為了讓退休生活能安心享樂，銀行業者觀察，愈來愈多民眾開始重 退休穩定現金流與資產傳承規劃，其中，在資本市場波動下，定期定 額成為首選；保經業者則建議，保險能夠實現保障與傳承雙重功能， 增額終身壽險更是傳承規劃中特別受到青睞的選項。

　　公股銀行財管部門指出，近期股市維持高檔，投資人苦等不到進場 時機，尤其今年下半年來，美、日、台股市不斷創新高，讓等待股市 修正才要進場的投資人撲了空，在這樣情境下，建議投資人建立定期 定額投資的習慣，不僅能幫助減少對市場漲跌的顧慮，更能讓投資變 得簡單。

　　公股銀表示，定期定額優點在於能夠平均成本，且可對抗人性弱點 ，通常投資人難以克服的心理弱點就是「追高殺低」，但透過定期定 額策略可讓投入成本平均化，讓投資人更專注於長期目標，而非陷入 短期起伏的迷思。

　　而定期定額的另一個優勢在於可以小額投入，投資門檻較低，不論 是剛步入職場的年輕人，或是需要平衡家庭開支的壯年族、準備退休 的樂齡族，都能透過定期定額參與市場。此外，隨投資時間拉長，在 複利滾存的效果下，資金會呈現指數型成長，堅持長期紀律投資，複 利效果會愈來愈顯著。

　　永達保經指出，保險相對其他理財工具更具確定性，在資產傳承規 劃中，增額終身壽險具備四大優勢，一是終身有效，確保不論何時離 開，家人都能即時獲得保障；二是保單現金價值隨時間穩健累積，既 是保障也是資產。

　　三是具備彈性，可搭配信託或分期給付，避免受益人一次性領取後 揮霍，特別適合需長期照顧的家人；四是在合法合規下，可有效降低 遺產稅壓力，預留即時稅源，避免房產或股票被迫賤賣。

　　永達保經提醒，真正的愛不是盡早把資產交出去，而是先照顧好自 己，剩餘的再依照意願傳承給下一代。因此，除非有特殊考量或龐大 資產，一般建議在保險規劃中，父母仍應保有主導權，擔任要保人與 被保險人。