經代通路的成長率更高，有望上看30％。

　　永達保經董事長吳文永指出，去年壽險公司登錄人數減少，保經公
司業務員人數逆向增加，看好今年保險市場，永達保經目標期繳新契 約
保費收入37億元，年增率要達54.1％，目標營收28.1億元。

　　磊山保經業務總經理林世德分析，去年保險業遇到兩大市場外部環
境衝擊，一是利率高檔，客戶在選擇金融商品時，比起保險更傾向定
存；二是匯率，由於去年美元匯率相對強勢，台灣外幣保單以美元保 單
為主，保戶換匯時會有所顧慮。

　　國內將於2026年接軌IFRS 17，保險公司也在去年陸續調整商品， 迎
接新年，市場已經慢慢習慣新制環境，民眾重新認知保險真正的意 義與
功能在於轉嫁風險，磊山保經也將持續切入保險保障、退休及傳 承需
求，今年目標實收保費120億元、新增保額2,500億元。

　據壽險公會統計，2024年壽險公司登錄人數減少，而保經公司業務 員人數逆向增加，相較於傳統保險公司，保經業務員具有更加充足的 保險商品資源，儼然已成為從業人員的優先選擇。致力培育保險企業 家的永達保經2024年業務制度再優化，打造共好創業平台，提供多元 高額報酬、多重獎勵，歡迎有企圖挑戰高所得、發展組織的同業或異 業高手，攜手再創事業高峰。

　　永達保經董事長吳文永指出，永達無論在保戶服務與業務制度，「 利他、共好」是永達深耕兩岸的核心理念，所有業務代表都是公司合 作夥伴。業務代表退休時，組織利益可以帶走一半；往生後，無論是 個銷、組織利益可由登錄在永達的子女支領相關報酬，實踐「服務一 輩子，永達養你兩輩子」的承諾，從共享角度鼓勵增員及晉級，每增 員一位符合獎勵標準者即發放現金新台幣2.4萬元，晉級獎勵更高達 新台幣310萬元，希望吸引眾多優秀的業務菁英加入，朝向保險企業 家目標前進。

　　永達保經重視客戶權益，總經理陳慶鴻表示，永達重視每一張保單 價值，為避免客戶成為「孤兒保單」，縱使原經手業代離開，公司會 選派其他業務代表接續服務，落實「售後服務問卷」發掘解決客戶的 問題。近兩年接續服務件皆占全年度保費3億元以上，占新契約保費 收入約12.5％。

　　此外，永達e化線上保單健檢，提供客戶最適合的商品組合規劃； 行動投保讓核保更及時，降低照會率，客戶服務更升級，以及獨有的 「理賠訴訟保證書」協助未涉及違反告知或保險契約除外責任事項爭 議與保險公司涉訟的保戶，公司支付律師及訴訟費用，捍衛保戶權益 ，「法律顧問證書」由專業顧問律師團提供保戶法律諮詢，值得保戶 安心託付。

　　台灣不僅迎接超單身世代，也逐漸邁入超高齡社會，不得不重視老 年生活規劃，越來越多人選擇透過保險轉嫁龐大的照護費用，目前市 面上有長期照顧功能的保險分為3種，分別是長照險、失能險及類長 照險。

　　永達保經業務籌備副總陸大同指出，長期照顧險主要依據巴氏量表 認定被保險人是否有日常生活自理能力，一般必須符合生理功能障礙 條件6選3或認知功能障礙條件3選2，前者包括不能自行進食、移位、 如廁、更衣、沐浴、平地行動等，後者包含時間、場所、人物分辨障 礙；失能扶助險依照失能等級表認定；俗稱的類長照險其實就是特定 傷病險，以罹患特定傷病來認定。

　　3類保險各有優缺點，從理賠標準來比較，失能險透過失能等級表 判定失能標準，理賠標準最為明確，保障範圍也較長照險、類長照險 寬鬆；長照險只有涵蓋到生理及認知障礙功能，保障範圍較小，但包 含正常老化的情形；類長照險針對疾病定義雖明確，但除了符合特定 傷病病名外，還得符合條款定義的體況及傷害，保障範圍最為侷限。

　　若從保費來區分，由於長照險在沒有搭配壽險保障的情況下，大多 是一次性給付，外加按年、季或月的定期給付，總給付金額會大於類 長照險，保費是3類保險中最高的；其次是類長照險，因只有一次性 給付，保費較為便宜；失能險則為當中保費最低的。

　　整體而言，建議在預算有限的情況下，可以失能險為主要險種，如 果經濟狀況允許，再來考慮是否搭配另外兩種保險，當然都做規劃仍 最好，由於目前大多失能險不包含疾病造成的失能，僅理賠意外導致 的失能。

　　但是，根據統計造成失能的原因，疾病占比超過6成，因此若收入 足以負擔，可以先考慮同時規劃類長照險、長照險。

　台灣未婚率逐年上升，生活方式、經濟壓力、職業規劃或對婚姻態 度的改變等原因，導致愈來愈多人選擇不婚或保持單身，超單身世代 來臨下，退休規劃除投資理財，也得注重生前保障，尤其是老後醫療 保障，善用保險機制，才能為自己構築更有保障的老年生活。

　　根據行政院性別統計資料庫數據顯示，去年台灣25歲至44歲適婚人 口的未婚率高達51％，對比上世紀80年代，當時台灣適婚人口的未婚 率僅14.4％，這個數字差距驗證了超單身世代來臨，也預警未來單身 長者的人口將進入大爆炸時代。

　　永達保經指出，單身族家庭負擔或許較輕，卻也代表家庭支持網絡 單薄，特別是40歲以上的大齡單身族，距退休剩約20年時間，提早布 局顯得尤為重要，包括短期的健康風險管理及長期的退休和養老計畫 。

　　首先，單身族應優先檢視老後的醫療保障及退休金規劃，確保活著 的時候能用在自己身上，善用保險機制，將規劃重點放在生前。鑑於 醫療科技進步、平均壽命延長，永達保經建議，可考慮以終身型醫療 險搭配實支實付醫療險，因應未來高額的自費醫療費用，轉嫁老年醫 療風險。

　　其次，可將意外險、失能險、長照險納入保險配置，因應老年後可 能發生的跌倒骨折、長期臥床等風險，藉此轉嫁照護費用。永達保經 表示，市面也有保險公司推出「類長照」複合式保單，將終身壽險、 意外失能、特定傷病引起的長照需求納入保障範圍，讓老後醫療更有 保障；此外，也可視個人需求及預算搭配重大疾病險、癌症險等，來 轉嫁重症的高額開銷，保障老年財務安全。

　　第三，針對個人退休規劃，擁有源源不絕的現金流是最重要的，永 達保經建議，可選擇以利變型增額壽險搭配保單轉年金機制。利變型 增額壽險在投保當下，即享有壽險保障，還可享有時間複利效果累積 的保單現金價值；部分保單的轉年金機制，能確保享有穩定且與生命 等長的現金流。

　　除了上述醫療、意外、長期照護、退休規劃等面向的保障規劃外， 大齡單身族可納入「雙豁免保費」的機制，確保規劃能如期到位，並 考量老後失智、失能等風險，善用保險金給付信託、安養信託及意定 監護結合，優先解決單身族在老年退休時錢的問題，未來一旦風險發 生，及時在法律上代表自己安排金錢使用及照護。

　德行善舉是唯一不敗的投資，永達保經將10月訂定為「永達公益月 」，鼓勵業務單位規劃公益活動，讓公益不限型式、不限場地、不限 日期。活動報名費用全數捐贈永達社福基金會作為長照專車購置經費 ，為縣市政府推動高齡友善城市、在地老化，盡一份心力，一同實現 美善社會的願景。

　　永達保經今年首度發起公益月活動，包含：「永達綠生活日」、「 宜蘭虎字碑 健康快樂向前行」、「大湖公園公益健走」、「慈善義 賣嘉年華」四項活動。「綠生活好物義賣會」幫家中用不到的好物尋 找新主人，延長物品生命週期以及「綠生活騎行日」，大夥兒捨棄製 造空污的機車、汽車，一同到大稻埕碼頭自行車騎起來，享受陽光和 微風的騎乘樂趣，當天騎乘累計2017.2公里，碳排減少446.2KG（等 於減少60棵樹一年的碳排吸收量）結夥一起創造綠生活，節能減碳愛 地球。

　　熱鬧的「慈善義賣嘉年華」活動，邀請近20個攤商來設攤，包含業 代、廠商、客戶、公益單位…等都化身成小老闆，義賣內容五花八門 ，吃、喝、玩樂、流行飾品、名牌服飾、生活用品、小農產品、精品 咖啡、手作…等上百種商品應有盡有，比百貨公司周年慶更熱鬧，不 需要換點數，即可享有打到骨折的甜甜價，買到即賺到，大人小孩都 滿載而歸。

　　永達保經陳慶鴻總經理表示，公司發起永達公益月活動的目的，希 望能夠延續與拓展公司行善傳愛的精神，結合業務團隊文化自行規劃 喜愛的公益活動型式，邀請認同活動理念的業代、客戶、家人等好朋 友們一同參與，並透過活動串聯，讓善舉遍地開花。

　　四場永達公益月活動，捐款金額共計549,983元，投入推動長者照 護服務項目，同時透過活動，達到節能減碳及健康宣導，讓世界變得 更美好。

2024年4月3日花蓮發生規模7.2強震，遭逢此重大天災，永達保經及永達社福基金會發起「0403花蓮賑炎捐款」專案，盼協助花蓮地區早日恢復正常運作。

在0403震災發生後，永達保經董事長吳文永第一時間號召永達人一起為花蓮賑災捐款，共募得300萬元善款，與台灣球芽棒球發展協會合作投入「0403花蓮脤災災後照顧計畫」，作為花蓮災區校園、學生災後生活及其家庭的後續重建之用。

此次捐助的對象，包含有花蓮縣秀林鄉崇德國小、新城鄉新城國小、化仁國中、花蓮市中正國小、中原國小，凡受災戶學生可透過學校申請獎學金，達到資格者最多可獲得2學年（4學期）的獎學金補助。

此外，也將結合專業諮商或相關團隊，進入校園舉行震後安心講座或活動；並且提供低收入戶受災學生營養品補充，以多面向且持續的關懷，助受災學校與家庭早日恢復正常生活。

日前舉辦捐贈儀式，永達保經總經理陳慶鴻在全省高階業務主管見證下，代表捐出300萬花蓮賑災救助經費予台灣球芽棒球發展協會，協會創辦人周思齊與理事長蕭莉綾代表受贈。

陳慶鴻表示，公司在第一時間發起募款，透過台灣球芽棒球發展協會的合作，將每一筆善款送到需要幫助的受災家庭。

蕭莉綾感謝永達0403花蓮賑災捐款專案，讓花蓮的孩子有永達作為後盾，可以更安心的學習。今年花蓮地震、颱風天災頻傳，除了學校受損部分已撥一筆預算讓學校執行重建，也已撥付房屋受損家庭修繕補貼、家境困難學童助學金，目前執行約100萬，該專案也會與永達攜手成為孩子們支柱。

　2024年4月3日於花蓮發生規模7.2地震，撼動全台，除造成花蓮地 區許多住宅以及著名觀光景點產生嚴重損害外，也導致許多花蓮民蒙 受到經濟與心靈上的衝樂，遭逢此重大天災，永達保經及永達社福基 金會發起「0403花蓮賑災捐款」專案，協助花蓮地區早日恢復運作。

　　永達保經成立至今堅持公益行善，與水違社福基金會推動社會關懷 服務，在0403震災發生後，永達保經吳文水董事長於第一時間號召永 達人一起為花蓮賑災捐款，共募得300萬元善款，與球芽基金合作投 入「0403花蓮脤災災後照顧計劃」，作為花蓮災區校園、學生災後生 活及其家庭的後續重建之用。

　　此次捐助的對象，包含有花蓮縣秀林鄉崇德國小、花蓮縣新城鄉新 城國小、花蓮市中正國小、花蓮市中原國小、花蓮縣立化仁國中：針 對學校校舍因地震產生之災損、學校學生家中房屋產生紅黃單情形， 以及家中主要經濟來源之家長，因地震影響造成失業或無薪假等受災 情形，進行一次性的受災補助：受災戶學生可透過學校申請獎學金， 凡達到資格者最多可獲得兩學年（四學期）的獎學金補助，此外也將 結合專業諮商或相關團隊，進入校園舉行震後安心講座或活動；並且 提供低收入戶受災學生營養品補充，期盼能以多面向並且持續性的公 益關懷，幫助受災的學校與家庭早日恢復正常生活。」

　　日前舉辦捐贈儀式，由永達保經總經理陳慶鴻在全省高階業務主管 的見證下，代表捐出300萬花蓮賑災救助經費子球芽基金，創辦人周 思齊與理事長蕭莉綾代表受贈。蕭理事長回應，感謝永達0403花蓮賑 災捐款專案，讓今年花蓮的孩子有永達作為後盾，可以更安心的學習 。

　永達保險經紀人公司致力協助業務夥伴實現MDRT全人價值，不僅提 供訓練補助及高達310萬元的組織發展獎金，更推出獎勵旅遊，許諾 帶領績優業務夥伴環遊世界。今年4月才帶領業務夥伴出發奧地利與 捷克，9月又再次帶著業務夥伴暢遊北歐夢幻之境，跟著永達保經出 國旅遊，吃好、喝好、玩好是標配，永達保經以最尊榮的旅遊體驗犒 賞所有業務菁英，實現環遊世界五大洲的夢想。

　　成立於1973年的「國際獎勵旅遊協會」SITE為獎勵旅遊訂了一個簡 單明確的定義：運用有創意的旅遊方式，加強夥伴的工作動機並改善 表現力。2003年迄今，21年來，永達獎勵旅遊團已插旗世界五大洲近 30個國家，包括：日本、瑞士、義大利、加拿大、奧地利等國，每一 次的出遊，都以最尊榮的享受為訴求。「永達保經重視人才，尊寵每 一位金字塔頂端的業務菁英，用最尊榮的五星級旅遊體驗，激勵業務 夥伴追求高業績之餘，更邁向組織發展，引領更多業務夥伴實現環遊 世界的夢想，開拓視野，享受貴賓般的禮遇。」

　　「保險企業家」是永達保經賦予所有業務夥伴的共同目標，永達保 經陳慶鴻總經理表示：「晉級是名利雙收唯一出路，永達保經自202 3年啟動業務制度優化，提供訓練補助及310萬元的組織發展獎金，更 以多元化的獎勵競賽，包括：MDRT年會獎勵、國外高、極峰會議旅遊 獎勵、高手交流會，吸引業務夥伴挑戰自我，藉由高規格的獎勵旅遊 激勵士氣，提高工作效率，透過旅遊讓身心走向更遼闊的天地。」

　　永達保經獨創創業平台，跳脫傳統保險業師徒制，藉著平台豐富課 程培訓專業人才，並迎合AI趨勢，將57項管理報表、高收入計劃表、 高成交率檢查表、報聘計劃表等全面e化，更透過e-learning線上學 習平台，讓學習不受限於時間與地點，優化業務主管的管理工作之餘 ，同時推出接續服務專案，更讓新進業務代表不用擔心沒有客源、沒 有資源的問題。

永達保經8年64輛長照專車捐贈計畫，昨（8）日舉行第七年捐贈記者會，今年捐贈10輛，其中2輛由兩位永達保戶加碼，累計捐贈58輛長照專車，衛福部長照司副司長吳希文、受贈縣市政府及機構以及保戶共同見證捐贈儀式。

全台已有7縣市進入超高齡人口，從高齡到超高齡社會的進程，台灣老化速度為世界之最。為延緩逐年攀升的失智人數，衛福部社區服務據點提供失智長輩友善照護，長照專車就是扮演讓長輩願意走出家門、參與活動的工具，進而達到延緩及預防疾病惡化。

86歲的黃銀阿嬤在某次獨自外出時昏倒，開啟阿嬤的日照課程安排，女兒也能安心上班，未曾拿過毛筆的她竟能寫出工整書法，每天與老師同學開心互動。89歲的施明秀阿嬤在個別化用心照顧下，問題行為獲得改善，例如蒐集衛生紙等，有交通車往返接駁，女兒可以準時上班，放心把媽媽託付機構。

今年兩輛加碼捐贈的長照專車分別為永達保戶苑逸達、苑寶華兄妹及保戶劉和惠所捐贈，他們獲知永達長期挹注長照專車捐贈，深知長照專車對於年長者就醫復健的重要性，決定跟隨永達將小愛化為大愛並回饋鄉里，讓更多長輩們受用到長照服務。

永達保經董事長吳文永表示，感謝全體永達人捐出每月所得1%，結合公益健走及公益月活動善款，作為長照專車購置經費。更欣喜的是今年兩位保戶肯定永達對於社會公益的付出，加入捐車行列。長照專車提供便捷安全的接送服務，讓長輩樂於出門活動，延緩失智風險，同時也減輕照顧者的壓力，為推動在地老化盡一份心力。

　　台東近期發生「蝸牛小米粽」12人集體食物中毒事件，已釀3人死 亡，食安議題再受關注，保險業務員指出，食物中毒也可申請理賠， 住院的話可以申請醫療險，身故則是壽險，意外險也有機會，但要注 意的是，多數意外險不理賠食物中毒，得看保單條款是否有包含食物 中毒慰問金。

　　永達保經、富士達保經說明，當遭遇食物中毒情況時，醫療險、意 外險都可以申請理賠，其中醫療險分為實支實付型、定額給付型，實 支實付按條款規定，有住院或手術治療，可以依據住院費、手術費、 藥費及住院天數等實際花費收據申請相關費用理賠；定額給付則根據 診斷書理賠，住院幾天賠幾天。

　　意外險方面，富士達保經表示，食物中毒比較特殊，一般來說意外 險要符合外來、突發、非疾病三要素，食物中毒要三人以上才算意外 事件。

　　永達保經業務協理伍安晟認為，多數意外險其實不理賠食物中毒， 因為意外通常判定是「由外而內」，但食物中毒是「由內而外」，因 此得看保單條款是否有包含食物中毒慰問金，或者檢察官採「主力近 因原則」認定造成死亡最主要的原因。

　　萬一因食物中毒不幸死亡，富士達保經說，壽險跟意外險都可申請 身故保險金，涉及人為故意行為，如果是身故者故意自殺，保單生效 兩年內不理賠；如果是第三人下毒，基本上都會理賠。

　　伍安晟提醒民眾，購買保單時要留意條款，尤其不知道實際發生狀 況，醫療險跟壽險是最必要的，建議醫療險實支實付型、定額給付型 都買，畢竟有時候是醫療花費比較多，有時則是住院天數很多；意外 險部分，因比較便宜，但理賠有限、狀況比較特定，投保額度可以是 壽險的10倍。

　由永達社會福利基金會主辦、永達保險經紀人公司贊助的「親親寶 貝運動會」高雄場，於9月14日在高雄市苓雅運動中心熱情登場，特 殊境遇的寶貝們在專車接送和專屬志工陪伴下，挑戰學習各種運動關 卡，讓家長跟機構的社工老師能享有小片刻的喘息和放鬆。

　　暑假期間是家長帶孩子出遊的旅遊旺季，有一群孩子卻鮮少有家人 陪伴，與家人出遊更是一種奢侈。永達自2016年起，舉辦北、中、南 「親親寶貝」系列活動，邀請失親、特殊境遇及弱勢孩子出遊，由業 務代表、保戶以及同仁擔任一日志工，成為孩子的一日家人，攜手進 行趣味運動闖關。透過活動內容的規劃，讓孩子學習運動家精神，近 距離與愛心志工互動，滿足孩子渴望被關懷的需求，溫暖封閉的心靈 ，在志工的鼓勵關懷下，也讓孩子拾回信任和安全感，讓孩子擁有美 好和幸福的回憶。

　　社工老師說：「已在高雄舉辦多年的親親寶貝運動會，已經成為孩 子每年最期待的活動之一。」活動當天最遠從屏東、高雄市六龜區等 偏鄉，邀請7個兒少機構，共計107位寶貝與122位永達志工相聚在高 雄市苓雅運動中心，感謝高雄市政府運動發展局提供場地，讓孩子免 於烈日下的曝曬，能在舒適、安全的室內活動場地，進行多項主題活 動趣味闖關，期望透過活動的進行，培養孩子運動興趣和運動家精神 。高雄市政府運動發展局副局長謝汀嵩也蒞臨現場給予孩子加油打氣 ，更感謝永達志工的愛心，也呼籲更多人一起加入社會關懷的行列。

　　永達保經業務執行副總李世傑，同時也是當日活動志工，他表示： 很高興能再度帶領南台灣永達家人們以及保戶，一起陪伴弱勢孩子。 每年，我們也跟孩子一樣期待，看到孩子的笑容和溫暖的擁抱，身體 的疲憊和汗水，也就值得了。

永達保險經紀人連續8年贊助「113年度新北市永達盃身心障礙運動嘉年華」，致力協助身心障礙朋友走出戶外、融入社會，並積極推動輪椅夢公園的創設。

今年嘉年華活動的重頭戲－手搖車比賽，主辦單位將手搖車活動升級，由戶外移進室內，手搖運動機結合虛擬實境（AR）技術；永達保經進一步捐贈兩台手搖運動機，此手搖運動機運用飛輪運動概念，進化為手踩飛輪車，專屬身障朋友和銀髮族手部使用，透過手部運動提升肺活量和肌耐力，降低肌少症的發生，同時讓身障朋友、長者們能夠享受到更加多樣化的運動體驗。

此活動已連續8年在新北市板樹輪椅夢公園舉辦，主辦單位特別感謝永達保險經紀人，自樹林共融體育園區設立以來，即陸續捐贈復康巴士、電輔式手搖車、獨木舟、移位機、健身器材...等，讓園區的運動設備更加多元豐富，身障朋友能夠更加便捷地參與戶外活動。

永達保經總經理陳慶鴻表示，感謝現今的科技發展，讓參與者1秒鐘變成手搖車好手，即使在室內也能享受手搖車運動的樂趣，無需忍受風吹日曬雨淋的困擾。未來將會加入更多讓大家期待的新元素，希望能吸引更多身障朋友和銀髮族加入健康運動行列。

　對於剛踏入職場的年輕人來說，如何有效規劃保費支出是財務管理 中的重要一環。保險業者對於保障額度和保費的計算與分配提出三種 計算方式，讓社會新鮮人在預算有限的情況下，能兼顧生活品質與保 障。

　　公勝保經行銷總監李雁如提出「保險雙十原則」，即保障額度應至 少為年收入的十倍，保費支出則不超過年收入的十分之一，不讓保費 壓垮生活，同時又可獲得適當保障，根據個人財務和收支狀況評估， 根據自己能夠承擔的保險預算做出最佳的規劃，並隨著時間、收入以 及家庭責任的改變，定期檢視自身保單是否符合現狀。

　　永達保經則提出「433法則」，即40％備用金、30％交際費用、30 ％學習費用。在收入有限的前提下，應先扣除必要開銷，盤點可供靈 活運用的資金，通過保險工具來儲備「備用金」，這種方式既能保障 生活的基本需求，又能為未來的不確定性提供一個緩衝。

　　永達保經還指出，年輕人在保險規劃上有身體狀況、保費以及時間 上的優勢。趁年輕時投保，保費相對便宜，而且能避免因體況不佳而 遭到拒保或增加保費的可能。此外，面對未來退休需求，可以通過利 變型壽險保單規劃，利用「本金×時間×複利」的財富公式，輕鬆儲 備人生第一桶金。同時，這類保單通常附加的失能與豁免保障，可以 一筆資金同時達到「醫療金補足、緊急使用、風險規避」這三大財務 規劃目標。

　　磊山保經頂盛營運處總監管志瑋提出了另一個合理的支出配置原則 ，稱之為「631法則」，即60％用於日常開銷、30％用於儲蓄、10％ 用於保費的比例。這種方式可以確保在滿足生活需求的同時，擁有足 夠的儲蓄和保險保障。

　　保險業者指出，社會新鮮人應該根據自身的收入和支出情況，選擇 適合自己的保費支出規劃方式。無論是「雙十原則」、「433法則」 還是「631法則」，都強調在有限的收入下，實現最大的保障效果， 為未來的生活提供穩定的基礎。

　永達保經業務儲備協理張敏怡從事保險事業26年，今年獲MDRT終身 會員10屆的榮譽，這份榮耀不僅是對她專業能力的肯定，更是她熱愛 保險、以「同理心」真誠服務客戶的最佳證明。

　　張敏怡的保險生涯開始於一堂稅務課程。大學就讀地政科系，畢業 後在建設公司工作，因需要涉略稅務專業，報名了李永然律師的稅務 課程，課間談到保險在「遺產及贈與」上的應用，讓她對保險有全新 的認識。這個契機讓她跟著從事保險業的同學踏入保險專業領域，她 給自己一年時間投入保險業，開啟她與保險的26年緣分。

　　張敏怡認為，保險規劃可以涵蓋各種不同階層、不同人在不同範圍 、不同能力下的需求。例如，有些人需要的是維持生活的最基本保障 ，有些人達到經濟上更高的水準時，開始需要準備退休的保障；另一 些高收入或家族客戶，需要做到傳承、財產分配等保障，這也是她將 保險作為志業的原因。

　　張敏怡形容自己是「有趣」的人，她說話幽默風趣、卻不失禮貌和 尊重，對待客戶就像對待認識多年的親密好友；她擅長傾聽，帶給客 戶充沛的「情緒價值」，也讓客戶更願意對她打開心房，更能瞭解客 戶真實需求。這26年來，她服務過數不清的客戶，每一次都還是用心 與客戶交流，透過提問來深入了解客戶的處境與想法，進而拉近彼此 的距離。她認為，「同理心」是建立信任的基石。

　　張敏怡說，自己也面對不少次業績上的壓力、工作上的困難，這種 時候她會讓自己「靜下來」。她分享，遇到挫折時，她會告訴自己「 沒有關係，放慢腳步；雖然沒辦法像其他人那麼優秀，但是我能以自 己的速度繼續努力，健康、開心最重要」，她會和好朋友相聚、閱讀 一些心靈書籍，了解和面對自己的焦慮與煩惱，更深入理解背後的真 正問題，透過這些方式舒緩情緒。

「為他人好」的念頭，可以帶來多大的成就？在保險業深耕13年的 永達保經業務儲備協理林寶珍身上就能見到。她堅信，所有的困難都 是成功的養分，並以追求「善」的精神為動力，持續推動她在保險行 業不斷前進。

　　林寶珍的保險事業始於金融海嘯期間，當時，她的資產遭遇重創， 只有透過永達保經的退休規劃未受影響，且保單價值隨時間增值，給 了她一份安心的保障，正好家人也有保險相關規劃需求，於是在家人 的支持和鼓勵下，她加入了永達保經。

　　加入永達短短13年，林寶珍就達成了MDRT終身會員的成就。林寶珍 說，其實每年她都不確定業績來源，卻每年都自然達成MDRT，這一切 可能源自於她平時的努力和助人的初心。

　　林寶珍的保險路並非一路順遂，她曾幫助一位親友做好保險配置， 但卻因周圍雜音，親友對她產生誤解，直到三年後對方了解保單價值 才回頭感謝她。她說，保險業是一種修煉，必須時刻處理好自己的情 緒，阻止客戶做出不理智的解約行為，用專業為客戶分析，給予完善 的建議。

　　面對低潮，林寶珍選擇沉澱，不在這時候去拜訪客戶，而是保持學 習、累積再出發的能量。正如她的座右銘：「蹲低是為了再次躍進， 學習是為了豐富專業」。在瞬息萬變的保險市場下，她會做好所有功 課，研究透徹，再去面對客戶，這是對客戶的責任與真心，也是對這 份工作價值的尊重。

　　談到未來規劃，林寶珍說，她在保險業的成就來自父母的信任與庇 蔭，這些年來，為了實現父親在金門蓋一間房子的心願，她頻繁往返 兩地，也更深刻體會到老人家的照護需求，如今爸爸在所有心願完成 也見證她達成終身會員之時，歡喜隨佛祖登極樂世界。她期望效仿永 達保經董事長吳文永回饋故鄉澎湖的善舉，出資成立長輩照護基金會 ，回饋故鄉金門。