40、50、60歲不同人生階段，也意味著所需面對或承擔的人生課題 有所不同，所做退休投資準備也要有適合的應對方式。安聯投信表示 ，首先，不論是處在哪個年齡階段，投資沒有捷徑，維持投資紀律、 減少恐懼和貪婪很重要。其次，在標的選擇上，應該要放眼長期目標 和均衡配置。第三，以定時定額方式分批進場布局、維持投資紀律。

　　新光投信建議，40歲族群，可以先定期定額存債券ETF，作為退休 帳戶或長期資產，債券標的以高評等美國投資等級債為優先，債券E TF類型建議月配息型為主，例如，新光BBB投等債20＋（00970B）， 透過存債部位的累積，可以養大每月現金流，至於風險性資產部位， 可以分批布局新光美國電力基建（009805）、新光臺灣半導體30（0 0904）兩檔ETF，順勢掌握AI趨勢主流，大啖電力與半導體成長商機 ，作為中長期追求資本利得的投資工具。

　　50歲族群，資產配置朝股6債4或股5債5配置，股票標的，建議具產 業趨勢成長題材的新光美國電力基建、新光臺灣半導體30兩檔ETF為 主，債券標的則以新光BBB投等債20＋為主要配息收入來源。

　　60歲族群，同樣建議上述50歲的投資組合，唯配置比例建議調整為 股3債7或股2債8，債券方面，投資人可以考慮全球流動性最高的美國 債市，鎖定高評等（BBB級以上）、高殖利率及高票息率（大於5％） ，配置受關稅影響小且抗景氣循環產業，如核心消費、公用事業、電 信、醫療及金融等個債，或選擇透過BBB級投等債ETF以一籃子優「殖 」企業債組合方式持有，打造月配現金流，實現「美利債現」，以避 免退休生活收入斷炊。